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1、2023年银行专业人员资格考试历年真题及完整答案1 .因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同B,可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：根据合同法第五十四条规定，签订的合同有以下情形时，当事人 一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订 立的；在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘 人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权 请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。2 .经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币 业务包括（）。A.持仓限额制度B,强行平仓制度C.大户报告制度D.保证金制度E.
2、逐日盯市制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：期货交易有以下主要制度：保证金制度。在期货交易中，任何交易 者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%-10%） 缴纳资金，用于结算和保证履约。每日结算制度，又称逐日盯市制 度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易 保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增 加或减少会员的结算准备金。持仓限额制度。交易所规定会员或客 户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。大户报 告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制 市场风险的制度。强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会
3、对有关持仓实行强制平仓。13 .根据商业银行理财业务监督管理方法，商业银行应当建立健全 理财业务人员的资格认定、培训、（）和问责制度。A.实践指导B.绩效激励C.风险评估D.考核评价【答案】：D【解析】：2018年银保监会公布的商业银行理财业务监督管理方法明确要 求，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评 价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和 管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的 法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准那么和职 业道德标准。14 .以下选项中，不是金融市场交易对象的是（）oA.货币B.债券C.股票
4、D.房产【答案】：D【解析】：ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说 的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品 等。D项，房产不是金融工具。15 .重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处 置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决 定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较 小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人 的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终
5、止 重组，转由人民法院依法宣告破产。16.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理 财目标，因此应当（）oA.科学合理地安排日常收支B.积累投资经验C.适当节约资金进行高风险的金融投资D,加强现金流管理E.防止形成入不敷出的窘境【答案】：A|B|D|E【解析】： 单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目 标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划， 很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排 日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、 期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力 较强的特征
6、博取较高的投资回报。17.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关 系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具有相应 的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制 性规定，不违背公序良俗。18.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于 （）oA.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】：D【解析】：A项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中
7、，由于无法满足或违 反法律要求，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而可 能给商业银行造成经济损失的风险。B项，操作风险是指由不完善或 有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失 的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。C项，市场 风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变 动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。D项，信用风险是指借 款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。19 .绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪
8、酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。20 .我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点
9、主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。21.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:A|B|C|D|E【解析】：关于人民币
10、的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依法受到行政处分； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。22 .关于债券发行方式的说法，错误的选项是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司 C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任 务D.现代债券发行，特别是国债发行大局部是采取间接发行的方式【答案】：C【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及
11、人员， 使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。23 .我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为20个 门类，其中金融业门类包括的大类有()。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相
12、关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营以下局部或 者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个 人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融 机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理 业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。3.以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定 的是（）。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个
13、中类。24.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。25 .以下关于股票的表述，正确的有（）oA.股票是股份公司发行的有价证券B.股票是股份公司为筹集资金而发行的C.股票说明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是发行给各个股东作为持股凭证的有价证券E.股票是一种债权凭证【答案】:A|B|C|D【解析】：股票是由股份公司发行的说明投资者投资份额及其权利和义务的所 有权凭证，
14、是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的 一种有价证券。26 .资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】:资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及 金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。27 .以下关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相 关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品
15、投资会面临政策风险【答案】：B【解析】：B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素 的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原 油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在 实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。28 .贷款公司可经营的业务包括（）0A.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让【答案】：B|C|D|E【解析】：经批准，贷款公司可经营以下业务：办理各项贷款；办理票据贴 现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监 督管理机构批准的其他资产业务。29 .债券投资的
16、风险因素包括（）oA.价格风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、 提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券投资收益的因素主要有债券 期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及 宏观经济状况等。30.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）oA.远期结售汇保证金B.银行承兑汇票保证金C.期权交易保证金D.基金交易保证金E.黄金交易保证金【答案】：A|B|E【解析】:保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融
17、通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款 按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保 证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。31.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】:A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失。32.对于持票人来说
18、，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成 本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期， 银行可以取得票据所记载金额。33 .以下各类市场中不属于货币市场组成局部的是（）。A.回购市场B,同业拆借市场C.股票市场D.票据市场【答案】：c【解析】：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴 现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具 有
19、高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市 场属于资本市场。34 .甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承 担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款 未果，遂要求丙履行保证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确 的是（）。A.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6 万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照 约定履行债务或者承当责任的行为。根据我国担保法的规定
20、，保 证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债 务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为一般保证。一般 保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法 强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。35.其他一级资本包括（）oA.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的能力相对 差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计 入局部。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、 永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。36 .根据中华人民共和国合伙企
21、业法，以下说法错误的选项是（）0A. 一般而言，有限合伙企业由250个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承当无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一局部合伙 人同意【答案】：D【解析】：根据中华人民共和国合伙企业法第二十五条规定，合伙人以其在 合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他 合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行 为人依法承当赔偿责任。37 .以下关于计算活期存款利息的表述，正确的选项是（）oC.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答
22、案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。4.关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中，关于贷款 损失准备监管的要求说法正确的有（）oA.贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%160%“同质同类”是指各机构监管部门原那么上应制定相应类别机构的差 异化实
23、施细那么并及时印发实施C. “一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的A.本金计息起点是分B.按季度结息C. 一年一定按365天计算D.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率【答案】：B【解析】：A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，中国人民 银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月 21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结 息日，次日付息；C项，银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每 月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息, 即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数；D 项，只
24、要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么 由各银行自行把握。38 .以下对综合理财服务的表述，错误的选项是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承当一局部风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】：A【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资 方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与 银行按照约定方式获取或承当。39 .根据我国证券投资基金销售管理方法，城商行、农商行以及期 货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A. 1
25、0 人30 人B. 40 人20 人【答案】：D【解析】:根据证券投资基金销售管理方法，国有银行、股份制商业银行、 邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不 少于30人；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人 员不少于20人；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司 以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。40 .一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D,股票【答案】：A【解析】：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市 场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的 交易工具期限
26、较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说， 它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。41 .某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁 委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自收到裁决书之日 起（）日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被 所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解 不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲 裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以 向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律
27、效力。42.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机 构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织，包括 全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；监管机构，既包 括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；社会公众。43.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险 采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、
28、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制 的过程。44.金融理财的几种计算工具各有其特点，以下描述正确的有（）oA.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大, 内容缺乏弹性B. Excel表格：优点是使用本钱低，操作简单；缺点是局限性较大， 需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准 D.复利与年金表：优
29、点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用 E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易 记住【答案】：A|B|C|E【解析】：理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比拟如下表所示。表金融理财工具比拟45.生命周期理论比拟推崇的消费观念是（）。A.大局部选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大局部选择性支出存起来用于以后消费【答案】：C【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费 行为，以实现生命周期内收支的最正确配置。也就是说，一个人将综合 考虑其当期、未来的收支，以及可预期的
30、工作、退休时间等诸多因素, 并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态, 而不至于出现大幅波动。46.以下选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）oA.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E邛艮额管理【答案】:A|B|C|E【解析】：在商业银行流动性风险管理中，流动性风险的管控手段包括：现金流 量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。47.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇
31、票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请， 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。48.以下属于信用卡特点的有（）。A. 一般有最低还款额要求B.通常是短期、小额、无指定用途的信用C.具有无抵押、无担保贷款性质D.任何人均可使用信用卡消费E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能【答案】：A|B|C|E【解析】：ABCE项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、 小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人2056 天的免息期，持卡人的信用额度一般在10
32、万元人民币以内，客户刷 卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提 供方便。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、 转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物等多样化功能。D 项，信用卡使用对个人资信有要求，不是任何人都可使用信用卡消费。 49.合同生效的条件有（）oA.当事人意思表示真实B.合同标的须确定和可能C.合同须以书面形式订立D.当事人必须具有完全民事行为能力E.合同标的合法【答案】：A|B|D|E贷款损失准备监管要求E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B项
33、，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%。5.银行业的规模效益表达在（）oA.资产规模B.市场份额C,存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：【解析】:合同生效的要件包括：当事人必须具有相应的民事行为能力；当 事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法 律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。50.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元, 均未办理抵押登记，现届期不能归还，乙丙均主张权利。以下说法正 确的是（）oA.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】：C【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押
34、的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照以下规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿， 顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受 偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。51.()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金 给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险 费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提 高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各 期的本钱和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】：A【解析】：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收 益方面，
35、此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除 了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间 支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的本钱和费用就可以。52 .在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）oA.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】：D【解析】：民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委 托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构 就是委托和代理关系。53 .第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）oA.国别风险B.信用风险C.操作风险D.战
36、略风险E.市场风险【答案】：B|C|E【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本 覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱：最低 资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足 率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。54.以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）oA.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】:我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、 农村合作银行和村镇银行。55.以下关于信用证的表述，正确的选项是（）oA. 一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理
37、的实际是与单据有关的货物一种无条件的银行支付承诺C. 一项附属于贸易合同之外的契约【答案】：A【解析】：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动， 在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指 定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺 付款的书面文件。56 .理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财 产品在进行销售时，不合规的是（）。A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划 有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风 险，谨慎投资”B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产
38、品的客 户推介或销售C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【答案】：D【解析】：根据商业银行理财业务监督管理方法第二十六条，商业银行销售 理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭 示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险 承受能力不相匹配的理财产品。57 .以下哪些内容可以出质？（）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】:A|C|E【解析】：物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的以下 权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提 单；可以转让的
39、基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。58 .以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的选项是（）oA.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预
40、备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分或者免除处分。59.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。A.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市 商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的 注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。60.假定年利率为10%,每半年计息一次，那么有效年利率为（）。A. 11%10%B. 5%10.25%【答案】：D【解析】：根据计
41、算公式，有效年利率为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次 数。银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规 模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。6.我国商业银行面临的市场风险主要表现为 和 o （）A.利率风险；股市风险B.房地产风险；利率风险C.商品风险；汇率风险D.利率风险；汇率风险【答案】：D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业 银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风 险和汇率风险。7.吸收客户资金不入账罪的犯罪主
42、体为（）oA. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸 收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的 客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其 他金融机构及其工作人员。8.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有以下行为（）。A.承诺利用基金资产进行利益输送.介绍基金过往业绩C.挪用基金销售结算资金D.以低于本钱的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】：A|C|D|E【解析】：证券投资基金销
43、售管理方法第八十二条规定，基金销售机构从事 基金销售活动，不得有以下情形：以排挤竞争对手为目的，压低基 金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方 式销售基金；以低于本钱的销售费用销售基金；承诺利用基金资 产进行利益输送；进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资 业务除外），未按规定公告擅自变更基金的出售日期；挪用基金销 售结算资金；本方法第三十五条规定的情形；中国证监会规定禁 止的其他情形。B项，证券投资基金销售管理方法第三十七条规 定，基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管 理的其他基金的过往业绩。8 .表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.
44、相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为：代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基 于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代 理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。10.金融市场的主要功能有（）。A.优化配置功能B.财富投资功能C.调节经济功能D.交易功能E.避险功能【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 金融市场功能是指金融市场所有促进经济开展和协调经济运行的作 用和技能。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能；财富投 资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能; 反映经济运行的功能。11.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。12.期货交易的主要制度有（）。