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1、2023年银行专业人员资格考试题库-考题及答案1.以下用大写金额表示“1600.45”，正确的选项是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字
2、样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。D.有权代理【答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代 理行为。无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令 人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为 的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法； 行为人与第三人具有相应的民事行为能力。13.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假 定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5 月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%, 暂免征收利息税，
3、那么他拿到的利息是（）元。A. 135108B. 139D. 132.05【答案】：c【解析】：逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转存外，按 支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期 有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月） 数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率。可得：利息= 10000 X2.70%X0.5 +10000X0.72%X20/360=139 （元）。14 .关于银行卡，下面表达不正确的选项是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具
4、备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】：B【解析】：B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两 类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在 信用额度内先消费、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。15 .基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】:A|C|D【解析】：基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散 投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、 保障平安。16.公开募集基金的基金份额持有人按 享受收益和承当风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按 享受收益和承当风险
5、。A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】：C【解析】：根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照 其所持基金份额享受收益和承当风险，私募证券投资基金的收益分配 和风险承当由基金合同约定。17.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）oA.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】：A|E【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币 市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资， 归还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期
6、资金融通市场，在资 本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，归还期 长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来 运用。18.根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办 法，以下做法不正确的选项是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开 展保险合作业务B.假设客户未提供联系 ，应以相关销售人员的 进行替代，以便 联系C.商业银行销售保险产品时;应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的 设计、编写和印刷D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现 场出单【答案】：A【解析】：A项，根据商业银行代理保险业务管理方法
7、第三十九条规定，商 业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展 保险代理业务合作。19.钞买价与汇买价的大小关系是（）oA.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞 国，或在不同网点之间调剂、运送，本钱比买入现汇后只需进行会计 处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要 低。20 .对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债 表。传
8、统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及开展战略要求, 以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表 中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前 瞻性的规划、调节和控制的整个过程。21 .存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A. 5000 万B.1亿C.2亿D.3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单 的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。22.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责
9、制度【答案】：B|D|E【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充分保护举报人。23.商业银行内部控制的目标包括（）oA.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E
10、.确保商业银行风险管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】： 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的, 通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过 程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关 法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的 实现;保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、 会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。24.以下关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.个人通知存款一般3万元起存C.个人通知存款不约定存期D.教育储蓄存款如提前支取
11、，可以局部支取E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】：B|D【解析】：B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要 提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D 项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,2.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产 负债管理的对象和内涵也不断扩充。以下选项中，不属于银行资产负 债管理趋势的是（）oA. “表内外”“集团化”B. “单一化”“本外币”【答案】：C【解析】：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化
12、业务的推进，商业银行资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集 团化”的趋势。3,具有完全民事行为能力人的有（）。A. 50岁的张非，双目失明18岁的弱智人士到期一次支取本金和利息，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时 必须全额支取。25.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。A.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及 公开市场业
13、务，即中央银行的“三大传统法宝二26以下属于非融资类保函的有（）。A.借款保函B.预付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融资租赁保函【答案】：B|D【解析】：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、 即期付款保函、经营租赁保函。27.以下做法中错误的选项是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在
14、理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎二28.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之 日起 个月不行使而消灭。（）A. 3； 66； 3B. 6； 63； 3【答案】：B【解析】： 根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追 索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。29.根据中国证监
15、会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定, 百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）oA.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】：A【解析】：根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定，百 分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以 上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的, 为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额 的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份 额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。30.以下关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有()
16、oA.发放员工工资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为银行提供融资【答案】：B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融资，资本 既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提 供资金;吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源; 限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使 资本具有了约束银行盲目扩张、过度承当风险的重要功能；维持市 场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除 债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青 睐，获取更多的开展机会。31.当一国存在较大国际
17、收支逆差时，不会出现的现象是（）oA.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值【答案】：C【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少, 对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。 32.对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成 本。对于贴现银行来说是买进票据，
18、成为票据的权利人，票据到期， 银行可以取得票据所记载金额。33.同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融 机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信 用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信 用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资 金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基 础性作用。34.依据证券投资基金销售管理方法，理财产品宣传材料中登载该 基
19、金的过往业绩时应遵守以下哪些规定？（）A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进 行模拟D.按照行业公认的准那么计算基金的业绩表现数据E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据【答案】：A|B|D|E【解析】：根据证券投资基金销售管理方法第三十七条，基金宣传推介材料 登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守以下 规定：按照有关法律法规的规定或者行业公认的准那么计算基金的业 绩表现数据；引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处, 不得引用未经核
20、实、尚未发生或者模拟的数据；对于推介定期定额投 资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟 证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行 模拟，同时注明相应的复合年平均收益率；止匕外，还应当说明模拟数 据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示；真 实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。35.以下业务中属于同业融资业务的是（）oA.同业拆借业务B.同业存款业务C.同业借款业务D.同业投资业务E.同业代付业务【答案】:A|B|C|E【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的 以投融资为核心的各项业务，主要业务类
21、型可分为同业融资业务和同 业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业 借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。36.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，以下表述正 确的有（）。A.债券价格与市场利率成反比B.债券价格与票面利率成反比C.债券价格与到期收益率成正比D.债券价格与到期收益率成反比E.债券价格与市场利率成正比【答案】：A|D【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市 场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之那么相反。债券 的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现 债券的市场交易价格下降；反之那么相反。
22、37.以下有关票据权利的表述，正确的有（）o101岁的老太太C. 12岁的小明，获得多项世界数学奖项22岁的罪犯【答案】：A|C|E【解析】：民法总那么对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况 进行分类：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力， 可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满 十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民 事行为能力人。4.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.管理风险E.集中投资风险A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求
23、权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D,持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债 务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索 权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求 权。38.法人成立必须具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括实体合法 和程序合
24、法两方面；有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经 费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得 以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地 点，财产或者经费是法人享有民事权利和承当民事义务的物质基础， 是法人独立承当民事责任的财产保障。39.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的 特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券B.发行公司只对特定的发行对象推销证券C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推 销证券D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券【答案】：D【解析】：在发行市场上，证券发
25、行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又 称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资 者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发 行对象推销证券。40.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能 会承当利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：固定利率便于计算本钱和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承当利率波动的风险。41 .个人经常工程项下外汇收支分为（）。A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.单边外汇收支和双边外汇收支C.贸易收支、劳务收支和单方面转移D.自由外汇收支
26、和记账外汇收支【答案】：A【解析】：根据个人外汇管理方法实施细那么第八条，个人经常工程项下外汇 收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。42 .金融犯罪侵犯的客体是（）oA.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。43.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存
27、放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。44.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户委托代为 办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是 和 o （）A.代理证券B.代理银行C.代理国库D.托收承付E.委托收款【答案】：D|E【解析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 也收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。45 .明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉
28、嫌构成（）0A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。46 .货币市场交易与资本市场交易相比拟，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】：c【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进
29、行的、期限在一年以内（含一 年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据 市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、 低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以 长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收 益较高、期限长、流动性差。47.以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）0A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得
30、违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。48.以下选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】：B【解析】：期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化 打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲 基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管 理业务。49.我国负责监督和管理金融业
31、，规范和维护金融秩序的机构是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展和改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。50.从特征上看，物权属于（）oA.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权【答案】:A|B|C|D【解析】：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象 的银行理财产品
32、。根据指导意见，固定收益类理财产品也可投资 其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益 类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益 不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言， 购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、 市场风险、管理风险和流动性风险等。5.一国货币对外升值后，以下关于对进口贸易影响的说法，正确的选项是 ()oA.有利于外国商品的进口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口【答案】：AE.相对权【答案】：A|C|D【解析】：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对世权
33、）； 物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具 有追及力。51.根据合同法的规定，以下合同无效的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】： 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导 致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害 国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法 形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的
34、强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。 52.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】：D【解析】：民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委 托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构 就是委托和代理关系。53 .商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】:A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率 风险
35、、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。 E项属于操作风险。54 .票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的 补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丧失票据后，依照票据 法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催 告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将 丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间 向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票 据权利请求法律保护。
36、提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉 讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申 请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。55 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自
37、两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。56 .银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开 展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从 业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题 协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式， 共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合 作。57.某银
38、行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200 万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.12001800B. 30004200【答案】：D【解析】：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润 与当期提取的拨备之和。此题中，拨备前利润=当期营业利润+当期 提取拨备= 3000 + 1200=4200 （万元）。58.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规 定的有（）。A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|
39、E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有 利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要 风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中 的免责条款；在客户提出问题之时，应本着老实信用的原那么解答， 不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。 59.签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（）。A.造成一方人身伤害的B.在订立时显失公平的C.因重大误解订立的D.损害社会公共利益的E.以合法形式掩盖非法目的的【答案】：B|C【解析】：根据合同法第五十三条，签订的合同有以下情形时，当事人一方 有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤
40、销：因重大误解订立 的；在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人 之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请 求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。60.银行业消费者的受教育权可以分为的教育权和 的教育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识【答案】：B【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消 费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的 种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害 时如何维权等知识的教
41、育。【解析】：本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口 商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进 口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸 易逆差扩大。6.我国商业银行面临的市场风险主要表现为 和 o ()A.利率风险；股市风险B.房地产风险；利率风险C.商品风险；汇率风险D.利率风险；汇率风险【答案】：D【解析】：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业 银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。7 .以下选项中属于金融
42、衍生品的有（）。A.基金.远期C.期权D.期货E.掉期【答案】：B|C|D|E【解析】：金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的 市场。金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的 价值依赖于基本标的资产的价值，如远期、期货、期权、互换（掉期） 等。8.以下保险属于财产保险的有（）。A.产品责任险B.公众责任险C.出口信用险D.货物运输险E.收入补偿险【答案】:A|B|C|D【解析】：财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。AB两项属于责 任保险；C项属于信用保险；D项属于物质财产保险；E项属于人身 保险。9,合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行
43、（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提 高全体员工的合规意识。10.以下关于内部报酬率的说法，错误的有（）。A.是指使现金流的和为零的利率B.内部报酬率可以大于贴现利率C.内部报酬率一定大于零D.内部报酬率可以小于一1E.与净现值没有关系【答案】：A|C|E【解析】：AE两项，内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，是指 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。C项, 内部报酬率可以大于零，等于零或者小于零。11 .以下属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】:A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证 券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷 款均属于其他代理业务。12 .行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为， 称为（）oA.无权代理B.法定代理C.授权代理