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1、2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试题库考题及答案1.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是()oA.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】：B【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。2.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()oA.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额B.资产减去负债后的余额C.银行抵补风险所要求拥有的资本D.一个风险概念E.维持金融体系稳定
2、必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本；B项，资产减去负债后的余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。3.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防
3、止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】：B【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。4.下列选项中，（）反映了银行实际拥有的资本水平。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.账面资本【答案】：D【解 析】：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。5.利率风险按照来源的不同，可 分 为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流
4、动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答 案】：A|B|E【解 析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。6.杠杆率指标的优点包括（）。A.具备逆周期调节作用B.简单、透明、具有风险敏感性C.避免了资本套利和监管套利D.是风险中性的，相对简单易懂E.兼具微观审慎和宏观审慎功效【答案】：A|C|D|E【解析】：作为简单、透明、不具有风险敏感性的监管工具，杠杆率兼具宏观审慎和微观审慎功效。具体来说，杠杆率指标的优点包括：杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展；杠杆率避免了资本套利和监管套利；杠杆
5、率是风险中性的，相对简单易懂。7.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D.GDP平减指数【答案】：B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。8.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应
6、该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。9.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）oA.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】：D【解析】：A B 两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，但商业银
7、行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；C 项,商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。10.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|D|E11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便
8、利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。12.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：商业银行内部控制的目
9、标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。13.下列关于民事法律行为的说法，正确 的 是（）oA.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】：A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行
10、为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。14.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】：A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义
11、与第三人为民事法律行为。15.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。A.项目因素B.行业因素C.地区因素D.宏观性因素【答案】：A【解析】：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。16.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）oA.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资
12、料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。0.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是()oA.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C.可以采取口头合同的形式D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面
13、合同的形式【答案】：A【解析】：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。1 8.()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.完善的公司治理机构B.健全的内部控制机制C.有效的风险管理策略D.风险管理信息系统【答案】：D19.根据 中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】：D【解析】：信托，是指委
14、托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。20.按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】：按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。21.关于CDs与 CDs市场，下列说法正确的是（）oA.CDs市场是可转让大额定期存
15、单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】：D【解析】：CD s的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A 项，CDs市 场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场;B 项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C 项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。22.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还
16、【答案】：A|B|C|D【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。23.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守 银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分
17、支机构。24.大额存单期限不包括下列哪个品种？（）A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】：D【解析】：大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监
18、管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。26.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】：D【解析】：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具
19、体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。27.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）oA.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】：D【解析】：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是（）。A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】：B【解析】：实践中，以下存在明显不妥的行
20、为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。29.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司(S P V),则其最终风险主体为()oA.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】：C【解析】：直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以后的主体，为最终
21、风险主体，对于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但有例外情形，比如：当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司(S P V),比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。30.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）oA.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研
22、究成果【答案】：C【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。31.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险【答案】：D【解析】：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。32.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评
23、级指标B.不当言论造成银行声誉受损C.黑客攻击造成系统中断D.交易员超限额交易【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A D两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项属于声誉风险事件。33.当本国利率水平高于外国利率时，会 引 起（）0A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解 析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。34.根据
24、 商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（）A.父足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】：A|B|C【解析】：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。35.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）oA.死亡率模型B.Logit 模型C.线性概率模型D.线性辨别模型【答案】：A【解析】：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit
25、模型和线性辨别模型。在信用风险管理领域，通常市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。A项，死亡率模型属于违约概率模型。36.根据我国 商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】：C【解析】：根 据 商业银行资本管理办法（试行），监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。37.根据巴塞尔协议in
26、,普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。A.7%B.8%C.10.5%D.11.5%【答案】：c【解析】：根据巴塞尔协议I I I,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%o38.因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。39.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物
27、,该行为属于()。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵 占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”;骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。40.()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.法律风险B.监管风险C.国别风险D.违规风险【答案】：B【解析】：A 项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同
28、、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；C 项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险；D 项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。41.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规模【答案】：B【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其
29、他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，担保属于非保险转移。42.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：c【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。43.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）oA.高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.
30、监督检查E.信用风险【答案】：B|C|D【解 析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查;第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。44.商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。A.公司业务部门B.内部审计部门C.个人金融业务部门D.风险管理部门【答案】：D【解析】：风险管理部门和合规部门是风险管理第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政
31、策的执行情况。45.合同生效是指（）oA.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】：C【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。46.法人成立必须具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括实体合法和程序合法两方面；有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障
32、，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。47.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。48.银行从业人员的下列行
33、为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪
34、。49.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）oA.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】：A【解析】：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。50.我国的政策性银行包括（）oA.交通银行B.中国邮政储蓄银行C.中国进出口银行D.中国发展银行E.中国农业发展银行【答案】：C|E【解析】：我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。51.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B.确保依法
35、合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速发展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。52.我国个人贷款业务包括（）。A.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】：A|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款
36、、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B 项，银团贷款属于公司贷款业务。53.现有一张为期3 个月，面 值 100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X 3%X 60360=0.5（万元）；贝占现价格=100 0.5=99.5（万元）。54.根据 商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B
37、.专项准备C.附加准备D.特种准备【答案】：C【解析】：根 据 商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。55.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）oA.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】：C【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场
38、等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。56.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为A A级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面 临 的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该
39、企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。57.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）oA.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。58.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金
40、融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银行是中国人民银行。59.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）oA.协定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】：C【解析】：通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。60.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）0A.信用风险具有非系统性风险的特征B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源D.信用风险又被称为违约风险E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】：A|C|D|E【解析】：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说,贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。