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1、理财规划师真题下载6章理财规划师真题下载6章 第1章共用题干某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入.来源。根据案例五回答2339题。杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份，则杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为()。A:以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B:以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C:杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D:杨太太是
2、为异地的侄子投保答案：C解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生投保。B项，社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年40岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D项，杨扬今年13岁，教育储蓄保险比较适合她，与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险业务。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或
3、损失获得补偿的一种保险。保险合同的终止也称自然终止，通常是合同期限届满或履行完毕，此时保险合同也随之而终止。自然终止是保险合同终止的最常见、最普遍的原因，即保险合同期限届满。杨太太投保保额应为40万元(4*10)，保费支出控制在0.4万元以内(4*10%)。保费支出应控制在杨先生家庭年收入的10%，即(4+30)*10%=3.4（万元）。因为杨先生的父亲年事已高，选择买保险进行保障的方式成本相对较高，此时最好是为其建立风险保障基金。两全险可以在被保险人生存至约定年龄时获得满期保险金，因此杨先生可以选择少儿两全险来为女儿准备教育基金。B项，少儿健康险，其作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付
4、；C项，少儿医疗保险的作用在于提供医疗保障；D项，少儿意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品。根据保险法第五十五条规定，投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有：自己；父母、配偶和子女；扶养人、抚养人和赡养人；经被保险人允许（主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之间的信用保险）。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。等待期或观察期条款是指健康保险合同生效一段时间后，即被保险人已经由健康保险保单保障
5、了一段时间后，保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任。健康保险的等待期或观察期在不同的国家有不同的规定，如一些国家规定健康保险等待期或观察期最长不超过两年。杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病的时间超过了等待期，所以保险公司应该给付保险金。宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，5月20日未超出宽限期（相对于5月12日），保险公司应当在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金。宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效
6、力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，9月24日超出宽限期（相对于5月12日），保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费。C项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。 由于路先生采用的是等额本息还款方式，则路先生家庭的年现金流量表中“还款支出”一栏的数值应为（ ）。A2052B2752C2725D2545正确答案：B 在计算出售自有住房应缴纳的个人所得税时，对个人转让自用( )以上、并且是家庭唯一生活用房取得的所得，免征个人所得税。A3年B5年C4年D2年正确答案：B 会计核算的一般原则包括的内容很多，可以划分为四类，以下原则中不属于总体性要求的原则是
7、( )。A真实性原则B可比性原则C重要性原则D一致性原则正确答案：C李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2022年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2022年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。A:OB:10C:15D:25答案：C解析：著作权等人身方面的权利只能由作者专有，配偶不能分享。但是夫妻在婚姻关系存续期间所得的知识产权收益，归夫妻共同所有。本题中，李女士完全可以分享其丈夫著作权中的财产权利。所以李女士可以分得李先生第二部小说版税的一半，即15万
8、元。理财规划师真题下载6章 第2章某零息债券，到期期限0.6846年，面值100，发行价95.02元，其到期收益率为()。A:5.24%B:7.75%C:4.46%D:8.92%答案：B解析：设到期收益率为i，则有95.02=100/(1+i)00.6846，解得i=7.75%。结合我国目前的法律和实践，以下()是客户遗产信息应包括的内容。A:客户是否拟定了遗嘱B:客户拟定的遗嘱形式是否合法C:客户是否拟使用遗嘱信托的方式管理财产D:客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求E:客户拟定的遗嘱内容是否合法答案：A,B,C,D,E解析：文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间、地
9、点。在整个会面过程中，理财规划师应注意()。A:理财规划师没有必要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用B:理财规划师有义务协助客户理解理财方案C:理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解D:方案实施成本的重申E:在将理财方案交付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍答案：B,C,D,E解析：一般来说，在理财规划师与客户的沟通联系过程中，双方已就方案实施成本的有关问题进行了较充分的沟通，但出于谨慎考虑，在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12%，同期国库券收益率为
10、5%，已知该股票的系数为1.5，则该只股票的期望收益率为()。A:13.5%B:14%C:15.5%D:16.5%答案：C解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E（RA）=Rf+（E(RM)-Rf）=5%+1.5*（12%-5%）=15.5% 杨女士的月供负担( )。A在合理范围内B超过合理负担能力C符合理财规划原则D条件不够，不足以判断正确答案：B理财规划师真题下载6章 第3章 以下关于统计变量的描述中正确的有( )。A方差衡量的是变量的观测值如何围绕其平均值分布B协方差用于表示两个变量之间的相互作用C相关系数可以用来度量两个变量之间的相关程序D相关系数等于0，说明两个证券之间
11、没有相关性E协方差越大，两个证券之间的相关性越大正确答案：ABCD下列选项中，属于金融工具特征的是（）。A:期限性B:流动性C:风险性D:收益性E:信用性答案：A,B,C,D解析：金融工具的特征包括期限性、流动性、风险性和收益性，不包括选项E。对会计要素中资产理解正确的是()。A:资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源B:未来交易或事项可能形成的资产应当予以确认C:企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权D:不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账答案：A解析：投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券和
12、股票的说法不正确的是()。A:债券与股票同属于有价证券B:债券与股票都是虚拟资本C:都可以筹资手段和投资工具D:债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系答案：D解析：共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%，股
13、票型基金净值增长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为10%，则他前一年的总体收益率为()。A:4.56%B:2.37%C:-4.31%D:-5.65%答案：C解析：理财规划师真题下载6章 第4章由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为( )。A.100点B.200点C.500点D.1000点答案：A解析：()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。A:家庭财产传承B:家庭财产分配C
14、:公司财产传承D:公司财产分配答案：A解析：一家投资类的有限责任公司全体股东首次出资后，其余出资部分由股东自公司成立之日起()年内缴足。A:1B:2C:3D:5答案：D解析：在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括()。A:人身保险B:财产保险C:信用保险D:责任保险答案：C解析：理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险；财产保险；责任保险。C项，信用保险属于财产保险的范畴。普通年金终值系数的倒数称为()。A:复利终值系数B:偿债基金系数C:普通年金现值系数D:投资回收系数答案：B解析：普通年金现值系数与投资回收系数互为倒数；普通年金终值系数与偿债基金系数互为倒数；复利终值系数与复利现
15、值系数互为倒数。理财规划师真题下载6章 第5章交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，其中ST和*ST股票价格涨跌幅比例为()。A:3%B:5%C:8%D:10%答案：B解析：总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。A:消费支出规划B:税收筹划C:投资规划D:财产分配与传承规划答案：C解析：下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。A:国库券B:商业票据C:回购协议D:股票答案：C解析： 信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：下列有关GDP核算的说法中不正确的
16、是()。A:用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDPB:对最终产品的购买（或需求）包括四个部分，即：居民的消费、企业的投资、政府购买和净出口C:投资包括固定资产投资和存货投资两类D:投资只包括固定资产投资答案：D解析：D项，GDP核算中的投资包括两类：固定资产投资，指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加；存货投资，是企业掌握的存货（或称库存）的增加（或减少）。理财规划师真题下载6章 第6章 影响人们购买保险的因素有( )。A保费附加B收入与财富的变动C其他保障来源的减少D个人所拥有的有关损失分布的信息E规避风险的要求正确答案：BE有关客户净资产
17、的说法中，()是错误的。A:净资产一般应为正值B:净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增强净资产C:理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构D:取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一答案：B解析：根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和目供分别是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点()。A.看房东的脸色B.较不稳定C.没有保障D.负担较重E.以上都是答案：A,B,C解析： 某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元代款，贷款利率为6.12%，那么他第一个月的还款额为( )。(计算过程保留小数点后四位)A4633.33元B3517.35元C3616.86元D3824.68元正确答案：A 法律和行政法限制流通的财产是不可以作为信托财产的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：