银行从业试题9章.docx

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1、银行从业试题9章银行从业试题9章 第1章 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应( )。A由客户承担B由银行承担C由客户和银行分担D由客户与银行协商承担正确答案：AA商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 商业银行个人贷款的还款方式有( )。A等额累进还款法B等额本息还款法C等额本金还款法D组合还款法E到期一次还本付息法正确答案：ABCDE解析：各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 商业银行的风险对冲可以分为：（ ）。A自我

2、对冲B市场对冲C一般对冲D特殊对冲正确答案：AB 衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到( )。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与总资产比率D 流动资产与总资产比率E 易变负债与总资产正确答案：BC答案:B,C 解析 本题考核的是流动性比率的内容。 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值( )美元。A1万B2万C5万D10万正确答案：C银行从业试题9章 第2章 （ ）被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在此款项到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。A应收账款B应付账款C存货D销售收入正确答案：B应付

3、账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。 欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约。（ ） A对 B错正确答案：略。 实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（ ）正确答案：语气上过于绝对，虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。 下面有关托收业务的描述正确的是( )。A托收是指委托人向银行提交凭证以收取款项的金融票据或/商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项B光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等C托收属商业信用，托收银行与代收银

4、行对托收的款项能否收到不负责D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责正确答案：ABC 是实贷实付的外部执行依据。A受托支付B按进度发放贷款C满足有效信贷需求D协议承诺正确答案：D解析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。银行从业试题9章 第3章 下列不属于事业单位法人的有( )。A省发展改革委员会B国有公司C市人民医院D某重点中学正确答案：B 在绘制客户金字塔时，当确定好客户及“客户行为变量”后，应该确定客户金字塔各层次间的界限。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 紧急预备金的来源包括（ ）。 A中长期债券 B短期定期存

5、款 C活期存款 D货币市场基金 E信用卡透支额度正确答案：BCD紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。 下列说法中，不正确的是( )。A保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度B成立保汪担保的情况下，如果债务人不履行债务，由保证人代为履行或承担连带责任，以满足债权人的清偿要求C保证担保中，保证人即债务人D保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为正确答案：C解析：保证担保的情况下，保证人是债务人和债权人以外的第三人。 银行进行市场细分的原则有( )。

6、A效率性原则B可衡量性原则C可进人性原则D差异性原则E经济性原则正确答案：BCDE解析：本题考查银行进行市场细分的原则可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则。银行从业试题9章 第4章 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（ ）。A理财顾问服务B综合理财服务C私人银行业务D理财计划业务E保证收益理财业务正确答案：AB 小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是（ ）。 A25% B20% C21% D22%正确答案：D小陈的投资组合年百分比收益率=

7、2/(2+4+4)30%+4/(2+4+4)25%+4/(2+4+4)15%=22%。 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（ ）。A从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰C储蓄为退休金做准备D可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险E应当把所有的负债还清正确答案：ABCDE 存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务正确答案：A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。 按照保险

8、合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和( )A医疗保险合同B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合同正确答案：B解析：根据保险合同所保护的内容而言，可将保险合同分为财产保险合同和人身保险合同，这也是保险法上的基本分类。银行从业试题9章 第5章 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的是（ ）A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买人价与现钞买人价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E现汇买人价是银行柜台交易汇率的中间价正确答案：ACDE 银行业从业人员的下列行为中，违背了“公平对待”原则的是( )。A因产品设计的

9、差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时，显露出了不耐烦的态度C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D设置专门的个人理财服务窗口来服务客户正确答案：B解析：银行业从业人员职业操守中“公平对待”准则要求，银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。ACD三项中的行为是因为机构与客户之间的契约产牛的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾；B项“显露出了不耐烦的态度”是对“贷款手续较繁琐的客户，”的歧视，没有遵守“公平对待”原则。 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。( )A对B错正确

10、答案：答案 B解析根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细分析的知识 ( )。A产品的设计过程B产品的特点C产品的风险D产品的有效期正确答案：A 下列关于个人住房贷款借款合同变更和终止的说法，错误的是( )。A借款合同需要变更的，必须依法签订变更协议B借款人死亡，借款合同终止C保证人失去担保资格和能力，借款人应变更保证人D抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止正确答案：B解析：借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承 A继续履行借款人所签订的借款

11、合同，所以B选项说法错误。银行从业试题9章 第6章 在个人抵押授信贷款中，贷后检查的主要内容包括( )。A借款人依合同约定归还贷款本息情况B借款人工作单位、住址的变更情C借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力情况D诚意的因素变化情况E可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况正确答案：ABCDE解析：在个人抵押授信贷款中，贷后检查的主要内容包括：借款人依合同约定归还贷款本息情况；借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等；其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。 小华月投资

12、1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?( )A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.47元C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元正确答案：C解析：根据年金终值计算公式，年金终值=10000(1+6%)T，T=1，2，3，120，计算即可。 下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是( )。A构造方式多种多样B交易灵活便捷C通常只能消除部分市场风险D不会产生新的交易对方信川风险正确答案：D 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。A商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一B在市场经济的投资者利益保护基

13、本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源C在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能D在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用E现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的正确答案：ACE 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是( )。AGNPB生产者物价指数C消费者物价指数D国内生产总值物价平减指数正确答案：A解析：常用的衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。GNP即国民生产总值，指一个国家地区的国民经济在一定时

14、期内货币表现的全部最终产品价值的总和，是宏观经济指标。银行从业试题9章 第7章 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。A理财投资建议是否存在误导客户的情况B客户分层是否合理C投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项正确答案：A 市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表( )。A优势B劣势C机遇D威胁E努力程度正确答案：ABCD解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Oppoitunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是( )。A经济增

15、长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长正确答案：D 下列关于合同生效要件的说法，错误的是( )。A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能正确答案：A解析：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，而不是至少有一方当事人具有相应的民事行为能力，所以A选项说法错误。 在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整的说法错误的是( )。A.在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限B应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请C如属延长期限

16、的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限D贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定正确答案：CC在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限。贷款银行需审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请。贷款银行应根据新计算的分期还款额调查、审查借款人的还款能力，并由相关责任人出具调查及审批意见。贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定，如属延长期限的，则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按

17、新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。所以，选项c的叙述是错误的。银行从业试题9章 第8章 下列对银行个人贷款产品市场定位过程的排序正确的是( )。制作定位图 执行定位 识别重要属性 定位选择ABCD正确答案：B解析：本题考查银行市场定位的步骤识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。 按照借贷记账法的要求，收入的减少应当记在( )。A贷方B借方C增方D减方正确答案：B 以下哪些属于库房管理的规定?( )A“双人管库，同时进出”B“库钥分管，平等交接”C严禁空库D严禁白条抵库E柜员现金箱实行限额管理正确答案：ABCD 按期限的长短划分，金融工具可划分为短期工具和长期工具。下列属于短期

18、融资工具的是（ ）。A普通股票B商业票据C优先股票D企业债券正确答案：B 一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。A货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金D货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金正确答案：B银行从业试题9章 第9章 银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。 ( )A正确B错误正确答案：B 以下关于个人住房抵押贷款说法错误的是( )。A抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定B需要评估的抵押物其评估费用由银行负担C借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押D以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例正确答案：B解析：个人住房抵押贷款中，需要评估的抵押物其评估费用由借款人负担。 有价证券代表的是（ ）。A财产所有权B债权C剩余请求权D所有权或债权正确答案：D 人民币均由中国人民银行统一制造和发行，其他任何单位包括财政部都无权发行。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 货款人对委托贷款业务只能按规定收取( )，不得收取其他任何费用。A贷款利息B存贷利差C手续费D代理费正确答案：C