22年银行从业模拟试题9章.docx

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1、22年银行从业模拟试题9章22年银行从业模拟试题9章 第1章 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是（ ）。A基金管理人对基金财产具有经营管理权B基金托管人有权利决定资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险正确答案：B答案为B。根据证券投资基金法规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。 一旦某些重大操作风险事件发生，将对银行的财务产生巨大影响。采用保险、外包等风险缓释技术（工具）以及增加科技投入可以有效减少银行此类风险事件（ ）。A发生的频率B损失的强度C发生的频率和损失的强度D以上都不正确正确答案：C 操作风险关键指标

2、包括（ ）。 A人员风险指标 B流程风险指标 C内部风险指标 D外部风险指标 E系统风险指标正确答案：ABDE操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，包含法律风险，但不包含策略性风险和声誉风险。操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。 关于抵押物的保全,下列说法正确的是( )A.在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善,足以使抵押物价值减少时,有权要求抵押人停止其行为B.在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善,足以使抵押物价值增加时,有权要求抵押人停止其行为C.若抵押物价值

3、减少时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相等的担保.D.若抵押物价值增加时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相等的担保E.抵押权与其担保的债权同时存在,债权消失的,抵押权也消失正确答案：ACEACE在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人，恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分仍作为债权的担保。总之，抵押权与其担保的债权同时存

4、在，债权消失的，抵押权也消失。 信用联动票据的主要吸引力在于( )。A可获得更高的投资收益B可完全规避信用风险C可获得其他信用衍生产品无法达到的避税功能D不需要对相关的证券进行实际投资，而是通过人为方式就能够获得标的资产的现金收益正确答案：D 为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。A.贪污B诈骗C受贿D行贿正确答案：DD略。22年银行从业模拟试题9章 第2章 （ ）是银行的核心竞争力。 A服务 B产品 C品牌 D价格正确答案：C银行的核心竞争力是品牌。 下列关于留置的说法，不正确的有( )。A同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿B留置财产折价或者

5、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿C留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失D留置权人无权收取留置财产的孽息E留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额正确答案：BD 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行中的( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A董事会B高级管理层C监事会D股东大会正确答案：A 银行进行市场细分要

6、遵循( )原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性正确答案：BB这是银行进行市场细分要遵循的可进入性原则。 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（ ）等产品进行有机组合。A账户管理B投资C融资D信息服务E客户收款正确答案：ABCDE现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。22年银行从业模拟试题9章 第3章 我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它

7、们是( )。A汇金公司B国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发展银行E以上说法均不正确正确答案：BCD 资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险与收益是否具有正相关关系。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上，因而现实市场中的风险与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会正确答案：A 是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力。A

8、资产流动性B负债流动性C资本流动性D贷款流动性正确答案：B 关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是（ ）。A银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产D银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以

9、清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后.由人民法院依法宣告冻结其资产正确答案：C 借贷合同关系的主体包括( )。A银行B家庭C个人D单位E监管部门正确答案：AC解析：借贷合同关系的主体是银行和个人。22年银行从业模拟试题9章 第4章 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。A.基金监管人B基金管理人C基金托管人D基金持有人正确答案：CC我国证券投资基金的监管人是中国证券监督管理委员会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的

10、名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。 属于金融服务建议书应包含的内容是( )。A客户的基本资料B已开发客户的文件资料C本银行的基本资料D本银行不提供的产品和服务正确答案：A解析：对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一，应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险正确答案：C在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 商业银行代理业务不

11、包括( )A代理保险业务B代理商业银行业务C代理政策性银行业务D代理期货业务正确答案：DD商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。 历史成本法的缺点是主观性太强，核查困难。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：历史成本法的主要优点是客观性强且便于核查，其主要缺陷是与审慎性原则相抵触、无法反映银行或企业的真实价值或净值。 信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。( )A份额方式；政策性银行B份额方式；商

12、业银行C现金方式；政策性银行D现金方式；商业银行正确答案：D解析：信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。22年银行从业模拟试题9章 第5章 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。A了解客户的风险偏好B了解客户的风险认知能力C评估客户的财务状况D替客户选择合适的投资产品E向客户销售适宜的投资产品正确答案：ABCD解析向顾客销售适宜的投资产品不属于审慎性原则的范围。 在贷款决策中使用的财务指标不包括（ ）。A净利润率B存货持有天数C市场占有率D利息保障倍数正确答案：C市场占有率指

13、标通常指客户产品的市场份额，其不属财务指标。故选C。 全国统一的同业拆借市场形成于( )年。A1984B1996C1997D2000正确答案：BB（解析】我国公司资本制度的特点是：资本法定。公司时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础一新的公司法允许公司资本的分批缴纳。强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公 司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。强调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，

14、须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表23以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。根据以上叙 述，选项B的叙述是错误的，所以，选项B符合题意。 不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。 下列关于信用评分模型的说法，正确的是( )。A信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D信用评分模型可

15、以及时反映企业信用状况的变化正确答案：B解析：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上；从字面上看，信用评分的主观性更大一些，定性的方法运用较多，因此提供准确数值的可能性不大，信用评分模型只能给出客户信用风险水平的分数，无法提供客户违约概率的准确数值；信用评分模型采用的是历史数据，历史数据更新速度比较慢，从而无法及时反映企业信用状况的变化。 教育储蓄是指个人为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：22年银行从业模拟试题9章 第6章 商业银行从个人贷款中获取的收人主要有( )。A利息收入B违约金C保证金D相关服务收

16、入E保险金正确答案：AD解析：个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行不仅能从个人贷款业务中获得正常的利息收入，还会得到一些相关服务收入。 小张在家需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以满足其需求。A网上银行B电话银行C手机银行D自助终端E柜台查询正确答案：ABC 下列各项不是产品设计缺陷表现的是（ ）。 A提供的产品在业务管理框架方面不完善 B提供的产品在权利义务结构方面不健全 C提供的产品在风险管理要求方面不完善 D提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案：D产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在

17、不完善、不健全等问题。 以下说法不正确的是（ ） 。A我国利息税税率为20B我国个人存款实行实名制C利息税由储户个人自觉缴纳D我国存款利息所得需缴纳利息税正确答案：C 下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是( )。A“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押B“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型，不能用于购买其他汽车品牌或车型正确答案：D解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途

18、”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。 下列不属于客户主营业务的演变的是（ ）。 A行业转换型 B产品转换型 C市场转换型 D技术变换型正确答案：C客户主营业务的演变有以下几种情形：行业转换型、产品转换型、技术变换型、股权变更型和业务停顿型。22年银行从业模拟试题9章 第7章 在国家风险中，（ ）是债务人由于国家经济原因引起的风险。A经济风险B政治风险C社会风险D以上都不是正确答案：A在国家风险中，经

19、济风险是债务人由于国家经济原因引起的风险。故选A。 下列内容体现企业经营风险的是（ ）。 A收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产 D厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整正确答案：ACDEB项属于企业的财务风险。 下列属于财产担保的有( )担保。A企业保证B房产C债券D保险单E股票正确答案：BCDE解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。选

20、项A属于人的担保。 银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从( )方面进行分析。A总平面布置方案分析B技术分析C效益分析D风险分析正确答案：A解析：对工程设计方案的分析评估可以从两个方面进行分析。(1)总平面布置方案分析(2)主要工程设计方案分析，主要是指土建工程设计方案。 下列属于短期融资券的发行对象的有( )。A证券公司B基金公司C保险公司D财务公司正确答案：ABCD 商业银行有效风险管理的基石是( )。A风险管理部门工作人员的尽职尽责B强大的技术支持C高级管理层的支持与承诺D外部监督者的有效监督正确答案：C22年银行从业模拟试题9章 第8章 风险管理流程包括( )。A风险识别B风险计量C

21、风险监测D风险阻隔E风险控制正确答案：ABCE 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。A出国留学贷款B国家助学贷款C商业助学贷款D国家奖学金E贫困学生生活补助正确答案：BC解析：本题考查个人教育贷款的分类。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。 公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。 （ ）正确答案：公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。 下列关于申请个人住房装修贷款需要满足的条件表述错误的是（ ）。A具有完全民事行为

22、能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，且年龄在1860周岁B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任正确答案：A本题考查申请个人住房装修贷款的对象。申请个人住房装修贷款没有年龄的限制，所以选项A错误。 “假个贷”的“假”是指（ ）。 A不具有真实的购房目的 B不具有真实的购房合同 C与银行工作人员联合骗贷 D捏造借款人资料或者相关资料 E虚构购房行为使其具有“真实”的表象正确答案：ADE“假个贷

23、”的“假”：一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者相关资料等。 违约责任的承担方式不包括（ ）。A. 继续履行B. 赔偿损失C支付违约金D支付罚金正确答案：D违约责任的承担方式是：继续履行；修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；赔偿损失；支付违约金；定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。22年银行从业模拟试题9章 第9章 下列不属于税收规划的是( )。A节税规划B投资规划C避税规划D转嫁规划正确答案：B解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规

24、划。 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。A.同业拆借市场B公司债市场C债券回购市场D票据市场正确答案：BB我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采取的一种请求第三方承担风险的做法，其内容包括（ ）。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D资金账户管理E信用风险担保正确答案：ABCE 战略风险来自( )。A商业银行战略目标缺乏整体兼容性B商业银行经营目标不能按时实现C为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D为实现目标所需要的资源匮乏E整个战略实施过程的质量难以保证正确答案：ACDE解析：战略风险来自上述四个方面。 下列关于银行资金业务的说法，错误的是（ ）。A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道B资金业务是银行重要的资金来源渠道C资金业务最主要的风险是信用风险D银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险正确答案：C SWOT分析方法中，“S”和“W”分别代表( )A.劣势；机会B.优势；劣势C.优势；机会D.劣势；威胁正确答案：BBSWOT分析方法中，“S”代表优势；“W”代表劣势；“O”代表机遇；“T”代表威胁。