银行从业模拟试题9章.docx

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1、银行从业模拟试题9章银行从业模拟试题9章 第1章 中国银行业营销人员按层级分类，可分为（ ）。A营销决策人员B公司业务经理C营销主管人员D营销员E资金业务经理正确答案：ACD中国银行业营销人员按层级分，有营销决策人员、营销主管人员、营销员，ACD选项正确。故选ACD。 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。A担保业务B贸易垫资C融资租赁D远期票据贴现正确答案：D 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知正确答案：A解析：实际风险承受能力是客户的风险特

2、征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。 操作风险管理职能部门的工作不包括( )。A创建结构化的风险评估方法B监控和事故处理C承担操作风险管理的最终责任D了解整个银行的风险状况正确答案：C解析：C是董事会的工作职责，同时要注意正确选项，归纳记忆。操作风险

3、管理部门专门负责操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性；拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批；协助其他部门识别、评估和检测本行重大项目的操作风险；涉及组织实施本行操作风险评估、缓解和监测方法，以及全行的操作风险报告系统；建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。一般来说，商业银行的董事会和风险管理部门职责都是相似的，只是各种不同风险管理部门具体负责某种风险。 利率互换的主要作用是( )A规避利率波动的风险B降低生产成本C交易双方可以降低各自的融资成本D规避市场价格下跌E有助于风险管理正确答案：ACAC利率互

4、换主要作用有：(1)交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本；(2)规避利率波动的风险。故选AC。 各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为( )所独创。A.中国B.美国C.英国D.法国正确答案：AA各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为中国所独创。 某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。A10%B20%C30%D40%正确答案：B银行从业模拟试题9章 第2章 不属于客户、产品及业务操作事件类

5、型的是（ ）。A咨询业务B不良的业务或市场行为C产品瑕疵D性别及种族歧视事件正确答案：D 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案：C解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十四条规定，可知C项不正确。 根据商业银行授信工作尽职指引，下列关于格式合同文本中应注意的主要条款的说法，不正确的是( )A未经银行允许，客户分红不得超过税后净收入的一定比例B未经银行允许，合同期

6、内客户不得偿还短期经营欠款C未经银行允许，客户不得向其他授信人申请授信D未经银行允许，客户不得向其他债权人或授信人抵押资产正确答案：B 个人征信查询系统中的居住信息不包括（ ）。A工作单位姓名B邮政编码C居住状况D配偶情况正确答案：D本题考查个人征信查询系统中的居住信息。选项D属于个人征信查询系统中的个人身份信息。 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进日成本，他应选择叙做（ ）。A远期外汇买卖B择期外汇买卖C掉期外汇买卖D外汇期权买卖正确答案：B 下列贷款不能归为次级类的是( )A同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B借新还旧C借款人恶意逃脱银行债务，本金已经逾

7、期D重组后的贷款仍然逾期正确答案：DD重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力偿还贷款，应至少归为可疑类，所以D选项符合题意。 下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有( )。A建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现B利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C明确商业银行的战略愿景和价值理念D建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警E深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值正确答案：ABCDE解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容除以上五项外，还包括：有明确记载的声誉风险管理政策和流程；培养开放、互信

8、、互助的机构文化；努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；有明确记载的危机处理/决策流程。银行从业模拟试题9章 第3章 下列不属于金融市场客体的是( )。A股票价格指数B中央银行票据C债券D期货正确答案：A解析：金融市场的客体即金融工具，股票价格指数只是一种指数，以它为标的的金融工具有股票指数期货和股票指数期权，但指数本身不是金融工具，注意不要混淆。 执行理财计划应遵循的原则包括（ ）。 A相关性 B一致性 C有效性 D及时性 E准确性正确答案：ACDE一致性违背了理财计划应遵循的原则。 根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，

9、金融犯罪包括（ ）。 A银行人员职务犯罪 B伪造型金融犯罪 C利用便利型金融犯罪 D规避型金融犯罪 E诈骗型金融犯罪正确答案：BCDE根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。选项A属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交付一定金额的备用金，在备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 在进行现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展时期的现金流特性，这是因为（ ）。A企业的领导人可能随着时间的变化产生变更B企业的经营状况在一年四

10、季都会有不同的变化C企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或者衰退期等不同时期D企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期正确答案：C 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为（ ）。 A固定利率和浮动利率 B法定利率和公定利率 C基准利率和市场利率 D法定利率和市场利率正确答案：A按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为固定利率和浮动利率。固定利率在贷款期限内利率不变，而浮动利率则根据情况进行调整。 对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A10日B20日C30日D60日正确答案：C银行从业模拟

11、试题9章 第4章 以下关于国家助学贷款的还款，做法不正确的是（ ）。 A借款人要求提前还款的，应提前15个工作日向贷款银行提出申请 B提前离校的借款学生，办理离校手续之日的下月1日起支付贷款利息 C休学的借款学生，复学当月恢复财政贴息 D借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续正确答案：A国家助学贷款还款规定，借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。 流动资金循环贷款的特点有（ ）。A多次提取B逐笔归还C循环使用D一次提取E总量控制正确答案：ABCE 1987年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行

12、的是（ ）。A中国农业银行B交通银行C中国工商银行D中国建设银行正确答案：B 从支出角度看，( )不是CDP构成的三大部分之一。A消费B投资C净进口D净出口正确答案：C解析：GDP也就是国内生产总值，通常对GDP的定义为：一定时期内(一个季度或一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总值。用支出法计算：CDP=总消费+总投资+政府购买支出+净出口(C+I+G+X-M)。而净进口是本国购买外国商品数量，不属于国内生产的商品，反映的是外国的生产，出口才能反映本国生产。 股票类挂钩理财产品期权不能拆解为（ ）。A认沽行使价B认购行使价C股票篮子相关性D触发区间正确答

13、案：D 个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（ ）正确答案：个人汽车贷款采取抵押担保时，应调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性和抵押物价值与存续状况。 下列属于非法人的其他组织的是( )。A某市国有资产管理委员会B中国人寿保险公司大连分公司C某农村合作银行D某网络公司正确答案：B银行从业模拟试题9章 第5章 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A风险管理部门B高级管理层C利益相关者D监管机构正确答案：C 不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述错误的是( )。A.增加基金配置，增加房产配置B减少储蓄

14、配置，增加股票配置C增加储蓄配置，增加基金配置D增加外汇配置，增加债券配置正确答案：CC不考虑其他因素的影响，在预期未来利率水平下降的情况下，减少储蓄配置是因为收益将减少；增加基金、股票、债券是因为面临上涨机会，增加房产配置是因为贷款成本降低。 下列关于存货及其周转的说法，正确的是( )。A营业利润率相同，存货周转率越高，获取的利润越多B存货周转速度不反映流动资产变现能力C过多的存货将影响资金的及时回笼D存货是固定资产中最重要的组成部分正确答案：C解析：存货周转率慢，反映客户的存货可能过多或不适应生产、销货需要，而过多的存货将影响资金的及时回笼，所以C选项说法正确。 以下不属于具有较强竞争力产

15、品的特点的是（ ）。 A性能先进 B质量稳定 C性价比高 D无品牌优势正确答案：D产品竞争力是指产品符合市场要求的程度，这种要求具体体现在消费者对产品各种竞争力要素的考虑和要求上。只有竞争力强的产品才能立于不败之地。 商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。A非保证收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：B解析商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准保证收益理财计划。 商业银行如果增加交易账户业务会（ ）。A降低市场风险的资本要求B增加市场风险的资本要求C提高核心资本的充足率D提高资本的充足率正确

16、答案：B 银行业从业人员受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，离职后，可以透露客户资料和交易信息。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。银行从业模拟试题9章 第6章 年金终值和现值的计算通常采用（ ）的形式。A单利B复利C贴现D折现正确答案：B答案为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。 下列指标中，（ ）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A核心资本B监管资本C会计资本D经济资本正确答案：D经济

17、资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 个人理财业务人员向客户的提问方式主要有:( )。A开放式的提问B专业性的提问C重申式的提问D封闭式的提问正确答案：ACD 在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是( )。A1996年及以后财政部发行的凭证式国债B国家重点建设债券C个人定期储蓄存款存单D金融债券正确答案：A解析：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人

18、定期储蓄存款存单等。 我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ）。A外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C设有固定装置的非运输车辆D长期来华定居专家1辆自用小汽车正确答案：B 2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2022年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。A农村商业银行B农村合作银行C村镇银行D农村资金互助社E中国农业银行正确答案：AB答案为AB。截至2022年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金

19、互助社是2022年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期正确答案：D解析：因为在少年成长期，没有或者仅有较低的理财需求和理财能力，因此把富余的消费资金转换为银行存款即可。银行从业模拟试题9章 第7章 冻结单位存款的期限不超过（ ）。A1个月B3个月C6个月D9个月正确答案：C 下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是( )A银行账户混乱，到期票据无力支付B在多家银行开户C某一客户的订货变化无常D企业未实现预定的盈利目标正确答案：A解析：B、C、D项

20、属于有关贷款项目经营状况的信号。 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )施行。A2022年3月B2022年9月C2022年10月D2022年1月正确答案：C解析：物权法于2022年10月1日施行。 是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A金融期权B期货交易C期货合约D金融期货正确答案：B解析：此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。 小张近日卧病在床不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以满足其需求。A网上银行B电话银行C手机银行D自助终端E柜台查询正确答案：ABC因为小张

21、卧病在床，所以他可以选择网上银行、电话银行和手机银行三种方式查询。 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不 利影响因素的贷款是（ ）。A损失类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D关注类贷款正确答案：D关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷

22、款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )之差决定的。A.借款人希望得到的贷款数额B抵押物价值C核定的贷款额度D已使用的贷款总额E额度项下未清偿贷款余额正确答案：CECE根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。银行从业模拟试题9章 第8章 是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销正确答案：D解析：果账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回

23、的贷款或投资从账面上冲销。 关于风险，下列说法错误的是（ ）。A风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量B资产的风险就是资产收益的不确定性C非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险正确答案：C系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险，选项C说法错误。 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：规模越大，一般而言，抵抗风险的能力也越强。 在我国商业银行非现场监管的指标中，最大十家客户贷款比例的计算公式为（ ）。A最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/总

24、贷款余额B最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/净资产余额C最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/总资产余额D最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/净贷款余额正确答案：B （ ）是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A银行信贷B公司信贷C贷款D承兑正确答案：B公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 客户的需要首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据中华人民共和国公司法的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过

25、的决议是( )。A增加或者减少注册资本B修改公司章程C选举和更换董事长D决定有关董事和监事的报酬E分立、合并、解散正确答案：ABE解析：股东会对公司修改章程、增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表2/3以上表决权的股东通过方可做出。银行从业模拟试题9章 第9章 商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合什么标准( )。A基于实际经验和专家意见，将每一个因素调整为有意义的风险要素B商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理C风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查D商业银行应当抓住主要因素而适当忽

26、略次要因素E商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确正确答案：ABC解析：既要抓主要因素，也不能忽视次要因素；商业银行还是要从自身做起，加强内部监管、审计。外部机构职能是作为一种补充。 用现金购买产品,一方面减少了现金,另一方面增加了产品,因此,没有引起净资产的变动。( )A正确B错误正确答案：A 股票价值指股票未来现金流人的现值。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于商业银行风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是 （ ）。A董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最

27、终责任C风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施D风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作正确答案：C董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定商业银行可以承 受的总体风险水平，A项错误；高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的 程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当 的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各 种风险，B项错误；风险管理委员会主要职责是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方 面的决策并付诸实施，C项正

28、确；监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责，从事 商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作，D项错误。故选C。 在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款等品种更为成熟。( )A正确B错误正确答案：B解析：在我国，个人经营类贷款仍处于摸索尝试的阶段。 下列有关国债的说法，正确的有( )。A国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B国债的二级市场非常发达，交易方便C国债的利息收入仍然要缴纳所得税D我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种E我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道正确答案：ABDE解析：C选项国债利息收入不用缴纳所得税。 国内保理主要包括( )。A应收账款买断B应收账款收购C应收账款代理D应付账款买断E应付账款收购正确答案：ABC