21年银行从业试题9章.docx

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1、21年银行从业试题9章21年银行从业试题9章 第1章 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。A基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩正确答案：C解析：基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。 申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（ ）。A质押B以贷款所购车辆作抵押

2、C房地产抵押D第三方保证E购买个人汽车贷款履约保证保险正确答案：ABCDE申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。故选ABCDE。 从各国监管当局和银行业的实践看，交易账户涵盖的金融工具种类一般包括( )。A可转让证券B金融期货C远期合约D期权E股票正确答案：ABCD 一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（ ），最长可达（ ）。A半年；2年B半年；3年C1年；2年D1年；3年正确答案：B本题考查个人医疗贷款的期限，最短为半年，最长可达3年。 下列关于计量违约损失率的说法中，正确的有（ ）

3、。A计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C巴塞尔新资本协议一般根据内部评级法初级法，对于抵押品未获认定的优先级公司债，违约损失率取50%D对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法正确答案：ABCD21年银行从业试题9章 第2章 下列哪种情况下，会导致黄金价格下降？（ ）A流量市场供不应求B通货膨胀C实际利率下降D美元升值正确答案：D 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日

4、起计算,不得少于( )。A5年B7年C10年D15年正确答案：C 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是（ ）。A提高寿险保额B以子女教育年金储备，高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转期期牟期正确答案：A 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为( )年，最长不超过( )，具体期限根据借款人性质分别确定。A1;3年（含3年）B1;4年（含4年）C13；5年（含5年）D13；6年（含6年）正确答案：CC各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为

5、13年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。 对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）。A0B-1C+1D无所谓正确答案：B21年银行从业试题9章 第3章 下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（ ）。A个人保管证件不善，导致他人冒用B个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间正确答案：D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议，D选项正确。故选D。 下列中国人

6、民银行发放的再贷款中不属于特定目的贷款的是( )。A专项贷款B支农再贷款C长期流动贷款D中小金融机构的再贷款正确答案：CC中国人民银行发放的再贷款分为三类：为解决流动性不足的需要而发放的贷款；为处置金融风险的需要而发放的贷款；用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等c 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D

7、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市正确答案：ABE解析经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。 下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（ ）。A对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B建立与完善有效率的内控机制C建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D坚持法人监管，重

8、视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解正确答案：D 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。A项目建议书B可行性研究报告C借款人的资产负债状况D预测借款人的现金流量E关联企业互保情况正确答案：CD21年银行从业试题9章 第4章 以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。A再贴现B利率政策C存款准备金D公开市场业务正确答案：B答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。 在抵押担保中，抵押物价值（ ）所担保债权的余额部分，可以

9、再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。A等于B小于C大于D大于或小于正确答案：C在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。 根据对借款需求的分析，贷款期限仅属于短期的是( )。A固定资产扩张B季节性增长C资产效率下降D应付账款周转天数减少正确答案：B解析：固定资产重置或扩张的融资需求是长期的；银行对公司的季节性融资通常在一年以内；资产效率下降和应付账款周转天数减少引起的贷款需求可能是长期的，也可能是短期的。 下列对资产负债率评价正确的是（ ）。 A从债权人角度看，负债比率越

10、高越好 B从债权人角度看，负债比率越低越好 C从股东角度看，负债比率越高越好 D从股东角度看，负债比率越低越好正确答案：B资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的角度看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。 采用低成本策略的银行应该使得产品的价格尽可能更低。( )A正确B错误正确答案：B解析：低成本并不等于低价格，而是指企业强调降低成本，从而保持令人满意的边际利润。21年银行从业试题9章

11、 第5章 下列属于泄露客户信息的行为( )。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和相互帮助，两人经常交流产品 知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客 户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信 用风险正确答案：A解析：A项中，不妥善销毁有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，并将客户信息用于 未经客户许可的其他目的，属于泄露客户信息行为，因此

12、选择。BCD均不是违规行为，所以排除。 借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料有( )。A借款人身份及婚姻状况证明材料B借款人偿债能力证明材料C抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明D房屋权属证明材料E贷款银行规定的其他文件和资料正确答案：ABCDE解析：借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交以下资料：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；借款人偿债能力证明材料；房屋权属证明材料；抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明，如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则无须提供原住房抵押贷款的借款合同原件；贷款银行规定的其他文件和资料。 下列对货币市场特征的描述正确的是( )。A风险

13、性低，收益高B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高正确答案：D解析：解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐，在金融市场上尤其是这样。高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。 货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。 的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管B撤销C重组D依法宣告破产正确答案：C解析：重组的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

14、出质人向商业银行申请质押担保时提供的材料包括( )A出质人资格证明B质押财产的产权证明文件C信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”D有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E财产共有人出具的同意出质的文件正确答案：ABCDE解析：本题考查质押担保中应提供的材料。选项全对，应熟悉。21年银行从业试题9章 第6章 土地制度、住房制度和税收政策等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A行政因素B社会因素C经济因素D自然因素正确答案：A 下列项目中，不属于证券投资基金法调整的是（ ）。 A证券投资基金 B政府建设基金 C社会公益基金 D保

15、险基金 E国债基金正确答案：BCDE证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。 银行进行市场环境分析的意义表现在( )。A有利于把握宏观形势B有利于掌握微观情况C有利于发现商业机会D有利于规避市场风险E有利于规避非市场风险正确答案：ABCD解析：本题考查银行进行市场环境分析的意义，主要表现在四个方面，即选项ABCD。 银行市场环境分析的主要任务有（ ）。A确定分析对象B分析购买行为C进行市场细分D选择目标市场E实行市场定位正确答案：BCDE本题考查银行市场环境分析的主要任务分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场、实行市

16、场定位。 银行开展资金业务既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险。 ( )A正确B错误正确答案：A21年银行从业试题9章 第7章 新股申购类理财产品收益率的影响因素是( )。A新股中签率B上市首日平均涨幅C贷款的利率上限D闲置资金的使用等其他因素E新股发行制度的变革正确答案：ABDE解析：C贷款利率的上限影响的是贷款类银行理财产品的收益，E新股发行制度的变革是新股申购类理财产品的系统性风险，也会影响到产品的收益。 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是（ ）。A当日累计50万元人民币的现钞兑换B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过

17、程中不同外币币种问的转换D金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转正确答案：BCD 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位正确答案：C解析：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务

18、要求，仅为“上系统而上系统”，要在战略高度评价经营管理的需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。 下列选项中，属于商业银行市场风险限额的有（ ）。A压力测试B交易限额管理C风险限额管理D止损限额管理E市场风险对冲正确答案：BCD商业银行常用的市场风险限额有交易限额管理、风险限额管理、止损限额管理。故选BCD。 个人理财业务人员向客户的提问方式类型有( )。A开放式的提问B引导性的提问C直接式的提问D间接式的提问E澄清性的提问正确答案：ABE解析恰当的提问方式主要有：开放式、封闭式、感性回应问题、澄清性问题、转换话题和引导性问题。21年银行从业试题9章 第8章 股票投资的非系统风险包括：（ ）。A

19、经营风险B市场风险C财务风险D信用风险正确答案：ACD 银行要建立激励机制,这个激励机制既要有精神鼓励,也要从物质上表现出来,给予物质奖励。( )A正确B错误正确答案：A 下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是( )。A期限调整包括延长期限和缩短期限等B期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限C银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年D展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限正确答案：D解析：本题考查个人汽车贷款的期限调整。展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。 上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说

20、明书所列资金用途，必须经（ ）批准。A发行审核委员会B董事会C股东大会D证监会正确答案：C上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。故选C。 关于抵押物的审查，下列说法正确的是( )。A确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证B对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查C确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵

21、押声明正确答案：ABCDE对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。信贷人员在核查抵押物的权属时一定要认真仔细，特别要注意以下情况：用合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明。21年银行从业试题9章 第9章 金融市场通常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的（ ）。A交易功能B调节功能C资源配置功能D反映功能正确答案：D 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此下下列论述正确的是( )。A套期保值以

22、回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，从而为其现货保值B套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D卖出套期保值是指通过期货市场买人期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E在外汇市场上作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的正确答案：BCE 关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线?（ ）A5类B6类C7类D8类正确答案：D计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为8类。故选D。 信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限实施分别管理。( )A正确B错误正确答案：B解析：本题表述错误。所谓分段管理是指分为执行中的信贷文件与结清后的信贷档案管理，与贷款期限无关。 陈同学2022年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在( )年。A2022B2022C2022D2022正确答案：C解析：本题考查国家助学贷款的期限。新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清贷款，贷款最长期限不得超过10年。所以2022年是最迟的还款年限。