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1、理财规划师试题9辑理财规划师试题9辑 第1辑共用题干小秦和妻子小涂刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平方米，每平方米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小涂还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元；小琴每月收入为5000元（含税），小涂为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例回答下列问题。如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为()元。
2、A:3492B:3008C:3907D:3423答案：D解析：（注：适用契税的税率为1.5%）政府参与信用创造的主要途径是发行公债。()答案：对解析：政府参与信用创造的主要途径是发行公债。根据发行对象的不同，对货币供应有不同的影响。张某和李某共同出资设立一合伙企业，他们共同出资20万元，一年后获得经营利润2万元，还获赠一台电脑。下列说法错误的是()。A:该20万元出资和2万元利润属于合伙企业的财产B:获赠的电脑不属于出资，也不属于营业所得，但仍属合伙企业财产C:张某欲向王某转让其在合伙企业中的一半财产份额，只需通知李某即可D:张某以其在合伙企业中的财产份额出质而未取得李某的同意，但不得以之对抗
3、善意第三人，故该出质行为有效E:张某行为给第三人造成损失的，由张某依法承担赔偿责任答案：C,D解析：根据合伙企业法第二十二条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额进行质押的，须经过其他合伙人一致同意。否则，出质行为无效，或者作为退伙处理；因此给其他合伙人造成损失的，还应依法承担赔偿责任。股票基本面分析不包括()。A:宏观经济分析B:行业分析C:公司分析D:K线分析答案：D解析：基本面分析通常分为宏观经济分析、行业分析和公司分析三个层次。如果企业速动比率很小，说明企业(
4、)。A:流动资产占用过多B:短期偿债能力很强C:短期偿债风险很大D:资产流动能力很强答案：C解析：速动比率是用来衡量企业短期偿债能力的指标，其计算公式为：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债。通常认为正常的速动比率为1，低于1的速动比率认为是短期偿债能力偏低。理财规划师试题9辑 第2辑小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。A:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B:收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C:建立客户关系、收集客户信息、制
5、定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D:建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：A解析：在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，客观上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进行规范。理财规划师的基本工作流程包括：建立客户关系；收集客户信息；财务分析和评价；制订理财计划；实施理财计划；持续理财服务。货币的时间价值一般用()表示。A:相对数B:绝对数C:自然数D:小数答案：A解析：货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。货币的时间价值一般用相
6、对数表示，也可以用绝对数表示。国际收支是国民经济总体指标之一，它反映一国与他国之间商品、劳务等全部交易状况。()答案：对解析：国际收支是在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。 某海域发现大量油田，这不能视作发明。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。A:保管权B:使用权C:所有权D:占有权答案：C解析：保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损，保险人在全额支付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利和义务。理财规划师试题9辑 第
7、3辑 分散投资只能消除证券组合的系统风险，而不能消除非系统风险。（ ）正确答案：分散投资只能消除证券组合的非系统风险，而不能消除系统风险。接上题，王先生为太太购买的人寿保险中，()可以变更受益人。A:王先生的保险代理人B:保险公司C:王先生或王太太D:王先生或保险公司答案：C解析：金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是()。A:保险期限的相对长期性B:对象范围的广泛性C:合同的损失补偿性D:经营内容的相对复杂性答案：A解析： 32岁的郭先生在一家会计师事务所担任业务主管，他31岁的妻子何女士则在一家外资金融机构担任高级客户经理。郭先生的父亲已经去世，郭先生的母亲一直和郭先生唯一的
8、一位兄长生活在一起。郭先生的孩子阳阳今年3岁。非常不幸，郭先生在一次车祸中不幸罹难，没有留下任何遗嘱。郭先生一家总财产价值150万元。郭先生的遗产应当以（ ）方式被继承。A法定继承B协商继承C扶养继承D推定继承正确答案：A仲裁机构对民事纠纷的受理权限是由法律直接规定的。()答案：错解析：仲裁机构是民间机构，不同于人民法院，对于民事主体纠纷的受理权限并不是直接来自于法律的规定，而是来自于争议当事方的授权。理财规划师试题9辑 第4辑 若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到80000元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需( )退休基金。A102万元B104万万元C108
9、万元D110万元正确答案：C苏先生打算购买商业保险，于是咨询理财规划师，了解到投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金。用于未来的()赔付。A:风险；确定性B:风险损失；不确定性C:风险；不确定性D:风险损失；确定性答案：B解析：共用题干章晓睇刚从股市上买了一手JSC公司的股票，成为了JSC公司股东。她想知道她对公司拥有的权利和义务。作为一名理财规划师，你应该如何向她解释。根据案例回答1720题。关于章晓睇的股票，下列说法错误的是()。A:股票是证明收益权的法律凭证B:股票是反映财产权的有价证券C:股票是投资行为的法律凭证D:股票是证明股
10、东权的法律凭证答案：B解析：股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，不是真实的资本，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股东权是一种综合权利，包括出席股东大会、投票表决、任免公司管理人员等“共益权”，以及分取股息红利、认购新股、分配公司剩余财产等“自益权”。 不属于会计核算的一般原则。A会计核算方法一经确定就绝对不能变更B在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出C会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据D在会计核算上，实质重于形式正确答案：A 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择( )的分红模式，因为这样可以节省费用。
11、A现金分2IB分红再投资C后端收费D基金转换正确答案：B理财规划师试题9辑 第5辑在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。A.ETFB.FOFC.LOFD.QDII答案：D解析：QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买()。A:上市型开放式基金B:保本基金C:交易所交易的基金D:基金中的基金答案：B解析：保本基金是指在基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，基金公司为投资人提供本金、本金的一部分
12、或收益的保障的一种基金品种。保本基金不仅适合追求低风险的散户，也适合希望通过结构性产品平衡资产配置的机构投资者。养子女和生父母之间的权利和义务，因收养关系的成立而消除。答案：对解析：甲向乙借款5万元，双方约定年利率为40，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。A:6.08B:6.22C:6.00D:5.82答案：C解析：随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（ ）。A.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率
13、答案：A解析：理财规划师试题9辑 第6辑 继承权可以通过( )方式取得。A法律规定B转让C遗嘱D赠与E判决正确答案：AC自2022年9月19日起，证券交易印花税由双边征收改为单边征收，税率保持()。A:0.5B:1C:3D:5答案：B解析：共用题干刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2022年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢
14、。2022年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。关于刘老太太的遗产，儿子谢欢()。A:可以获得一套房屋B:可以获得15万元存款C:可以获得一套房屋与15万元存款D:什么也无法获得答案：D解析：下列关于复式记账法的说法，错误的是()。A:按照复式记账法，所有国际收支项目都可以分为资金来源项目和资金运用项目B:资金来源项目的借方表示资金来源（即收入）增加，贷方表示资金减少C:引进运用项目的贷方表示资金占用（即支出）减少，借方表示资金占用增加D:有利于国际收支逆差增加的资金占用增加记入借方答案：B解析：B项，资金来源项目的贷
15、方表示资金来源（即收入）增加，借方表示资金减少。关于GDP的说法错误的是()。A:GDP所给出的是最终产品的价值，中间产品的价值不计入GDPB:GDP是一定时期内所销售掉的最终产品价值C:GDP是流量而不是存量D:GDP一般指市场活动所导致的价值答案：B解析：国民生产总值(GDP)是指经济社会（一个国家或地区）在某一时期（通常为一年）内运用生产要素所生产的所有最终产品（物品和劳务）的市场价值，是衡量宏观经济运行规模的最重要指标。B项，GDP是一定时期内所生产的，而不是所销售掉的最终产品价值。理财规划师试题9辑 第7辑 下列( )不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。A利息和分红B彩票中奖收入C
16、资本利得D租金收入正确答案：B在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于_和_。()A:增长类；稳定类B:增长类；周期类C:周期类；稳定类D:周期类；增长类答案：B解析：按照与经济周期的关系分类，股票可分为：周期型股票，其回报率与经济周期具有很强的正相关关系，比如航空、港口、房地产行业；防守型股票，其与经济周期的相关性很弱，比如饮料食品等生活必需品生产行业；成长型股票，其与经济周期的相关性也很弱，多出现在高科技或新型商业模式等创新需求的领域，如计算机行业、基因工程等。（）是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系
17、的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。A:百分比分析法B:因素分析法C:比率分析法D:比较分析法答案：B解析：因素分析法定义：将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。 吴先生名下的公司40%的股权应该属于( )。A夫妻共同财产B吴先生的个人财产C张女士的个人财产D无法判断正确答案：A某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于()年期以下的贷款。A:3B:5C:10D:15答案：B解析：理财规划师试题9辑 第8辑如果货币供应量增加、中央银行贴现率降低、中央银行所要
18、求的银行存款准备金比率下降，就表明中央银行在放松银根，利率将呈上升趋势；反之，则表示利率总的趋势在下降。()答案：错解析：如果货币供应量增加、中央银行贴现率降低、中央银行所要求的银行存款准备金比率下降，就表明中央银行在放松银根，利率将呈下降趋势；反之，则表示利率总的趋势在上升。老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A:495065.57B:496715.79C:570251.97D:568357.45答案：C解析：在退休的时候储备的退休基金额度=3000*(P/A
19、,4%/12，300)*(1+4%12)=570251.97（元）。共用题干周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。根据案例四回答2528题。若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（银行已认可），则银行为他提供的留学贷款的最高限额是()万元。A:35B:40C:45D:50答案：D解析：申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。留学贷款最高限额=80*60%=48（万元）。申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。留学贷款最高限
20、额=40*80%=32（万元）。申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。 我国现行法律实行的夫妻财产制度为( )。A夫妻法定财产制度B夫妻约定财产制度C夫妻法定财产制度和夫妻约定财产制度相结合DAA制正确答案：C影响行业兴衰的因素有()。A:技术进步B:行业产品需求变化C:政府的产业政策D:相关行业的变动E:社会习惯的改变答案：A,C,D,E解析：影响行业兴衰的因素有技术进步、政府的产业政策、相关行业的变动和社会习惯的改变。理财规划师试题9辑 第9辑衍生
21、金融工具的基本特征不包括()。A:跨期性B:杠杆性C:联动性D:确定性答案：D解析：衍生金融工具具有以下四个显著特性：跨期性；杠杆性；联动性；不确定性或高风险性。 丙先生购买某健康险，在投保单中声明自己于7月10日去医院作了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病。对此，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故( )。A应承担赔偿或给付保险金的责任B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费D承担部分赔偿或给付保险金的责任正确答案：B()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A:责任保险B:财产保险C:人身保险
22、D:健康保险答案：A解析：B项，财产保险以财产及其有关利益为保险标的；C项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；D项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。 会计核算的一般原则包括的内容很多，可以划分为四类，以下原则中不属于总体性要求的原则是( )。A真实性原则B可比性原则C重要性原则D一致性原则正确答案：C纳税环节是指税法规定的征税对象在从生产到消费的流转过程中应该缴纳税款的环节，流转税是在()环节纳税。A:生产和流通B:消费C:分配D:再分配答案：A解析：本题考查对纳税环节的理解，流转税即增值税、营业税、消费税是在生产和流通环节纳税，所得税是在分配环节纳税。