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1、2022理财规划师试题7辑2022理财规划师试题7辑 第1辑 在我国，男性员工一般在60岁左右退休女性员工在55岁左右退休。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： （ ）属于先行经济指标。A货币供应量B股票价格指数C设备订货量D消费者预期指数E贷款未偿付余额正确答案：ABCD考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，()的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。A:日常生活覆盖储备B:家庭生活覆盖储备C:意外现金储备D:医疗现金储备答案：C解析：一般来说，家庭建立现金储备要包括：日常生活消费储备；意外现金储备。其中，意外现金储备
2、是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过( )可以规避保单生效前的风险。A.投保单据B.暂保单据C.保险单据D.保险凭证答案：B解析： 路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值应为（ ）。A365630B315682C355752D353918正确答案：D退休规划的工具具体来说包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.储蓄E.投资答
3、案：A,B,C,D,E解析：2022理财规划师试题7辑 第2辑理财规划师职业操守的核心原则是()。A:个人诚信B:客观公正C:勤勉谨慎D:严守秘密答案：A解析：理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。 张先生了解到( )是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。ALOPBETFSC开放式基金D封闭式基金正确答案：A纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照()征收率减半征收增值税。A:5%B:6%C:4%D:3%答案：C解析：我国交易所股票实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属于该情形的是()。A:首次公开发行股票上市的B:增
4、发股票上市的C:暂停上市后恢复上市的D:停牌后复牌的答案：D解析：王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。A:2B:5C:10D:20答案：B解析：张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是()。A:夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B:夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障C:如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍D:张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济答案：C解析：2022理财规划师试题7辑 第3辑变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对
5、比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。A.定比分析法和结构分析法B.结构分析法和变动分析法C.定比分析法和环比分析法D.结构分析法和环比分析法答案：C解析：投资与净资产比率的参考值是()。A:20%B:40%C:50%D:70%答案：C解析：投资与净资产比率=投资资产/净资产，其参考值为50%，投资与净资产比率数值越高说明投资意识越强。丁丁今年12岁。他所在的初中最近流行PS3游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。则下列说法中正确的是()。A:本合同无效，因为丁丁无民事行为能力B:本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的C
6、:本合同有效，因为丁丁12岁了D:本合同效力未定，需要追认答案：D解析：专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象答案：C解析：理财规划师有责任与客户充分沟通。()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。A:分出B:转让C:分割D:流转答案：A解析：按份共有人可以将其份额分出或者转让。分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去；转让是指共有人将自己的份额转让给他人
7、。随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（ ）。A.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率答案：A解析：2022理财规划师试题7辑 第4辑我国实行商标强制注册原则，未注册商标不受法律保护。()答案：错解析：我国实行自愿注册原则，未注册商标可以使用但不受法律保护。某公司2022年预计销售产品X件，每件产品的变动成本为20元，制造产品的固定成本总额为400000元，每件产品的售价为60元，为使该公司2022年不至于亏损，
8、X至少应为()件。A:7500B:10000C:12500D:15000答案：B解析：销售量、成本与利润的关系为：利润=销售收入-固定成本总额-变动成本总额，因此，（60-20）*X-400000=0，求得X=10000（件）。虽然证券化的金融资产有很多，但是按证券交易的()划分却只有过手证券、资产支持债券和转付债券三种。A:资产类型B:转化类型C:基本结构D:资产组合答案：C解析：某公司职员王小姐于2022年4月领取工资8000元，依据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴纳的个人所得税为()。A.825元B.905元C.800元D.1005元答案：A解析：影响变异系数的因素包括()。
9、A:众数B:数学期望C:中位数D:标准差E:方差答案：B,D,E解析：本题考查变异系数的概念。变异系数是标准差与数学期望的比值。如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。A:商业性银行贷款B:财政贴息的国家助学贷款C:学生贷款D:特殊困难贷款答案：D解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。2022理财规划师试题7辑 第5辑可保风险的条件之一是()。A:必须是投机类风险B:必须具有确定性C:必须是少量标的同时遭受损失D:正常情况下不能使
10、大多数的保险对象同时遭受损失答案：D解析：作为理想的可保风险，应符合以下条件：必须是纯粹风险；风险必须具有不确定性；风险所致的损失是可以预测的；损失的程度不要偏大或偏小；存在大量同质风险单位；损失的发生纯属意外。通货膨胀率应反映在综合建议书的()部分。A:前言B:假设C:正文D:结尾答案：B解析：理财规划建议书是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个
11、人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。理财规划师需在充分分析市场状况的基础上，一列出这些项目的预期数值，便于在接下来的具体理财规划中运用。垄断竞争型产品市场的特点包括()。A:生产者众多且各种生产资料可以流动B:技术密集型C:生产者对其产品的价格有一定的控制能力D:生产的产品同种但不同质E:存在产品差异性答案：A,C,D,E解析：B项，技术密集型属于寡头垄断型产品市场的特点。 2022年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己
12、为受益人;又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是( )。A孙先生和保险公司B赵女士和保险公司C孙先生和保险代理人D孙先生和赵女士正确答案：D某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。A:24B:40C:240D:400答案：B解析：单位与个人与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额0.5贴花。购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的万分之零点五贴花。本题中，该客户需缴纳的印花税为80*0.5=40（元）
13、。理财规划服务合同的客体是()。A:理财规划方案书B:理财规划师C:客户D:理财规划师制定理财规划的行为答案：D解析：2022理财规划师试题7辑 第6辑由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合答案：B解析：关于法定与自愿原则下列说法正确的是()。A:公证机关办理公证事项时，其形式、程序必须符合国家法律的规定B:法律、法规、规章规定采用公证形式设立、变更的法律行为，应当依法给予公证C:需经公证证明的事实、文书，公民法人必须办理公证D:如果法律没有要求必须办理公证的，公民、法人有权自行决定是否办理公证.E:违反法律规定办
14、理的公证是无效的答案：B,C,D解析：AE两项是公证合法性原则的要求；BC两项是公证的法定性原则的含义；D项是关于公证的自愿性原则的表述。 刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费，伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第一种方式下，刘先生提供劳务的应纳税所得额为( )。A48000元B12400元C32000元D7600元正确答案：A在新加坡，有两个类似于中央银行的机构，即金融管理局与货币发行局，这正是复合中央银行制的特点。答案：错解析：
15、从政策手段来看，产业组织政策基本分为()。A:市场资金配置政策B:市场结构控制政策C:市场行为调整政策D:直接改善不合理的资源配置E:直接加强新技术改造答案：B,C,D解析：下列违反客观公正原则的是()。A:理财规划过程中不带感情色彩B:理财规划师以自己的专业知识进行判断C:因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露答案：C解析：理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙
16、人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C项明显违反了客观公正原则。2022理财规划师试题7辑 第7辑因合同纠纷提起的诉讼，只能由被告住所地管辖。()答案：错解析：因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。通货膨胀发展到物价迅速上升，货币价值不断下降，基本丧失了作为交换媒介和价值标准的功能，这种情况属于()。A:温和的通货膨胀B:缓行的通货膨胀C:超级通货膨胀D:飞奔的通货膨胀答案：C解析：本题考查的是通货膨胀的分类。当通货膨胀发展到物价迅速上升，货币价值不断下降，基本丧失了作为交换媒介和价值标准的功能，这种情况属于超
17、级通货膨胀。 国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于( )的养老金开支，其余按规定处理。A1个月B2个月C3个月D4个月正确答案：C共用题干杨女士2022年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2022年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50%的股权。2022年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2022年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2022年6月金先生因病去世，二人家庭
18、财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。根据实例回答16题。吴先生去世后小吴可以继承()万元的遗产。A:0B:82.5C:105D:165答案：D解析：共同财产为公司一半的股份100万元，房产150万元，其他家庭资产80万元，夫妻均分，所以杨女士可获得(100+150+80)/2=165（万元）。因为已经离婚，所以对于吴先生的个人财产杨女士不能继承。继子女与生父母法定的权利和义务关系始终存在，继子女始终是其生父母的法定继承人。所以，小吴是惟一能继承吴先生遗产的人。形成抚养关系教育关系的继父母子女关系和养父母子女关系均为拟制的血亲关系，在法律上具有与生父母子女相同的权
19、利和义务。此题继父母子女形成了事实上的抚养关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲关系，所以继子女可继承继父母的遗产。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，杨女士可以继承到87.5万元。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，则小吴可以继承到87.5万元。经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的( )。A.公平性B.竞争性C.均衡性D.非均衡性答案：D解析：在经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的非均衡性。此时政府往往强调优先发展某些地区经济，通过这些地区经济的超常增长，带动其他地区以及整个国家经济的增长。国家直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资，其投资方式主要有A、在国外创办新的企业B、与东道国或其他国家共同投资，合作建立合营企业C、购买外国企业股票，达到一定比例以上的股权D、投资者直接收购现有的外国企业E、以投资者在在国外企业投资所获利润作为资本，对该企业进行再投资答案：A,B,C,D,E解析：