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1、 山东财经大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研宂工作及取得的研宄 成果。 尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人己 经发表或撰写 过的研宄成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位 或证书而使用过的材 料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文 中作了明确的说明并表示了 谢意 b 学位论文作者签名 : 曰期：入 ,6 年 r 月多 o 曰 山东财经大学学位论文使用授权声明 本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版 和电 子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（
2、机 构）送 交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被 查阅、借阅和 复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索， 采用影印、缩印或其 他复制手段保存学位论文。 保密学位论文在解密后的使用授权同上。 学位论文作者签名： 日期年 r 月曰 指导教师签名 ： 曰期年 jr 月切 u 互联网金融时代银行网点转型发展研究 一 一 以工行 A 支 行 为 例 作 者 姓 名 ： 孟 俊 学 科 专 业 ： 财 政 学 指 导 教 师 ： 李 森 教 授 培 养 学 院 ：财 税 学 院 二一六年三月二十三日 A Research on the Development of
3、 Bank Brunches in the Internet Finance Era -Based on the Case of ICBC A Branch A Dissertation Submitted for the Degree of Master/Doctor Candidate： Meng Jun Supervisor： Prof. Li Sen School of Public Finance and Tax Shandong University of Finance and Economics 图分类号： 密级： 公开 学科分类号： 论文编号： 37_020203_21045
4、632016200001_LW 硕 士 学 位 论 文 互联网金融时代银行网点转型发展研究 一 一 以工行 A 支 行 为 例 作 者 姓 名 ： 指导教师姓名 : 学 科 专 业 ： 学 习 时 间 ： 学位授予单位 : 孟俊 申请学位级别：硕士 李森 职 称：教授 财政学 研 究 方 向 ： 自 2 0 0 8 年 9 月 1 日 起 至 2 0 1 0 年 6 月 3 0 日 止 山东财经大学 学位授予日期： 2016 年 6 月 近年来，随着互联网技术的不断发展和成熟，互联网金融呈现井喷式发展，从 移 动支付到互联网类理财、 P2P 借贷，各种互联网金融新产品、新业务层出不穷。 政府
5、工作报告多次提到互联网金融，对互联网金融健康发展形成强有力的支撑。同 时，随 着电子银行业务的发展，代表传统银行的网点客户流量逐步下降，网点业务 量逐步减 少，互联网金融在弱化银行网点主要职能的同时，冲击了银行网点的经营 优势。目前， 同业竞争不断加剧，经济环境瞬息万变，科技水平不断提高，银行网 点己经无法适应 互联网金融时代发展的要求，银行网点要想在激励的竞争中求得进 一步发展，网点转 型迫在眉睫。目前网点转型中还存在着布局不合理、员工营销水 平不高、缺乏创新性 互联网技术等问题，针对以上问题提出了下一步网点转型的方 向即智能化、社区化、 轻型化，同时，借鉴国内外商业银行网点转型的成功案例，
6、 明确战略，优化网点资源， 提升网点核心竞争力。 本文共分 六章，第一章为导论，主要介绍本课题的研究背景和意义，研究的思 路 和方法，国内外文献综述，本文的创新之处和不足之处。第二章为互联网金融时 代银 行网点转型的必要性，通过介绍互联网金融的定义和特点，运用比较优势和成 本效益 理论比较互联网金融和传统银行的优势和劣势，指出互联网金融对银行网点 产生了强 烈冲击，银行网点必须转型。第三章为互联网金融时代银行网点转型现状， 介绍了银 行网点转型发展阶段，提出转型中存在的问题，同时以工行 A 支行网点转 型的现状为 例进行分析，并提出下一步网点转型的方向。第四章为银行 网点转型的 成功模式借鉴，
7、 通过分析银行网点转型的成功实践和成功经验，分享了几个国内外 银行网点转型的成 功案例，对国内银行网点转型具有借鉴意义。第五章为互联网金 融时代银行网点转型 发展对策，包括明确市场定位、优化网点布局、提升客户体验、 实现网点服务信息化、 移动化，转型为金融服务和生活中心、线上线下联动等多种 对策，同时以工行 A 支行 为例，结合实际提出该支行下一步转型对策。第六章为结 论与展望，提出相关结论， 并对互联网金融时代银行网点转型发展进行展望。 关键词 :互联网金融；银行网点；转型发展 互联网 金 融时代银行 网 点转型发展 研 究一一以工 行 A 支行为 例 Abstract In recent
8、years, with the development and maturity of Internet technology, internet finance has shown an explosive growth. From mobile payment to internet finance and the P2P loan, various internet finance based products and businesses have emerged one after another. In the government work report ， “internet
9、finance” was repeatedly mentioned， forming a powerful support to the healthy development of internet finance. Meanwhile, as the growing of E-banking, less and less people are visiting bank branches that represent traditional banking. As the customer flow into a traditional bank branch declines, inte
10、rnet finance has impacted on the operational advantages of the bank branches while weakening their main functions. Faced with a market with increasingly fierce competition, complexity and variability, and continuously improving technology, traditional bank branches can no longer catch up with the tr
11、end of the development of internet finance. To struggle for a progress in the intense competition, bank branches resort to an immediate transformation. In current transformation of the bank branch, there are issues such as improper locating， employees deficient marketing levels， lack of innovative p
12、roducts etc. Concerning the existing problems, the bank branch transformation is going to the intellectualized, community-based, and resource-optimized direction to improve the branches core competence. This article is developed from the following six chapters. Starting with the introduction chapter
13、, this chapter is going to clarify the background, purpose, ideas, and methods of the research, give reviews on domestic and international articles, and point out the innovation and deficiency of the current paper. Then Chapter Two is going to talk about the necessity for traditional bank branches t
14、ransformation， by giving the definition and features of internet finance, and showing the advantages and disadvantages of internet finance vs. traditional banking with the method of comparative advantage theory and cost efficiency theory; and indicate the great impact the internet finance has cast o
15、n traditional bank branches and the urgency of the branches iii Abstract chapter is about bank branch transformations current situation, including the development stages of branches transformation and its exiting problems. Furthermore， this chapter is going to analyze the transformation at present i
16、n ICBC A branchs case and bring up the direction of its next transition. Chapter Four is referring to the successful patterns of the banks branch transformation. By analyzing the success and experience of those branches transformation and sharing the successful cases ， this chapter is to introduce s
17、ome reference for our domestic bank branch transformations. And Chapter Five is about the solutions to the bank branchs transformation in the internet finance era， including clear market positioning， optimized branches locating， upgrading clients experience， and providing informationized service wit
18、h mobility, making the branch a finance service center and life center, and online-offline combined etc. At the same time, based on the case of ICBC A branch, this chapter is to bring up the solution for its next transition.Chapter six is the conclusion and expectation,poninting out the conclusion a
19、nd bring forward the prospect of bank branch transformation in the internet finance era. Key words： Internet Finance ;Bank Branches ;Transformative Development 9 互联网 金 融时代银行 网 点转型发展 研 究一一以工 行 A 支行为 例 目录 第 1 章 导 论 . 1 1.1 研究的背景与意义 . 1 1.1.1 研究的背景 . 1 1.1.2 研究的意义 . 2 1.2 文献综述 . 2 1.2.1 国外研究文献综述 . 2 1.
20、2.2 国内研究文献综述 . 4 1.3 研究框架和思路 . 5 1.4 研究方法 . 7 1.5 创新之处 . 7 1.6 不足之处 . 8 第 2 章互联网金融时代银行网点转型的必要性 . 9 2.1 互联网金融的定义和特点 . 9 2.1.1 互联网金融的定义 . 9 2.1.2 互联网金融的特点 . 9 2.2 互联网金融与银行网点优劣比较分析 . 10 2.2.1 互联网金融与银行网点相比较的优势 . 11 2.2.2 互联网金融与银行网点相比较的劣势 . 12 2.3 互联网金融对银行网点影响机制分析 . 13 2.3.1 弱化了银行网点的主要职能 . 14 2.3.2 削弱了银行
21、网点发展的基础 . 14 2.3.3 冲击了银行网点的经营优势 . 15 2.4 本章小结 . 15 第 3 章互联网金融时代银行网点转型现状 . 16 3.1 国内银行网点转型的发展阶段 . 16 3.1.1 由交易型网点向营销型网点转型 . 16 3.1.2 将中高端客户作为营销重点 . 16 3.1.3 应对互联网金融的转型 . 17 3.2 国内银行网点转型存在的问题 . 17 3.2.1 网点布局缺乏科学规划 . 17 3.2.2 网点功能缺乏特色 . 20 3.2.3 网点员工宫销服务水平不局 . 22 Y 3.2.4 网点创新滞后 . 24 3.3 国内银行网点转型的方向 . 2
22、5 3.3.1 智能化 . 25 3.3.2 社区化 . 26 3.3.3 轻型化 . 26 3.3.4 体验化 . 26 3.4 本章小结 . 27 第 4 章银行网点转型的成功模式借鉴 .28 4.1 银行网点转型的成功实践 . 28 4.1.1 银行网点的功能和定位 . 28 4.1.2 银行网点转型的趋势和方向 . 28 4.1.3 银行网点转型中运营的提升 . 29 4.1.4 银行网点转型注重多渠道发展 . 29 4.2 国外银行网点成功转型案例 . 29 4.2.1 华盛顿互惠银行 . 29 4.2.2 荷兰 ING 集团 . 31 4.3 国内银行网点成功转型案例 . 32 4
23、.3.1 招商银行 . 32 4.3.2 民生银行 . 33 4 . 4 银行网点转型的成功经验 . 34 4.4.1 明确网点战略 . 34 4.4.2 优化网点网络 . 35 4.4.3 大力提升网点运营 . 35 4.5 本章小结 . 35 第 5 章互联网金融时代银行网点转型发展对策 .36 5 . 1 明确定位， 优化网点布局 . 36 5.1.1 重新规划并实施网点功能定位 . 36 5.1.2 强化网点专业化、规范化 . 36 5.1.3 转型低效网点 . 37 5 . 2 调整网点功能， 提升客户体验 . 38 5.2.1 社区网点 . 38 5.2.2 智能网点 . 39 5.2.3 特色网点 . 40 5 . 3 优化业务流程， 合理配置资源 . 41 11 互联网 金 融时代银行 网 点转型发展 研 究一一以工 行 A 支行为 例 5.3.1 优化业务操作流程 . 41 5.3.2 优化网点人力资源 . 42 5.3.3 提升员工服务水平 . 42 5.3.4 优化绩效考核方案 . 43 5.4 转型为金融服务和生活中心 . 43 5.4.1 提升网点社交化能力 . 43 5.4.2 信息挖掘和展示中心 . 44 5.4.3 开展情景销售模式 . 44 5.4.4 挖掘大数据开展精准营销 . 45 5.5 实现线上