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1、银行人员从业资格考试公共科目考试试题考试题库1.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。2.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选项中，属A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团 体。C项，中
2、国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位 提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务 职能，不具有金融监管权。12 .以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B,止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。13 .中国人民银行公布的当日
3、外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D.现汇买入价【答案】：C【解析】：中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的 当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞 买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价） 是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞 的价格。14 .与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很 高，资本所占比重较低，承当的风险较大，因此资本所肩负的责任和
4、发挥的作用更为重要。15.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原 因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】： 与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加 复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险 的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风 险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性缺乏，甚 至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。16.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良 好的业绩形成鲜明比照。银行存款来源多元化，存款活
5、期化、短期化 等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述 材料中的涉及主要风险是（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险【答案】：C【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金, 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力; 如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会 陷入流动性危机的困境。17.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.
6、流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产+未来30天现金净流出量。18.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）oA.即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：B【解析】：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通 市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。19.操作风
7、险管理工具和手段主要有（）oA.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】：C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关 键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性 风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。20 .关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）oA. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提
8、供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之 外进行的交易提供服务【答案】：A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。21 .在以下中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确 性较强的是（）oA,利率B.再贴现率C.存款准备金率D,公开市场业务【答案】：D【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调
9、、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。22.以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或者全部业 务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外 结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担 保；（弋理收付款项及代理保险业务；包提供保管箱服务；经国务 院银行
10、业监督管理机构批准的其他业务。23.以下关于国家风险的说法，正确的选项是（）oA.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】：B【解析】：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国 （或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD 两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的， 超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不管是政 府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。24.以下不属于非票据结算业务的是（）。A.汇兑B.托收承付
11、C.支票D.委托收款于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六局部:实收资本或普通股; 资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数 股东资本可计入局部。3.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算缺乏C.解决临时性周转资金的需要【答案】：c【解析】：C项，支票属于票据结算业务。25.以下属于对票据业务的管理要求的是（）。A.加强客户授信调查和统一授信管理B.
12、规范票据交易行为C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D.不得掩盖信用风险E.加强承兑保证金管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康开展的通知及中国银监会关于进一步深化整治 银行业市场乱象的通知对票据业务均做了相关管理要求：坚持贸 易背景真实性要求，严禁资金空转；加强客户授信调查和统一授信 管理；规范票据交易行为；加强承兑保证金管理；不得掩盖信 用风险。26.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）oA.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】：C【解析】：货币政策的中介
13、目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明货 币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央 银行调整政策工具的使用。27.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原那么，银行业从 业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】：A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开 立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时, 应当根据风险控制要求，了解客
14、户的财务状况、业务状况、业务单据 及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份 的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核 身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: “本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付 手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价
15、证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”29.尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。30.以下关于大额风险暴露集中度
16、的说法，正确的选项是（）。A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20% D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。31.保证担保的范围包括（）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C
17、|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。32一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A.初创期B,成长期C.成熟期D.衰退期【答案】：B【解析】：成长期是一个行业的黄金开展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段, 新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显 露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增 加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一 时期的企业面临的竞争压力非常巨大。33.甲企业向
18、某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证 责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】：A【解析】：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保 证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人 可以拒绝承当保证责任O题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行 债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承当。34.我国个人贷款业务包括（）oA.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.
19、个人住房贷款【答案】：A|C|D|E【解析】:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消 费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般 包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷 款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属 于公司贷款业务。35.以下选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）oA.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】：A|C|D|E【解析】： 银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管 理
20、；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理； 资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管 理。36.资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】：A【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该 策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债工程在期 限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债到达规 模对称、结构对称、期限对称，从而实现平安性、流动性和盈利性的 统一。37.不良贷款的处置方式包括（）。D.弥补联行汇差头寸的缺乏【答案】：A【解析
21、】：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行 的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资 金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之 后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和 解决临时性周转资金的需要。4.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.远期结售汇保证金B.银行承兑汇票保证金C.期权交易保证金D.基金交易保证金E.黄金交易保证金【答案】：A|B|EA.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、
22、呆账 核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。38.银行业从业人员在业务宣传中，不得有以下行为（）oA.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。39.以下关于内部控制措施的表述，错误的选项是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制 措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保
23、规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务 和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度， 不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全 面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】：C【解析】： 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风 险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制 措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要 岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原那么上不相容岗位人员之间不得 轮岗。40.以下关于支票
24、的表述，正确的选项是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支 票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A 项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。41 .根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是()oA.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产
25、委托给受托人【答案】：D【解析】：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由 受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目 的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财 产委托给受托人。42 .票据是()oA.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券； 票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票 据是设权证券；票据是债权证券。43.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A.主板市场B.全国中小企业股份转让系统C.期
26、货市场D.中小企业板市场E.创业板市场【答案】：A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪 深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市 场。44.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规 定的是（）oA.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验， 提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交 易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章
27、、重要凭证、交易密码 和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇 期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的 规定，不得透露任何客户资料和交易信息。45.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，以下 说法错误的选项是（）oA.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴 露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露 D.结算风险在外汇交易中较为常见【答案】：B【解析】：按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风
28、险指 的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作 为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同 资金但另一方发生违约的风险。46.银行从业人员处理客户投诉时，以下行为正确的选项是（）。A.假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反应给客户【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原那么： 坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投诉和建议；所在机 构有明确的客户投诉反应时
29、限，应当在反应时限内答复客户；所在 机构没有明确的投诉反应时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反应情况；在投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时 限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反应时限。47 .当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）oA.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入， 由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降 低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对 外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。48 .经国务院银
30、行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民 币业务包括（）oA.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营以下局部或 者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个 人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融 机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理 业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。49.以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.
31、信用配额【答案】：D【解析】：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工【解析】:保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款 按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保 证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。5.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场 上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业 是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【
32、答案】：C【解析】： 具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其 中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、 公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。50 .信用卡免息还款期最短为（）天。A. 1015B. 2025【答案】：C【解析】：信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20 56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户 刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡 提供方便。51 .按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）0A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】：A|E
33、【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币 市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资， 归还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资 本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，归还期 长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来 运用。52.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）oA.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本O53.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后
34、该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【解析】： 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。54.金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪 主体，有
35、的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放 贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单 位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为 银行或者其他金融机构。55.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上 的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。A.贪污罪B.非法占有财产罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪【答案】：C【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。56.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予 以追认。A. 13C. 6D.
36、 12【答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代 理行为。根据民法总那么第一百七十一条第二款规定，相对人可以 催告被代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。57.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。58.以下属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众
37、存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两 类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中 间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务 公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券 投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。59 .在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成 “受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当借款人的 信用风险，到
38、期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资 金来源并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息 到期由委托行无条件归还。60 .以下关于票据贴现的表述，正确的有（）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】：A|C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收 回垫支的商业本钱。对于贴现银
39、行来说，是买进票据，成为票据的权 利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多, 各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在 着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉， 从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。6.以下属于银行业消费者权利的是（）oA.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.平安权E.受教育权【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业消费者，是指购买或使用
40、银行业产品和接受银行业服务的自然 人。其主要权利有：平安权；隐私权；知情权；自主选择权; 公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。7 .以下关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）oA.发放员工工资8 .吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为银行提供融资【答案】：B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融资，资本 既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提 供资金;吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源; 限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使 资本具有了约束银行盲目扩张、
41、过度承当风险的重要功能；维持市 场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除 债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青 睐，获取更多的开展机会。8 .在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，
42、进行有效管理和控制 的过程。9 .()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法 规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履 行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利条件设 置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业 务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是 指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将 凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责 任。10 .以下说法不正确的
43、选项是（）oA.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立 法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的 规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体 会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部 门规章及其他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为 守那么和职业操守相一致【答案】：C【解析】：c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部 制定的各项政策、操作程序和工作规范。11 .以下关于中国银行业协会的表述，正确的选项是（）oA.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：