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1、银行人员从业资格考试公共科目练习试题及答案1 .定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息（）oA.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的方法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】：B【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。定 期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存 款利率计息。2 .在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生 产中占据很大市场份额的情形是指（）o【答案】：c【解析】：C项，伪造、变造金融票证
2、罪主体是一般主体，包括自然人和单位； ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。13.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A. 70%25%B. 80%75%【答案】：B【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%o14.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出 了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，
3、使竞争日益 激烈E.增加了资本管理难度【答案】：A|B|D|E【解析】：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响 银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经 营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能 力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、 信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境, 影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。15 .从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）oA.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：C【解析】：非预
4、期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银 行承当的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看， 银行承当的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。16 .（）是风险管理的最高决策机构，承当商业银行风险管理的最终 责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承当商业银行风险管 理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确 定商业银行可以承受的总体风险水平。17.以下关于支票使用的表述，正确的有（）oA.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付
5、款可以附条件E,可用于个人结算【答案】：A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人 签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据 交换区的各种款项结算。18.银行生息资产包括()oA.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】：A|C|E【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。19 .以下关于区域开展条件分析，说法错误的选项是()oA.自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物质基础B.
6、区域人口的数量会影响区域经济的开展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域开展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域开展的影响【答案】：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模 的大小），区域人口的素质会影响区域经济的开展水平和区域产业的 构成状况。20 .以下选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化 监管指标的有（）oA.净稳定融资比率B.流动性覆盖率C.拨贷比D.流动性比率E.存贷比【答案】:A|B【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在
7、短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。21.以下关于托收承付的说法正确的有（）。A.可以促使销货单位按照合同规定发货B.结算方式分为邮划和电划两种C.也称异地托收承付D.是一种先收款后发货的结算方式E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应 的款项结算【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有 符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信
8、用度且 有较长期的合作关系。22.可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。A.存款准备金B.货币供应量C.利率D.汇率E.基础货币【答案】：A|E【解析】：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或 控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具 影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、 存款准备金。23.以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的选项是 ()oA.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D,必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国
9、境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人 民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。24 .按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和()。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】:B【解析】：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。25 .我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【答案】:B【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较 低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A
10、【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。3.我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产.经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产
11、品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】：A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买 力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业 投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额 显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高 水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条 阶段的特点。26 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一，关于这目标的表述，正确的选项是（）。A.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国
12、际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨 额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是 保证国民经济持续稳定增长和经济平安的重要条件。27 .在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市
13、场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。29.以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规 定的是（）oA.建议客户根据经常工程交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机 构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规 定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法 规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供 协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并 利用其所
14、在机构的资源，为这些行为提供方便。30 .以下关于中国银行业协会的表述，正确的选项是（）oA.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团 体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位 提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务 职能，不具有金融监管权。31 .大额存单期限不包括以下哪个品种？（）1年A. 2年3年B. 4年【答案】：D【解析】：大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个 月、6个月、9个月、1年、18个
15、月、2年、3年和5年共9个品种。32 .国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B,经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】:国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。33 .以下行业中属于第三产业的是（A.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】:A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018 年3月27日发布了关于修订三次产业划分规定（2012）的通
16、知, 根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017）,对三次产业划分中 的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产 业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅 助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储 和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融 业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、 环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生 和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织, 国际组织。BE两项属于第二产业。34.发卡银行常用的催收手段包括（）。A.外包公司催收
17、B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上 门催收、法务催收、外包公司催收等方式。35.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。3
18、6.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）oA.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本o37.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）oA.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业
19、银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】:A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失。39.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的（）oA. 10%D.贷款【答案】：D【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按 约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产， 也是银行最主要的资金运用。4.以下属于公司董事会职责的有
20、（）oA.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】：A|C|D|E【解析】：B. 20%30%C. 40%【答案】：C【解析】：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或 者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包 括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的30%o40.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】:商业银行是指能够吸收
21、公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。41.违约责任的承当形式有（）。A.补救措施B.赔偿损失C.强制履行D.支付违约金E.定金责任【答案】：A|B|D|E【解析】：承当违约责任的主要方式有：继续履行；赔偿损失；支付违约 金；定金；采取补救措施。42 .按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）oA.资本公积B,盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储藏
22、（资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。43 .事先约定归还期的存款是（）。A.定期存款B.定活两便存款C.活期存款D.通知存款【答案】：A【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。根 据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存 零取、存本取息。44.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经 营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材料C.股权、扩大再生产D,固定资产、扩大再生产【答案】：A【解析】：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。不得
23、将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。45.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对 冲、风险转移、风险规避和风险补偿。46 .其他一级资本包括（A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的能力相对 差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计 入局部。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、 永续
24、债等。ACD三项均属于核心一级资本。47 .银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持 票人的票据是（）0A.支票B.商业汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】：D【解析】:A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确 定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。48.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户 身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受
25、理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份, 了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效 防范个人贷款风险。49.以下关于商业银行资本管理方法（试行）的表述中，错误的有 （）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏资本要求 和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级 资本充足率不得低于
26、5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本办 法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、 储藏资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第 二支柱资本要求。50.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。51.中国银行业协会的主要职能包括（）。A.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】：A|B|D|E【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、
27、维 权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序， 提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健 康开展。52.以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）oA.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设, 董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常
28、经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事 会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和 非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。5.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】：D|E【解析】：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始 存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。确保依法合规经营。53.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相
29、对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的比照是两国汇率决 定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国 际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。54 .投标人和招标人或工程业主为了增加中标的机率，可以在工程投 标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可 在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说 的是商业银行承诺业务中的（）oA.工程贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】：C【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或工程业主的要求，在工程投标人 资格预
30、审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对 该工程的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质 的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。55 .关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）oA. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易 C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务【答案】：A|B|E【解
31、析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。56.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约 定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。57.以下关于国家风险的说法，正确的选项是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人
32、不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】：B【解析】：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国 （或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD 两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的， 超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不管是政 府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。58.以下关于汇率风险的表述，正确的有（）oA.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体 系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外
33、汇结 构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】：A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根 据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结 构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在 国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业 银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重， 导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增 加，即信用风险增加。D
34、项，人民币升值可能会增加我国商业银行面 临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降, 远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。59.以下各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。A.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D.再贴现【答案】：C【解析】：数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货 币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。 在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD 三项属于数量型货币政策工具。60.根据2003年12月27日修改的中国人民银行法，以下属于中 国人民银行职责的有（）oA.依法制定银行
35、业金融机构的审慎经营规那么B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：B|C|E【解析】：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开 展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中 国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监 督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监 督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管
36、理、经营 国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统的正 常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行， 从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是国 务院银行业监督管理机构的职责。6 .存款业务属于商业银行的（）oA.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】：C【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源, 是银行持续经营的基础。7 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A.开证行不同B,开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D,受益人不同【解析】：
37、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。8 .A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务的说法中, 正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司8 .销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金
38、公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。9 .商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.银行盈利目标D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】：C【解析】：银行合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部 门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理 流程；合规培训与教育制度。10.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，
39、该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。1L以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）oA.总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.
40、全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E,同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行 长负责【答案】：A|B|E【解析】：C项，全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业 部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考 核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层 层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域 管理为主的总分行型组织架构的缺点。12.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪