《银行人员从业资格考试题库模拟试题及解析.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行人员从业资格考试题库模拟试题及解析.pdf（46页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银行人员从业资格考试题库模拟试题及解析L “三个办法、一个指引”涉及的文件有（）oA.固定资产贷款管理暂行办法B.公司贷款管理暂行办法C.流动资金贷款管理暂行办法D.个人贷款管理暂行办法E.项目融资业务指引【答案】：A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来原银监会先后颁布了 固定资产贷款管理暂行办法 项目融资业务指引 流动资金贷款管理暂行办法和 个人贷款管理暂行办法（简 称“三个办法、一个指引”）。2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应 归 入（）。A.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑
2、类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。3.我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】：D【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。4.商业银行是（）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】：B【解析】：商业银行是依照 中华
3、人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。5.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房地产经纪公司C.经销商所在公司D.房地产开发商【答案】：D【解析】：对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订 商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。6.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构
4、具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银
5、行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答 案】：B【解 析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不 应 高 于15%o计算公式为：单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额资本净额X 100%。8.关于合同的理解，错 误 的 是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和
6、终止【答 案】：C【解 析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）oA.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。10.下列各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】：A 项，转账支票只能用于转账；B 项，普通支票既
7、可以用于支取现金,也可以用于转账；C 项，现金支票只能用于支付现金；D 项，空头支票禁止签发。11.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】:A|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。12.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点 关 注（）。A.借款人的偿还能力B.贷款的担
8、保情况和抵（质）押比率C.借款人的诚信状况D.调查人的尽职情况E.贷款申请资料的真实情况【答案】:A|B|C|D【解析】：根 据 个人贷款管理暂行办法第十八条，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任
9、被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。14.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（）oA.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】：B【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。15.2012年，原中国银监会颁布 银行业金融机构
10、绩效考评监管指引,将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.合规经营B.社会责任C.风险管理D.发展转型【答案】：B【解析】：为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监会 颁 布 银行业金融机构绩效考评监管指引，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。16.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错 误 的 是（）。A.借款人的月房产支出与收入比应在50%（含）以下B.月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比
11、应在60%（含）以下C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款 所 购（建）房屋情况、贷款担保情况等【答案】：B【解析】：B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+物业管理费+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下。17.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）oA.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借
12、款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵
13、押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.就该担保物优先受偿【答案】：A【解析】：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20.银行风险是指()A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：C【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本
14、息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。22.中国银行业协会的宗旨是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律
15、组织的活动进行指导和监督【答案】：C【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。2 3.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.存款利率【答案】：B【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本二24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其
16、所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守 银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。25.国家助学贷款采取借款人 申请、贷款银行 审批、单户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款 发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）A.按 学 年（期）；按 学 年（期）；按 学 年（期）B.一次；一次；一次C.一次；按 学 年（期）；按 学
17、 年（期）D.一次；一次；按 学 年（期）【答案】：D【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实 行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。26.信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】：C【解析】：信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。27.合同的相对性主要表现在
18、哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要体现在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；责任相对。28.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确 的 有（）oA.外汇存款币种可以自由选择任何外
19、币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。29.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%B.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%C.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍D.个人商用房贷
20、款期限最长不超过10年【答案】：D【解析】：A B 两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%；C 项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。30.个人经营贷款调查应（）。A.实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅【答案】：A【解析】：个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。31.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）oA.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功
21、能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。32.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营
22、D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。33.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系,一般签订保证合同的当事人是（）。A.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人【答案】：D【解析】：根 据 贷款通则第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。34.当本国利率水平高于外国利率时，会 引 起（）oA.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币
23、贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。35.下列关于商业银行会计资本的表述，正 确 的 有（）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行
24、资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。36.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答 案】：C【解 析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。37.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机
25、构的其他监督管理措施 包 括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答 案】:A|C|D【解 析】：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。38.下列属于政策性个人贷款的是（）。A.个人医疗贷款B.个人商用房贷款C.自营性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
26、该贷款不以营利为目的，实 行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）oA.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信，心、O4
27、0.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及 反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。41.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。A.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品D.中国人民银行于1997年颁
28、布 个人住房贷款管理办法E.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志【答 案】:A|B|C|E【解 析】：D项，1997年，中国人民银行先后颁布了 个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，1998年中国人民银 行 颁 布 个人住房贷款管理办法。42.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现 象 是 一 种（）。A.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险【答 案】：C【解 析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事
29、后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。43.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是()。A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用【答案】：B【解析】：B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。4 4.()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票
30、或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银 行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。45.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】:A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。4
31、6.关于证券回购市场的说法，正 确 的 有（）。A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比较高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限通常在1年以内【答案】:A|C|D|E【解析】：B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。47.下列属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行
32、【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：依法合规原则;风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。49.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）oA.本票B.汇票C.支票D.信用
33、证【答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。50.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。A.保函B.信用证C.存单D.票据E.资信证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。5L2013年1月1 6日以来，我国多层次股票市场包括（）oA.主板市场B.全国中小企业股份转让系统C.期货市场D.中小企业板市场E.创业板
34、市场【答案】：A|B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）oA.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】：A|B|C【解析】：D 项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了
35、资本/风险加权资产的形式；E 项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。53.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3 个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】:A|C|D|E【解析】：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。54.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生
36、息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。55.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包 括（）oA.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】：B|C|D|E【解析】：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）能 力（Capacit
37、y）、资 本（Capital）、担保（Collateral）环 境（Condition）o56.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。C项属于声誉风险。57.明知是伪造、变造的汇票、
38、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。58.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A.先存后贷、财产抵押、按期偿还B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保【答案】：D【解析
39、】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。59.贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷 款 的（）。A.合规性、可行性和经济性B.合规性、可行性和充分性C.充分性、可行性和经济性D.充分性、可行性和合规性【答案】：A【解析】：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家
40、宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。60.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.借款人每月集中在同一日还款B.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高【答案】：A【解析】：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。