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1、一、简答答1、贷款款五级分分类的类类别如何何划分？ 答：五级贷贷款分类类法，按按贷款风风险从大大到小的的顺序，将将贷款依依次分为为正常、关关注、次次级、可可疑、损损失五个级级别，后后三个级级别为不不良贷款款。（11）正常常类贷款款。是指指借款人人能够履履行合同同，没有有足够理理由怀疑疑贷款本本息不能能按时足足额偿还还。（22）关注注类贷款款。是指指尽管借借款人目目前有能能力偿还还贷款本本息，但但存在一一些可能能对偿还还产生不不利影响响的因素素。（33）次级级类贷款款。是指指借款人人的还款款能力出出现明显显问题，完完全依靠靠其正常常营业收收入无法法足额偿偿还贷款款本息，即即使执行行担保，也也可能
2、会会造成一一定损失失。（44）可疑疑类贷款款。是指指借贷人人无法足足额偿还还贷款本本息，即即使执行行担保，也也肯定要要造成较较大损失失。（55）损失失类贷款款。是指指在采取取所有可可能的措措施或一一切必要要的法律律程序之之后，本本息仍然然无法收收回，或或只能收收回极少少部分。2、 如何计算算一级资资本充足足率、总总资本充充足率？ 答答：一级级资本充充足率=一级资资本额/风险调调整资产产 总总资本充充足率=（一级级资本额额+二级级资本额额）/风风险调整整资产3、息票票债券的的档期售售价的折折现公式式及其含含义？ 答：要要衡量债债券目前前的发行行价格是是否合理理，首先先需要计计算债券券的到期期收益
3、率率：（）。 到期期收益率率i与息息票利率率ib进进行比较较。如果果i大于于等于iib,则则该债券券的发行行价格PPd是可可以接受受的，本本可以投投资。4、放款款人是如如何利用用CARRT结构构图通过过分析财财务比率率来计算算借款人人违约比比率的？答：（11）银行行通过对对以往大大量同类类借款人人的材料料进行对对比总结结，确定定各级分分类标准准的临界界值。（22）根据据借款人人提供的的有关财财务报表表，计算算各自的的现金流流量对负负债总额额比率、留留存收益益对资产产总额比比率、负负债总额额对资产产总额比比率和现现金对销销售总额额比率。（33）建立立分类树树。（44）把违违约借款款人数量量加总，
4、得得到违约约借款人人总数。用用该总数数除以借借款人总总数得到到的违约约比率。5、商商业银行行用来衡衡量流动动性的比比例一般般包括哪哪些指标标？ 答答：现金金资产比比例2.超额标标准比例例。3存存款比例例。4核核心存款款与总资资产的比比例5.贷款总总额与核核心存款款的比例例6。流流动资产产与总资资产的比比例7.流动性性资产与与易变性性负债的的比例。88.存款款增减变变动额与与存款平平均余额额的比例例。9流流动性资资产和可可用头寸寸与未履履约贷款款承诺的的比例。110.证证劵市场场价格与与票面价价格的比比例。66、简述述衡量流流动性的的流动性性缺口法法？ 答答：流动动性缺口口是指银银行流动动性资产
5、产与流动动性负债债之间的的差额。它它反映了了银行的的流动性性风险。能能够有效效反映资资产和负负债对流流动性风风险影响响的另外外几个概概念还有有“边际缺缺口、静静态缺口口、动态态缺口。边边际缺口口反映的的是银行行资产和和负债变变化值之之间的差差异。边边际缺口口为正时时，表示示银行资资产变动动的代数数值大于于负债变变化的代代数值，正缺口相当于资金出现了净流出。如果计算流动性缺口采用的是当前的资产负债表数据，则称其为；静态缺口，它提供了一家供了一家银行的流动性的现状。如果采用的是预测出来的未来数据，则称这一缺口为动态缺口。无论是哪种缺口，只要是正缺口，就表示相应的负债不足以支撑相应的资产，就存在着必
6、须增加资金来源的必要，也就存在一定的流动性风险。7、简述商业银行流动性管理一般技术中的流动性需要测定法？答：（24页） 8、何为利率风险？举例说明利率风险会在哪些方面影响个人、企业和金融机构？答：利率风险是指未来利率的不利变动带来损失的可能性。利率与个人、企业和金融机构都有着密切的关系。个人通过住宅抵押贷款向银行借钱买房，在金融市场上购买企业债券或国债，购买货币市场基金等。以个人住宅抵押贷款为例，当利率上升时，个人偿还利息的负担就会加大；企业不仅会在银行存款，也会向银行申请贷款或发行企业债券等。对于借用了银行浮动利率贷款的企业来说，当市场利率上升时，无疑会加重企业偿还利息的成本；银行要吸收存款
7、和发放贷款，还要开展其他一些投资业务。所有这些活动都会受到利率波动的影响。9、何为利率敏感性缺口？在不同的缺口下，利率变动对银行利润有何影响？ 答：利率敏感性缺口，是指利率敏感型资产与利率敏感型负债之间的差额。缺口分析是银行计量利率风险最早使用的方法之一，目前银行界仍在广泛使用这一方法。当给定时段的利率敏感型负债大于利率敏感型资产时，就会出现负的或负债敏感型缺口。这意味着市场利率上升会导致净利息收入下降；反之。正的或资产敏感型缺口意味着银行的净利息收入会因利率水平下降而减少。10、列出计算利率期货合约的利率或损失公式，并能够结合所给条件计算利润或损失？答：利率率期货合合约利润润或损失失公式：利
8、润/损失=波动数数波动值值合约数数 而，波波动值=交易单单位最低价价格波动动 所以， 利润/损失=波动数数交易单单位最低价价格波动动合约数数11、 如何确定定利率期期权的平平衡点？ 答：（没找找到）112、管管理外汇汇交易风风险的商商业法、金金融法？ 答：商业法法：选择择有利的的合同货货币、选选择有利利的合同同货币不不外乎在在本币、交交易对方方国货币币和第三三国货币币之间做做出选择择。加列列合同条条款、包包括加列列货币保保值条款款。加列列均摊损损益条款款。加列列滑动价价格保值值条款。加加列选择择货币条条款。调调整价格格或利率率。提前前或推迟迟收付汇汇。配对对。金融融法：外外汇即期期交易、外外汇
9、远期期交易、货货币期货货交易、货货币期权权交易、掉掉期交易易、货币币互换、借借款与投投资、借借款-即即期交易易-投资资13、证证券投资资风险的的管理策策略有哪哪些？ 答：确立证证券投资资目标。通通常的投投资目标标有：本本金安全全、收入入稳定、资资本增长长、按照分散散化原则则构建投投资组合合。投资资分散化化的主要要方式有有：种类类分散化化、到期期时日分分散化、部部门或行行业分散散化、投投资时机机分散化化选择证证券。按按照风险险划分证证券组合合，可分分为三类类：低风风险债券券组合、中中等风险险的证券券组合、高高风险的的股票组组合。14、商商业银行行存款风风险的概概念和种种类是？答：存存款风险险是指
10、存存款业务务给银行行带来的的损失的的不确定定性。一一般来说说，存款款风险的的种类有有：存款款不稳定定性风险险，是指指因各种种原因而而使银行行应该具具有的存存款总额额减少的的风险。存存款规模模过度扩扩张风险险，指因因存款过过多给银银行带来来损失的的风险。利利率风险险，是指指因利率率的变动动或利率率结构的的不合理理给银行行带来损损失的风风险。流流动性风风险，是是指由于于存款的的难以预预料的提提取而导导致银行行发生流流动性危危机的可可能性。调调节失衡衡风险，是是指由于于存款风风险的不不确定性性而使银银行削弱弱甚至失失去在社社会资源源优化配配置中的的调节作作用，从从而干扰扰经济的的协调发发展和结结构优
11、化化。15、商商业银行行处置不不良资产产的债权权流动或或转化方方式，以以及合并并方式？ 答：债券流流动或转转化方式式是指商商业银行行按照市市场原则则通过将将持有的的不良债债权流动动化或将将其转化化为对企企业的持持股来实实现不良良资产重重组的一一种方式式。采用用这种方方式的具具体手段段有：债券出出售或转转让。即即商业银银行将其其不良债债权转售售给其他他经济主主体，从从而实现现盘活资资产存量量、减少少不良资资产、优优化资产产结构的的目的。资产证券化。资产证券化就是指就将在当前和未来产生收入现金流的金融资产转变为在资本市场上可以销售和流通的证券的过程。证券化的资产必须具备三个基本特征：能带来一个未来
12、稳定的现金收入流量；资产还款期限和还款条件易于把握；资产达到一定的信用质量标准。债权转股权。是指商业银行将持有的对企业不良债权直接转化为对企业的股权，从而实现资产结构的调整，达到降低不良资产率、减轻不良资产负担的目的。16、非非银行金金融机构构的种类类？ 答答：包括括保险公公司、证证券公司司、信托托机构、租租赁公司司、基金金管理公公司、财财务公司司、信用用合作组组织、消消费信贷贷机构、期期货交易易机构。17、何何为货币币时间价价值原理理？ 答答：是指指当前所所持有的的一定量量货币比比未来获获得的等等量货币币具有更更高的价价值。这这是因为为：货币币可用于于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币
13、量；货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；一般来说，未来预期收益具有不确定性。18、金金融机构构在安全全方面需需要解决决哪些问问题？ 答:防防止数据据被窃听听、专用用数据的的保护、验验证用户户、数据据完整性性检验、安安全访问问能力、系系统可靠靠性、系系统灵活活性、标标准化支支持19、网网络银行行的技术术风险主主要包括括哪些内内容？答答：其主主要体现现为物理理风险、交交易风险险、网络络风险的的等方面面。物理风风险、是是网络银银行面临临的实体体风险，网网络银行行依据计计算机系系统提供供服务，所所以物理理风险也也是网络络银行最最基本的的风险之之一。物物理风险险是指有有形的安安全措施施，主要要是
14、指计计算机系系统、网网络设备备、密钥钥等关键键设备及及信息的的安全防防卫措施施。交易风风险、是是指因服服务或产产品传送送问题而而给收益益或资本本造成的的风险。交交易风险险来源于于六个方方面：技技术框架架的合理理性、系系统安全全性、数数据完整整性、系系统的有有效性、内内部控制制和内部部审计。网络风险、由于互联网是一个开放的网络，在这样的环境中开展对安全性能要求较高的资金业务，自认风险诸多。综上所述，网络银行技术风险管理要密切注意两个渠道：首先是数据传输和身份认证、其次是网络银行应用系统的设计。20、利利率自由由化与金金融风险险的相关关性是什什么？ 答：金融机机构风险险管理人人才技术术难以适适应。
15、准租金金和信贷贷配给的的取消、其其中包括括对借款款人的风风险、对对贷款人人的风险险利率的的不确定定性加大大金融风风险。其其中包括括利率自自由化后后，利率率水平由由金融机机构的竞竞争来决决定，而而金融机机构的竞竞争势必必会加大大金融风风险。利利率自由由化后，利利率变化化的不确确定性使使金融市市场参与与者无法法准确预预测利率率的变化化，借款款人无法法预测贷贷款成本本，而贷贷款人无无法预计计自己的的利息收收入导致致商业经经营的失失败。利利率自由由化后，汇汇率发生生重大变变化，反反过来影影响国内内利率水水平的变变化，加加剧金融融市场的的不稳定定性利率自自由化，容容易引起起信贷膨膨胀。总总之，利利率自由
16、由化促使使银行高高利润而而不惜承承担高风风险，容容易产生生道德风风险和市市场泡沫沫，加重重银行的的脆弱性性。21、金金融自由由化主要要包括哪哪些内容容？答：价格自自由化、主主要指利利率自由由化，包包括证券券市场上上的佣金金费率、手手续费率率等自由由化业务经经营自由由化、指指商业银银行与投投资银行行业务的的融合，也也泛指金金融机构构开发业业务不需需要审批批市场准准入自由由化，对对内指放放宽金融融机构的的设立限限制，对对外指允允许外资资金融机机构金融融国内市市场资本流流动自由由化、包包括经常常项目下下的资本本自由流流动和资资本项目目下的资资本自由由流动。22、基基本的金金融衍生生工具的的种类及及含
17、义？ 答：基本的的金融衍衍生工具具主要包包括远期期、期货货、期权权和呼唤唤四种基基本衍生生工具和和由他们们通过变变化、组组合、合合成再衍衍生出来来的一些些变形体体。远期期、是最最简单的的金融衍衍生工具具之一，是是指买卖卖双方约约定在未未来某一一时期按按确定的的价格购购买或出出售某种种资产的的协议。期期货、所所谓期货货合约，实实际上是是由交易易所统一一设计推推出，并并在交易易所内集集中交易易的、标标准化的的远期交交货合同同。期权权、是在在未来某某时期按按协议价价格买卖卖金融工工具的全全力而非非义务。互互换、互互换合约约是当事事人之间间签订的的在未来来某一期期间内相相互交换换他们认认为具有有相等经
18、经济价值值的现金金流的合合约。23、试试阐述证证券的收收益与风风险的衡衡量方法法及关系系？答：风险和和收益是是一对矛矛盾的统统一体，亏亏损和收收益的减减少缘由由于风险险，同样样超额收收益也同同样来源源于高风风险的报报酬。不不同的投投资者对对风险和和收益的的选择是是不同的的。在研研究风险险与收益益时要把把握如下下几个方方面：风风险与收收益的对对称性。在在一个完完全竞争争的市场场，风险险和收益益往往是是同方向向变化的的，风险险高的投投资收益益率高，风风险低的的投资收收益率低低。高收收益低风风险的投投资必然然会吸引引更多的的投资者者介入而而逐渐降降低收益益。现实实市场信信息的不不对称性性和垄断断的存
19、在在，会出出现风险险与收益益方向的的背离。存存在着四四种状况况：高风风险低收收益（赌赌博）；高风险险高收益益；低风风险低收收益；低低风险高高收益（机机遇）。市市场常见见的两种种状态为为高风险险高收益益和低风风险低收收益，高高风险的的额外收收益实际际是投资资者承担担更多风风险的报报酬。保保守的投投资者青青睐于低低风险低低收益的的投资，激激进的投投资者会会从事高高风险高高收益的的投资。投投资者对对风险的的接受程程度是各各自不同同的，这这就是投投资者的的风险偏偏好。大大多数理理性的投投资者不不会选择择高风险险低收益益的投资资。在收收益相同同的情况况下，他他们希望望承受最最小的风风险。除除非投资资收益
20、率率提高到到能够补补偿投资资者承受受的风险险，否则则，他们们不会进进行投资资二、简答答重点2291、信用用风险的的广义和和狭义概概念、具具体特征征？答：狭义的的信用风风险是指指银行信信用风险险，即信信贷风险险，也就就是由于于借款人人主观违违约或客客观上还还款出现现困难，而而导致借借款本息息不能按按时偿还还，而给给放款银银行带来来损失的的风险。广广义的信信用风险险既包括括银行信信贷风险险，也包包括除信信贷风险险以外的的其他金金融性风风险，以以及所有有的商业业性风险险。 特征：具体特特征表现现在从工工商业贷贷款出现现、贸易易融资信信贷、房房地产信信贷和个个人消费费信贷。工工商业贷贷款分为为流动资资
21、金贷款款和定期期贷款。贸贸易融资资信贷包包括出口口押汇、进进口押汇汇、打包包放款和和信用证证业务等等，其风风险表现现为信用用问题、操操作问题题、汇率率问题。房房地产贷贷款包括括商业用用房地产产抵押贷贷款和个个人房地地产抵押押贷款，房房地产贷贷款融资资期限长长的特点点。2、如何何计算收收益的均均值、收收益的方方差和标标准差及及偏方差差？答：假设设收益RR取值RRi（ii=1、22.n）时时的概率率为Pii，则收收益的均均值为： 概率分分布表：可能结果果-1000 -550050 100150 概率0.10.1550.20.2550.20.1收益的均均值为：=（-1000X0.1）+（-550X0
22、0.155）+（00X0.2）+50XX0.225+1100XX0.22+1550X00.1=30方差反映映事件的的实际值值与其均均值的偏偏离程度度，公式式为： ，=0.11（-1100-30）22+0.15（-50-30）22.。=53550，方方差反映映了事件件发生结结果的波波动状况况，从而而可用来来揭示金金融资产产收益的的变动幅幅度，即即估量金金融风险险的大小小。方差差越大，说说明事件件发生结结果的分分布越分分散，资资产收益益波动越越大，金金融风险险越大。反反之。3、度量量借款人人的“5C”分别指指什么内内容？ 答：在在德尔菲菲法中，专专家借以以判断一一笔信贷贷是否应应发放依依据是，关关
23、于审查查借款人人的五方方面状况况的“5C法法，即审审查借款款人的品品德与声声望、资资格与能能力、资资金实力力、担保保、经营营条件和和商业周周期。4、流动动性风险险的含义义及产生生的主要要原因？答：是是指无法法在不增增加成本本或资产产价值不不发生损损失的条条件下及及时满足足客户流流动性需需求的可可能性。 原因：资产与与负债的的期限结结构不匹匹配、资资产负债债质量结结构不合合理、经经营管理理不善、利利率变动动、货币币政策和和金融市市场的原原因、信信用风险险。5、流动动性风险险管理理理论中的的“资产管管理理论论”“负债债管理理理论”和“资产负负债管理理理论”基本内内容？答答：商业性性贷款理理论认为为
24、，商业业银行的的资金来来源主要要是吸收收的活期期存款，商商业银行行只发放放短期的的、与商商品周转转相关联联或与生生产物资资储备相相适应的的自偿性性贷款，即即发放短短期流动动资金贷贷款。其其认为商商业银行行不宜发发放长期期贷款和和消费者者贷款，即即使发放放，数额额也应限限制在银银行自由由资本和和储蓄存存款的范范围内。其其强调办办理短期期贷款一一定要以以真实的的商品交交易为基基础，要要使用真真实票据据作抵押押。 负债管管理理论论的内容容：过去去人们考考虑商业业银行流流动性时时，注意意力都放放在资产产方，即即通过调调整资产产结构将将一种流流动性较较低的资资产转换换成另一一种流动动性较高高的资产产。其
25、认认为银行行的流动动性不仅仅可以通通过加强强资产管管理获得得，也可可通过负负债管理理提供。 资产负负债管理理理论认认为，商商业银行行单靠资资产管理理，或单单靠负债债管理都都难以达达到安全全性、流流动性和和盈利性性的均衡衡。只有有根据经经济情况况的变化化，通过过资产结结构和负负债结构构的共同同调整，资资产负债债的统一一管理，才才能实现现三者的的统一。其其理论主主张管理理的基础础是资金金的流动动性，目目标是在在市场利利率变化化的情况况下，实实现最大大化盈利利，应遵遵循原则则是，规规模对称称原则、结结构对称称原则、速速度对称称原则、目目标互补补原则、资资产分散散化原则则。6、何为为利率敏敏感性资资产
26、和利利率敏感感性负债债？在彼彼此大小小不同情情况下，利利率变动动对银行行利润有有何影响响？答：其就是是指资产产的收益益和负债债的成本本受利率率波动影影响较大大的资产产或负债债。当银银行的利利率敏感感性大于于利率敏敏感性负负债时，市市场利率率的上升升会增加加银行的的利润；反之，市市场利率率的降低低则会减减少银行行利润。当当利率敏敏感性资资产小于于利率敏敏感性负负债时，利利率的上上升会减减少银行行利润；反之，利利率的下下降则会会相对的的增加银银行利润润。7、银行行资产负负债的持持续期缺缺口的计计算公式式及其含含义？ 答：银行资资产负债债持续期期缺口：（DaaDllPl/Pa) DDa：资资产的持持
27、续期 Dll：负债债的持续续期 PPa：资资产的现现值 PPl：负负债的现现值 从中中可得只只要存在在持续期期缺口，不不论是正正缺口还还是负缺缺口，都都面临利利率变动动的风险险。一般般情况下下，若经经济主体体处于持持续期正正缺口，则则将面临临利率上上升、证证券市场场价值下下降的风风险。若若经济主主体处于于持续期期负缺口口，则将将面临利利率下降降、证券券市场价价值下降降的风险险。所以以，持续续期缺口口绝对值值越大，利利率风险险敞口也也就越大大。8、如何何用超额额储备比比例指标标判断商商业银行行流动性性？其局局限性？ 答：超额储储备比例例是指储储备对存存款总额额的比例例。超额额储备是是商业银银行在
28、中中央银行行的存款款加现金金减去法法定准备备金。超超额储备备比例越越高，表表示银行行流动性性越强。但但此指标标局限性性十分明明显，它它只是在在一种狭狭窄的意意义上体体现金融融机构的的流动性性状况，很很容易导导致低估估流动性性。9、外汇汇风险包包括哪些些种类？其含义义如何？ 答答：根据据外汇风风险的不不同结果果，可将将其划分分为交易易风险、这这算风险险、经济济风险。交易风险：指把外币应收帐款或应付账款兑换成本币或其他外币时，因汇率变动而蒙受实际损失的可能性。折算风险：指在对财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。经济风险：是指未预期到的汇率变动通过影响
29、企业生产销售数量、价格和成本等，导致企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。10、何何为外汇汇风险？何为外外汇敞口口头寸？答：外汇汇风险又又称汇率率风险，是是指经济济主体在在持有或或运用外外汇时，因因汇率变变动而蒙蒙受经济济损失的的可能性性。 外外汇敞口口头寸包包括：在外汇汇交易中中，风险险头寸表表现为外外汇超买买（即多多头）或或超卖（空空头）部部分。在企业业经营中中，风险险头寸表表现为外外币资产产与负债债不匹配配的部分分。11、衡衡量一个个国家的的偿债能能力和外外债负担担的指标标？ 答：负债率率，即当当年未清清偿外债债余额与与当年国国民生产产总值的的比率。其其公式为为：负债债率=
30、（当当年未清清偿外债债余额/当年国国民生产产总值）X100% 债务率，即当年未清偿外债余额与当年商品服务出口总额的比率 公式为：（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）X100% 偿债率，即当年外债还本付息总额与当年商品服务出口总额的比率 公式为：（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）X100% 根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的债务率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。12、何何为操作作风险？其有何何特点？ 答答：按照照巴塞尔尔委员会会的定义义，操作作风险是是指“由于不不完善或或有问题题的内部部程序、人人员、系系统或外外部事件件造成直直接或间间接损失
31、失的风险险”。从这这个定义义可以看看出，操操作风险险的四大大因素：人员、流流程、系系统和外外部事件件。 特点点：操作风风险主要要来源于于金融机机构的日日常营运运，人为为因素是是主要原原因。操作风风险事件件发生频频率很低低，但是是一旦发发生就会会造成极极大的损损失，甚甚至危及及银行的的生存。单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。13、何何为外债债结构管管理？该该方法主主要包括括哪些内内容？其其各自特特点及主主要工作作内容是是？ 答：外外债结构构管理是是指对外外债的来来源、利利率、期期限、币币种、投投向以及及借款人人等状况况所进行行的分析析与合理理安排。 其包括括
32、的主要要内容有有（1）借借款方式式结构。国国际上常常用的借借款方式式有：国国际金融融组织贷贷款、外外国政府府贷款、普普通商业业贷款、发发行债券券和国际际金融租租赁等。衡衡量一国国外债来来源结构构是否合合理的主主要指标标是商业业性贷款款占外债债总额的的比例是是否小于于等于660%。因因此发展展中国家家更应注注意保持持官方优优惠贷款款与私人人商业贷贷款之间间的平衡衡，本着着低息低低费、条条件优惠惠的原则则设置债债务成本本结构指指标。（22）外债债期限结结构。外外债按期期限的长长短分为为：短期期债务、中中期、长长期债务务。合理理的外债债期限结结构要求求各种期期限的债债务之间间保持适适当的比比例。目目
33、前国际际通行的的衡量外外债期限限结构是是否合理理的指标标有：短期外外债/外外汇储备备35% 短期外外债/商商品服务务出口额额25% 短期外债债/外债债总额25% （3）外债币种结构。做好主要货币汇率和利率走势的分析预测工作，尽可能多选择软通货为借款计价货币 为防范汇率风险，要坚持外债币种多元化的原则 合理安排币种构成，应尽可能使借款货币、使用货币和收益货币这三者相统一 在外债币种结构既定的情况下，可以根据不同货币的汇率、利率走势，利用国际金融市场的创新工具，如债务互换、调整币种结构。 （4）外债利率结构。固定利率的特点是利率较高，可以消除国际金融市场利率波动的风险。浮动利率是灵活多变，风险较大
34、。要均衡外债利率结构，关键是控制浮动利率债务。（5）外债借入者结构。其是指债务国内部借款人的构成及相互间的关系。14、操操作风险险的类型型有哪些些？导致致的原因因有什么么？答：可划分分为六种种类型：执行风风险、信信息风险险、关系系风险、法法律风险险、人员员风险、系系统事件件风险。 操作作风险事事件导致致损失发发生的原原因有七七种：内部欺欺诈，即即有机构构内部人人员参与与的诈骗骗、盗用用资产、违违犯法律律以及金金融机构构的规章章制度的的行为。外部欺诈，即第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。雇佣合同以及工作状况带来的风险事件，即由于不履行合同，或者不符合劳动健康，安全法规所引起的赔偿要求。客户
35、、产品以及商业行为引起的风险事件有形资产的损失，即由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失经营中断和系统出错涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。15、信信贷资产产风险管管理的措措施有哪哪些？答答：回避避措施，切切实可行行而且不不得不进进行的回回避是指指对风险险较大的的借款申申请人不不予贷款款。分散散措施，其其分散了了信贷资资产风险险，最终终能达到到降低信信贷资产产风险的的目的。贷贷款分散散的方式式有三种种：资产产多样化化、单个个贷款比比例、贷贷款方的的分散。转转嫁措施施，指银银行以某某种特定定的方式式将信贷贷资产风风险转嫁嫁给他人人承担的的一种措措施。其其包括保保险转嫁嫁和非保
36、保险转嫁嫁，通过过保险、保保证、信信用衍生生品来转转嫁风险险。抑制制措施，其其手段包包括：健健全审贷贷分离制制度，提提高贷款款决策水水平。加加强贷后后检查工工作，积积极清收收不良贷贷款。补补偿措施施，指银银行以自自身的财财力来承承担未来来可能发发生的风风险损失失的一种种措施。风风险补偿偿方式有有两种：自担风风险。自自保风险险。16、银银行一般般面临的的外部和和内部风风险？ 答：（11）外部部风险包包括：信用风风险。指指合同的的一方不不履行义义务的可可能性 市场风风险。指指因市场场波动而而导致商商业银行行某一头头寸或组组合遭受受损失的的可能性性 法律风风险。指指因交易易一方不不能执行行合约或或因
37、超越越法定权权限的行行为而给给另一方方导致损损失的风风险。（22）内部部风险包包括：财务风风险，主主要表现现在资本本金严重重不足和和经营利利润虚盈盈实亏两两个方面面流动性性风险，指指银行流流动性资资产不足足，不能能够满足足支付需需要，使使银行丧丧失清偿偿能力的的风险 内部管管理风险险，即银银行内部部的制度度建设及及落实情情况不力力而形成成的风险险。17、商商业银行行中间业业务分类类及其风风险特征征？ 答：结算性性中间业业务。在在该类业业务中，由由于人为为错误、沟沟通不良良、未经经授权、监监管不周周或系统统故障等等原因而而给客户户或银行行造成损损失的风风险 融资性性中间业业务。该该业务的的风险来
38、来源是票票据的真真实性 代理性性中间业业务。该该类业务务的风险险集中在在操作风风险上，风风险较小小 服务性性中间业业务。该该类业务务风险集集中在操操作风险险上，风风险较小小 担保性性中间业业务。该该类业务务也称或或有资产产和或有有负债，其其特点是是依靠银银行信用用，不占占用资金金头寸，银银行处于于第二债债务人地地位，除除流动性性风险外外，各类类风险均均存在，风风险较大大衍生类类中间业业务。这这类业务务风险集集中在国国家和转转移风险险、市场场风险、利利率风险险、流动动性风险险、操作作性风险险上，风风险较大大。18、商商业银行行中间业业务风险险管理的的对策和和措施？ 答：（1）深深化监管管部门对对
39、中间业业务风险险的监管管建立统统一科学学合理的的中间业业务风险险监管系系统 严格控控制中间间业务市市场的开开发审批批 加快现现代化支支付清算算系统的的建设 建立完完备的中中间业务务监管法法律法规规。 （22）加强强中间业业务风险险的基础础性内部部管理 建立具具有相互互制约功功能的组组织结构构 健全逐逐级向下下的授信信授权程程序 完善逐逐级向上上的报告告制度 （33）健全全中间业业务风险险管理制制度 完善中中间业务务统计制制度 规范中中间业务务的信息息披露制制度。（44）优化化客户结结构，合合理确定定中间业业务的范范围。19、保保险公司司保险业业务风险险的含义义？主要要风险有有？各自自表现形形式
40、？ 答：保险业业务风险险是保险险公司在在经营过过程中，业业务经营营预定目目标与实实际运营营结构之之间的可可能偏差差，即造造成的可可能经济济损失或或不确定定性。 其主要要风险有有：保险险产品风风险、承承保风险险、理赔赔风险。（11）保险险产品风风险表现现在两方方面保险产产品具有有较好的的市场适适应性，但但价格较较低、无无法满足足保险人人正常经经营的需需要 保险产产品具有有较公平平的价格格，但市市场的适适应性较较差，无无法满足足保险人人经营风风险的量量的需求求 （22）承保保风险主主要表现现在忽视风风险责任任控制随随意提高高自留额额、降低低费率、放放宽承保保条件、采采取高额额退费 超承保保能力承承
41、保 （3）理理赔风险险主要表表现在保保险公司司内部和和外部两两种风险险形式。内内部风险险有：公司内内部缺乏乏有效的的监督机机制和行行为约束束机制，导导致虚假假理赔、盲盲目理赔赔、通融融赔付、以以赔谋私私 理赔人人员缺乏乏职业道道德和专专业素养养，在接接到出险险通知时时未能及及时赶到到现场勘勘查损失失原因和和程度，或或者赶到到现场却却无法正正确判定定损失的的原因和和准确厘厘算赔偿偿金额，导导致保险险公司超超额的成成本支出出。外部部保险欺欺诈风险险是投保保人、被被保险人人即受益益人以欺欺诈手段段伪造或或夸大损损失，获获得不合合理保险险赔款的的违法行行为。20、我我国证券券公司传传统的三三大业务务及
42、其含含义？ 答答：投资银银行业务务。就是是协助政政府或工工商企业业销售新新发行证证券，为为企业提提供财务务顾问、帮帮助企业业进行资资产重组组等。经纪业业务。就就是替客客户买卖卖已发行行的证券券，即经经纪业务务是一般般投资者者委托证证券公司司买卖证证券的行行为 自营业业务。就就是证券券公司通通过在自自己的账账户上买买卖证券券，以获获取投资资收益的的行为。21、基基金的概概念？何何为契约约型基金金？何为为公司型型基金？ 答：基金就就是指将将众多分分散的资资金集中中起来，然然后投资资于某种种专门用用途的资资金池，包包括产业业投资基基金，证证券投资资基金和和风险投投资基金金等。但但是，最最普遍的的基金
43、还还是证券券投资基基金。 契约约型基金金：也称称信托型型基金，是是根据一一定的信信托契约约原理，由由基金发发起人和和基金管管理人，基基金托管管人订立立基金契契约而组组建的投投资基金金。 公公司型基基金：是是由具有有共同投投资目标标的投资资者依据据公司法法组成以以营利为为目的、投投资于特特定对象象的股份份制投资资公司。22、基基金管理理公司如如何控制制投资风风险？ 答：做好投投资前的的研究工工作。基基金经理理在投资资前应当当做好细细致的研研究工作作，包括括宏观经经济形势势、政策策、行情情变化及及其发展展前景、证证券发行行人的财财务状况况、产品品的生命命周期、上上市公司司经理人人员的市市场开拓拓能
44、力及及管理才才能、企企业文化化等。 采用证证券组合合和期货货交易的的投资方方式。基基金经理理在进行行证券交交易时，证证券价格格会受各各种因素素的影响响，对于于非系统统性风险险，可以以采取购购买多种种证券组组合加以以分散。对对系统性性风险而而言，可可以通过过证券期期货交易易来实现现 确定合合理的入入市资金金量。基基金经理理在进行行投资时时，不能能将全部部资金一一次性投投入市场场，而是是要以一一定百分分比的资资金投入入市场 进行保保护性止止损。是是指当损损失达到到一定限限度时，立立即对冲冲先前造造成损失失的交易易，以把把损失限限定于一一定范围围内。23、农农村信用用社的主主要风险险及其含含义？ 答
45、：信用风风险。是是指信用用社的债债务人不不能偿还还或延期期偿还贷贷款本而而造成信信用社贷贷款发生生呆账、坏坏账、给给信用社社造成损损失。流动性性风险。是是指信用用社面临临的最基基本的风风险，主主要是指指信用社社没有足足够的资资金清偿偿债务、满满足客户户提取存存款的需需要，不不得已以以亏损价价格卖出出其资产产来取得得现金而而使信用用社遭受受经济损损失的可可能。利率风风险。是是指由于于市场利利率水平平的变动动造成信信用社负负债成本本变动、资资产收益益变动所所造成的的损失。操作风险。是指由于信用社内控机制出现问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成操作失误，导致信用社资产或盈利减少，并可能给客户造成
46、损失的风险。资本金风险。是指信用社出现没有偿债能力的可能性。24、何何为金融融信托投投资？金金融信托托投资公公司的投投资范围围有什么么？ 答：金金融信托托投资：是指专专门接受受他人委委托，代代为经营营、管理理、授受受和买卖卖有关货货币资金金及其他他财产的的一种特特殊金融融服务。具具体表现现为财产产管理和和融通资资金两个个基本职职能。 金融信信托投资资公司的的核心业业务：资产管管理业务务。据规规定，委委托人将将其合法法拥有的的资金、动动产、不不动产以以及知识识产权等等财产、财财产权委委托给信信托投资资公司按按照约定定的条件件和目的的，进行行管理、运运用和处处分。部分投投资银行行业务，主主要包括括
47、证券承承销和自自营、公公司理财财、企业业并购、投投资咨询询、基金金管理和和风险资资本管理理等。自营业业务。信信托投资资公司对对可以运运用的资资金，可可存放银银行或者者用于同同业拆借借、贷款款、融资资租赁、自自由财产产为他人人提供担担保等业业务。因因此信托托投资公公司的经经营范围围涵盖了了资本市市场、货货币市场场和实业业投资市市场三大大市场，并并拥有直直接投资资和社会会融资两两大手段段，可运运用股权权和债权权两大方方式。25、何何为金融融租赁？金融租租赁的主主要风险险有什么么？ 答答：金融融租赁是是一种由由出租方方融通资资金为承承租人提提供所需需设备，承承租方定定期偿付付租金并并获得设设备资产产
48、使用权权、集融融资和融融物于一一体的信信用方式式，即由由出租人人根据承承租人的的请求，按按双方事事先合同同的约定定，向承承租人指指定的出出卖人购购买承租租人指定定的固定定资产，在在出租人人拥有该该固定资资产所有有权的前前提下，以以承租人人支付所所有租金金为条件件，将一一个时期期的该固固定资产产的占有有、使用用和收益益权让渡渡给承租租人。一一、信用用风险。承承租人违违约的风风险。出租人人违约的的风险。是供货人违约的风险。二、利率风险，是指租赁公司向银行或其他融资机构筹借的资金利率发生不利变动而提高租赁公司的融资成本、降低收益水平的风险。三、汇率风险，在融资租赁交易中，从购货合同的签订到租赁合同的完成，一般需3个月至1年的时间。四、税务风险、由于租赁公司向承租人收取的租金是考虑了纳税优惠待遇而定的，如果在租期内税收政策和税率发生不利变动，租赁公司