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1、2022年初级银行从业银行业专业实务（银行管理）考试题库（核心题版）一、单项选择题.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）OA、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评价D、合规性测试答案：B解析：合规部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的 实施与评价 合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。1 .商业银行应从开展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的本钱收益，确 保新业务符合银行总体开展的需要，并悉知银行金融创新业务 运行情况以及市 场状况。这一要求属于商业银行业务创新原那么中的。A、“认识你的业务”B、“认识你的客户”C、“认识你的交易对手”D
2、、“认识你的风险”答案：A解析：商业银行金融创新应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层应 通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。D追随式定位答案：D解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三 种：（1）主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商 业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足 产品创新、反响速度快和营销网 点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。（2）追 随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模 中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击
3、和竞争。这类 银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3）补缺式定位。处于补缺 式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分 市场进行营销。考点市场定位.重大投诉处理基本原那么不包括。A、积极应对快速反响B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信 实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原那么:积极用对、快速反响；有效控制、减少影响；公 正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理23 .按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A、资本公积B、未分配利润B、企业发行的国库券C、人寿保险单D、企业债券答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工
4、具和间接融资工具，前者包 括政府 企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票 人寿保险单等。考点金融机构及金融工具.()是指经济开展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶 段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长 具有很强的带动性和扩散性的产业。A、战略产业B、主导产业C、新兴产业D、衰退行业答案：B解析：主导产业是指经济开展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对 当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经 济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和 长远影响的有可能在未来
5、成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策 是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产 业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987 年，世界环境与开展委员会发表了报告我们共同的未来。该报告将可持续发 展定义为：”能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的 开展。”可持续开展主要是指经济可持续开展 生态可持续开展和社会可持续发 展三者的有机结合。考点产业政策231 .全面风险管理的“全面”主要表达为全面性、全程性和（）。A、全局性B、全时性C、全员性D、全身性答案：C解析：全面风险管理的“全面”主要表达为全面性、全程
6、性和全员性。232 .金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信 息 账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其 家庭密切相关的信息依法受保护。这表达了金融消费者的0 oA、平安权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权答案：C解析：金融隐私权。金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消 费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息 财产信息、账户信 息 信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相 关的信息依法受保护。234.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的。A、0. 3%B、0. 2%C、
7、0. 1%D、0.5%答案：C解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。235.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：(1) 在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强 制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替。(2)将个人业务部负责 授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。(3)对下属12家营业 机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。(4) 对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。(5) 将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮
8、岗。根据商 业银行内部控制指引“原那么上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做 法不符合要求的是。A、 (3)与(4)(1)与(3)B、 (1)与(2)(2)与(5)答案：D 解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否那么可能发生弄虚作假 或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请 审批 执行、记录 四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够 保证不相容职务别离。一般应当加以别离的不相容职务有:授权审批与业务执行、 业务执行与监督审核业务执行与相应记录、财务保管与相应记录授权批准与 监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购
9、建采购属于 不相容职务，应加以别离。236 .根据中华人民共和国商业银行法，商业银行破产清算时，在支付清算费 用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A、个人储蓄存款的本金和利息B、优先股股东的股本C、普通股股东的股本D、单位存款的本金和利息答案：A解析：根据中华人民共和国商业银行法，商业银行破产清算时，在支付清算 费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利 息。237 .以下关于信用风险的说法中，错误的选项是。A、由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B、信用风险只存在于贷款业务中C、发放关联贷款可能会造成信用风险D、承兑业务可能会造成信用风险答案：B
10、 解析:信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。238 .商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，以下说法中，错误的选项是（）。A、银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离B、建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法D、重点开展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎开展个人信用贷款和自然人保证担保贷款答案：B解析：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收 入挂钩。239 .根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，以
11、下关于同业业务治理的说法中，错误的选项是（）。A、开展同业业务实行专营部门制B、对表内外同业业务进行集中统一授信C、由法人总部对同业业务进行统一管理D、分支机构经营同业业务需经总行授权答案：D解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。240 .（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A、企业财务公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案:B解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及 销售者提供金融服务的非银行金融机构。考点汽车金融公司行业开展情况和机构 基本功能定位241 .
12、股份发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A、法人股B、优先股C、流通股D、普通股答案：B解析：优先股是股份发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。242 .美国的消费信贷占其国内生产总值的。以上。A、10%B、5%C、20%D、15%答案：C 解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上。243 .()是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A、平安权B、隐私权C、知情权D、选择权答案：A解析：平安权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。244 .重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24
13、小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。245 .以下关于票据行为的表述，错误的选项是。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D 解析：背书适用于汇票、本票和支票。246 .同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，以下 不属于特定目的载体的是。A、证券公司资产管理计划B、商业银行理财产品C、信托投资计划D、中期票据答案：D解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包 括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证
14、券交易所市场交易的同业金融资 产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划 证券投 资基金 证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划 保险业 资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。247 .根据商业银行流动性风险管理方法（试行），本机构发生挤兑事件的, 商业银行（）。A、应当对流动性风险偏好 流动性风险管理策略 政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B、及时对本机构信用评级大幅下调C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计 统计报表和其他 报告中详细披露D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项
15、和拟 采取的应对措施应当及时向中国银监会报告 答案：D 解析：根据商业银行流动性风险管理方法(试行)规定，商业银行应当及时 向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和 拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。248 .()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是国家重要的核心竞争力。249 .从新中国经济开展史来看，0我国才比拟系统地实行产业政策。A、20世纪70年代后半期B、20世纪80年代初期C、20世纪80年代后半期D、20世纪90年代初期答案：C解析：从新中国经济开展史来看,20世纪80年代后半期，我国才比拟系统地实 行产
16、业政策。250 .根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在开展绿色信贷方面的 职责是()OA、应当树立并推行节约 环保 可持续开展等绿色信贷理念，重视发挥银行业 金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续开展中的作用，建立与社会共赢的 可持续开展模式B、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明 确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷开展 情况，并及时向监管机构报送相关情况C、配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨 部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D、负责确定绿色信贷开展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报
17、告、监 督 评估本机构绿色开展战略执行情况答案：C解析：绿色信贷指引规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行 节约 环保 可持续开展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济 社会全面 协调、可持续开展中的作用，建立与社会共赢的可持续开展模式。银 行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷开展战略，审批高级管理层制定 的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督 评估本机构绿色信贷开展战略执 行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色 信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年 度向董事会或理事会报告绿色信贷开展情况，并及时向监
18、管机构报送相关情况。 银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资 源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷 委员会，协调相关工作。C少数股权D、一般准备答案：D解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股 资本公积、盈余公积 一般风险准备 未分配利润、少数股东资本可计人局部。25 .紧缩性财政政策可以0 ,到达供求平衡。A、实现充分就业B、消除通货膨胀C、消除通货紧缩D、增加总需求答案：B解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民 经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，到达 供求平衡。
19、考点财政政策26 .国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字答案：D 解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。251.2004年7月，我国第一家汽车金融公司。正式开业，标志着这类专 业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。A、群众汽车金融有限责任公司B、上汽通用汽车金融有限责任公司C、福特汽车金融有限责任公司D、佛山汽车金融有限责任公司答案：B解析：2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任 公司正式开业,标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国O 252.银行业消费
20、者投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、 答案：D解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服 务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络 信访以及政府有关部门 人大 政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。253 .信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%o.()是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A、发行公司债券B、发行金融债券C、同业负债业
21、务D、吸收成员单位存款答案：D解析：吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。254 .银行业消费者投诉途径不包括()oA、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、 答案：D解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络 信访以及政府有关部门、人大、政协部门 金融监管机构转办的消费者投诉。考点银行业消费者投诉处理 多项选择题.银行业金融机构开展需要关注的指标包括()OA、经济指标B、人文指标C、资源指标D、环境指标E、财务指标答案：ABCD解析：银行业金融机构开展不仅要
22、关注经济指标，而且要关注人文指标 资源指 标和环境指标。1 .信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定0。A、不得向他人提供担保B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得将不同信托财产进行相互交易答案:ABDE解析:C选项：向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%,但中国银监会另有规定的除外2 .以下属于核心一级资本的是()。A、一般风险准备B、未公开储藏C、资本公积D、未分配利润E、实收资本答案：ACDE解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险
23、准备；未分 配利润少数股东股东资本可计入局部。3 .金融资产管理公司的基本功能定位包括()。A、处置不良资产管理和处置市场的培育者B、各类存量资产的盘活者C、资产管理业务的探索者D、多元化金融服务的实践者E、单一的金融服务的实践者答案：ABCD解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括：处置不良资产管理和处置市场的 培育者、各类存量资产的盘活者 资产管理业务的探索者 多元化金融服务的实 践者。考点金融资产管理公司行业开展情况和机构基本功能定位.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查 ()。A、档案信息管理B、责任追究C、作出处理结果D、反响处理意见E、追踪回访答案：ABCDE解析：客户投诉
24、流程包括客户投诉登记投诉原因调查 作出处理结果 反响处 理意见 追踪回访、档案信息管理和责任追究。6,合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业 银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A、持续关注法律、规那么和准那么的最新开展B、制定并执行风险为本的合规管理计划C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集 筛选可能预示潜在合规问题的数据答案：ABCDE解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商 业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规那么和准 那么的
25、最新开展，正确理解法律、规那么和准那么的规定及其精神，准确把握法律、规 那么和准那么对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定 并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策 程序和操 作指南的合规性，组织 协调和催促各业务条线和内部控制部门对各项政策 程 序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策 程序和操作指南符合法律、规那么 和准那么的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；（五）组 织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南，并评估合规管理 程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规那么和准那么提供指导；（六） 积极主动地
26、识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（七）收集 筛选 可能预示潜在合规问题的数据；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。考点合规管理概述.目前中国整体经济形势处于（）、。和。叠加的影响。A、增长速度换档期B、缓冲期C、结构阵痛期D、高速开展期E、前期刺激政策消化期答案:ACE解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期 结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革7 .当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括0。A、大型企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群答案：AE解析：
27、小微企业 农民 城镇低收入人群 贫困人群和残疾人 老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。考点普惠金融8 .众筹的股权制在国内开展缓慢，原因包括（）。A、众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B、目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C、很难在国内难以做大做强D、短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E、目前众筹网站的开展千篇一律答案:ABCD解析：与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开 募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内开展缓慢, 很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。从行业 开展来看，目前众筹网
28、站的开展要防止出现当年团购网站由于运营模式和内容上 的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网 站的运营表达出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。9 .根据商业银行资本管理方法(试行)，以下关于资本充足监管指标的说 法中，正确的有()OA、商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除B、资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本C、杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D、储藏资本要求为风险加权资产的2. 5%,由核心一级资本来满足E、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一 级资本，但不得超过信用风险加权资产的1. 25% 答
29、案：ABCD解析：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入 二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1. 25%。10 .以下属于银行从业人员行为规范的是。A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争 客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规答案：ABCDE解析：银行从业人员行为规范：应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争客户自愿原那么；应热心公益；应自觉抵抗内幕交易；投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵抗欺诈 非法集资及商业贿赂。11 .以下关于存款准备金的表述，正确的有（）。A、存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B
30、、存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额 的比例C、存款准备金制度是一种货币政策工具D、商业银行资本充足率越高, 不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E、商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高答案：ABCE解析：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用 的存款准备金率越低。12 .为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范O, 更好地服务实体经济，促进经济开展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定 了绿色信贷指引。A市场风险B、环境风险C、经济风险D、系统风险E、社会风险答案：BE解析：为推
31、动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范 环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济开展方式转变和经济结构调整, 中国银监会制定了绿色信贷指引。考点绿色金融.以下属于代理业务的主要操作风险点的是()。A、人员因素B、外部事件C、现金存取款D、柜员管理E、信贷审查答案：AB解析：柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。13 .加强金融消费者权益保护工作有利于。A、防范金融风险的重要内容B、化解金融风险的重要内容C、帮助提升金融消费者信心D、维护金融平安与稳定E、促进社会公平正义答案:ABCDE解析：加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内
32、容，对提 升金融消费者信心、维护金融平安与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积 极意义。考点我国银行业消费者权益保护概况.以下关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A、发行者有较大的主动权B、盈利性较好C、流动性较好D、不必缴纳法定存款准备金E、债券的流通性受市场兴旺程度的制约、管理当局的限制较松答案：ABCD解析：金融债券的特点：（1）发行者有较大的主动权，筹集对象范围广泛，筹 资效率较高；（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；（3）债券到 期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备 金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资本钱较高、债券的流通
33、性 受市场兴旺程度的制约、管理当局的限制较严等。考点其他负债业务.资产公司的主要业务包括。A、不良资产业务.()是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A、主导产业B、战略产业C、新兴产业D、衰退产业答案：B解析：主导产业是指经济开展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对 当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经 济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和 长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策 是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助
34、衰退产 业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987 年，世界环境与开展委员会发表了报告我们共同的未来。该报告将可持续发 展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的 开展。”可持续开展主要是指经济可持续开展 生态可持续开展和社会可持续发 展三者的有机结合。考点产业政策27 .银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送。A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务答案：ABD 解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资 产业务是核心业务。18
35、.以下属于间接融资工具的有()。A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE 解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险 单等。19 .对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有()oA、警示B、内部通报C、公开曝光D、暂停行使会员权利E、取消会员资格答案：ABCDE 解析：对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按 有关规定采取警示、内部通报 公开曝光 暂停行使会员权利、取消会员资格等 自律处分措施。20 .货币政策的“三大法宝”是指包括()oA、公开市场业务B、存款准备
36、金C、再贷款与再贴现D、利率政策E、汇率政策和窗口指导答案：ABC 解析：公开市场业务 存款准备金和再贷款与再贴现是货币政策的“三大法宝”。21 .某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险 经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求 该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该 业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小 曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。以下选项中，对以上风险策略分析 正确的包括()。A、小曾的风险策略属于风险分散B、小陈的风险策略属于风险转移C、小王的风险策略属
37、于风险补偿D、小纪的风险策略属于风险分散E、小刘的风险策略属于风险转移答案：CDE解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承 担的风险进行价格补偿的策略性选择，小王的风险策略属于风险补偿。风险转移 是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济 主体的一种策略性选择，小刘和小曾的风险策略均属于风险转移。风险规避是指 商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该业务或市场风险的策略性选 择，小陈的风险策略属于风险规避。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降 低风险的策略性选择，小纪的风险策略属于风险分散。22 .金融会计的主要特点不包括0。A、
38、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、风险管理的独特性答案：AE解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监 督的政策性4、内部控制的严密性。23 .内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。A、制定的内部审计章程 中长期审计规划和年度工作计划B、向董事会提交的全面审计工作报告C内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的 中国证监会派出机构D、外部中介机构对银行的审计报告E、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情 况下，应直接向中国证监会报告相关情况答案：BC
39、DE解析：内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1）向董事会提 交的全面审计工作报告2）内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告 抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构3）内部审计部门发现重大问题并报 告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关 情况4）外部中介机构对银行的审计报告.普惠金融的主要开展目标有0。A、使我国普惠金融开展水平居于国际上游水平B、健全普惠金融服务和保障体系C、提高金融服务覆盖率D、提高金融服务可得性E、提高金融服务满意度答案：BCDE解析：到2020年，要使我国普惠金融的开展水平居于国际中上游水平。24 .汇款业务中的当
40、事人包括（）。A、汇款人B、收款人C中间人D、汇入行E、汇出行答案：ABDE解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定 的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人） 的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基 本当事人。25 .具体会计准那么对银行的影响包括（）。A、金融工具确认对银行的影响B、金融工具计量对银行的影响C、金融工具减值对银行的影响D、金融工具增值对银行的影响E、金融工具计算对银行的影响答案：ABC解析：计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财 务制度对银行的影响.市场定位
41、的步骤有。A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择答案:ACDE解析：市场定位的步骤有：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。考点市场定位.商业银行合规风险管理指引适用于在中华人民共和国境内设立的。A、中资商业银行B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行E、政策性银行答案:ABCD解析：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用商业银行合规风险管理指引。26 .商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置答案：ACD解析:超额存款准
42、备金主要用于支付清算头寸调拨或作为资产运用的备用资金。27 .以下属于M1的有（）。A、MOB、企业单位活期存款C、城乡居民储蓄存款D、农村存款E、机关团体部队存款答案:ABDE解析：M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个 人人民币活期储蓄存款。28 .商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人 员应具备与履行职责相匹配的()。A、年龄B、资质C、经验D、专业技能E、个人素质答案：BCDE解析：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理 人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。考点合规管 理概述
43、.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结 合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照 相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管()的重要依据。A、评级B、机构准入C、从业资格D、任职资格E、高管人员履职评价答案：ABE解析：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并 结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按 照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级机构准入、业务准入 高管人员履职评价的重要依据。29 .有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人0A、公司治理结构与机制存在
44、明显缺陷B、股权关系复杂且不透明 关联交易异常C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D、代他人持有财务公司股权E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平答案：ABCDE解析：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人：（一）公司治理结构 与机制存在明显缺陷；（二）股权关系复杂且不透明、关联交易异常；（三）核 心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；（四）现金流量波动受经济景气影响 较大；（五）资产负债率 财务杠杆率高于行业平均水平；（六）代他人持有财 务公司股权；（七）其他对财务公司产生重大不利影响的情况。30 .内部控制的基本原那么是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中, 都应
45、遵循具有（）的要求。A、真实性B、准确性C、完整性D、普遍性E、指导性答案：DE解析：内部控制的基本原那么是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程 中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。考点内部控制的基本概念.根据承兑人的不同，商业汇票可分为。A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票答案：AC解析：商业汇票根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。31 .对于违反自律公约 管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有 关规定采取的措施有0 oA、警示B、内部通报C公开曝光D、暂停行使会员权利E、取消会员资格答案：ABCDE解析：对
46、于违反自律公约 管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按 有关规定采取警示、内部通报、公开曝光, 暂停行使会员权利、取消会员资格等 自律处分措施。32 .以下属于非银行金融机构核心业务的是0A、证券公司、投行业务B、保险公司 保险业务C、资产管理公司 不良资产处置D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司 基金管理业务答案：ABCD解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司 相当企业集团 内部的准银行。33 .银行产品开发的主要内容包括。A、基础资产B、运作构架C、准入额度D、期限机构答案：
47、A解析：银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送银行业监督管理机 构29.以下不属于综合化经营的特点的是()。A、公司主体规模大实力强B、明显的集团化趋势C、经营领域窄D、可以提供金融全领域的服务答案：C解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集团 化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。考点综合化经营概述 30.(),即发行人委托承销商代为发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行答案：D解析：间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。31. 0是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人 按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处 分的行为。As信托E、销售渠道答案：ABCDE解析：主要内容：（一）基础资产，