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1、2022年初级银行业专业实务（银行管理）考试题 库（核心题版）一、单项选择题1 .根据贷款风险分类指引，以下贷款中，应至少归为次级类的是（）。A、逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B、改变贷款用途C、借新还旧D、同一借款人对本行或其他银行的局部债务已经不良答案：A解析：以下贷款应至少归为次级类：（1）逾期（含展期后）超过一定期限 其 应收利息不再计入当期损益。（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行 债务，本金或者利息已经逾期。2 .在银行合规管理中，管理地位与职责明确原那么要求O。A、应当独立于银行的业务经营活动B、应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以
2、清晰 FR界ZEC、应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D、应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工答案：BB真实性原那么C、及时性原那么D、专业性原那么答案：D解析：贷款分类应遵循的原那么有：真实性原那么、及时性原那么 重要性原那么 审慎 性原那么。23 .根据工程融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将0为贷款 设定质押担保。A、工程所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B、符合条件的工程资产C、工程发起人持有的工程公司股权D、工程批准文书答案：C解析：根据工程融资业务指引的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件 的工程资产和/或工程预期收益等权利
3、为贷款设定担保，并根据需要，将工程发 起人持有的工程公司股权为贷款设定质押担保。24 .目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期答案:D公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业开展情况和机 构基本功能定位237 .各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险答案：A解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸缺乏或盈余的情况，银行同业间 为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行 间的同业拆借交易。238
4、.以下不属于直接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、人寿保险单D、公司股票答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包 括政府、企业发行的国库券, 企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、 人寿保险单等。考点金融机构及金融工具239 .以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、 重视潜在客户C、 了解你的业务D、 尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原那么”.银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送。A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国
5、务院答案：A解析：银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送银行业监督管理机构.以下不属于由内部流程引起操作风险的是（）。A、产品设计缺陷B、结算/支付错误C、交易/定价错误D、数据/信息质量答案：D.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的 特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。240 . 0是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期答案：B解析：提款期是
6、指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕 之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽 限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付 息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还 款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务241 .金融租赁公司的负债业务不包括0。A、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、向金融机构借款D、吸收成员单位存款答案：D解析：D选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。考点金融 租赁公司核心业务242 .()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产
7、权委托给受托人，由受托人 按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处 分的行为。A、信托B、保险C、债券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托 人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或 处分的行为。考点信托公司行业开展情况和机构基本功能定位243 .操作风险严重度可以通过。进行评级。A、债项评级B、压力测试C、因果分析模型D、等级矩阵答案:D解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。244 .(),我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中 国农业开展银行。A、 1992
8、 年1993 年B、 1994 年1995 年答案：C解析：1994年，我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银 行和中国农业开展银行，专门从事原中国建设银行 中国银行和中国农业银行的 政策性业务。考点金融机构及金融工具248 .银行绩效是商业银行进行()和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行 科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策 者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。249 .以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维
9、护消费者 员工和社 会群众的社会公共利益属于企业社会责任中的0。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：C解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任 社会责任 环境责 任。社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、 员工和社会群众的社会公共利益。考点社会责任概述250 .货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于()。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析:货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。251 .非票据结算业务不包括()oA、汇兑B、托收承付和委托
10、收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票据结算业务：1汇兑；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票属 于票据结算业务。考点支付结算业务.在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括0。A、负责监督银行的合规风险管理B、负责银行合规风险的有效管理C、审批银行的合规政策，包括一份组建常设的 有效的合规部门的正式文件D、对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估答案：B解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。考点合规管理的基本机制 253. A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元, 次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款
11、率为（）。A、20%B、13%C、40%D、6%答案：B 解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，即不良贷款率二(次 级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额X100%= (5+6+1) / (60 +20+5+6+1) X100%=13%o254.重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。 考点声誉风险的控制255.银行绩效考评是商业银行进行O和改进经营绩效的依据，也是银行决策者 进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的
12、重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行 决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩 效考评的内涵及原那么 多项选择题1 .根据产品的市场规模产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为0。A、补缺式定位B、追随式定位C、独立式定位D、指挥式定位E、主导式定位答案：ABE解析：根据产品的市场规模 产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三 种：（1）补缺式定位。（2）追随式定位。（3）主导式定位。2 .以下因素中，可以引发商业银行操作风险的一般有（）。A、不完善的业务
13、流程B、外部欺骗C、系统失灵D、利率水平上升E、业务人员违规操作答案:ABCE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外 部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷 和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈， 就业制度和工作场所平安性有问题，客户 产品及业务做法有问题，实物资产损 坏，信息科技系统事件，执行 交割和流程管理事件。利率水平上升属于市场风 险。3 .关于同业业务，以下表述中，正确的有()oA、买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按 约定价格于到期日将该项金融资产返售或回
14、购的资金融通行为B、买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手 之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算C、买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间 市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产D、同业代付原那么上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E、同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单 独设立二级科目进行管理核算答案:ACDE解析：买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对 手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。4 .以下既属于直接金融
15、工具又属于长期金融工具的是0 oA、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议答案：AC解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期 限一般在一年及以下，如商业票据 短期国库券、回购协议等；后者期限一般在 解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期结构阵痛期和前期刺激政策 消化期叠加的影响。25.银行市场定位主要包括产品定位和0两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位答案：B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位 26.目前,我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（
16、）。 A、多元化B、自由化C、全球化D、标准化答案：B解析：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现 自由化。27.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及 时 准确、公正，防止因非客观因素影响是指（）。A、重要性原那么B、客观公正原那么C、分类考核原那么 一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。按融资方式划分，金融工具可分为 直接融资工具和间接融资工具,前者包括政府企业发行的国库券、企业债券等； 后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具.外部事件引发的操作风险包括0 oA、外部欺诈盗窃B、洗钱C、内部欺诈D、违反系
17、统平安E、监管规定答案：ABE解析：操作风险可分为人员因素 内部流程 系统缺陷和外部事件四大类别。外 部事件包括：外部欺诈、洗钱 政治风险 监管规定、业务外包、自然灾害、恐 怖威胁。C选项属于人员因素的内容；D选项属于系统缺陷的内容。考点操作风 险管理概述.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A、在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入 挂钩B、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离C、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个人贷 款，审慎开展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D、加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门
18、之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、切实做好个人信贷贷前调查 贷时审查 贷后检查各个环节的规范操作，防 范信贷业务操作风险 答案：ABCDE解析：考查个人信贷业务操作风险控制措施。5 .巴塞尔协议III中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的 有0。A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求答案：ABCDE解析：巴
19、塞尔协议川中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力，提高资 产证券化交易风险暴露的风险权重，大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重, 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准，大幅度提高场外衍生 品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求，在第二支柱框架下明确了商 业银行全面风险治理结构的监管要求。6 .商业银行存放在中央银行的资金由。构成。A、法定存款准备金B、商业银行库存现金C、流通中的现金D、公开市场业务E、超额存款准备金答案：AE解析：在中央银行存款由两局部构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。7 .市场定位的步骤有（）。A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定
20、位图E、定位选择答案：ACDE解析：市场定位的步骤有：识别重要属性、制作定位图、定位选择 执行定位.我国现有的货币经纪公司有O。A、天津信唐货币经纪公司B、平安利顺国际货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪公司E、上海国际货币经纪有限责任公司答案：ABCDE解析：我国已有5家货币经纪公司，分别是上海国利货币经纪公司 上海国际货 币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司 中诚宝捷思货币经纪公司以 及天津信唐货币经纪公司。考点货币经纪公司行业开展情况和机构基本功能定位.互联网金融的主要开展模式包括（）。A、第三方支付B、P2P网络贷款平台C、大数据金融D、众寿E、信息化金融
21、机构答案:ABCDE解析：互联网金融的主要开展模式，除了选项以外还包括互联网金融门户.政策性银行包括()A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国银行E、中国农业开展银行答案：ABE解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行。8 .客户开发和管理的主要方式有()。A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理答案：ABD 解析：客户开发和管理的主要方式有：1 .建立客户追踪制度2.扩大销售3.维护 访问9 .对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有 关规定采取的措施有（）。A、警示B、内部通
22、报C、公开曝光D、暂停行使会员权利E、取消会员资格答案：ABCDE解析：对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按 有关规定采取警示、内部通报 公开曝光、暂停行使会员权利 取消会员资格等 自律处分措施。10 .根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票答案：AC解析：商业汇票根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。11 .同业拆借市场的特点有。A、期限较短B、参与者广泛，个人也可参与C、交易的主要是法定准备金D、流动性较强E、属于担保拆借活动答案：AD解析：银行同业拆借是在短期信贷
23、市场上进行的，其特点是期限短、金额大、 流 动性强。12 .审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A、实施总结B、审计工作的计划C、实施报告D、审计过程中发现的重大问题E、审计过程中发现的风险答案：ABCDE解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划 实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。13 .以下属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有。A、完善金融消费者投诉管理机制B、强化普惠金融宣传C、加强金融知识普及教育D、加大金融消费者权益保护力度E、培育公众金融风险意识答案：ABCDE解析：积极开展员工教育和培训I,帮助员工强化
24、银行业消费者权益保护意识，理 解本机构的银行业消费者权益保护工作政策和程序，提高服务技能，丰富专业知 识，提升银行业消费者权益保护能力。积极主动开展银行业金融知识宣传教育活 动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾。完善银行 业消费者投诉处置工作机制，在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投 诉。14 .建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜 在的风险损失，具体做法包括（）。A、招募和保存最正确雇员B、确保产品和服务的溢价水平C、提高进入新市场的难度D、维持客户和供应商的忠诚度E、创造有利的资金使用环境答案:ABDE解析：为建立良好的声誉风险
25、管理体系，应该减少进入新市场的阻碍。15 .在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。A、提款期B、宽限期C、拖延期D、还款期E、延后期答案：ABD解析：在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。16 .费率的类型主要包括（）。A、担保费B、承诺费C、承兑费D、银团安排费E、开证费答案：ABCDE解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费 银团安排费 开证 费等。17 .商业银行的全面风险管理模式表达了。先进的风险管理理念和方法。A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理方法E、全员的风险管理文化答案:ABCDE解析
26、：商业银行的全面风险管理模式表达了以下先进的风险管理理念和方法：全 球的风险管理体系；全面的风险管理范围；全程的风险管理过程；全新的风险管 理方法；全员的风险管理文化。考点全面风险管理概述.单位活期存款账户包括。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户E、定活两便存款账户答案：ABCD解析：单位活期存款账户的4种类型。18 .某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险 经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求 该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该 业务；小纪认为可以通过多办理几家从事
27、不同种养殖行业的农户来降低风险；小 曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。以下选项中，对以上风险策略分析 正确的包括（）。A、小曾的风险策略属于风险分散B、小陈的风险策略属于风险转移C、小王的风险策略属于风险补偿D、小纪的风险策略属于风险分散E、小刘的风险策略属于风险转移答案：CDE解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承 担的风险进行价格补偿的策略性选择，小王的风险策略属于风险补偿。风险转移 是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济 主体的一种策略性选择，小刘和小曾的风险策略均属于风险转移。风险规避是指 商业银行拒绝或退出某一业务或
28、市场，以防止承当该业务或市场风险的策略性选 择，小陈的风险策略属于风险规避。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降 低风险的策略性选择，小纪的风险策略属于风险分散。19 .金融会计具有的主要功能不包括()两项。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督答案：ACD.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人 员应具备与履行职责相匹配的()。A、年龄B、资质C、经验D、专业技能E、个人素质答案:BCDE解析：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理 人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验 专业技能和个人素质。考点合规管 理概述
29、D审慎性原那么答案：B解析：银行绩效考评的原那么：（1）重要性原那么。以实现全行战略规划、预算目 标 重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正 原那么。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据 奖罚有理, 及时 准确 公正，防止因非客观因素影响。（3）分类考评原那么。根据职责（能） 定位 工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化 绩效管理，分类确定绩效考评方法和指标体系。（4）激励约束原那么。实行结果 考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利 相统一。（5）审慎性原那么。考核与兑现相匹配，以年度考核结果
30、为准进行绩效 工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月 季 年考核 期预分配，年终进行总清算。28 .（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、情感营销B、群众营销C、分层营销D、交叉营销答案：D解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交 叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户 粘性上。29 .以下关于信托设立的说法中，错误的选项是（）。27 .关于全面风险管理的定义，以下说法正确的选项是0A、是一个动态的过程B、受董事会、管理层和其他人员的影响C、从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D
31、、可用来识别可能影响企业的潜在事件E、是未来结果的不确定性答案：ABCD解析：最后一个选项是关于风险的定义。28 .银行业自律的宗旨是0A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序 公平竞争的市场环境C、共同抵抗行业内不正当竞争行为D、防范金融风险，促进银行业健康运行和开展。E、维护市场稳定答案：ABCD解析：银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有 序 公平竞争的市场环境，共同抵抗行业内不正当竞争行为，防范金融风险，促 进银行业健康运行和开展。29 .金融市场具有以下功能（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E
32、、交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能：货币资金融通功能 优化资源配置功能 风险分散与风 险管理功能、经济调节功能 交易及定价功能 反映经济运行的功能。考点金融 市场.商业银行财务管理的原那么包括（）。A、平衡原那么B、相等原那么C、弹性原那么D、比例原那么E、优化原那么答案：ACDE解析：商业银行财务管理的原那么主要包括：（1）平衡原那么。（2）弹性原那么。（3）比 例原那么。（4）优化原那么。30 .消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取。方式，以货币形 式向个人消费者提供贷款。A、信用担保B、抵押担保C、质押担保D、收购E、保证答案：ABCE解析：消费金融公司发放
33、个人消费信贷是指消费金融公司采取信用 抵押、质押 担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷 款除外。31 . EVA的缺点包括()oA、评价指标的一致性和可比性难以保障B、指标明确C、指标调整复杂D、指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E、管理导向清晰答案:ACD解析：EVA的缺点包括：(1)由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障；(2)指标 调整复杂,影响了评价的直观性和引导作用 且有可能造成管理者对指标的操纵;(3)指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。32 .以下属于间接
34、融资工具的有0。A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE 解析：间接融资工具包括银行债券银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险 单等。33 .银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结 合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照 相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管。的重要依据。A、评级B、机构准入C、从业斐格D、任职资格E、高管人员履职评价答案:ABE解析：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并 结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按 照相关
35、法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入业务准入 高管人员履职评价的重要依据。34 .中国金融债券发行的特殊性表现在。A、发行债券筹集的资金用途常常有特别限制B、发行的金融债券数量大 时间集中、期次少C、发行方式大多采取直接私募或间接私募D、金融债券的发行须经特别审批E、认购者以商业银行为主答案：ABCDE 解析：A、B、C、D、E项均属于中国金融债券发行的特殊性表现。35 .以下关于中国信托业协会的说法正确的选项是()oA、履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和 纽带作用B、维护信托业合法权益C、维护信托业市场秩序D、提高信托业从业人员素质E、提高会
36、员服务水平，促进信托业健康开展答案:ABCDE解析：中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律 维权、协 调 服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合 法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高会员服务水平, 促进信托业健康开展。考点中国信托业协会36 .商业银行内部控制指引要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强 化责任追究。以下选项中，符合这一要求的有()。A、内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承当直接责任 B、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效 造成的重大损失承当管理责任C、业务部门
37、应当对未执行相关制度 流程，未适当履行检查职责，未及时落实 整改承当直接责任D、监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况E、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承当直接 责任答案：ABCE解析：商业银行内部控制指引要求商业银行应当建立内部控制管理责任制, 强化责任追究。董事会 高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内 部控制失效造成的重大损失承当管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应 当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承当直接责任；业务部门应当对未 执行相关制度流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承当直接责任。3
38、7 .金融会计的主要特点有（）。A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、核算内容的社会性答案：BCDE解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监 督的政策性4、内部控制的严密性。38 .本着。的原那么在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A、公开B、客观C、促进D、公正E、准确答案：ABC解析：本着公开、客观、促进的原那么在协会网站公布各会员单位的自律情况。39 .信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A、不得向他人提供担保B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的
39、25%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得将不同信托财产进行相互交易答案：ABDE解析:C选项：向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%,但中国银监会另有规定的除外40 .当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A、通过公开市场业务买入证券B、提高存款准备金C、提高再贴现率D、提高超额存款准备金率E、降低存款准备金答案：BCD解析：当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高存款准备金 提高再贴现率提高超额存款准备金率都属于紧缩性的货 币政策;通过公开市场业务买入证券、降低存款准备金，那么属于宽松的货币政策。41 .
40、信用风险的主要形式包括（）。A、结算风险B、流动性风险C、非系统风险D、违约风险E、国别风险答案：AD解析：流动性风险、国别风险和信用风险等是商业银行风险的主要类别，而信用 风险具有明显的非系统风险特征，其不是信用风险的主要形式。42 .以下关于信托行业开展概况的说法中，表述正确的选项是（）。A、信托公司在恢复开展初期，主要开展的是类银行业务B、信托公司扮演着投融资窗口角色C、先后经历了 5次行业清理整顿的“阵痛”D、2006年，中国银监会公布实施新的信托公司管理方法和信托公司集合 资金信托计划管理方法E、2007年至今，信托业持续快速开展答案：ABCE解析：D选项：2007年，中国银监会版布
41、实施新的信托公司管理方法和信 托公司集合资金信托计划管理方法。考点信托公司行业开展情况和机构基本功 能定位.信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用风险缓释功能可以表达为违约概率违约损失率或违约风险暴露的下降。43 .市场风险的计量方式有()A、缺口分析B、久期分析C、敏感性分析D、情景分析E、外汇敞口分析答案：ABCDE解析：除了以上方式之外，还有运用内部模型计算风险价值等44 .当中央银行买入证券时可以导致0。A、货币供应量增加B、货币供应量下降C、证券价格上涨D、证券价格下跌E、市场利率下降答案：ACE
42、 解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增 加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供 应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下 降。考点货币政策的传导机制45 .风险应对策略包括。A、风险规避B、风险转移C、风险降低D、风险分担E、风险承受答案:ACDE解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避 风险降低 风险分担和风险 承受。46 .信托公司开展信托业务，不得有以下行为（）。A、利用委托人地位谋取不当利益B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D、以信托财产提供担保
43、E、法律法规和中国银监会禁止的其他行为答案：ABCDE解析：信托公司开展信托业务，不得有以下行为：1、利用委托人地位谋取不当 利益；2、将信托财产挪用于非信托目的的用途；3、承诺信托财产不受损失或者A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式答案:B解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。30 .我国的金融资产管理公司不包括（）。A、中国信达资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国长城资产管理公司D、中国平安资产管理公司答案：D解析：我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资
44、产管 理公司 中国长城资产管理公司 中国华夏资产管理公司。考点金融资产管理公 司行业开展情况和机构基本功能定位31 .现阶段我国货币政策的操作目标是。A、名义货币B、现实货币C、基础货币D、货币供应量答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。保证最低收益；4、以信托财产提供担保；5、法律法规和中国银监会禁止的其他 行为。49 .以下关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的选项是0。A、存款的币种不同B、具体管理方式不同C、客户类型不同D、存款业务的性质不同E、存款期限不同答案：AB解析：外币存款业务与人民币存款业务的不同在于存款的币种和具体管理方式。50
45、 .金融类不良资产包括0 oA、银行不良资产B、证券不良资产C、保险不良资产D、信托不良资产E、房贷不良资产答案：ABCD解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券 保险、信托等非银行 金融机构形成的不良资产。51 .当中央银行买入证券时可以导致（）。A、货币供应量增加B、货币供应量下降C、证券价格上涨D、证券价格下跌E、市场利率下降答案：ACE解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增 加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供 应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下 降。52 .商业银行法明确指
46、出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系 人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系 人包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、商业银行管理人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属答案：ABCDE解析：商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关 系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关 系人包括商业银行的董事、监事、管理人员 信贷业务人员及其近亲属，以及上 述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司 企业和其他经济组织。考点商 业银行法.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法
47、(DataEnvelopmentA nalysis, DEA)；参数分析法包括()。A、随机前沿分析法B、参数分析法C、自由分布法D、厚前沿函数法E、关键指标分析法答案：ACD解析：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法(DataEnvelopme ntAnalysis, DEA)；参数分析法包括随机前沿分析法(StochastieFrontierAp proach, SFA)、自由分布法(Di str ibut ionFreeApproach, DFA)和厚前沿函数 法(Th i ckFront i er Ana lysis, TFA)三种。53 .业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相 适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括0 0 A、业务和技