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1、初级银行从业资格考试公司信贷模拟真题一1 单选题（江南博哥）在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵(质)押担保额的影响程度。A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率正确答案：A 参考解析：在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员需调查认定借款人、保证人承受汇率和利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。2 单选题 抵债资产的管理原则不包括( )。A.严格控制原则B.历史成本原则C.妥善保管原则D.及时处置原则正确答案：B 参考解析：抵债资产管理应遵循以下原则：严格控制原则。银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从
2、严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。3 单选题 根据贷款风险分类指引，重组贷款的分类档次的观察期是（）个月。A.12B.3C.2D.6正确答案：D 参考解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后应严格按照指引规定进行分类。4 单选题 在保证担保的主要风险中，（）是指保证人没有能够代为清偿借款人的财产，或者
3、有财务但不具有处分权，或者有处分权但无法变现清偿。A.保证人不具备担保资格B.保证人不具备担保能力C.虚假担保人D.公司互保正确答案：B 参考解析：保证担保的主要风险包括：保证人不具备担保资格；保证人不具备担保能力；虚假担保人；公司互保；保证手续不完备，保证合同产生法律风险；超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。 其中保证人不具备担保能力是指保证人没有能够代为清偿借款人的财产，或者有财务但不具有处分权，或者有处分权但无法变现清偿。5 单选题 营运能力是指通过借款人( )的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A.盈利比率B.财务杠杆C.现金流量D.资金周转速度正
4、确答案：D 参考解析：营运能力指通过借款人资金周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。6 单选题 （）是银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。A.贷前调查B.现场调研C.委托调查D.搜寻调查正确答案：A 参考解析：贷前调查是指银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况的过程，是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期收回的关键。7 单选题 （）指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A.贷款安全性B.贷款合规性C.贷款风险性D.贷款效益性正确答案：D
5、 参考解析：贷款效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。8 单选题 下列不属于流动负债的是（）。A.应付票据B.应付账款C.短期借款D.待摊费用正确答案：D 参考解析：流动负债指需要在1年或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。流动负债又称短期负债，具有成本低、偿还期短的特点。其包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。D选项待摊费用属于流动资产。9 单选题 地方政府负债率的国际通行警戒标准为（）。A.30B.40C.50D.60正确答
6、案：D 参考解析：地方政府负债率，该指标指的是地方政府债务余额与地区生产总值之比，国际通行警戒标准为 60%。10 单选题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( )。A.1年B.3年C.5年D.10年正确答案：B 参考解析：有关诉讼时效问题， 民法典明确规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，法律另有规定的，依照其规定 。11 单选题 公司一般会尽可能用（）来满足营运资本投资。A.内部资金B.短期贷款C.发行股票D.发行债券正确答案：A 参考解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。12 单选题 司法
7、型债务重组，主要指在中华人民共和国企业破产法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（）对债务进行适当的调整。A.贷款银行B.国务院银行业监督管理机构C.债权人D.债务人正确答案：C 参考解析：司法型债务重组主要指在中华人民共和国企业破产法规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。13 单选题 下列不属于国际通行的信用5C 标准原则的是（ ）。A.能力B.环境C.资本D.性格正确答案：D 参考解析：面谈过程中，调查人员可按照国际通行的信用“5C”标准原则，即品德、能力、资本、抵押和环境，从客户的公司状况、贷款需求、还款能力、
8、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。14 单选题 根据当事人在保证合同中约定的权利义务安排，保证担保分为一般保证和（）。A.自然人保证B.公司保证C.连带责任保证D.第三方保证正确答案：C 参考解析：根据当事人在保证合同中约定的权利义务安排，保证担保分为一般保证和连带责任保证。15 单选题 下列不属于一级信贷档案的押品的是( )。A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C.抵债物资的物权凭证D.上市公司股票、政府和公司债券正确答案：A 参考解析：按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案
9、。 一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括:银行开出的本、外币存单，银行本票，银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等； 二级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。16 单选题 为了规避（），银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险正确答案：B 参考解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的
10、。如果借款人与其他债权人有经济纠纷，司法部门凭生效的法律文书来银行冻结或扣划存款，发放质押贷款的银行是难以对抗的。为规避该风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。17 单选题 流动比率较高，（）。A.流动资产的流动性较高B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产C.表明企业的资金利用效率较高D.速动比率可能较低正确答案：D 参考解析：流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低。速动资
11、产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D项符合题意。18 单选题 贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。A.集中统一管理原则B.统一保管存放C.定期检查D.按时交接正确答案：B 参考解析：信贷档案实行集中统一管理原则。信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。故选项B错误。19 单选题 为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好( )，才能真正保证贷款抵押的安全性。A.风险监测B.风险处置C.风险分析D.风险控制正确答案：C 参考解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要
12、做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。C选项符合题意。20 单选题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的是（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：D 参考解析：正常:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保
13、，也肯定要造成较大损失。 损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。21 单选题 下列关于企业资产负债表分析的表述，正确的是（）。A.如借款人属于稳定的生产制造业企业，那么其资产转换周期较长且稳定，因而其融资需求更多的是短期资金B.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率C.企业的非流动资产包括长期投资、固定资产、无形及递延资产、待摊费用和其他长期资产等D.借款人不能全部收回其应收账款或固定资产提前报废都会给借款人的资产带来损失，从而增加经营风险正确答案：D 参考解析：借款人属于稳定的生产
14、制造企业，那么其资金周转周期较长且稳定，因而其融资需求更多的是稳定的长期资金。A项说法错误。当企业总资产利润率高于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。B项说法错误。非流动资产包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产；待摊费用属于流动资产。C项说法错误。借款人不能全部收回其应收账款或固定资产提前报废，这都会给借款人的资产带来损失，从而增加经营风险。22 单选题 季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。A.季节性负债增加B.内部融资C.外部融资D.银行贷款正确答案：C 参考解析：季节性资产增加有三个主要融资渠道：一是季节性负债增加，即应付账
15、款和应计费用；二是内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；三是银行贷款。23 单选题 流动资金贷款可以用于（）等用途。A.股权投资B.固定资产购建C.日常生产经营周转D.房地产开发正确答案：C 参考解析：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。24 单选题 下列关于营运资本周转率的说法，错误的是( )。A.营运资本周转率是销售收入净额与营运资本平均余额的比率B.营运资本平均余额=(期初营运资本+期末营运资本)2C.营运资本周转天数=计算期天数总资产周转率D.企业营运资本的运用
16、效率越高，企业的偿债能力越强正确答案：C 参考解析：营运资本周转率是指客户一定时期的销售收入净额与营运资本平均余额的比率，即企业营运资本在一定时期内(通常为一年)周转的次数。企业营运资本周转率越快，周转天数越短，表明企业以相同的营运资本实现的销售净业务收入越多，说明企业营运资本的运用效率越高，进而使企业的偿债能力和盈利能力均得以增强。营运资本周转天数=计算期天数流动资产周转率，C错误。25 单选题 A公司2016年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为（）。A.443B.523C.306D.259正确答案：C 参
17、考解析：固定资产平均净值=(期初净值+期末净值)2=(2300+3400)2=2850(万元)。固定资产周转率=销售收入净额固定资产平均净值=87302850306。26 单选题 关于贷款承诺，以下表述不正确的是（）。A.贷款承诺常见于中长期贷款B.银行对外出具贷款承诺，一般没有权限限制C.贷款承诺具备法律效力，银行受承诺书的约束D.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺正确答案：B 参考解析：项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超出基层行权限的项目须报上级行审批。27 单选题 包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报
18、告是( )。A.商业银行流动资金贷款贷前调查报告B.商业银行固定资产贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告正确答案：B 参考解析：贷前调查报告一般包括以下内容：借款人基本情况；借款人生产经营及经济效益情况；借款人财务状况；借款人资信及与银行往来情况；资金用途；还款能力；担保情况；银行业金融机构收益预测；风险评估意见；结论性意见。固定资产贷款贷前调查报告内容除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括有关用款项目的以下内容：项目合法性要件取得情况；投资估算与资金筹措安排情况；项目建设必要性及技术情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；项目风险分析。28 单选题 价格战
19、争一般会出现在（）。A.启动阶段末期B.成长阶段末期C.成熟阶段末期D.长期负债末期正确答案：B 参考解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。这一时期，很多企业可能为了生存而发动“价格战争”，采取大幅度打折的策略，否则它们将面临被淘汰的情况。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，“价格战争”更为普遍。29 单选题 我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于( )。A.1988年B.1989年C.1992年D.1994年正确答案：A 参考解析：1988年我国银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。30 单选题 借款人提前归
20、还贷款应在提前还款日前30天(或60天)以（）形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额。A.书面B.口头C.直接联系信贷人员D.电话正确答案：A 参考解析：借款人应当在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额。31 单选题 某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的存货50万元、租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔贷款的抵押率为60，实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为（）万元。A.468B.666C.498D.650正确答案：A 参
21、考解析：银行向借款人提供的贷款额一般会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式：抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率。题中被法院封存的存货50万元以及租用的机器280万元是不可抵押财产，不计入抵押物评估值，则该笔抵押贷款的最高限额应为：(200+80+500)60=468(万元)。32 单选题 在对客户经营管理状况进行分析时，销售阶段的收款条件不包括（）。A.普通交易B.预收货款C.现货交易D.赊账销售正确答案：A 参考解析：在销售阶段，收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。33 单选题 初
22、次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件、贷款利率外，还应了解( )。A.经济走势B.宏观政策C.还款资金来源D.贷款用途正确答案：D 参考解析：初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括：贷款目的；贷款用途；贷款金额；贷款条件；贷款期限；贷款利率。选项D符合题意。34 单选题 良好的（）是保证人提供保证和准备履行保证义务的基础。A.保证策略B.保证实力C.保证意愿D.保证措施正确答案：C 参考解析：良好的保证意愿是保证人提供保证和准备履行保证义务的基础。应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改保证的情况
23、。 应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。35 单选题 （）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A.差别授权B.直接授权C.临时授权D.转授权正确答案：D 参考解析：转授权指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。36 单选题 在行业发展各阶段中，（）代表着最低的风险。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段正确答案：C 参考解析：启动阶段代表最高的风险，成长阶段代表中等程度的风险，成熟阶段代表最
24、低的风险，衰退阶段代表相对较高的危险。成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一-阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况(比如无法预知的灾难)，这一行业的成功率相对较高。37 单选题 根据贷款风险分类指引，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这类贷款属于（）。A.损失类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款正确答案：C 参考解析：次级类贷款指借款人的
25、还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。38 单选题 关于保证，下列说法正确的是（）。A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人需要承担保证责任C.除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见正确答案：C 参考解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任等。因此，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，
26、都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。39 单选题 商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限。抵质押率计算式为( )。A.抵质押率=押品估值押品担保本金余额100B.抵质押率=押品市值押品担保本金余额100C.抵质押率=押品担保本金余额押品市值100D.抵质押率=押品担保本金余额押品估值100正确答案：D 参考解析：抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率。抵质押率=押品担保本金余额押品估值100。40 单选题 根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）。A.倾向性意见B.综合性诊断结果C.贷前调查报告D.纪要文件正确答案：C 参考解析：信贷业务人员要
27、将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。41 单选题 贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人正确答案：D 参考解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。42 单选题 下列关于应付账款的说法，不正确的是（）。A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D.应付账款还款期限延长，可
28、能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求正确答案：D 参考解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务。A项正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交货付款。B、C两项正确。如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司借款需求的产生。D项错误。43 单选题 某分行一年内已处理的抵债资产
29、总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为( )。A.75B.50C.40D.20正确答案：B 参考解析：该分行该年的待处理抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)100=051100%=50。44 单选题 在信贷业务中经常运用的担保方式不包括（）。A.保证B.留置C.抵押D.质押正确答案：B 参考解析：典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式 在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。45 单
30、选题 在质押期间，（）依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。A.国家财政B.质权人C.借款人D.出质人正确答案：B 参考解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。46 单选题 下列各项中，营运能力对客户（）的不断提高有决定性影响。A.借款人的资本结构B.产品竞争力C.借款人的经营业绩D.盈利能力和偿债能力正确答案：D 参考解析：资产利用效率高，各项资产周转速度就快，就能取
31、得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强。营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。47 单选题 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增加负债正确答案：B 参考解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。48 单选题 （）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A.现金B.应收账款C.无形资产D.存货正确答案：D 参考解析：存货是流
32、动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户营运能力和盈利能力的强弱。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。49 单选题 在质权设立的情况下，一物( )。A.可以设立多个质押权B.不得设立质押权C.只能设立一个质押权D.以上都不对正确答案：C 参考解析：在质权设立的情况下， 一物只能设 一个质押权，因而不存在受偿的顺序问题。50 单选题 贷款审查事项中，不是非财务因素审查的内容是（）。A.行业地位分析B.经营环境C.生产技术
33、分析D.财务报告的审计结论正确答案：D 参考解析：非财务因素审查主要包括了借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。51 单选题 银行最愿意受理的担保贷款方式是（ ）。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款正确答案：B 参考解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于变现处理用于抵债的特点。因此，它是银行最愿意受理的担保贷款方式。52 单选题 自营贷款期限最长一般不得超过（）年。A.3B.5C.7D.10正确答案：D
34、参考解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，如超过10年应报中国人民银行备案。53 单选题 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )的调查手段，分析银行可承受的风险。A.数据结合推理B.定性与定量相结合C.定量模型D.定性模型正确答案：B 参考解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。54 单选题 在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理（）。A.抵押物验收B.抵押物审查C.抵押物验证D.抵押物登记正确答案
35、：D 参考解析：民法典规定，在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。实践中，有可能发生未办理抵押登记的情况，甚至做了假登记。55 单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )。A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途正确答案：C 参考
36、解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。56 单选题 ( )是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A.国别风险B.区域风险C.行业风险D.社会风险正确答案：B 参考解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括银行外部因素引发的区域风险，也包括银行内部因素导致的区域风险。区域风险分析是银行制定差异化授信政策、实施资源投放的重要基础。57 单选题 下列选项中，不属于5Cs系统的是（）。A.品德B.资本C.抵
37、押D.控制正确答案：D 参考解析：5Cs系统指品德、资本、还款能力、抵押、经营环境。故D错误。58 单选题 借款需求是公司对( )的需求超过自身储备，从而需要借款。A.流动资产B.非流动资产C.投资D.现金正确答案：D 参考解析：借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对资金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。59 单选题 关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（）。A.应收未收的罚息需要计复利B.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利C.在还本付息日当天营业时间终了前，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)
38、的，该笔贷款即为逾期贷款D.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息正确答案：C 参考解析：在还本付息日当天营业时间终了前，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。故C错误。60 单选题 其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。A.各公司的绝对成本水平相当的行业B.顾客无转换成本的行业C.存在规模经济的行业D.产品高度同质化的行业正确答案：C 参考解析：进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是
39、指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁垒的高低，既反映了市场内已有企业优势的大小，也反映了新企业所遇障碍的大小。C选项，存在规模经济的行业内已有企业优势较大，进入壁垒较高。61 单选题 在行业的（）阶段，利润达到最大化。A.启动B.成长C.成熟D.衰退正确答案：C 参考解析：在行业的成熟阶段，由于销售的持续上升和成本控制，利润达到最大化。故C正确。62 单选题 关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是（）。A.清晰的发展战略B.审慎的会计原则C.切实可行的还款计划D.严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制正确答案：C 参考解析：良好的公司
40、治理机制，主要包括以下内容：是否制订清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。63 单选题 下列不属于贷款分类的原则的是( )。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.合规性原则正确答案：D 参考解析：贷款分类的原则包括真实性原则、及时性原则、重要性原则和审慎性原则。故D错误。64 单选题 下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C.协议承诺是实贷实付的外部执行依据D.自主支付是实贷实付的重要手段正确答案：D 参考解析
41、：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其核心要义主要有以下几个方面：满足有效贷款需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。65 单选题 以下不属于公司授信业务的是（）。A.拆借B.存款C.贷款D.贸易融资正确答案：B 参考解析：授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于:贷款
42、、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。66 单选题 对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（ ）。A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态B.不能适应市场变化或客户需求的变化C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释D.组织结构的变动正确答案：D 参考解析：企业的经营风险主要体现在：(1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态。(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变。(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势。(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务。(5)不能适应市场变化或客户
43、需求的变化。(6)持有一笔大额订单，不能较好地履行合约。(7)产品结构单一。(8)对存货、生产和销售的控制力下降。(9)对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失。(10)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度。(11)购货商减少采购。(12)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理。(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有密切关系。(14)出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产。(15)厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线。(16)建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大
44、的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整。(17)借款人的产品质量或服务水平出现明显下降。(18)流失一大批财力雄厚的客户。(19)遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难。(20)企业未实现预定的盈利目标。(21)关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释。67 单选题 预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及( )的过程。A.风险评价B.风险警报C.风险定级D.风险处置、化解正确答案：D 参考解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。68 单选题 下列选项中，不是贷前调查的主要对象的是( )。A.借款人B.抵(质)押人C.保证人D.市场行情正确答案：D 参考解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。D错误。69 单选题 下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（）。A.