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1、(中级)银行从业答疑精华9篇(中级)银行从业答疑精华9篇 第1篇巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A、资本充足率B、资本构成C、风险敞口D、盈利能力E、风险管理策略答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。（ ） 答案：对解析：收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。营运资本投资的融资方式包括（）。A.公司内部融资B.银行贷款C.商业信用D.
2、发行股票E.发行债券答案：A,B解析：季节性资产增加的融资渠道包括季节性负债增加，内部融资，银行贷款。国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。（）答案：对解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划人总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。股权代持、员工福利计划、股权激励计划属于（ ）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托答案
3、：C解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。(中级)银行从业答疑精华9篇 第2篇下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升答案：D解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下
4、降。故选项D错误。理财规划书中出现的专业术语，理财规划师向客户应( )。A、不予解释B、专业性的进行解释C、通俗的进行解释D、专业和通俗相结合进行解释答案：C解析：C作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语。这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释。商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求；商业银行未建立内部资本充足评估程序，或评估程序未达到资本办法要求的，银监会根据其内部资本评估结果，确定商业银行的监管资本要求。（ ）答案：错解析：商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据其
5、内部资本评估结果确定监管资本要求：商业银行未建立内部资本充足评估程序，或评估程序未达到资本办法要求的，银监会根据对商业银行风险状况的评估结果，确定商业银行的监管资本要求。等额本金还款法的特点有（ ）。A.贷款期内每月等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少答案：A,E解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以
6、定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。A. 是一种全值估计B. 需要对市场因子的统计分布进行假定C. 是一种参数方法D. 无须分布假定E. 反映风险因素统计规律答案：A,D,E解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。(中级)银行从业
7、答疑精华9篇 第3篇假定某企业2022年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79答案：B解析：总资产周转率=销售收入(期初资产总额+期末资产总额)2=100(170+190)256。下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模
8、和盈利水平，这反映了银行的监管风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险答案：D,E解析：A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。信贷退出是指银行通过制订信贷政策，明确银行意愿，对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。( )答案：错解析：信贷准入是指银行通过制订信贷政策，明确银行意愿，对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。( )答案：对解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子
9、里”。假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A答案：C解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。研究部门预测市场利率可能进入上升通道，造成国债价格下跌，此时，银行A可选择
10、与交易对手B进行利率互换，即银行A将国债的固定利息收入支付给交易对手B，而B支付给A浮动利息，以转移利率风险。(中级)银行从业答疑精华9篇 第4篇银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险（）。A.较大，不适合发展信贷业务B.较小，可发展信贷业务C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小答案：B解析：信贷资产相对不良率小于1时
11、，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。?常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算答案：B,C,D,E解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选B
12、CDE。下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。A.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级体系D.违约概率模型E.二维评级体系答案：A,B,D解析：商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于货币政策的说法，正确的是( )。A2022年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C货币供应量是货币政策的操作目标D货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段答案：A解析：A公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错
13、误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，故D选项错误。故选A。安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。 安小姐就其兼职所得应纳个人所得税( )元。A.336B.440C.480D.600答案：B解析：兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=(3000-800)20=440(元)。(中级)银行从业答疑精华9篇 第5篇商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效B.借款人收入
14、来源是否稳定C.借款人资信状况是否良好D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件答案：A,B,C,D,E解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。 考点个人商用房贷款的贷款流程
15、借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（ ）。A.展期理由B.展期期限C.展期后的还本、付息、付费计划D.拟采取的补救措施E.其他合理附加条款答案：A,B,C,D,E解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。
16、从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（ ）内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：B解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。下列公式中错误的是（）。A.资产=负债-净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D.复利现值=终值(1+利率)期限答案：D解析：PV=FV(1+r)n。PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、
17、投资报酬率或?通货膨胀率，n代表期数。?在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（ ）。A.年龄在18周岁(含)65周岁(含)B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法婚姻状况证明D.无不良信用记录E.具有还款意愿答案：A,B,C,D,E解析：在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)65周岁(含)；具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；具有稳定的收入来
18、源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实的使用用途等。(中级)银行从业答疑精华9篇 第6篇根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。答案：错解析：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.201C.208D.20答案：C解析： 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款10
19、0-(10+6+5)(60+20+10+6+5)100208。在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额答案：A解析：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100。 个人贷款越权发放属于（）。A.信用风险B.系统风险C.操作风险D.法律风险 答案：C解析：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等
20、发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）答案：错解析： 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(中级)银行从业答疑精华9篇 第7篇 商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，必须自行估计非零售暴露的违约概率和违约损失率。（） 答案：错解析：内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售
21、暴露，采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定；采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。下列关于项目清偿能力贷款偿还期的说法不正确的是（）。A.项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期B.在还款时间及还款方式在既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，不可以采用综合还贷的方式C.以最大能力法计算项目贷款偿还期为目的D.计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间答案：B解析：项目归还贷款所需的时间就是
22、贷款偿还期，贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间，这个指标的计算有两个目的：(1)在还款时间及还款方式既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，可以采用综合还贷的方式。(2)以最大能力法计算项目贷款偿还期。最大能力法即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。( )答案：错解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤
23、销的，并已经为履行合同做了准备工作。公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（ ）答案：错解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户不得由借款人提取现金。 下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。2022年10月真题A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保 答案：A解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和
24、职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。(中级)银行从业答疑精华9篇 第8篇按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（ ）。A.个人住房转让贷款B.个人住房组合贷款C.个人再交易住房贷款D.新建房个人住房贷款答案：B解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化答案：A解析：企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，需要能够及时、广泛地采
25、集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（ ）。A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.明确平台本身不得提供担保C.不得搞资金池D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资E.P2P平台本身可以提供担保答案：A,B,C,D解析：目前针对PP网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。 一份专业的理
26、财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致( )A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C.规划书的内容与客户的期望保持一致D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致 答案：A,B,D,E解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致：规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；理财师和客户双方就承担的
27、义务、责任、风险和费用分配保持一致。准备金占不良贷款余额的比例是（）。A.贷款迁徙率指标B.不良资产率指标C.风险运营效率指标D.不良贷款拨备覆盖率答案：D解析：不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。(中级)银行从业答疑精华9篇 第9篇下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。A.依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.依据合同法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限
28、制其责任的条款D.依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力答案：C解析：A项，合同法第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，合同法第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。个人信用贷款的特点不包括（）。A.贷款额度小B.准人条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短答案：C解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款
29、的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。 ( )答案：错解析：多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较低流动性的标准化金融工具。( )答案：错解析：标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家顾问担任。()答案：错解析：最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，也可以由外部专家顾问担任。