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1、2022(中级)银行从业答疑精华5卷2022(中级)银行从业答疑精华5卷 第1卷商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。A.金融产品信用风险暴露的具体状况B.客户的最高债务承受额C.商业银行经济资本配置状况D.客户损失限额E.客户资信状况答案：B,D解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(Maximum Bonowing Capacity，MBC)；银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额(Customer Maximum Loss Quota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户
2、所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格答案：A解析：选项A属于契约型基金的特征。我国的个人征信体系建设始于()。A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D.2022年1月个人征信
3、系统在全国联网运行答案：B解析：我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BE两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（ ）阶段。A.负债管理阶段B.商业票据阶段C.客户管理阶段D.资产管理阶段E.平衡管理阶段答案：A,B,D,E解析：伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。个人贷款客户定位主要包括（
4、）。A.合作单位定位、银行自身定位B.贷款客户定位、银行营销定位C.合作单位定位、贷款客户定位D.银行自身定位、银行营销定位答案：C解析： 对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险答案：A解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.
5、利率B.汇率C.股票价格D.商品价格答案：A解析：缺口分析方法衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法：久期分析方法衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。都是利率敏感性分析方法。 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。A. 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B. 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C. 应确保所开发的风险模型准确并长期有效D. 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E. 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确 答案：A,B,D解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风
6、险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。2022(中级)银行从业答疑精华5卷 第2卷关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值答案：D解析：国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值
7、为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”，所以A项正确；市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值，所以B项正确；与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，所以C项正确；在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，所以D项不正确。 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失 答案：C解析：灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（）年1月1日起。A.2022B.1995C.194
8、8D.1984答案：D解析：1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。下列能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票答案：B解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等担保法规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。#
9、关于抵押担保的表述，正确的有（）。A、抵押担保包括动产抵押和权利抵押 B、借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保 C、借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 D、一般需要到相关部门办理抵押登记 E、借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保答案：B,C,D解析：商业银行应根据其（ ）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.经营战略B.业务特点C.财务实力D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力答案：A,B,C,D,E解析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、
10、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（ ）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融业务管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。下列关于放款执行部
11、门的说法，不正确的是（）。A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核B.放款执行部门应独立于前台营销部门C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制答案：C解析：根据固定资产贷款管理暂行办法第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。2022(中级)银行从业答疑精华5卷 第3卷 贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。（） 答案：
12、对解析：此题暂无解析中国人民银行和中国银行是管理利率的有权机关。?(?)答案：错解析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。 严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000 答案：B解析：特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20的费用，其余额为应纳税所得额。因此，这笔特许权使用费收入应纳个人所得税额=100000(1-20)20=16000(元)。某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务
13、，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )。A自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C银行发放给该企业未到期的债务视为到期D在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE根据破产法规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息；对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销；银行发放给该企业未到期的债务视为到期；在申请破产受理后到破产程序终结前，该
14、企业取得的财产属于债务人财产；人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。外部审计起到的作用有（ ）。A.有利于提高银行治理水平和风险控制意识B.客观上对银行产生约束C.提高银行经营的透明度D.提高银行的经营效益E.有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案：B,E解析：外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用；D项为市场约束机制的作用。 商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。A.加强对开发商及合作项目审查业务B.加
15、强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理C.合作中不过分依赖合作机构D.严格执行回访制度E.严格专业担保机构的准入 答案：A,B,C解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：加强对开发商及合作项目审查业务；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；合作中不过分依赖合作机构。个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。A.1B.2C.3D.4答案：A解析：个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(35年)、长期目标(5年以上)。商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C
16、.风险管理能力D.经营能力答案：C解析：商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其风险管理能力。2022(中级)银行从业答疑精华5卷 第4卷 常用的风险参数包括（）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限E.预期损失 答案：A,B,C,D,E解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。下列主体可作为保证人的是（ ）。A.10岁的东东B.75岁无经济来源的张某C.某医院D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司答案：D解析：
17、保证人必须是具有民事行为能力的人，选项A不符合题意。保证人必须具有代为履行主债务的资力，选项B不符合题意，医院是以公共利益为目的的事业单位，不得作保证人，选项C不符合题意。商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（ ）答案：对解析：商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（ ）。A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系B.1998年9月汽车消费贷款管理办法(试点办法)的颁布
18、，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措C.2022年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法，取代之前的汽车消费贷款管理办法(试点办法)D.汽车贷款管理办法和之前的汽车消费贷款管理办法(试点办法)区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来E.根据汽车贷款管理办法第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行答案：B,C解析：选项A，银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。选项D，20
19、22年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。选项E，根据汽车贷款管理办法第三条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。2022年6月发布商业银行杠杆率管理办法，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）%，比巴塞尔委员会的要求高（ ）个百分点。A.2,1B.2,2C.4,1D.4,2答案：C解析：2022年6月，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，首次提出
20、对商业银行的杠杆率监管要求，该办法全面采用了巴塞尔协议规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。下列关于基金专户理财的说法中，正确的有( )。A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元C.单个“一对多”账户人数上限为200人D.“一对多”账户每年最多
21、开放一次E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日答案：A,B,C,D,E解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理眼务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多
22、”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序答案：D解析：程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应适用相同的监管程序。 商业银行的银行账户项目通常按市场价格计价。（） 答案：错解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户业务主要以交易为目
23、的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价。银行账户中的项目则通常按历史成本计价。2022(中级)银行从业答疑精华5卷 第5卷某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于( )。A.修道士B.储蓄者C.逃避者D.积累者答案：C解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。资产负债监测表一般应包括的内容有（ ）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况答案：B,C,D,E
24、解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵（质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产C.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品D.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款答案：A解析：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不
25、同抵（质）押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵（质）押品的顺序进行。商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（ ）。A.3B.5C.10D.15答案：A解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（）等原因所致。A.生产力水平B.专业能力C.学历D.生活水平E.国家和企业政策答案：A,D
26、,E解析：薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同。这是由于生产力水平、生活水平、历史习惯、国家和企业政策、经济体制等原因所致。从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。A.产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争B.品牌竞争产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争C.质量竞争价格竞争服务竞争产量竞争品牌竞争D.产量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争质量竞争答案：A解析：从一般意义上讲产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案：B解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。商业银行应当加强对分行衍生产品交易业务的授权与管理。（ ）答案：错解析：商业银行应当加强对分支机构衍生产品交易业务的授权与管理。