银行从业答疑精华9节.docx

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1、银行从业答疑精华9节银行从业答疑精华9节 第1节 是通过投资和购买与管理标的的资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或衍生金融产品来冲销风险所带来的损失的一种风险管理策略。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险规避正确答案：A 期权和期权性交易中，市场变动一旦超出买方预期，则买方的损失表现为（ ）。A利差损失+期权费B期权费C利差损失D利差损失-期权费正确答案：B 公司董事会必须对( )负责。A中小投资人B股东会C董事长D监事会正确答案：B 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（ ）A个人私设银行B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D商业银行在客户存款时许诺先付利

2、息E商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率正确答案：ABCDE非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（ ）此题为判断题(对，

3、错)。正确答案： 存款业务的基本法律要求有（ ）。A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款E商业银行不得采用不正当手段，吸收存款正确答案：ABCED项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。 下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（ ）。投资移民客户股权投资客户继承大笔遗产客户投资实物资产的计划A.B.C.D.正确答案：

4、C除上述内容外，客户自身情况的变动还包括家庭主要收入来源者病故或失业、提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）。A留存收益B净资本C增发股票D增加负债正确答案：A内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。故选A。银行从业答疑精华9节 第2节 银行金融创新的基本内容包括( )。A金融产品创新B管理模式创新C机构设置创新D交易方式创新E制度安排创新正确答案：ABCE解析：交易方式一般是长期形成的，不大可能通过银行的一己努力即可创新，D选项可以排除。 我国证券投资基金

5、的基金托管人是( )。A保险公司B信托公司C商业银行D基金公司正确答案：C解析：证券投资基金法第二十五条规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。AB两项目前均不具备担任基金托管人的资格；D项基金管理公司是基金管理人，而不是基金托管人。 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。A外国银行代表处B外商独资银行C外国银行分行D以上机构具有相同的业务经营范围正确答案：B 现场检查的重点内容有（ ）。A.市场风险敏感度B业务经营的合法合规性C .资产质量D管理水平和内部控制E风险状况和资本充足性正确答案：ABCDE现场检查的重点内容包括：流动性、盈利能力、市场风险敏感度、业务

6、经营的合法合规性、资产质量、管理水平和内部控制、风险状况和资本充足性。故选ABCDE。 综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查正确答案：B 操作风险关键指标包括（ ）。 A人员风险指标 B流程风险指标

7、C内部风险指标 D外部风险指标 E系统风险指标正确答案：ABDE操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，包含法律风险，但不包含策略性风险和声誉风险。操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。 下列关于开放式回购的说法，不正确的是（ ）。A正回购方所质押的证券由交易清算机构作质押冻结处理B交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖和再回购D在回购期内，逆回购方拥有买人证券完整的所有权正确答案：A 在相同保额和投保条件下，( )保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D

8、定期寿险正确答案：D银行从业答疑精华9节 第3节 下列财务报表中的( )是以权责发生制为基础的。A利润B费用C收入D经营活动产生的现金流量正确答案：ABC解析：利润表中的收入、费用和利润是以权责发生制为基础的，也就是说，实现收入时并不一定收到现金，费用发生时并不一定支付现金，最终的利润也并不意味着企业现金的增加。而经营和投资活动产生的现金流量为实际收到或支付的现金，以现金收付制为基础，故D选项错误。 商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（ ）年2月1日起施行。A2000B2022C2022D2022正确答案：C2022年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议

9、关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定通过，2022年2月1日起施行。故选C。 为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后（ ）个月内，不得买卖该种股票。A2B3C6D12正确答案：C 下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（ ）。A贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总B将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险C将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险D相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素E贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定

10、程度的相关性正确答案：ABCDE答案为ABCDE。以上项关于贷款组合信用风险的说法都正确。 最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。A货币期货B国债期货C股指期货D利率期货正确答案：A 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式正确答案：ABCD 风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（ ） A对 B错正确答案：略。 银行提高客户满意度的三个重要途径是：（ ）。A创建一个以客户为中心，并对产品或服务进行公开反馈的环境B提高银行改进产品和服务的能力C解决受理的全部投诉D由专人负责客户投诉事宜正确答案：ABC银行从业答疑精华9

11、节 第4节 “信号效应”（ ）。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C有时会失效D以上都正确正确答案：D 不可以成为某人的人寿保险投保人的是（ ）。A父亲B妻子C叔叔D普通朋友正确答案：D 企业的生产经营风险主要包括( )A行业风险B产品风险C生产风险D销售风险E总体经营风险正确答案：BCDEBCDE企业的生产经营风险主要包括。总体经营风险、产品风险、原材料供应风险、生产风险、销售风险。故选BCDE。 企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，其中， （ ）为该期权的执行价格。A企业债务的

12、价值B股东初始股权投资C企业资产的市场价值D企业资产的账面价值正确答案：A企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看作期权费。故选A。 张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。A274650B302115C333333D356888正确答案：B解析：3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=100000010%(1+10%)31)=302115元。 （ ）是指控制、管理商业

13、银行的一种机制或制度安排。 A商业银行内部控制 B商业银行公司治理 C商业银行战略管理 D商业银行风险管理正确答案：B商业银行公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。 洗钱的常用方式有（ ）。A借用金融机构B使用空壳公司C利用现金密集行业D伪造商业票据E走私正确答案：ABCDE 银行的存贷款业务应归( )账户。A基本B银行C交易D封闭正确答案：B银行从业答疑精华9节 第5节 根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。(

14、)A正确B错误正确答案：A 商品房现售，应当符合的条件不包括( )。A取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B持有建设工程规划许可证C供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D拆迁安置已经落实正确答案：C解析：C选项应该修改为：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。 事业部制的组织形式有( )的缺点。A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率C成员不固定，有临时观念D相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较

15、困难正确答案：D事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式，分别设立各自的信贷营销组织，该营销部门从属于具体信贷业务部门的领导。其缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难。 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )A5万元B10万元C15万元D20万元正确答案：B解析：根据相关规定，合伙经营项目中每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)。 我国施行的商业银

16、行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，表现在（ ）。A规定了10%和70%的资产风险权重系数B在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C信用风险和市场风险权重使用标准法D重新定义了资本范围E将资本化为两部分正确答案：CD 以下关于商用房贷款期限变更不正确的是( )。A每笔贷款只可以展期一次B展期期限不得超过两年C展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限D借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书正确答案：B解析：商用房贷款展期期限不得超过一年。 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款，普通

17、破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权正确答案：D 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有( )。A内部欺诈B失职违规C核心雇员流失D财务/会计错误E违反用工法正确答案：ABCE解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。银行从业答疑精华9节

18、 第6节 关于商业助学贷款的贷后档案管理，下列说法不正确的有( )。A.贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账B台账应记录借款人的基本信息和贷款信息C贷款台账可以采取电子台账或系统台账的形式D贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素正确答案：CC商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。贷款台账可以采取电子台

19、账或手工台账的形式。 （ ）是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。 A随机模型 B计量模型 C资本模型 D因果分析模型正确答案：D因果分析模型是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。 客户满意不断强化导致（ ）。A产品质量上升B产品价格下降C客户信任D终身客户正确答案：C 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系B存款业务关系C委托代理关系

20、D贷款业务关系正确答案：C解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。A.30%B50%C60%D.80%正确答案：CC商业银行总行按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。因此，本题选C 现金流量中的现金等价物是指( )A库存现金B活期存款C其他货币性资金D短期证券投资正确答案：D 境外上市外资股是指股份公司

21、向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面 是属于境外上市外资股（ ）。AG股BF股CH股DB股正确答案：BC 银行本票提示付款期限为( )。A1周B2个月C6个月D1年正确答案：BB银行本票提示付款期限为2个月。银行从业答疑精华9节 第7节 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（ ） A对 B错正确答案：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。 如果企业销售收入增加足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。A将长期债务重构为短期债务B将短期债务重构为长期

22、债务C将长期债务重构为股权D将短期债务重构为股权正确答案：B解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。 存货周转率的计算公式是( )A平均存货余额/销售成本100%B销货收入/平均存货余额100%C销货成本/平均存货余额100%D平均存货余额/销货收入100%正确答案：C 下列关于债券违约风险的说法错误的是( )。A违约风险又称信用风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的

23、风险B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券违约风险不同D一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：DD一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。A股票B基金CETFDD债券E伦敦银行同业拆放利率正确答案：BCQDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括基金和ETF。 净现值法中，较难确定的是（ ）。A利率B收益率C贴现率D回报率正确答案：C贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。 在银行风险管理流程中风险控制是指对经过识别和计量的风险采

24、取( )等措施进行有效管理和控制的过程。A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿正确答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程 下列关于金融市场的分类中，不正确的是( )。A按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场正确答案：D解析：按照金融工具的期限

25、划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。银行从业答疑精华9节 第8节 下列关于风险分类的说法不正确的是（ ）。A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类正确答案：A 银行业从业人员在引用同事已经发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源

26、。( )A正确B错误正确答案：B解析：违反了商业保密与知识产权保护要求。 为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（ ），才能真正保证贷款抵押的安全性。A风险防范B风险管理C风险分析D风险监督正确答案：C风险分析为银行抵押贷款的首要工作。故选C。 下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是( )。A人均收入B该国汇率水平C经济发展指标D该国通货膨胀率水平正确答案：A解析：亨得里(Hendry，1997年)用从一般到具体的经济计量方法删除不显著的变量，得出新兴市场国家的评分方程为：SRi=a+biInfli+b2EcDi+b3DHi+b4IRDi+b5RERi+ei；其中，SR

27、i为第i个国家的主权评级，i=1，n；Infl，为连续3年消费价格年度对数指数；EcDi为经济发展的哑变量；DHi为违约史的哑变量；IRDi为国家i对美国的利差；RERi为国家i实际汇率的高估或低估。 是判断贷款正常与否的最基本标志。A贷款目的B贷款来源C还款来源D还款记录正确答案：A解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。因此A为正确答案。 “信号效应”（ ）。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干

28、预手段C有时会失效D以上都正确正确答案：D 银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列不属于企业集团横向多元化形式的是( )。A下游企业将产成品提供给销售公司销售B集团内部两个企业之间大量资产的并购C母公司从子公司套取现金D母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司正确答案：A解析：A选项属于纵向一体化的内容，B、C、D项是横向多元化的内容。银行从业答疑精华9节 第9节 涉及货币市场工具的是()答案：在银行购买了10000元的短期国债 商业银行经营管理的“三性原则”不包括 （ ）。A安全性B稳定性C流动性D效益件正确答案：B商业银行

29、经营管理的“三性原则”包括：安全性、流动性和效益性。故选B。 银行应建议消费者在用信用卡交易确认方式时，优先选择( )方式。A、凭印鉴消费B、凭证件消费C、凭密码消费D、凭签名消费正确答案：C 客户关系管理强调客户价值、银行价值的高度统一。( )A正确B错误正确答案：B 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的（ ）。 A财务状况 B风险承受能力 C资金用途 D业务单据 E账户是否会被第三方控制使用正确答案：ABCDE根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的财务状况、业务单据、风险承受能力、资金用途、账户是否会被第三方控制

30、使用等。 除中国公民以外，在中国境内连续居住1年半以上(含1年半)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列选项中不属于“关系人”的是（ ）。A商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员B商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属C商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织D商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的朋友正确答案：D商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 个人汽车贷款的“间客式”模式给银行带来的风险更大。( )A正确B错误正确答案：A