银行从业答疑精华9辑.docx

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1、银行从业答疑精华9辑银行从业答疑精华9辑 第1辑 影响投资风险的因素主要有( )。A景气循环B复利效应C投资期限D理财目标E客户年龄正确答案：ABC解析：理财目标和客户年龄是影响客户风险承受能力的重要因素。 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。A.综合性B.专业性C制度性D.顾问性正确答案：BB理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。 过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。 ( )正确答案：过

2、高的应收账款周转率可能是因为企业的销售条件过于苛刻，不利于企业长期发展。 以下做法不正确的是( )。A银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件B银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户正确答案：A解析：应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 下列行为中，明

3、显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A维护所在机构商业信誉B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C切实履行岗位职责D对所在机构诚实信用正确答案：B解析：“在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容”明显违反了“勤勉尽职”的要求。 金融市场最主要的交易机制是价格机制。（ ） A对 B错正确答案：略。 下列不属于货币市场工具的是( )。A商业票据B中长期债券C短期政府债券D大额可转让定期存单正确答案：B解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。 下列关于风险监管的说法，不正确的是（ ）。 A监管部门所关注的风险状况包

4、括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况 B银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 C按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平正确答案：D分支机构作为银行的主要营业网点，其风险水平直接影响银行的整体风险状况。 2022年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状况，（ ）联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双20标准”等政策措施。 A中国人民银行 B证监会 C银监会 D教育部 E财政部正确答案：AC

5、D2022年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状况，中国人民银行、银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双20标准”等政策措施。银行从业答疑精华9辑 第2辑 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（ ）。A委托代理B法定代理C指定代理D合同代理正确答案：D 完整的资本充足率评估程序包括（ ）。A董事会和高级管理层的监督B健全的资本评估C风险的全面评估D完善的监测和报告系统E健全的内部控制检查正确答案：ABCDE本题考查的是完整的资本充足率评估程序。 银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正?（ ） A未经批准设立分支机构 B未经批准变更、终止

6、C自行确定有关雇员的高额薪酬 D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E发生年度亏损正确答案：ABD由银监会责令改正的情形有：未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动等。选项C、E是企业自身的事宜。 用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。( )A正确B错误正确答案：B解析：现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动(比如用多余现金购买债券)，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理。 操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。 ()此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列所得应纳入个体工商户生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）。 A专营属

7、于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D个体工商户从事手工业的所得 E个体工商户承包所得正确答案：BCDE根据个人所得税法的规定，下列所得纳入个体工商户交纳个人所得税所得范围：个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入；经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬；个体工商户从事手工业的所得；个体工商户承包所得。 不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是( )。A银行研发在客户心中的地位B银行研究开发的深度C银行研发速度D银行开发费用情况正确答案：CC银行内部资源分析的研究开发分析主要分析银行的研究开发水平，

8、了解银行自身研究开发的深度和在客户心目中的地位，开发费用情况及其直接效果等。 以下关于普通准备金的说法中，正确的为( )。A按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金B用于弥补贷款组合的不确定损失C用于弥补贷款的内在损失D普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本E普通准备金不可以计入商业银行资本基础的附属资本正确答案：ABD解析：普通准备金用于弥补贷款预期损失。 银行可从（ ）方面对区域政府信用进行分析。A政府以往信用记录B区域产业政策合理性C政府收入结构与支出结构的变动趋势D政府法制化程度E政府市场化水平正确答案：AC要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构。故选AC

9、。银行从业答疑精华9辑 第3辑 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。A避免银行倒闭B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D满足银行正常经营对长期资金的需要正确答案：A答案为A。银行资本的作用主要表现在以下几方面：满足银行正常经营对长期资金的需要；吸收损失；限制银行业务过度扩张和承担风险；维持市场信心；为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括（ ）。A贷款合同B依法设立的仲裁机构的裁决C人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书D担保情况证明E公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书正确答案：B

10、CE对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：其一，人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；其二，依法设立的仲裁机构的裁决；其三，公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是（ ）。 A举报商业贿赂 B向客户透露本行理财产品设计全过程 C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止 D遵守银行个人理财业务的规章制度正确答案：B选项B的做法违反了有关“保护所在机构的商业秘密”的规定。 下列对于影响期权价值

11、因素的理解，不正确的是( )。A当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加B随着波动率的增加买方期权的价值会相应增加C随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少D当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加正确答案：C 复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息。（ ）A正确B错误正确答案：单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息，而不是复利计息。 商业银行的产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是( )。A产品组合的宽度极大B产品组合的宽度极小C产品组合的关联性极强D产品组合的关联性不强E产品组合的深度不大正确答案：BCE解析：特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具

12、备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。 客户在理财过程中会产生两种支出，分别是（ ）。A义务性支出和消费性支出B选择性支出和意外支出C基本生活支出和意外支出D强制性支出和选择性支出正确答案：D 个人征信查询系统中，（ ）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。A信用汇总信息B信用明细信息C个人身份信息D个人职业信息正确答案：D个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的

13、工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。 进行（ ）是保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。 A情景分析 B压力测试 C融资渠道管理 D应急计划正确答案：C进行融资渠道管理是保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行从业答疑精华9辑 第4辑 是杠杆比率。A资产负债率B资产收益率C现金比率D成本费用率正确答案：A解析：杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所

14、有者权益比率、负债与有形净资产比率和利息保障倍数等。 借款人需要将其动产与权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )A.质押贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.留置贷款正确答案：AA将借款人的动产与权力凭证移交银行占有的方式属于质押，因而此种贷款方式属于质押贷款。 房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（ ）。 A房屋所有权证 B房屋共有权保持证 C房屋抵押权证 D房屋他项权证 E房屋租赁权证正确答案：ABD房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为房屋所有权证、房屋共有权保持证和房屋他项权证。 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某

15、故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡正确答案：C解析：恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。A中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业

16、法人D非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E中国外汇交易中心由中国政府监管正确答案：BC 保本类理财产品适合()或风险承受能力更高的客户答案：保守型 偿付比例反映了客户综合还债能力的高低，并有助于判断客户面临破产的可能性，因此偿付比例越高越好。( )A正确B错误正确答案：A 根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为( )。A委托第三方清收和直接追偿清收B常规清收和直接追偿清收C常规清收和依法收贷D依法清收和委托第三方清收正确答案：C解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。 破产法规定，企业法人不能

17、清偿到期的债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（ ）。A免偿部分债务B和解C重整D破产清算正确答案：A银行从业答疑精华9辑 第5辑 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关正确答案：AA项的错误在于抗系统风险的能力强。 下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有( )。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客户信息正确答

18、案：CD解析尊重同事包括尊重同事的个人隐私、尊重同事的工作方式和工作成果，对于商业银行的从业人员，工作内容属于商业秘密是不能够随便分享的，对于同事先进的工作成果可以借鉴。 投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是( )。A有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的B基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始C如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略D基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格正确答案：A

19、解析：A项有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么基本面分析是徒劳的。 以下关于客户信用评级，说法正确的是( )。A从国际银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段B信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个得分来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级C20世纪90年代以后，信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用，该模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D违约概率模型能够直接估计客户的违约概率E一般来说，违约概率模型需要商业银行建立一

20、致的、明确的违约定义，并在此基础上积累至少10年的数据正确答案：ABCD 以下关于期货的结算说法错误的是( )。A期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持

21、保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差正确答案：D 下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。A一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B房地产投资可以使用高财务杠杆率C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D房地产的流动性比证券类产品要弱正确答案：A解析：对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故A选项的说法错误。 对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（ ）。A核心流动负债增长B营运资本投资增加C应付账款D应计费用E

22、存货正确答案：AB源自长期销售增长的核心流动资产增长必须由长期融资来实现，具体包括核心流动负债增长或营运资本投资增加。故选AB。 远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于（ ）。A规避风险B规避管制C技术推进D成本节约正确答案：A 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行从业人员应当了解客户的( )。A财务状况B风险承受能力C资金用途D账户是否会被第三方控制使用E业务单据正确答案：ABCDE银行从业答疑精华9辑 第6辑 对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（ ）。A管理者人品B管理者诚信度C授信动机D以上都是正确答案：D对单一法人客户的管理层分析重点考核的是管理者人品、管理者

23、诚信度和诚信动机等。故选D。 根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（ ）。A以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B以背书转让的汇票，背书应当连续C背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为D背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任正确答案：A 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是( )A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B债券可以在期满时偿还C债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还正确答案：A解析：根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。

24、 信用风险的主要形式包括( )A结算风险B流动性风险C非系统风险D违约风险E国家风险正确答案：ADAD信用风险是最复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式.故选AD。 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（ ）。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成正比例关系正确答案：ABDE答案为ABDE。终值和时间正相关，现值和时间反相关。 关于借款需求分析的意义，以下不正确的是( )。A借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素B银行在对客户进行借

25、款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途C如果借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析就不必要进行D银行在受理贷款中的借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析正确答案：C解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力，但是它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，而银行可以通过借款需求分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营，也有利于银行降低贷款风险。 外汇敞口分析的缺点是（

26、 ）。A忽略了各种比重汇率变动的相关性B无法计量较复杂的金融工具相对于市场风险要素的非线性变化C 不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性D市场风险内部模拟法为涵盖价格剧烈波动等突发性小概率事件正确答案：A外汇敞口分析具有计算简单、清晰易懂的优点。但外汇敞口分析也存在一定局限性，主要是忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。故选A。 按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为( )。A860.32元B862.21元C869.56元D870.73元正确答案：B 通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势

27、和劣势。而将银行自身的优势和劣势与主要竞争对手进行比较，以确定在哪些范围内具有比较大的营销优势，这属于外部资源分析。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行内部资源分析是通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势，将银行自身的优势和劣势与主要竞争对手进行比较，以确定在哪些范围内具有比较大的营销优势。银行从业答疑精华9辑 第7辑 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( )A基本建设基金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金正确答案：ABCDE 中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则有( )。A存款自愿B取款

28、自由C存款有息D信息公开E为存款人保密正确答案：ABCE 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿元，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（ ）。A15亿元B12亿元C20亿元D30亿元正确答案：D预期损失=风险信贷资产总额违约概率(1-违约回收率)=3005%(120%)=12(亿元)。故选B。 狭义的贷款合同主体包括( )。A借款人B担保人C代理人D银行E贷款人正确答案：AE 某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（ ）元。A85.71B90.24C96.51D100正确答案：A答案为A。

29、投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（ ）。A商业助学贷款和出国留学贷款B国家助学贷款和商业助学贷款C国家助学贷款和贫困学生生活补助 (_)D国家助学贷款和国家奖学金正确答案：B本题考查个人教育贷款的分类。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。A未人小学的儿童B在校小学六年级

30、(含六年级)以上学生C在校小学四年级(含四年级)以上学生D在校初一(含初一)以上学生正确答案：C 票据的融资作用主要是通过( )来实现的。A票据抵押B票据承兑C票据贴现D票据流通正确答案：C 在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，由经办人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息；借款人主动提供情况的，由贷后检查人员及时更新借款人联系方式等方面的信息。( )正确答案：B在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况，由贷后检查人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息；借款人主动提供情况的，由经办人负责及时更新借款人联系方式等方面的信息。银行从业答疑精

31、华9辑 第8辑 2022年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中，3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于( )。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率正确答案：B实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。 反映了企业的获利能力和经营效率。A资产负债表B利润表C现金流量表D股东权益变动表正确答案：BB利润表反映了企业的获利能力和经营效率。 下列关于压力测试的说法，不正确的是( )。A压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计D

32、应当定期对压力测试的设计和结果进行审查；不断完善其程序正确答案：A解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。 下列属于商业银行的柜台业务的是（ ）。A账户管理B存取款C票据凭证审核D商业银行承兑汇票业务E贴现业务正确答案：ABC柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。 （ ）是国家实现宏观调控的一种政策工具。A行业公定利率B法定利率C市场利率D固定利率正确答案：B法定利率是指由政府金

33、融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。 为了适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 A20小时 B24小时 C36小时 D54小时正确答案：A商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 下列不是行业分析框架中所列举的七项潜在风险的是( )。A行业整体风险B成本结构C替代品威胁D行业成熟度正确答案：A解析：行业分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分

34、别是行业成熟度、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒和行业涉及的法律法规。 客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。A资产与负债B预期生活方式改变C现有投资状况D养老金计划正确答案：B 票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（ ）。A零壹拾月零贰拾日B拾月贰拾日C壹拾月贰拾日D壹拾月零贰拾日正确答案：A答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。银行从业答疑精华9辑 第9辑 有担保流动资金贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须

35、具有一定的特点，其中不包括（ ）。A变现能力强B价值稳定C产权明晰D易于转移正确答案：D有担保流动资金贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。 贷款安全性调查不包括( )。A对借款人业绩的调查B对借款人、保证人的财务管理状况的调查C借款人、担保人法人资格的调查D对抵押物的价值评估情况的调查正确答案：C解析：C属于贷款合法合规性的调查内容。 针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制 、 等方面。A合理确定理财计划和销售起点B进行综合理财服务和理财计划的风险提示C制定风险限额管理制度D不同部门和

36、岗位独立运行正确答案：ABCD 个人住房贷款的期限最长可达30年。（ ）正确答案：个人住房贷款的期限最长可达30年。 商业助学贷款的借款人未能按期还款，采用的催收方式包括( )。A电话催收B信函催收C当面催收D律师函E司法催收正确答案：ABCDE解析：ABCDE选项均是商业助学贷款人可以采取的贷款催收方式。 商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标是( )。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利正确答案：CC略。 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列( )文件。A申请书B中国银监会的业务资格批准文件C托管协议草案D拟与投资者签订的委托协议范本E外汇局要求的其他文件正确答案：ABCDE解析：商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列文件：申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)；中国银监会的业务资格批准文件；托管协议草案；拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议，应包括双方的权利义务及收益、风险承担等相关内容；外汇局要求的其他文件。 贷款五级分类法将贷款分为正常、( )损失五类。A关注B次级C呆滞D可疑E危险正确答案：ABD 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为( )。A无限公司B有限责任公司C资合公司D两合公司E股份有限公司正确答案：ABDE