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1、 I A 银行咸宁分行项目贷款业务调研报告 徐心怡 二一四 年 五 月 专 业 学 位 硕 士 徐 心 怡 A 银 行 咸 宁 分 行 项 目 贷 款 业 务 调 研 报 告 2014 专业学位硕士学位 论 文 II 分类号 密级 UDC 专业学位硕士学位 论文 A 银行咸宁分行项目贷款业务调研报告 徐 心 怡 专业学位名称 金融硕士 指 导 教 师 申韬教授 论文答辩日期 2014 年 5 月 26 日 学位授予日期 答辩委员会主席 范祚军教授 III 广西大学学位论文 原创性 和使用授权声明 本人声明所呈交的论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除已特别加以标注和致谢的地
2、方外，论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得广西大学或其它单位的学位而使用过的材料。与我一同工作的同事对本论文的研究工作所做的贡献均已在论文中作了明确说明。 本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品， 知识产权 归属 广西 大学 。 本 人授权广西大学拥有学位论文的部分使用权， 即：学校有权保存并向国家有关部门或机构送交 学位 论文的复印件和电子版，允许论文被查阅 和借阅， 可以 将学位 论 文的全部或部分内容 编入有关数据库进行检索和传播 ，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。 本学位论文属于： 保密，在 年解密后适用授权。 不
3、保密。 (请在以上相应方框内打“” ) 论文作者签名： 日期： 指导教师签名： 日期： 作者联系电话： 15578000352 电子邮箱： IV A 银行咸宁分行项目贷款业务调研报告 摘 要 作为银行贷款业务的支柱业务之一 ,项目贷款是一门源于实践并在实践中不断发展的银行贷款业务。随着中国经济的不断发展，商业银行项目贷款的总量进一步加大、业务开办不断延伸 ,如何防范项目贷款的相关风险已是金融界重点关注的话题之一 ,而由其引发的危机也将直接影响到我国的宏观经济决策和经济持续健康发展 ,甚至影响到现代社会经济生活的各个方面。因此，项目贷款业务的实地调研研究结果对我国银行业务发展具有一定的现实指导
4、意义。 在 A 银行咸宁分行项目贷款支持咸宁市经济建设的背景下，本调研报告以 A 银行咸宁分行项目贷款业务为调研对象，主要 分析 A 银行咸宁分行项目贷款业务的现状和存在主要问题，并结合项目贷款需求方和供给方的调查问卷分析结果，探讨其存在问题的深层次原因。在上述分析基础上，调研报告结合中国当前监管政策和行业发展要求，对如何完善 A 银行项目贷款业务管理提出针对性的具体对策，并重点关注项目贷款的风险管理问题。 关键词： 项目贷款 ； A 银行咸宁分行 ； 调研报告 V RESEARCH REPORT ON PROJECT LOAN OF XIANNING BRANCH OF A BANK ABS
5、TRACT Project loans, as one of Bank s backbone loaning business, is a practical and evolving banking loan business. With Chinas rapid economic development, further of the project loans and the extension of business area, the risks prevention of project loans has been an important topic in financial
6、world. As it may trigger financial crisis which directly affects Chinese macroeconomic decision and economic sustainable and healthy development, even affects all aspects of modern social and economic life. Therefore, a field research on project loans will have some realistic guiding significance fo
7、r the development of business for our commercial banks. The research report is based on how does one branch bank in Xianning use its project loan to support Xianning s economic construction. It focuses on analyzing the present situation and existing problems of the bank about project loan, combined
8、with the results of the project loan questionnaire which issued to a further discussing about the underlying reasons and contradictions. Based on the analysis above, combining the latest regulatory policy and industry development, the report puts forward specific countermeasures on how to improve A
9、bank project loan business management, specifically focusing on the project loan risk management problems. KEY WORDS： Project Loans; Xianning Branch of A Bank; Research Report VI 目 录 摘 要 . IV ABSTRACT . V 第一章 绪论 . 1 1.1 调研背景 . 1 1.2 文献综述 . 4 1.2.1 国 内外研究现状 . 4 1.2.2 国内外研究评述 . 8 1.3 调研目的和调研意义 . 8 1.3
10、.1 调研目的 . 8 1.3.2 调研意义 . 9 1.4 调研思路 . 10 1.5 调研方案 . 10 1.5.1 调研时间、对象和地点 . 10 1.5.2 调研方法 . 10 1.5.3 技术路线图 . 11 1.6 调研创新点 . 11 第二章 A 银行咸宁分行项目贷款业务基本现状 . 13 2.1 A 银行咸宁分行基本介绍 . 13 2.2 A 银行项目贷款业务发展情况分析 . 14 2.2.1 业务发展规模与速度 . 14 2.2.2 业务主要产品 . 15 2.2.3 业务重点关注领域 . 15 2.2.4 业务操作流程 . 16 2.3 A 银行咸宁分行项目贷款的主要成效
11、. 18 2.3.1 突显地方特色，立足特色支柱产业 . 18 2.3.2 法人客户营销成果显著，重点关注政府招商引资客户群 . 18 2.3.3 经济与社会效益并重，达成双赢局面 . 19 2.4 A 银行咸宁分行项目贷款业务调研结果分析 . 19 2.4.1 项目贷款供给方的调研结果 . 19 2.4.2 项目贷款需求方的调研结果 . 22 第三章 A 银行咸宁分行项目贷款业务问题分析 . 27 3.1 内部因素分析 . 27 VII 3.1.1 项目贷款风险评估人员专业水平有限 . 27 3.1.2 项 目贷款质押品价值高估等潜在道德风险 . 27 3.1.3 项目贷款手续繁杂无法及时满
12、足贷款需求 . 28 3.1.4 项目贷款资金流向和使用缺乏有力监管 . 28 3.2 外部因素分析 . 29 3.2.1 政府产业政策的调整影响项目建设周期 . 29 3.2.2 信贷政策存在时间差，产生寻租现象 . 30 3.2.3 项目贷款需求方的经营风险影响贷款收回进度 . 30 第四章 推动 A 银行咸宁分行项目贷款业务发展的具体对策 . 32 4.1 提高银行项目贷款业务风险防范水平 . 32 4.1.1 规范员工队伍建设，建立有效贷款责任制 . 32 4.1.2 实施有针对性的行业评估方法 . 33 4.1.3 动态监测分析项目贷款资金流向和使用情况 . 35 4.1.4 多元化
13、保障措施防范质押担保风险 . 35 4.1.5 完善项 目贷款“三查”风险评估体系 . 37 4.2 建立政、企、银诚信互动机制 . 38 4.2.1 构建政府与银行的诚信互动机制，共建良好市场环境 . 38 4.2.2 实现企业与银行信息对称，达成银企双赢局面 . 39 4.3 加强同业合作，凸显优势互补的聚集效应 . 40 第五章 结论与展望 . 41 5.1 调研结论 . 41 5.2 调研展望 . 42 附录一 A 银行咸宁分行项目贷款业务调查问卷 . 43 附录二 A 银行咸宁分行项目贷款客户调查问卷 . 46 参考文献 . 49 致 谢 . 51 广西大学金融硕士学位论文 A银行咸
14、宁分行项目贷款业务调研报告 1 第一章 绪论 1.1 调研背景 1978 年改革开放以来，我国原有的投资体制经历了一系列的改革，不仅打破了在计划经济背景下形成的高度集中的投资管理模式，还初步构造了以资金来源多渠道化、投资主体多元化、项目建设市场化、投资方式多样化为特点的新市场投资格局。 2004 年国务院发布了关于投资体制改革的新规定，其中重要的一项内容就是关于社会投资的项目改革，项目的经济可行性不再由发展改革部门审核通过，而是由银行对项目自主审贷、自担风险，这一决定进一步扩大了商业银行在项目贷款评审自主权方面的空间。 随着中国经济的高速发展，无论基础建设还是产业升级，经济发展领域的不同经济需
15、求都对银行业的项目贷款业务提出了更高的要求。特别是近几年来地方性经济的发展特征鲜明，地方项目贷款需求与日俱增，重点项目如节能环保、基础建设等带有鲜明政策性的项目均获得银行的高度关注，成为项目贷款面向的重点对象。 表 1-1 整合了在中国银监局网站上各派出机构所公示的 2013 年中国地方银行业项目贷款业务的政策重点与实施规模。由表可见，各地银行业在项目贷款方面的政策导向特点鲜明，并且重点集中在“四大新市场”（指先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业和文化产业融资）领域的项目支持，项目贷款数额较大，并且仍呈上升趋势。 表 1-1 2012-2013 年地方银行业项目贷款基本情况 Tab.1-1
16、Local banking project loans in 2012-2013 地区 时间 政策重点 条件或实施银行 项目贷款详情 重庆市 银行业 2013 年 专项规模、 优先扶植重点项目 国家开发银行 重庆市分行 重钢整体搬迁项目、高速公路、白市驿机场搬迁和化医 MDI一体化项目等重点项目。 交通银行 重庆市分行 重庆沿江高速公路， 2 亿元 拓展银团 有效保障 融资 20 亿元以上的项目 辖内 20 余项目， 700 亿元 青岛市 银行业 2013 年上半年 满足“一谷两区”建设新规划 支持青岛铁路北站、地铁、董家口港、快速路三期等重点项目； 其中重点项目贷款比 2013 初增加广西大
17、学金融硕士学位论文 A银行咸宁分行项目贷款业务调研报告 2 66.2 亿元，在建和续建项目贷款新增 58.4 亿元。 新疆 银行业 截止2013 年4 月末 8 个水利重点建设项目、 2 个铁路重点建设项目、 27 个煤制天然气项目和天然气管道工程项目、 5 个疆电外送工程及配套项目； 共签订重点建设项目贷款合同238.65 亿元，已发放贷款 141.92亿元。 截止2012 年末 大力支持“两居工程”建设 辖内银行业共签订涉及自治区重点建设项目贷款合同金额 225.65亿元，年内已发放 129.6 亿元。 宁夏 银行业 2012 年 在项目准入阶段就根据项目环保政策，进行绿色分类标识的划分，
18、加强信贷准入关和审批关，从准入门槛控制重复建设项目贷款。 交通银行 宁夏分行 银川市污水处理 BOT 项目贷款； 项目贷款总计 3.75 亿元，引进信托资金 1.5 亿元。 风电项目； 通过融资租赁支持 3.2 亿元。 对鼓励类项目、限制和淘汰类新建项目、淘汰类项目分类对应细化信贷政策 建设银行 宁夏分行 深圳市 银行业 截至2012 年6 月末 力推工业加快转型升级 辖内 18 家 中资银行 支持工业转型升级等项目贷款； 贷款余额 364.9 亿元，较 2012 年初增长 35.9%，高于同期各项贷款平均增幅 23.9 个百分点。 截止2012 年 开发性金融 国家开发银行 深圳市分行 对新
19、兴产业领域如：新能源、新一代通讯技术、文化创意、高端医疗工程、生物基因等开发储备了大量项目。 2012 年 支持深圳文化产业发展 工行深圳市分行 影视制作项目贷款 广西大学金融硕士学位论文 A银行咸宁分行项目贷款业务调研报告 3 2012 年前三季度 城市建设与产业升级 支持城市基础设施、港口码头、铁路公路和能源供应等优质项目；重点支持岭澳核电、地铁一、三、五号线建设和东深供水等重大项目； 已发贷款 116.7 亿元，净增 71.6亿元。截至 2012 年 9 月末，重点建设项目贷款余额已占总贷款余额的 40.1%。 2012 年9 月末 战略性新兴产业 招商银行 深圳分行 支持低碳经济、循环
20、经济、节能环保产业，信贷资源配置进一步向低能耗、低资源消耗、低污染、低排放的行业和企业倾斜； 贷款总计 35 亿元。 2012 年前三季度 推进“绿色信贷”工程建设 交通银行 深圳分行 环境污染控制与节能减排、新能源开发及环保相关； 超过 30 亿元， 9 月末较年初增加30%。 宁波市银行业 截至2012 年9 月末 大力支持宁波实体经济发展 全市银行业 金融机构 在建、续建项目贷款余额 1908.76亿元，较 2012 年初增长 30.31%。 福建省 银行业 2012 上半年 支持重点项目建设 项目贷款余额达 4167.3 亿元，较年初增加 240 亿元 2013 年 金融机构信贷投向指
21、引 厦门辖区银行业 鼓励拓展人民币境外项目贷款；重点支持重大基础设施建设项目和在建生产经营型项目的续建和收尾工程。 保定市银行业 截至2011 年12 月末 绿色信贷 共计 37.45 亿元。其中重点项目贷款 19.29 亿元，技术创新贷款 1.5亿元，用于硬件升级、技术改革贷款 2.8 亿元。 山西省 银行业 2013 年 绿色信贷以及“四大新市场” 交通银行 山西省分行 收回再贷发放项目贷款超过 30 亿元，其中 95%以上投向了国家重点投资的在建、续建项目； 截至 6 月末，节能减排、环境保护类贷款余额达到 28.7 亿元。 资料来源：中国银行业监督委员会， http:/ 湖北省咸宁市作为武汉城市圈的核心城市之一，是极具发展潜力的新兴中等城市。2013 年咸宁市生产总值 872.11 亿元，增长 10.6%，连续 4 年 GDP 增加额超过 100 亿元；公共财政预算收入 58.71亿元，增长 28.1%；社会消费品零售总额 320.64亿元，增长 13.8%1。12014 年咸宁市政府工作报告 ,咸宁市政府网 http:/