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1、建行“善融商务“的发展现状调研报告Research on Current Situation of the DevelopmentofShanrongCommercei nChina Construction Bank作者姓名：葛芳芳专业名称：金融校内导师：李艳红 行业导师：尹全振学位类别：金融硕士答辩日期：2015年5月25日IIIIIIIIIIIIIIIIIIIII IIIlY2928270河北金融学院研究生部学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不合任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
2、对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律后果完全由本人承担。学位论文作者签名：荔礴蓼签字日期：莎年少月巧日河北金融学院研究生部学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北金融学院研究院有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的纸质版和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北金融学院研究院可以将学位论文的全部或部分内容编入中国优秀博硕士学位论文全文数据库和中国知识资源总库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。学位论文作者签名：秘丐签字日期：训歹年夕月矽日导师签签字日摘要近年来，我国电子商务取
3、得了迅猛发展，日渐成熟的电商掌握了大量客户信息，以阿里巴巴为首的电商凭借强大的服务平台和数据系统开始进军金融领域。以支付宝为代表的第三方支付平台正逐渐挤占银行网上支付市场；余额宝、娱乐宝等各种新型投资理财工具正如雨后春笋般兴起；各种P2P网贷平台纷纷瞄准借贷市场；春节期间满天飞的网络红包让人们目不暇接传统的银行业已经受到冲击，同时由于电商平台对客户资料、客户交易详单等信息进行了屏蔽，导致银行脱媒现象严重。为进一步挖掘客户的价值，获取客户交易资料，银行业已不再甘心只做最底层的结算，纷纷开始涉足电商领域。中国建设银行于2012年6月28日正式推出“善融商务”平台，向广大企业和个人提供专业化的电子商
4、务服务和金融支持服务。银行“电商+金融”模式正逐渐成长。但银行电商模式自问世以来就一直备受质疑，针对银行涉足电商的讨论一直没有间断。针对以上情况，本论文通过问卷调查法、访问调查法和亲身体验法等方法进行了一系列数据调研，并在此基础上进行分析总结。文章首先系统介绍银行涉足电商的原因，背景。继而将建行尚融商务与其他四大银行在电商领域的发展做横向对比，将善融商务自开展以来自身发展状况做纵向对比，在对比中讨论建行发展善融商务的优势与不足。最后根据数据分析结果同时结合当前经济发展形式，对善融商务未来发展提出合理化建议。由于目前专门研究善融商务的论文还较缺乏，多是报刊杂志转载，且缺乏数据支撑。一篇富有数据支
5、撑的文章显得尤为重要。本文通过调研的形式，用具体数据分析建行善融商务的发展状况，进而有针对性地对其未来发展提出建议。关键字：中国建设银行，善融商务，电子商务，互联网金融AbstractIn recent years，ChinaS e-commerce has achieved rapid development，the maturingelectricity providers have collected a great deal of customer information，the electricity supplierled by Alibaba began to enter the
6、 financial sector with their strong service platform and datasystemsAs the representative of the third-party payment platform，Alipay is gradually divertingbank online payment market；the balance of treasure，treasure entertainment investment bankingand other new financial tools are mushrooming；various
7、 P2P net loan platform have targeted thelending market；flying red envelopes during Spring Festival Network make people dizziedtraditional banking has been under attack，at the same time，the electronic business platformshield customer information and customer transactions detailed information，which ca
8、usesserious bank disintermediationTo further tap the value of customers，gain access to customertransaction data，banks are no longer willing to be only the bottom of the settlement，insteadstarting to get involved in the field of electricity providerChina Construction Bank officiallylaunched the ”Shan
9、rongCommerce”platform on June 28， 20 1 2，providing professionale。commerce services and financial support services for the majority of businesses andindividualsThe”electricity supplier&finance”model for banks is gradually growingBut thismodel has been questioned since its very beginning and has raise
10、d constantly discussionFor the above，the article conducted a series of data research through questionnaires，interviews，experience method and other methods，then analyzes are summarized on this basisThe article firstly introduces the reasons for system banks to be involved in the electricitybusiness，a
11、s well as the background behind the action，Then horizontal comparison is made aboutbusiness and financial development between the CCB and other four big banks in the field ofelectronic business，the development of the CCB itself also does the longitudinalcomparisonThrough such comparison，the advantag
12、es and disadvantages of CCB developing”ShanrongCommerce”are listedFinally,by combining the results of the data analysis withcurrent form of economic development，the article makes proposals to the future development of”ShanrongCommerce”rationalizationDue to the situation that little papers specialize
13、 in”ShanrongCommerce“,even thosereproduced from newspapers and magazines also lack supporting dataA rich data supportedIIarticle is certainly enlighteningIn the form of research，this paper uses specific data to build thedevelopment situation，and puts forward suggestions for its future developmentChi
14、na Construction Bank，ShanrongCommerce，ecommerce，Intemet FinanceIII目录第1章绪论111研究背景112国内外研究现状113研究方法2131问卷调查法2132访问调查法2133实验法314研究内容3第2章电商在金融领域的发展现状421我国电子商务市场的发展现状422电商在金融领域的发展现状5221电商涉足金融领域的原因一5222电商涉足金融领域的主要成果5第3章建行善融商务概述一731建行善融商务的基本概念及板块介绍7311建行善融商务的基本概念：7312建行善融商务的板块介绍732建行建立善融商务平台的原因8321银行涉水电商的普
15、遍原因8322建行涉水电商的自身原因10第4章善融商务发展现状分析l 341建行善融商务发展现状数据调研对比分析134I1与其他四大行电子商务对比13412建行善融商务平台自身发展对比15413与传统电商平台对比1642善融商务平台改进建议2l421加大宣传力度21422提升用户体验一22IV423加强金融产品创新22424增强技术层面的学习和运用23425加强银行内部各部门之间的合作23426加强安全风险防范23427银行联合，实现数据共享。24参考文献25附录127附录228致射29V第1章绪论第1章绪论11研究背景近年来我国电子商务飞速发展，电商涉足金融领域并取得了丰硕的成果，对传统银行
16、业造成了一定的冲击。对人们的观念和行为方式都造成了一定程度的影响。互联网金融的概念已经为大众所接受，逐步衍生出三种经典互联网金融发展模式，即以电商为支点、以社交为支点和以金融服务为支点的互联网金融发展模式。具有专业金融背景的银行业在金融互联网化的火趋势下，纷纷涉水电商。如建行的“善融商务”，工行的“融e购”，中行的“云购物”，交行的“交博汇”，农行的“E商管家”。建行作为最先涉水电商的银行，其善融商务的开展一直备受瞩目。中国建设银行于2012年6月28日正式推出“善融商务”平台，该平台以“亦商亦融，买卖轻松为出发点，向企业和个人提供专业化电子商务服务及金融支持服务，包括企业商城(B2B)、个人
17、商城(B2C)和房e通，涵盖了商品批发、零售及房屋交易等领域，为客户提供信息发布、撮合交易和在线财务管理等配套服务。同时提供支付结算、托管、担保、融资的全方位金融服务。建行有关负责人介绍善融商务的出发点并不是靠电商卖东西，最终是为了以善融商务平台提供金融服务。摸清客户需求，将这些信息数据整合起来，为后端金融产品的开发采集金融需求是善融商务创建前期最主要的目标。然而传统银行能否将优质客户资源、人力资源、丰富的风险管理经验等优势有机地嫁接到电子商务上，仍然是一个未解之谜，业内业外对银行系电商的开展亦是褒贬不一。本文旨在通过调研，数据分析河北省建行“善融商务”的发展状况，并针对调研结果，对“善融商务
18、”未来的发展提出一定的意见和建议。12国内外研究现状中国建设银行电子银行部副总经理刘建忠在中国建设银行加码电商平台一文中明确了建行善融商务的概念，即以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、在线交易支付结算分期付款、融资贷款、资金托管、房屋交易等全方位、全流程的专业服务。同时表示善融商务与传统商务最大的不同是“亦商、亦融”。通过交易平台最大化获取客户交易信息，实现金融产品的创新与精准营销。河北金融学院硕士学位论文广东工业大学邹炜在商业银行发展电子商务平台策略研究一文中，通过对电子商务发展现状的分析以及银行电商平台模式的研究，指出银行涉足电子商
19、务有着天然的优势，属于明智之举，顺应历史发展的潮流，前途光明，但是电子商务的飞速发展确实给银行带来了很大的挑战，银行想在电商站稳脚跟，还需要在很多方面向传统电商学习，提升自己，同时发挥自己的金融优势，实现转型升级。安徽大学硕士苗燕在中国建设银行“善融商务”营销环境分析与策略研究一文中，通过对电子商务现状分析，银行涉足电商的情况分析，指出在互联网时代，银行发展电子商务是必然的选择，但在发展过程中也面临着诸多困难，文章从营销学的角度，对善融商务营销策略进行了优化，提出了若干改进建议。中国银行业监督管理委员会安徽监管局戚君贤在银行发展电子商务的思考与建议一文中表示银行做电商较其他电商平台有许多优势，
20、但也存在不足，目前银监会对电子商务平台等互联网金融新业务平台仍然存在预防性不足，监管不充分和监管职责不明确等问题。对于银行发展电子商务及互联网金融业务，建议监管层应以行为监管为主，保护金融消费者权益，以鼓励互联网金融的发展和创新。从文章中可以看出银行业监督管理委员会对银行涉足电商持支持的态度，未来相关法规也将会逐渐完善，建行善融商务的发展值得期待。13研究方法虽然本次论文写作得到了行业导师的大力支持，但由于建行善融商务发展时间尚短，内部统计数据有限，因此在取得内部统计数据的同时，本论文写作过程中还采取了多种调研方法，如问卷调查法、访问调查法、亲身体验法等，集中收集一手数据并加以总结分析。131
21、问卷调查法充分利用在建行xx支行实习的机会，向行内客户现场发放调查问卷，个人用户问卷由本人在个人业务部客户等候区选择合适客户填写，同时充分利用互联网，通过问卷调查网站问卷星网设计并发布问卷，通过问卷互填、网址链接、微信朋友圈转发、QQ好友邀请等方式发放问卷。企业用户问卷则请公司部的客户经理帮忙发放，但由于问卷回收数量较少，数据参考意义不大，因此仅在附录中列式问卷以作参考，企业部分主要通过访问部分企业人员及客户经理的方式进行调研。132访问调查法利用在建行XX支行实习的机会，对行里的员工进行了访问。详细咨询了在善融商务第1章绪论购物的体验经验，以及客户推广情况。并记录了针对建行善融商务未来发展的
22、一些建议。133实验法自己在建行善融商务平台浏览网页并选择商品进行交易，全程记录交易时发现的问题和感受，与以往购物经历进行比较。通过以上方法收集数据，并对数据资料进行整理、归纳，制作图标，在此基础上深入分析建行善融商务的发展现状。14研究内容本文分以下几个部分进行写作：第一章绪论，主要介绍论文写作的研究背景、国内外研究现状以及采用的调研方法。第二章电商在金融领域的发展现状，首先介绍电子商务市场近年来的发展，其次介绍电商在金融领域取得的成果。第三章建行善融商务概述，首先介绍建行善融商务的基本相关概念，布局定位及板块介绍。其次介绍银行涉水电商的普遍原因及建行涉水电商的自身原因。第四章善融商务发展现状分析及改进建议，主要通过取得的数据资料，采用横向分析即与其他国有银行进行对比以及纵向分析即建行善融商务近年来自身发展进行对比。最后通过上述比较结果结合用户体验调查问卷结果，深入分析建行善融商务的优势与劣势，机会与挑战。针对分析结果，对建行善融商务的未来发展提出可行性建议。