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1、 金 融 天 地 如何提高金融政策对开发区中小企业支持 卢国胜 （福建南平工业园区管委会，福建 南平 353000） 摘要：中小企业又称中小型企业或中小企，可分为中型企 业、小型企业和微型企业，它是与所处行业的大企业相比在人 员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。此类企 业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业 额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉 较少。中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增 加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有 不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。 关键词：中小企业；现状；发展；分析
2、一、开发区中小企业现状 随着市场经济快速发展，开发区经济结构发生了巨大变化， 在少数大企业进一步扩大规模的过程中，中小企业取得快速发 展，已经成为开发区经济发展新的引擎和最重要的一个 “经济 增长点 ”。 目前，开发区中小企业约为企业总数的 80%，成为园 区经济发展的重要组成部分 ， 据统计 ， 截 止 2016 年 ， 中小企业 规模工业产值 约 67 亿元 ， 占开发区规模工业总产 值 220 亿元的 30%， 比 增 26%； 工业增加值 约 17 亿元 ， 占开发区工业增加值 35%， 比 增 9%； 中小企业缴纳税 收 3 亿元 ， 占开发区税收总量 26%，比增 18%，各项指标
3、均处于平稳增长的态势，成为开发区 市场经济发展的一支重要力量。 （一）政策出台，对中小企业发展的支持 在财政政策方面，各级经信和财政部门通过建立专项资金 增加对中小企业的资金支持，为资金不足的中小企业提供帮助。 在税收政策方面，出台支持中小企业增值税和营业税政策通过 降低税负，在很大的程度上减轻了中小企业负担；在信用担保 体系方面，商务部门针对出口中小企业，出台出口信用担保优 惠政策，解决中小企业资金周转困难和降低资金风险，为出口 企业保驾护航；在法 律政策方面 ， 2014 年 10 月 31 日 国务院发布 关于扶持小型微型企业健康发展的意见国发 201452号，福 建省促进中小企业发展条
4、例 、 关于进一步扶持小 微企业加快 发展七条措施的通知 闽政 办 20151 号等一系列的政策文件 ， 对中小企业给予更大的支持和发展机遇。 （二）发挥优势，对缓解就业困难的解决 中小企业的发展能有效地缓解就业难的压力。近几年职工 下岗再就业的矛盾日益严重，加之从农村转移出来大量的富余 劳动力，解决就业问题已经是我国政府面临的一个重要任务。 在经济发展的过程中，中小企业所发挥的作用日益明显，成为 吸收劳动力的主要力量，这最重要的原因是：中小企业大都属 于劳动密集型产业，它的发展初期有利于解决大量的劳动力就 业难的问题。 （三）融资困难，是制约快速发展的瓶颈 资金是支持企业发展的重要因素之一，
5、拥有充足的资金是 为企业取得不断的进步和发展的一个先决条件，企业融资目的 和动机：企业扩大需要，企业偿还债务的需要。目前开发区中 小企业的融资主要依靠通过银行的信贷支持和自己的内部融资。 这对于中小企业的长远角度来说，融资渠道太少，难以解决中 小企业的融资需求。此外，除了融资渠道少，我国的中小企业 还面临融资高成本的压力，这使得中小企业在这双重的压力下 左右为难。 二、开发区中小企业融资困难的原因分析 开发区中小企业的发展一方面有助于开发区经济总量的发 展壮大，另一方面也为解决就业难问题提供解决方案。然而中 小企业由于自身的资产规模较小，企业内部财务的管理不规范 和制度的不完善，信用等级较低在
6、市场竞争中面临诸多困难和 发展问题，其中最重要的问题是 “融资难 ”。所以，研究中小企 业所存在的主要问题和提出相应的对策，这对于实现中小企业 迅速发展具有重要的意义，同时需要政府为其长久的稳定发展 创造良好的政策支持环境。 （一）中小企业融资主要方式 融资是中小企业发展过程中的一个重要阶段。目前，开发 区大部分的中小企业都是靠自我融资，而外部融资比重却很低， 其中，银行的贷款为主要融资方式，以及其他类型的融资如通 过证券市场的融资，融资租赁、基金和民间私人资本的利用却 很少，限制了中小企业的规模与发展。 （二）融资困难的原因分析 1、自身存在的问题。对中小企业融资困难的根本原因是其 自身的问
7、题：中小企业由于自身的资产规模较小，可以提供的 担保物少，从而造成难以从银行等金融机构获得资金来源；中 小企业内部的财务管理制度不规范，存在较大的经营风险，在 向银行申请贷款的时候，银行为规避和降低风险，往往提供给 中小企业的贷款时要求更高，而且贷款额度较小；中小企业的 信用等级较低，违约的情况时有发生，金融机构为降低不良贷 款，减少对中小企业的贷款，造成了中小企业的资金需求难以 得到满足。 2、金融机构体系不健全。在我国，制约中小企业融资难的 原因还包括：信息不对称；两者之间的供求不平衡。由于中小 企业内部存在着很多的不完善造成了其难以通过金融机构获得 投资，大型金融机构对中小企业普遍缺乏相
8、关的金融服务。主 要是因为银行为控制风险，建立了一个复杂的风险控制程序， 在银行的经营过程中，对于其服务的对象总是经过一系列的筛 选最终才会确定，而中小企业对于银行来说，风险等级较高， 从而较难从银行获得资金。目前由于收紧银根，银行在贷款方 面要求更高，对中小企业贷款采取压贷和缩贷，造成大部分中 小企业面临严重资金短缺，为解决资金周转困难，只能从民间 高利贷或担保公司借款，因整体外部经济环境尚未改善，造成 123 经 贸 实 践 大范围中小企业出现破产倒闭现象，加剧中小企业发展困境。 3、政府对于中小企业的支持不够。在许多国家，如美国、 德国、日本等在中小企业的发展过程中起到了很大的作用，政府
9、 成立了专门的部门扶持中小企业的发展，这在一定程度上推动了 中小企业的快速发展，然而，在我国的经济发展过程中，政府支 持的对象主要是以大型的企业为主，对中小企业支持力度较小， 政府对中小企业的相关服务与配套措施还没有真正地落实。 三、支持中小企业发展的金融对策 （一）建立健全中小企业融资担保体系 发挥政府职能作用，通过建立中小企业融资担保平台，解 决中小企业贷款担保难的问题。从目前开发区建立融资担保平 台，有效处理中小企业面临的融资难题，鼓励银行与担保机构 进行合作，提高中小企业的融资速度，降低风险。同时，各级 政府应通过对融资担保机构的风险建立补偿机制，从而为中小 企业寻求融资担保提供支持，
10、不断完善融资担保体系，一方面 可以预防和化解各种金融风险，另一方面在更大程度上为中小 企业提供更多的融资需求，形成中小企业的良性发展模式。 （二）构建金融服务体系，拓宽融资渠道 应从直接融资和间接融资这两个渠道建立规范的制度体系 为中小企业服务。首先，在直接融资方面，适当降低中小企业 在证券交易所的上市条件，通过新三板或主板，推动债券、股 票等多种直接融资方式，提高中小企业的直接融资比重。其次， 在间接融资方面，金融机构应制定小额信用贷款，开放更多的 融资渠道，推出创新的金融产品和服务为中小企业融资提供优 质服务。加强政府对于民间资本的管理与规范，实现以政府为 主，市场为辅，充分运用资本市场，
11、调动和利用民间的私人资 上接第 122 页 客户的资金安全；此外，监管部门还要特别注意加强互联网金 融消费者权益立法。 2 明晰各层监管主体职责，深化部门间协同联动机制。 显然互联网金融的创新发展已经不再是银行业、证券业、 保险 业 “一 行 三会 ”分业 经 营所 能 涵盖 了 的， 因 此， 在现有 “一行三会 ”在现行体制管理框架之下，应基于金融监管权责制 定相应的权力清单，厘清各平台业务范围，各司其职，进行针 对性管理；与此同时，还要建立互联网金融联合监管部门，构 建部门之间交流合作机制和部门联席会议制度。各部门坚持统 一原则互相协作，共建联席会议制度，定期进行联合会议，将 各部门棘手
12、问题进行上报解决。在上文所述的协同监管除了包 含金融监管机构之间的横向合作，还要特别强调地方金融监管 权责，从微观层面支持中央政府宏观政策的实施，根据本地经 济及金融市场发展状况合理制定具体发展方案，防止普惠金融 形态造成风险辐射管控不当，实现中央政府与地方政府的监管 接洽，减少互联网金融过渡带可能引发的区域金融风险。 3 多种监管政策齐头并进，共同完善风险防范机制。 首先要严格把控准入环节，明确资格审查。参考现有各国 监管政策，互联网金融行业均被认定为高风险业务，因此在市 场准入环节，一方面对于从事互联网金融行业的企业，要求提 出申报备案，注册资本、相关条件和所需其它材料通过监管部 门审批后
13、方可正式营业；另一方面也要遵循 “小额分散 ”原则， 对投资者的自有资产、投资总额以及投资比例等进行分类管控， 以防止盲目投资的大量出现，保护消费者财产安全，防止金融 体系超常波动现象频生 。 124 本，在最大的程度上满足中小企业融资的需要。 （三）加强政府对小企业的金融支持 政府应该不断提高对中小企业的支持，形成多元化、多层 次的金融服务体系，实行优惠的财政和金融政策，为中小企业 融资营造良好的氛围。通过成立产业发展基金和股权投资基金， 运用股权、债权、股债结合和融资租赁模式，为开发区中小企 业搭建政府融资平台，引进社会资本、银行资本和政府出资等 三方资金进行增信资金贷款，采取杠杆配额方式
14、提供金融创新 服务，形成社会资本、银行资本、政府和企业四方共担风险， 支持中小企业进行技改、新产品开发、技术创新和开拓市场， 使中小企业获得资金期限长，融资成本低和风险降低的金融环 境。同时，对中小企业从银行和其他金融机构取得贷款出台相 应贷款贴息补助政策和财税减免政策，建立支持中小企业发展 的机制，更好地为中小企业服务。 （四）大力推行融资租赁，降低资金压力 融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解 决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付 少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了 一笔中长期贷款。融资租赁将工业、贸易、金融紧密地结合起 来，沟通了这三个
15、市场，引导了资本的有序流动。既为企业以 较少的投入而迅速获得设备的使用权提供了便利，又为银行及 其它资金提供了一条安全的放款渠道。要大力推行融资租赁模 式，有效提高中小企业资金流动性改善财务状况，享受国家出 台税收优惠政策，还可以优化资产结构 降低金融资产风险。 作者简介： 卢国胜，福建南平工业园区管委会。 4 强化行业自律规范，提升消费者自身防范能力。 对于互联网金融中核心的消费者权益保护问题，可以从强 化行业自律规范和提升消费者防范能力两个方面考虑解决。关 于行业治理，特别是消费者权 益保护，应积极实现软法与硬法 的相互结合，二者相辅相成，消除单一强制硬法规定引发的弊 病。软法，可以理解为
16、监管过程的一个柔性缓冲带，即积极施 展行业自律组织作用。建立行业社会组织，由下而上自觉提炼 规则、协调沟通，形成良性的规则互动过程。在此基础上，监 管机构也可以通过对于软法的综合调研，将得到大众认可的社 会规范转化为法律条文，而不是简单地以监管机构意志制定监 管规则。除了监管过程中，要求金融机构办理相关业务时提供 充分清晰的风险提示之外，更要倡导消费者提高风险防范意识， 加强互联网金融基本原则的了解，促进相关专业知识的普及， 纠正长期以来的 “刚性兑付 ”错误观念。 （四）小结 金融业的创新模式不仅对传统金融行业的前行带来了正向 压力，也为整个国内经济的改革步伐提供了无穷动力。互联网 不仅改变了世界经济，更对中国未来的经济发展产生了不可磨 灭的深刻影响。监管和创新一直以来是相伴相生的课题，特别 是针对不完全市场的新产品。但鉴于互联网金融发展迅速、风 险暴露的特征，我们应该秉承审慎宽松的态度，逐步强化并健 全对互联网金融的监管，以实现精准高效地在激励促进的道路 上及时纠错止损的目标。 作者简介： 胡超颖，华东政法大学 商学院。