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1、信用卡风险防范透析 信用卡风险防范透析 2022-12-10 中宏数据库 从2003年起先，信用卡在我国发展快速，尤其是2007年起先出现了爆发式增长。但如何平安拥有信用卡呢?本文提出几条对策。 一、严格防范个人信息泄露 在社会高速发展的今日，个人信息泄密是特别简单的。生活中我们可能常常遇到这种状况：发觉个人信息泄密了，但就是想不起来在哪里、怎么泄密的。如：在外地打工的陈小姐从未申办过信用卡，但自2009年10月以来，她却不断收到老家转来的几家银行发出的律师函，均声称她申办的信用卡未能刚好还款而欠下了上万元债务，银行方面将追究她的法律责任。陈小姐找银行交涉后才得知，原来有人盗用她的身份证信息，
2、于2009年初办理了信用卡并恶意透支。经查银行出示的信用卡申请书，她发觉除了身份证信息是她的，其他信息都与她无关。她的身份证从未丢失过，也从未借给他人，唯一的可能性就是她于2009年初找工作时曾四处投递个人简历，附在简历中的身份证复印件被人冒用办了信用卡。除陈小姐这种状况外，现在须要消费者供应个人信息的状况许多，如申请手机卡、申办商场的会员卡等，许多人手中的卡一大把。建议大家确有必要才供应个人信息进行办理，并且供应个人信息之前要有防范意识和措施，以免给犯罪分子可乘之机。 二、慎重申请办理信用卡 近几年，各银行信用卡发行处于“跑马圈地”阶段。为了尽快提高市场占有率，各银行均将发卡量作为考核员工的
3、一大指标，并且对办卡申 请审查不严。因此，若你有在银行工作的同学、挚友、亲戚，一般都会要求你帮帮忙办一张，说用不用都没有关系，只为完成任务。于是乎许多人碍于情面，在根本没具体了解有关信息的状况下就办了卡，甚至办了之后卡都没领就忘了。已高校毕业3年多的徐峰就遇到了这样的事。事情经过是这样的：徐峰最近接到了高校辅导员的电话，说他由于没按期还款，已经被建设银行列入黑名单并留下不良信用记录。这消息让徐峰特别惊讶。经与银行联系得知，这张以他名义申请的信用卡有一笔取现500元的交易，且由于没按期还款，目前本息已达1100多元。徐峰这才想起，早在2006年毕业前夕，同学张某在建设银行兼职，缠着他办了一张信用
4、卡。但由于接近毕业，有许多事须要处理，办完之后他就忘了这事，自始至终都没拿到过这张信用卡。 现在有徐峰这样遭受的人越来越多，好点的没带来财产和信誉损失，只是多了张不用的信用卡，还得费神费劲地去销掉;差的就比他更惨了。所以，要平安拥有信用卡，不要抹不开面子，肯定要依据自己须要申请办理。 三、运用信用卡时要提高警惕，防止他人盗用信用卡信息 近段时间以来，关于“信用卡离奇被克隆”的新闻报道不绝于耳。这一方面是因为不法分子和消费单位人员串通勾结作案，另一方面则是因为持卡人在运用过程中不经意泄露了自己的卡信息。持卡人要防止不法分子窃取自己的信用卡信息，可从以下几个方面加强防范：首先是选择有密码的信用卡，
5、并在启用之后马上更改初始密码，密码选择应留意避开用生日、电话号码等易于破译的数字。另外，密码是用于持卡人身份验证，也是办理卡业务的“防盗锁”，因此尽量不要将密码书面保存以防泄露。密码应仅为持卡人所知晓，任何状况下持卡人都不行以告知他人， 包括发卡机构或银行工作人员。其次，刷卡消费时，应确保信用卡在你的视线范围之内，以防盗用。签名前，务必核对消费金额及卡号正确无误，不要在空白的或填写不完整的签购单上签名。完成交易后，确认收银员交还的信用卡是否本人卡片，以防掉包。再次，消费单据、ATM凭条以及对账单等原始凭证不行以随意丢弃或撕毁，应留意妥当保管，避开泄露卡号、有效期等关键信息。另外，应重视银行邮寄
6、的对账单，养成按月对帐的习惯，通过将信用卡运用的各种原始凭证与银行对账单进行核对，可以刚好发觉错账或盗刷状况，发觉账款不符要即时查询，以防止钱款损失。最终，要持信用卡在ATM机上运用时，应尽量选择银行的自助设备，或者选择繁华地区、商业机构内部等位置的设备，同时视察ATM四周是否有可疑人士;在运用ATM前，应视察ATM旁边是否有摄像头，银行安装的摄像头一般都在隐藏处，且镜头对准取款人的位置，不会对准键盘或ATM屏幕。若确认摄像头对准输密区时，应放弃运用该机进行交易。操作时应留意ATM是否有异样及改装痕迹，特殊是在插卡口处和键盘部位，通常不法分子会安装吞卡装置造成吞卡故障。遇到ATM吞卡或操作异样
7、时，不要轻易离开ATM机，应刚好拨打客服电话求助，切不行轻易信任ATM旁边张贴的电话号码。此外，输入密码时应留意用手或身体拦住他人视线，谨防不法分子在身后或远处用望远镜窥视密码。 目前还有一种犯罪手法应警惕：不法分子趁持卡人办完了业务未取卡之前设法引开持卡人留意力，然后快速将持卡人ATM机里的信用卡掉包，并利用窥视的密码取款。因此，持卡人肯定要集中留意力，防止卡被掉包。 四、尽快注销睡眠卡 目前，很多人手中都有多张信用卡。事实上，很多信用卡根本就没有激活，或者即使激活了也很少用，从而成了“睡眠卡”。众所周知，信用卡是要收取几十到几百不等的年费的，但许多人却误认为只要不激活银行就不收费，或者激活
8、了长期不用，银行只收有效期内的卡年费，等到过期后就会自动作废。而事实上，在2009年6月中国银监会发布关于进一步规范信用卡业务的通知之前，很多银行只顾完成办卡工作量而忽视了应尽的告知义务，使持卡人不知道未激活的信用卡也要收取年费。另外，除办卡人在办卡时特意提示不续卡外，银行一般会在卡到期前自动为持卡人续卡。当然，年费也会收取。所以，即使不激活，也不刷卡消费，年费扣取也会形成欠款，这笔欠款将会根据透支消费对待。一旦超过了透支消费的免息期，银行就会收取利息和滞纳金。虽然新政策已明确指出“持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用”，但办理太多的卡又闲置不用实在没有必要，因此，睡眠卡最好尽快
9、注销，以免给自己的钱款和个人信用带来不必要的损失。 总之，随着信用卡业务的发展，与信用卡有关的违法犯罪活动日益猖獗，持卡人肯定要在正确相识、规范运用信用卡的同时，加强风险防范意识，自觉防范不法份子的侵害，使自己能轻松、平安地拥有信用卡。(作者：李高芬 重庆教化学院工商管理系) (来源：中国经贸导刊2022年第20期) 信用卡风险防范透析 如何防范信用卡风险 信用卡风险防范问题探讨 防范信用卡欺诈风险的案例 如何防范银行信用卡风险 银行信用卡风险防范探讨 信用卡业务信贷风险防范 信用卡恶意透支及其风险防范 信用卡扩张背景下的风险防范 我国信用卡风险防范及措施 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页