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1、河南日报 /2014年 /II月 /17日 /第 001版 创新模式多法并举精准发力 郑州打造金融支持小微企业服务体系 本 报 记 者 徐 建 勋 何 可 谭 勇 小微企业作为实体经济最微观的细胞，又是最具活力的经济组织，其健康成长对于增强经济 活力、转变发展方式和促进社会和谐稳定具有重要意义。 去年以来，国家连续释放制度红利，全方位、多角度助推小微企业发展。郑州市从去年开始 创新金融支持小微企业体制机制，把构建特色 “ 小微金融 ” 体系作为经济新常态下贯彻落实国家 “ 稳增长促改革调结构惠民生 ” 的主抓手，着重 “ 政策顶层设计 ” ，打出一系列 “ 组合拳 ” ：设立 小微贷款风险补偿
2、、小微创业投资引导 “ 两只基金 ” ，推广 “ 银行 +共保体 ” 融资新模式，实施新 三板挂牌上市工程，加快发行小微企业增信集合债券等，形成了金融支持小微企业 “1+4” 推进 机制。经过一年多的探索实践，创新走出了一条符合国家宏观政策、贴近小微企业需求、具有郑 州特色的 “ 小微金融 ” 新路子，金融支持小微企业呈现出产品特色化、服务精细化、融资多元化、 扩面集约化、成本让利化的好态势。 “ 我们企业为工程机械做配件，最近想扩大规 模，申请小微贷款 70万元，只用 5天时间就 办完了，省时又省心。 ” 荥阳市一家机械配件厂经理张旭东 11月 15日笑呵呵地对记者说。 张旭东是郑州金融支持
3、小微企业 “1+4” 推进机制的科技型小微企业受益者。在经济新常态 下，小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉。郑州市政府以观念、制度、模 式、产品创新破解小微企业 “ 成长的烦恼 ” 。 省委常委、郑州市委书记吴天君说： “ 在爬坡过坎的转型期，政府必须主动作为，精准发力， 把金融支持小微企业尤其是支持科技型小微企业作为 稳增长、促改革、调结构、惠民生 的重 要抓手，为郑州未来奠定基础。 ” 创新理念 “ 两只基金 ” 连起 “ 银企 ” 资金链 在郑州， 10家企业里 “ 小微 ” 占 9个， 10个就业岗位里 “ 小微 ” 创造 7个， “ 小微 ” 贡献了 一半GDP、
4、四成税收。然而，小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅为 23%，近 80%的小微 企业面临着抵押难、担保难、融资难、融资贵的 “ 三难一贵 ” 问题。 轻资产、缺抵押，小微企业难获银行青睐。为让银行从 “ 惧贷 ” 到 “ 敢贷 ” ，市政府在全国 率先创新建立 “ 两只基金 ” ：小微企业贷款风险补偿基金和小微企业创业投资引导基金，将银行、 小微之间 “ 断裂 ” 的资金链接起来。 小微企业贷款风险补偿基金，由政府出资 3.6亿元组建，如同 “ 蓄水池 ” ，若小微企业创业失 败，基金专项用于补偿银行、保险公司的贷款本息损失。 小微企业创业投资引导基金，来源于 “ 蓄水池 ” 。它犹如杠杆
5、，以 “ 小基金 ” 撬动 “ 大资本 ” 支小助微。小微长大，基金 “ 增值 ” 后撤回 “ 蓄水池 ” ，如始滚动循环。 目前，首只总规模 5亿元的小微企业创业投资基金己设立到位，市财政 1000万元的出资被 放大50倍。 “ 一期基金原计划规模 1亿元，实际超募 3900万元，实在出乎大家的预料。我们计划在年 内投资落单。 ” 郑州国君源禾小微创业投资基金 负责人如是说。 10月 29日，市政府与华夏海纳基金公司签约，年内将设立全省第二只小微企业创业投资基 金。 “ 两只基金 ” 力促银行、基金与小微 “ 牵手 ” 。过去的一年里，许多优质小微企业成了银行 第 1 页共 3 页 的 “
6、新宠 ” 。 郑州市市长马懿说： “ 今天微型，明天小型，后天就是中型。小微企业就像幼苗，给点资金 的 阳光 就茁壮成长。 ” 创新模式 “ 共保体 ” 助推小微企业 “ 三难一贵 ” 破局 规避小微企业金融风险，政府必须 “ 搭好桥、渡好船 ” ，主动 “ 牵头 ” 推动银、保、企互促 共赢。 郑州创新性地探索 “ 银行 +保险 ” 模式，推动 9家试点保险公司发展小额贷款保证保险、信 用保险等，有效转移银行放贷和担保风险，有效缓解瓶颈制约。 1至 10月份， 9家试点保险机构 共为名录库小微企业承保 538户，承保金额 28.77亿元。 “ 企业有了保险，不怕经营闪失，还能顺利融资；银行面
7、对企业保单，少了风险乐意放贷； 保险公司因企业踊跃参保而得到必要的承保面，确保风险有效分散。 ” 中银保险河南分公司负责 人向记者详解 “ 银行 +保险 ” 模式的益处。 郑州在国内首创了金融支持小微企业贷款保证保险 “ 共保体 ” ，推出了为小微企业量身打造 的“ 银行 +共保体 ” 融资新模式，重点为缺抵押、缺担保的小微企业贷款提供集群承保和共同增 信。 “ 共保体 ” 让金融机构风险共担、利益共享，提高了对小微企业贷款的整体承保能力，降低 了保险费率，从而降低小微企业融资成本、提高贷款成功率。 目前， “ 共保体 ” 内共有中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司、中国太平洋财产保 险股
8、份有限公司河南分公司等 7家保险机构，参与试点银行为郑州银行。 “ 共保体 ” 模式自 9月 份试运行以来，为 9家科技型小微企 业承保金额 1780万元，全部为无抵押信用贷款，最快 3天 完成放贷。 市委常委、常务副市长孙金献说， “ 共保体 ” 模式己开始推向全市， 2015年实现参与机构数 量、小微贷款户数的 “ 全覆盖 ” 。 创新产品新三板、增信集合债券拓宽融资新渠道 聚合力、破瓶颈、促创新，将郑州打造成全国金融支持小微企业发展的创新示范区。 在新机制的推动下，针对小微企业的债券发行、挂牌上市、股权融资等直接融资模式实现了 新突破，以郑州银行在全省率先发行 50亿元小微企业金融债、
9、21家小微企业成功登陆 “ 新三板 ” 、 17家企业成功引入 1.56亿元私 募基金为标志，小微企业融资模式正在由单一的间接融资（银行 授信）向直接间接并重、多元化、特色化转变。 破除小微企业不能发债的定式思维，创新小微企业债券融资模式，让 “ 金种子 ” 成长不缺养 料。郑州市再添扶持 “ 利器 ” ，依托政府投融资平台发行小微企业扶持债券，专项支持小微企业 发展。目前己确定郑州交通建设投资有限公司作为发债主体，计划年内完成 15亿元小微企业增 信集合债券发行，实现全省零的突破。 “ 目前 21家小微企业在新三板挂牌，占全省的 70%，居中部周边 9省会第 2位； 17家企业 处于审核和反
10、馈意见阶段，新三板挂牌 工作，力争明年实现挂牌企业县域全覆盖。 ” 市政府金融 办主任郝伟说。 市政府出台新三板扶持政策，实施小微企业 “ 挂牌上市工程 ” ，按 “ 七个一批 ” 思路，加快 构建梯队培育、梯次推进的 “ 新三板 ” 挂牌上市格局，着力打造一批 “ 新三板 ” 挂牌上市小微企 业集群。 让诚信成为名副其实的 “ 金字招牌 ” ，郑州市建立起小微企业名录库， 2000家入库企业符 合产业政策，发展潜力大，市场前景好，成为 “ 两只基金 ” 重点支持的对象。 为让更多的小微企业享受到 “ 政策红利 ” ，市政府决定 2015年将名录库企业数量由 2000家 扩至4000家，引导
11、鼓励 26家试点金融机构把优质信贷资源重点投向库内企业，推动形成立体化、 多层次、广覆盖的金融支持小微企业新格局。 第 2 页共 3 页 政府以 “ 有形之手 ” ，解开了小微企业融资之 “ 结 ” ，激活了小微金融 “ 一池春水 ” 。如今， 全市针对小微企业的专营机构达到 110家、小微企业专属金融产品达到 293个，有融资需求的名 录库企业金融服务覆盖面达到 90%以上，贷款利率在 5.4% 8%之间浮动；保险公司保费费率均 低于 1.5%,形成了难度降低、成本降低，成功率增加、授信额增加的 “ 两降两增 ” 局面。 好风凭借力，扬帆正当时。国务院 “ 稳增长促改革调结构惠民生 ” 政策措施督查组专家对郑 州金融支持小微企业的创新做法给予了积极评价。省政府金融办、工信厅、河南保监局联合发文， 在全省推广 “ 郑州模式 ” 和经验，探索建立保险、银行和地方政府等多方分担的风险补偿机制。 第 3 页共 3 页