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1、成绩姓名赖金凤 顾梓馨 周靖江西财经大学20222022 第二阶段管理案例分析I作业班级：工商156学号0150855015085601508590150870案例:中国工商银行的进一步发展中国工商银行是中国政府于1984年1月1日建立的。它的初始资产、负债、 资本、运营设备、系统分支网络及员工均是由中国人民银行工商信贷管理司划拨 而来的。工商银行在一开始的角色就被定位为国有企业和集体企业运营资金贷 款的主要来源 o而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。 在工商银行的基础资产中存在着巨额的这种贷款。这些贷款利率低而且偿债情况 不良。另一个艰难是工商银行作为国有银行有义务用自己存
2、款的一个固定的部份 去购买政策性银行债券。同时，工商银行还面临着各种内部和外部的问题。首先是缺乏受过西方银行 业务训练的专业管理人材。从而影响了银行的效率、灵便性，以及满足顾客需要 的快速反应能力。另一个方面的问题是储户正在向其他地方分散。一方面是因为几次政策性的 调息，是股市难以抵御的吸引。而已作为国有银行，工商银行在裁员、培训员工、 选择更多的贷款开辟新的金融业务方面的自由度较小。此外工商银行也在面临越来越激烈的竞争。既有国内的，也有国外的。截止 到1997年7月，中国大约有20家国内银行，其中不仅包括一些100%的国有银 行，而且包括一些股分制银行。这些银行普通比工商银行更小更灵便。国外
3、的银 行如花旗银行、东京三菱银行等，也给工商等国有银行造成很大威胁。固然，作 为中国国内第二大银行，工商银行也有其不可比拟的优势，即它具有稳定性和与 政府联系方面的优越性。正因为如此，不少外国银行愿意和工商银行联合经营。 这给了工商银行和西方金融机构许多必要的接触机会以及与它们交往的经验。在1996年 1997年间，中国政府对金融部门进行了广泛的改革。这些改革 要求中国工商银行在继续作为国有企业运作的同时、向以市场为导向彻底商业银 行平稳过渡。特别需要关注的是允许外国银行更容易地进入市场，这就意味着工 商银行将要面临更为激烈的竞争。因此，工商银行高层管理所面临的挑战不仅是如何提高运作，而且当务
4、之急还是如何尽快进行机构改革，如何给顾客更好 的服务以及使顾客满意。总之，如果工商银行要保持其竞争能力，就必须进行快 速而深刻的改革。通过这个案例，我们分析出以下问题：1工商银行面对的市场环境1.1分析问题1 .现存的竞争对手其他的国有银行、国内股分制银行、国外银行等。这些银行在专业化管理人 才方面要优于中国工商银行。2 .潜在新进入银行是否能进入中国银行业，以及有多少家外资银行进入在中国加入WTO之前， 中国政府的政策导向还将发挥举足轻重的作用。因此，为迎接入关后的激烈挑战， 中国政府有可能放快在这方面的改革步伐，即中国工商银行将面临众多潜在进入 银行。3 .替代品压力金融领域市场化的发达，
5、会提供给消费者更多的投资渠道，包括一些新兴起 的金融机构，在一定程度上会转移人们的储蓄注意力和分流贷款。4 .供应商问题作为国有银行，政府对银行的财政支持，也带来了后续的政策指导，于是在 适应市场快速变化的今天，中国工商银行的灵便性较弱。5 .顾客选择越来越多的储蓄和投资对象的选择，使得顾客的自主权限放大，中国工商银 行将面临威胁。1.2解决措施1 对于竞争方面存在的问题，工商银行需要加大顾客办理业务后享受的福利，同时培训 工作人员进行更好的服务。2 .在供应商问题上，工商银行作为国有银行，必须做出显著的成效引起政府高度的重视， 才干更好的解决供应问题。3 .对于顾客方面的问题，工商银行在提供
6、优质服务的基础上还要加大各方面的宣传力度, 争取让百姓在那末多投资项目中选择工商。2角色定位与政策制度2.1分析问题1 .角色定位单一且具有政治色采：由中国政府建立，定位为“国有企业和集体企 业运营资金贷款的主要来源”2 .硬性的政策性贷款与债券：削弱了工商银行的赢利能力3 .政策的过多干预：脱离市场需求，自我管理缺乏弹性2. 2解决措施1 .政府转化对中国工商银行的指导为以市场为导向。2 .在稳定政策性贷款与债券的前提下，适当赋予银行自由，允许在贷款与存款利 率上有小幅调整的自营权利。3 .竞争优势战略与多样化经营：利用稳定性和与政府的密切联系等方面的优势， 加强与西方金融机构的接触，开辟新
7、的金融业务，从而扩大经营规模。3作为国有银行所面临的挑战中国工商银行作为国有银行，在市场经济的竞争中还面临着其他银行没有的 问题3.1 分析问题1 .政策性贷款拉低盈利率I 国工商银行作为国有银行，被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政 策性贷款。在工商银行的基础资产中存在着巨额的这种贷款，这些贷款利率低而 且偿债情况不良。是的银行的盈利大大降低。2 .义务购买政策性银行债券工商银行作为国有银行有义务用自己存款的一个固定的部份去购买政策性 银行债券，这些债券必须要购买，且收益不高，占用了银行一笔资金。而其他非 国有银行则不需要承担这一义务。3 .国有银行自由度低工商银行作为国有银行，在裁员、
8、培训员工、选择更多的贷款开辟新的金融 业务方面的自由度较小。3. 2解决措施1 .主动调整机构，适应市场经济的发展工商银行虽然是国有银行，但随着改革开放的新政策，政府必须调整机构， 让工商银行尽快适应新市场，提高市场竞争力。2 .进行多样化经营，提高盈利额工商银行必须拓展业务，进行多样化经营，才干弥补作为国有银行承担义务 所带来的损失，提高银行的利润。3 .政府简政放权，提高银行自由度为了适应新形势，政府要简政放权，提高工商银行的自由度，才干适应市场经济，有利 于工商银行的发展，拓展业务。4工商银行现行内部管理流程中存在的主要问题4.1分析问题工商银行现行管理体系是典型的金字塔结构，在传统的经
9、营模式下，是银行 稳健经营的有效结构。但面对3C挑战，必然要求进行管理模式的变革以适应商 业银行市场竞争的需要，尽管近年来工商银行进行了各种形式的组织机构调整， 但经过小修小补的组织机构设置仍然无法满足快速发展的金融市场的需要。目前 工商银行管理流程中面临的问题主要表现在：4 .各级经营管理者缺乏整体竞争意识上级行对下级行管理过多，服务和指导不足，在客观上造成各分支机构在经营上自行其是，具有离散式倾向，影响管理效率的提高和经营目标的实现。5 .银行的组织结构不合理目前工商银行的组织结构基本沿袭计划经济体制下的管理模式，注重财会、 资金计划和信用审核等权力部门的设置和作用。6 .经营风险防范意识
10、不强分行权力过大，形成为了 “小总行、大分行”的分散管理模式，容易导致经 营风险的产生；为了加强内部管理，银行建立大量制度及审批手续，层层审批, 大大降低了运行效率。7 .协调内部矛盾耗去大量精力职能部门以专业划分，在内部形成一个个利益中心，部门之间的边界极其明 显。8 .市场营销等新知识培训滞后。商业银行的分支行员工因业务工作压力大，几乎没有时间学习新业务，了解 新产品。4. 2针对存在的问题给出的措施可推行“大总行、小分行”的管理模式，总行是经营决策中心、信用资产审 批中心、产品创新中心、技术支持中心和后勤服务中心。1 .总行是经营决策中心。西方商业银行的总行决定着银行的发展方向、业务范围
11、等，是高层决策中心。2 .总行是信用资产审批中心。总行对分支行的信用资产业务授权有限甚至无授权，可以有效防范信用风险； 根据市场及时调整信贷政策，可以有效地避免感情因素和人为因素产生的不良影 响。3 .总行是产品创新中心。总行可以根据各个分行的反映和要求，及时创造产品并推广方案，便于分支 行进行营销，有效占有市场，争取优质客户群体。4 .总行是技术支持中心。银行业务电子化高度集中处理，离不开IT技术和网络技术的支持，既负责 开辟软、硬件平台，负责业务正常运行，又要为分行提供技术支持。5 .总行是后勤服务中心。总行设置专业部门集中处理全行的数据录入工作及传票、对账单等单据处理 工作。分行拥有对下辖支行的部份管理权，主要推广总行的产品，扩大市场份额， 赚取利润，而支行主要负责产品营销，推广总行设计的产品，进行市场营销，争 取优质客户群体。