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1、2023年10月28日初级银行职业资格银行业法律法规与综合能力（真题卷）单选题1.我国占主导地位的金融机构是()。A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.中央银行 正确答案：D（江南博哥）参考解析：选项D：中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。单选题5.下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是()。A.增强金融从业人员清廉从业意识B.消除存在的潜在风险C.培育清廉金融理念D.提升金融反腐败内生动力 正确答案：B参考解析：选项ACD正确：近年来，国务院银行业监督管理机构启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提
2、升，增强金融从业人员清廉从业意识（选项A），培育清廉金融理念（选项C），通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力（选项D），提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。选项B错误：风险不能消除，说法过于绝对。单选题6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()。A.定价功能B.风险分散与风险管理功能C.资源配置功能D.货币资金融通功能 正确答案：B参考解析：题干描述的是金融市场的风险分散与风险管理功能。选项A：定价功能。指金融交易中
3、买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。选项B：风险分散与风险管理功能。金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。选项C：优化资源配置功能。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再
4、配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。选项D：货币资金融通功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。综上，本题应选B选项。单选题7.一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是()。A.国内生产总值物价平减指标B.批发物价指数C.消费者物价指数D.生产者物价指数 正确答案：C参考解析：选项C：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。单选题8.根据中华人民共和国民法典，下列可以用来抵押的财产是()。A.
5、公立医院医疗设备B.土地所有权C.企业现有的生产设备D.公立学校教学楼 正确答案：C参考解析：根据中华人民共和国民法典，下列财产不得抵押：土地所有权（选项D）；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校（选项D）、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位（选项A）、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项C：现有的生产设备可以用来抵押；选项ABD：属于不得抵押的情形。单选题9.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付，在银行开立结算账户，该账
6、户是()。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.基本存款账户 正确答案：D参考解析：选项A：专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。选项B：临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。选项D：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日
7、常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。综上，本题应选D选项。单选题10.以下关于合同订立的表述错误的是()。A.撤回要约的通知，应当在受要约人发出承诺通知之前，到达受要约人B.当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式C.当事人可以约定，合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备，合同自动生效D.当事人采取信件、数据电文、传真等形式订立合同，要求签订确认书时，签订确认书时合同成立 正确答案：A参考解析：选项A错误：撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。单选题11.甲公司的分公司以自己的名义对外签订了一份合法有效的货物买卖合同。根据民法典的规定，下列
8、关于该合同民事责任承担，表述正确的是()。A.甲公司和分公司均不承担民事责任B.民事责任由甲公司承担C.民事责任由分公司承担，甲公司负补充责任D.民事责任由分公司独立承担 正确答案：B参考解析：选项B正确，选项ACD错误：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分。法人分支机构，仍属于法人的组成部分，主要表现在其目的事业必须在法人范围之内，其进行民事活动所发生的债务和所承担的责任最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。法人的分支机构还可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动。单选题12.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。A
9、.原始存款B.现金漏损率C.超额准备金率D.法定存款准备金 正确答案：A参考解析：选项A：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模，与原始存款成正比；选项BCD：现金漏损率、超额准备金率、法定存款准备金率均与银行创造派生存款成反比。单选题13.银行业监管的最高层次是()。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束 正确答案：B参考解析：选项B：银行业外部监管是监管的最高层次。单选题14.商业银行最基本的职能是()。A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介 正确答案：D参考解析：选项D：充当信用中介，这是银行最基本的职能。单选题15.银行业金融机构
10、应加强清廉金融建设，将清廉从业制度纳入()体系，将清廉理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。A.全面风险管理B.内部控制C.内部审计D.合规管理 正确答案：A参考解析：选项A：清廉从业制度，纳入金融业全面风险管理体系，将清廉理念贯穿金融机构业务经营各个方面、各个环节和流程。强调建立科学完备、适应市场发展的现代金融制度，保障金融业稳健发展。单选题16.根据中华人民共和国公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。A.参与重大决策B.宣布公司破产C.资产收益D.选举管理者 正确答案：B参考解析：选项ACD包括：公司法规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。选项B不包
11、括：只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。单选题17.根据民法典的规定，导致合同无效的原因不包括()。A.恶意串通，损害他人合法权益B.违背公序良俗C.虚假合同D.重大误解 正确答案：D参考解析：根据民法典关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：（1）恶意串通，损害他人合法权益；（选项A）（2）违背公序良俗；（选项B）（3）虚假合同；（选项C）（4）违反法律、行政法规的强制性规定。选项D：重大误解属于可撤销的合同。综上，本题不包括的应选D选项。单选题18.下列不属于证券发行管理制度的是()。A.登记制B.审批制C.核准制D.注册制 正确答案：A参考解析：选项BCD
12、：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制三种。不包括登记制选项。综上，本题应选A选项。单选题19.下列选项中不属于非银行金融机构的是()。A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行 正确答案：D参考解析：非银行金融机构由国务院银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司（选项C）、企业集团财务公司、金融租赁公司（选项B）、汽车金融公司、货币经纪公司（选项A）、贷款公司和消费金融公司等。综上，本题不属于的是选项D。单选题20.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.
13、支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率 正确答案：C参考解析：选项C：储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取自挂牌公告的活期存款利率计付利息。单选题21.下列关于项目融资的说法正确的是()。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源 正确答案：A参考解析：选项A正确：对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资
14、金；选项B错误：项目融资属于特殊的固定资产贷款；选项C错误：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；选项D错误：项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。综上，本题应选A选项。单选题22.下列关于支票的表述，正确的是()。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金 正确答案：D参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见
15、票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。选项A错误：转账支票只能用于转账。选项B错误：现金支票只能用于支付现金。选项C错误：支票是一种票据，不等同于现金。选项D正确：普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。综上，本题应选D选项。单选题23.下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的法定管理部门是中国人民银行B.人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
16、正确答案：D参考解析：选项D错误：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。单选题24.下列选项中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司 正确答案：D参考解析：选项AC：属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格。选项B：个体工商户是自然人个人，自然人不具备法人资格。选项D：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。公司具有法人资格。综上，本题应选D选项。单选题25.民事法律行为应具备的条件不包括()。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为
17、人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实 正确答案：B参考解析：民事法律行为应具备以下条件：选项A包括：不违反法律或者社会公共利益。选项B不包括，选项C包括：行为人具有相应的民事行为能力。选项D包括：意思表示真实。综上，本题应选B选项。单选题26.下列关于合同生效要件的表述，错误的是()。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 正确答案：D参考解析：合同生效的要件：选项A正确：当事人意思表示真实；选项B正确：合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会
18、公共利益；选项C正确：合同标的须确定和可能；选项D错误：当事人必须具有相应的民事行为能力；需要双方都具有相应的民事能力，不能只有一方有。综上，本题应选D选项。单选题27.中国银行业协会的最高权力机构是()。A.理事会B.国务院银行业监督管理机构C.常务理事会D.会员大会 正确答案：D参考解析：选项D：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。单选题28.按照保险实施范围的不同，保险可以分为普通保险和()。A.社会保险B.财产保险C.人身保险D.自愿保险 正确答案：A参考解析：选项A：按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险。单选题29.下列关于货币执行
19、流通手段的特点的说法中，正确的是()。A.必须是现实的货币，不需要十足的价值B.可以是观念形态的货币C.必须要足值的价值D.不可以用符号代替 正确答案：A参考解析：货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。综上，本题应选A选项。单选题30.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者 正确答案：A参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行
20、向基金公司收取基金代销费用。选项A正确，选项BC错误：投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者（B公司）所有。选项D错误：对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。综上，本题应选A选项。单选题31.下列不属于信托终止的条件的是()。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现 正确答案：A参考解析：设立信托后，有下列情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生（选项B）；（2）信托的存续
21、违反信托目的（选项C）；（3）信托目的已经实现或者不能实现（选项D）；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。综上，本题应选A选项。单选题32.影响行业兴衰的主要因素不包括()。A.技术进步B.政府政策C.经济全球化D.商品缺陷 正确答案：D参考解析：影响行业兴衰的主要因素有：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。不包括商品缺陷。综上，本题应选择D选项。单选题33.中央银行货币政策实施传导过程是()。A.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标B.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标C.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标D.中央银行一最终目标一操作目
22、标一中介目标 正确答案：B参考解析：传导过程具体描述如下：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观外贸出口，实现货币政策最终目标。综上，本题应选B选项。单选题34.下列关于货币本质的说法中错误的是()。A.货币是固定充当一般等价物的商品B.货币可以表现商品价值C.货币充当部分商品交易的中介D.货币是一般等价物 正确答案：C参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。选项AB：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样
23、，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。选项CD：货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。综上，本题应选C选项。单选题35.农村中小金融机构不包括()。A.农村信用社B.农村商业银行C.村镇银行D.中国农业银行 正确答案：D参考解析：选项ABC：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商
24、业银行、农村合作银行和村镇银行。选项D：属于商业银行。单选题36.下列关于银行卡的叙述，错误的是()。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 正确答案：B参考解析：选项B错误，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。单选题37.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是()。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位 正确答案：D参考解析：存款的计息起
25、点为元（选项B错误），元以下角分不计利息。利息金额算至分位（选项D正确），分以下尾数四舍五入。活期存款通常1元起存（选项C错误）。中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（以下简称通知）中规定：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日（选项A错误），次日付息。综上，本题应选D选项。单选题38.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构 正确答案：B参考解析：选项A：从企业法人的角度划分，具体分为：统一法人制组织架构、多法人
26、制组织架构。选项B：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。选项CD：按照内部管理模式划分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。综上，本题应选B选项。单选题39.银行业消费者的主要权利不包括()。A.安全权B.自主选择权C.依法求偿权D.保密权 正确答案：D参考解析：银行业消费者的主要权利的具体表现为：安全权（选项A）、隐私权、知情权、自主选择权（选项B）、公平交易权、依法求偿权（选项C）、受教育权、受尊重权、监督权。不包括保密权。综上，本题应选D选项。单选题40.中国银行业协会的宗旨是()。A
27、.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益 正确答案：D参考解析：选项D：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。单选题41.行为人购买假币后使用的，以购买假币罪()。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪()。A.从重处罚；从轻处罚B.从轻处罚；从重处罚C.从重处罚；并罚D.从轻处罚；并罚 正确答案：C参考解析：选项C：行
28、为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。单选题42.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有。这构成了()。A.贪污罪B.非法占有财产罪C.职务侵占罪D.诈骗罪 正确答案：A参考解析：选项A：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。贪污罪与职务侵占罪的区别之一是犯罪主体不同，贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。单选题43.下列罪名中，个人不能构成犯罪
29、主体的是()。A.背信运用受托财产罪B.违法发放贷款罪C.吸收客户资金不入账罪D.违规出具金融票证罪 正确答案：A参考解析：选项A：背信运用财产罪，是指地方银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特定主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。选项B：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。选项C：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机
30、构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。选项D：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。综上，本题应选A选项。单选题44.承兑是指汇票的()承诺负担票据债务的行为。A.背书人B.付款人C.保证人D.出票人 正确答案：B参考解析：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为，仅适用于商业汇票。单选题45.除了法律规定基金财产的债务只能()承担。A.基金管理
31、人B.基金托管人C.全体基金份额持有人D.基金财产 正确答案：D参考解析：选项D：基金财产的债务由基金财产本身承担，基金份额持有人以其出资为限对基金财产的债务承担责任。但基金合同依照本法另有约定的，从其约定。单选题46.银行要求学校进行担保，学校可以进行担保的()。A.学校操场B.学校办公楼C.与临校有纠纷的财产D.学校非教育用的小汽车 正确答案：D参考解析：下列财产不得抵押：（1）土地所有权；（2）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（选项AB）（4）所有权、
32、使用权不明或者有争议的财产；（选项C）（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。综上，本题应选D选项。单选题47.风险资本回报率（RAROC）是涵盖了什么损失的收益率()。A.只涵盖了预期损失，没有涵盖非预期损失B.只涵盖了非预期损失，没有涵盖预期损失C.只涵盖了极端损失，没有涵盖预期损失和非预期损失D.同时涵盖了预期损失和非预期损失 正确答案：D参考解析：选项D：风险调整后资本回报率（RAROC）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值
33、管理的核心指标。单选题48.当一国利率高于国外利率时会造成()。A.对本国货币需求增加B.对外国货币需求增加C.本币贬值，外币升值D.资本流出 正确答案：A参考解析：选项A：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。单选题49.以下属于通货膨胀形成原因的是()。A.有效需求不足B.供需结构不合理C.货币供给增加D.货币供给过多 正确答案：D参考解析：选项D：货币主义的“需求拉上”强调货币供给对通货膨胀的决定作用，认为“通货膨
34、胀无论何时何地都是一种货币现象”。货币主义认为，如果货币数量与产出以同一比率增长，就不会引起通货膨胀。但如果货币数量的增长率超过产量的增长率，货币供给过多，则造成通货膨胀。单选题50.没有剔除通货膨胀因素的汇率是()。A.官方利率B.市场汇率C.名义利率D.实际利率 正确答案：C参考解析：选项C：名义利率=实际利率+通货膨胀率。选项ABD为干扰项。单选题51.以下属于资本市场服务的是()。A.期货交易B.银行理财业务C.养老金管理D.再保险 正确答案：A参考解析：金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业4个大类。选项A：资本市场服务包括证券市场服务、公开募集证券投资基金、非
35、公开募集证券投资基金、期货市场服务、证券期货监管服务、资本投资服务、其他资本市场服务7个中类。选项B：货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务5个中类。选项CD：保险类包括人身保险、财产保险、再保险、商业养老金、保险中介服务、保险资产管理、保险监管服务、其他保险活动8个中类。最后一类是，其他金融类包括金融信托与管理服务、控股公司服务、非金融机构支付服务、金融信息服务、金融资产管理公司、其他未列明金融业6个中类。综上，本题应选A选项。单选题52.委托人要变更受益人的情形不包括()。A.信托规范性文件规定的终止情形B.受益人的同意C.受益人侵犯委托人的
36、利益D.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为 正确答案：C参考解析：委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权：（1）受益人对委托人有重大侵权行为；（2）受益人对其他共同受益人有重大侵权行为；（选项D）（3）经受益人同意；（选项B）（4）信托文件规定的其他情形。（选项A）有上述第（1）项、第（3）项、第（4）项所列情形之一的，委托人可以解除信托。综上，本题应选C选项。单选题53.关于外币存款业务需要管理的风险，错误的是()。A.战略风险B.核算真实性风险C.政策风险D.假钞风险 正确答案：A参考解析：外币存款业务风险管理要求，除同人民币存款管理要求基本一致外，在日常经营中，还需管控以下风险
37、点：（1）假钞风险；（选项D）（2）政策性风险。（选项C）商业银行要加强外汇存款业务合规性、内部控制完备性和核算真实性风险的把控。（选项B）综上，本题应选A选项。单选题54.储蓄业务客户群体大，其主要风险为()。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险 正确答案：A参考解析：选项A：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。单选题55.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票买卖B.代理股票资金清算C.买卖政府债券D.发行金融债券 正确答案：A参考解析：选项A：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不
38、动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。单选题56.银团贷款的组织者和安排者是()。A.牵头行B.代理行C.参加行D.管理行 正确答案：A参考解析：选项A：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单选题57.按金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为()。A.发行市场和流通市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.场内市场和场外市场 正确答案：C参考解析：选项A：按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场；选项B：按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场；选项C：按交割时间划分可分为现
39、货市场和期货市场；选项D：按交易场所和空间划分，可分为有形市场（一般也称为场内市场）和无形市场（一般也称为场外市场）。综上，本题应选C选项。单选题58.不属于银行监管的四个层次()。A.银行自我监管B.外部监管C.市场约束D.审慎监管 正确答案：D参考解析：我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管（选项A）、外部监管（选项B）、行业自律、市场约束（选项C）。综上，本题应选D选项。单选题59.商业银行是()企业。A.合伙企业B.事业单位C.社会团体D.公司 正确答案：D参考解析：选项D：我国商业银行是股份制有限公司。选项ABC为干扰项。单选题60.下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是()
40、。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性 正确答案：C参考解析：选项A错误：由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同；选项B错误：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型；选项C正确：银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称；选项D错误：银行监管包含了银行监督和银行管理
41、双重属性。综上，本题应选C选项。单选题61.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()。A.具有金融监管权B.对会员单位提供资金支持C.全国性营利团体D.最高权力机构是会员大会 正确答案：D参考解析：选项A错误：中国银行业协会是我国银行业自律组织，不具有金融监管权；选项B错误：中国银行业协会不对会员单位提供资金支持；选项C错误：中国银行业协会是全国性非营利社会团体；选项D正确：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。综上，本题应选D选项。单选题62.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过()人。A.100B.200C.50D.500 正确答案：C参
42、考解析：选项C：有限责任公司和有限合伙制企业募资不得超过50人。单选题63.在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式是()。A.直接托收B.跟单托收C.光票托收D.信用证托收 正确答案：C参考解析：托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为光票托收、跟单托收、进口托收和出口托收等。选项A：直接托收，卖方/委托人从其银行即托收行那里获得托收指示的空白格式，由其自己填写，连同托收单据直接寄给买方银行，即代收行，请其代收货款，并将已经填妥的托收格式副本送给托收行，请其将此笔托收视同本行办理一样。选项B：跟单托收，是指附有商业单据的托收。选项C：光票托收广泛用
43、于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。选项D：信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。综上，本题应选C选项。单选题64.银行监管的发展历程在表象上反映为管制，放松，重新管制，本质上是对()和()两种监管目标的选择过程。A.安全优先，效率优先B.风险优先，发展优先C.效率优先，发展优先D.安全优先，风险优先 正确答案：A参考解析：选项A：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。正是由于风险与效益之间存在
44、替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。选项BCD为干扰项。单选题65.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 正确答案：A参考解析：选项A：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会
45、、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。单选题66.我国银行业的“三性原则”不包括()。A.安全性B.流动性C.效益性D.专业性 正确答案：D参考解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是：安全性、流动性、效益性。不包括专业性。综上，本题应选D选项。单选题67.下列不属于全国性股份制银行的是()。A.兴业银行B.中原银行C.浙商银行D.渤海银行 正确答案：B参考解析：目前全国性股份制商业银行包括：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行（选项A）、平安银行、浙商银行（选项C）、渤海银行（选项D）、恒丰银行等12家。综上，本题应选B选项。单选题68.完善的审慎监管框架不包括()。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D