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1、押题宝典中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库（有答案）单选题（共35题）1、负债业务的主要风险不包括（）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】D2、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误 的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点 包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B3、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）0A. 20%B. 30%C. 50%D
2、. 45%C.期权D.即期【答案】D28、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】A29、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误 从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】D30、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以
3、总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】A31、下列各项中不属于股东义务的是（）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】B32、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监 督管理机构责令改正，逾期不改正的，处 万元以上 万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；二十C.五；二十D.十；二十【答案】A33、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。A. 10B. 15C. 20D. 2534、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在 协商
4、一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】D35、商业银行资产管理的核心是（）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】B多选题（共20题）1、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.国内宏观经济运行情况B.金融体系运行情况C.区域性风险情况D.企业风险情况E.法律政策调整情况2、下列关于汇票的说法中，正确的是()。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】ACD3、国内支付结算业务包括()oA.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.银行支票E.银行汇兑【答案】AC
5、D4、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括()oA.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.审慎性原则5、根据银监会印发的商业银行监管评级内部指引（试行），商业银行盈利的 真实性主要包括（）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有 无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入 比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依 赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是
6、主要来源于资产利用率，净 息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行 资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC6、商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放 担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）OA.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属【答案】ABCD7、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD8、根据银行
7、业金融机构全面风险管理指引，下列属于银行业金融机构全面 风险管理体系的内容有（）。A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】ABCD9、根据行政复议法的规定，复议决定有（）oA.维持决定B.履行决定C.撤销、变更违法决定D.确认违法决定E.赔偿决定【答案】ABCD10、信托的基本分类不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托与公益信托D.个人信托和法人信托E.民事信托和营业信托【答案】BD11、货币政策环境包括（）。A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存款准备金率工具的作用C.适时
8、开展常备借贷便利和中期借贷便利操作D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD12、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过（）A. 3天B. 5天C. 7天D. 14 天E. 20 天【答案】C13、电子商务是指利用（）进行任何形式的商务运作、管理或信息交换。A.电子科技产品B.通信技术C.网络营销D.互联网及现代通信技术【答案】D14、根据银行业监管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是 （）0A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC15、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
9、作 为金融租赁公司发起人，应当具备的条件有（）。A.最近1年的营业收入不低于50亿人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好.最近3个会计年度连续盈利C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上D.承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银监会依法责令转让的除 外）、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程 中载明E.最近1年年末净资产不低了总资产的50%【答案】ACD16、商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作性风险E.合规风险【答案】ABCD17、经济手段是指国家通过调节经济变量影响微观经济单位
10、的行为，并使之符 合宏观经济发展目标的一切政策措施的总和。经济手段的特点有（）。A.调控形式的多样性B.调节方式的灵活性C.调控内容的关联性D.调控时间的及时性E.调控效能的局限性【答案】ABC18、经核算得知某产品的单位产品成本为62元，企业希望该产品的目标利润率 达到20%,则该产品的单位价格应是（）元。A. 74. 40B. 76. 20C. 77. 20D. 78. 10【答案】A19、监管者维护市场信心，主要是运用以下()手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统 性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增
11、强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD20、商业银行负债业务的基本特征包括()。A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有潜在的风险E.具有偿还性【答案】ABC【答案】A4、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在 未来至少()内所能提供的可靠资金来源。A. 3年B.6个月C.3个月D. 1年【答案】D5、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是()oA.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答
12、案】A6、银行业金融机构的市场准入不包括()oA.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】A7、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行 业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其 他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和 其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员实施行政处罚时，还要追究相关责任人
13、员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究 主体责任、纪委追究监督责任【答案】A8、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督 管理机构责令改正，逾期不改正的，处 万元以上 万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A9、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全 面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配 置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这 体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性
14、原则【答案】A10、（）是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】B11、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹 规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B12、关于不良贷款下列说法错误的是（）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之 比13、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）oA.坚
15、持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作 的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发 现、预警、控制和处置风险【答案】C14、根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以 采取的监管强制措施的是（）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C15、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）
16、个月 内提交书面说明解释。A. 1B. 2C. 3D. 6【答案】B16、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是 （）oA.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对 监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要 信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场 约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了 要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力 测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1
17、统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】B17、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A. 30 天B. 90 天C. 180 天D. 1年【答案】A18、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度 为（）。A. 5B. 3C. 15D. 8【答案】C19、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是（）。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】C20、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资 本量为（）。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】D21、下列关于行政处罚程序中审议环节
18、的说法，错误的是（）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的 同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告 知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将 陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的 事实、理由和证据进行复核【答案】A22、净稳定资金比例披露标准规定，从（）起，银行应定期在财务报告中 或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A. 2015 年B. 2
19、016 年C. 2017 年D. 2018 年【答案】D23、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总 量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】B24、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行 单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】C25、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提 供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】B26、2009年至2010年，原银监会相继发布了 “三个办法一个指引”，具体是 指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂 行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂 行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂 行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂 行办法、授信工作尽职指引【答案】c27、（）不属于金融衍生品。A.远期B.期货