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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)单选题(共40题)1、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A. (1) (3)B. (2) (4)C. (1) (2)D. (3) (4)【答案】A2、()是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】A3、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C30、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操 作，只提供建议，最终决策
2、权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的 所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关 规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所 必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】A31、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C32、按照个人外汇管理办法和个人外汇
3、管理办法实施细则，居民个人 年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A. 5B. 10C. 15D. 2【答案】A33、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】B34、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】C35、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A. AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的
4、大量资源，是各类银行 利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强， 是银行个人中间业务的重点挖掘客群D. AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D36、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】D37、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等 值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A. 1万美元B.2万美元C. 3万美元D. 5
5、万美元【答案】A38、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,投资期 限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资 的有效年利率约为（）。A. 10%B. 10. 38%C. 10.31%D. 10. 575%【答案】B39、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】D40、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】B多选题（共20题）1、根据公司法的规定，下列选项中，可发行公司债券
6、的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD2、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD3、短期政府债券市场的特点包括()。A.流动性强B.收入免税C.灵活性好D.交易成本低E.违约风险小【答案】ABD4、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”是()单 位的基本职责。A.安装B.使用C.监理D.建筑施工总承包【答案】C5、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调 查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问
7、服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进 行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以 及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD6、下列属于资本市场的有()oA.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场【答案】CD7、(2019年真题)商业银行在理财顾问服务中，其客
8、户的风险特征主要包括 ()。A.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估的风险承受能力D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】AD8、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围墙边，围墙的 外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天，小学生课余 在操场上活动中，突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的4名小朋友压死在围墙底 下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B9、商业银行理财产品按照风险分类有()。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品【答案】AB
9、D10、一个完整的退休规划包括()等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.以上都不对【答案】ABCD11、（2019年真题）基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD12、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回 购的有（）。A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所【答案】ABCD13、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中的40%来投 资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6肌按月计息，则下列理财目 标中可以
10、实现的有（）。A. 1年后将有25万元的子女出国教育费用B. 2年后将有30万元的出国旅游基金C. 3年后可以达成35万元的购车计划D. 6年后将有50万元的二次购房首付款E. 10年后将有90万元的储蓄存款【答案】D14、违反建设工程安全生产管理条例，施工单位在尚未竣工的建筑物内设 置员工集体宿舍的；施工现场临时搭建的建筑物不符合安全使用要求的，责令 限期改正，逾期未改正的，（），并处5万元以上10万元以下的罚款。A.责令停止施工B.责令停业整顿C.暂扣资质证书D.暂扣营业执照【答案】B15、（2018年真题）银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息
11、C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息【答案】ABC16、银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。A.极低风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.较rWj风险产品E.高风险产品【答案】ABCD17、合格理财师的标准包括（）oA.品德B.服务C.敬业D.守法E.专业【答案】AB18、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB19、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利
12、于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例4、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B. 一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D5、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C6、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时 间价值操作键的说法正确的是（）。A. PV为终值B. PMT为现值C.N为期数D. I/Y为切换键【答案】C7、家庭的生命周期主要包括（）。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期E.档案包括会议记
13、录、财务分析报告、授权书、介绍信等【答案】ABCD20、（2017年真题）企业经营理念发展的趋势主要包括（）。A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心B.理财师向销售方向发展C,主动为优质客户提供个性化服务D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销E.商业银行必须转变经营观念【答案】ACDB.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B8、(2019年真题)根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是 ()OA.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B
14、.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造 成损害的，被代理人不负责任【答案】D9、私募股权基金中1P是指()。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B10、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B11、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基
15、金、国债D.债券、基金、股票【答案】C12、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A. 了解自己的客户B.规划合理的产品C. 了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】A13、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】D14、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B15、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在 对事
16、故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提 交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】B16、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C17、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是（）。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B18、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人 身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入
17、管理C.支出管理D.风险管理【答案】D19、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是（）。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C20、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对 方协商的条款是（）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D21、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元 以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项 目项下有交易额的真实性凭证办理。A. 10B. 5C. 3D. 1【答案】B22、根据民法典的规定，下列说法不正确的是（）。A.丧偶儿媳
18、对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C23、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象 台”，这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】B24、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B25、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A. LOF只能在交易所交易B. LOF被称为中国特色的
19、ETFC. ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A26、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为 5%,问2013年底可累计多少金额()(n/r=9. 549)A. 961.9B. 954. 9C. 896. 5D. 864. 827、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决 定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可 能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】A28、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意 投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品 也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】C29、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的 是（）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票