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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B2、（2017 年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国
2、证券业监督委员会【答案】B3、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】D4、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D5、（2020 年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】A6、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（
3、）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】C7、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14 周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7 周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18 周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20 周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C8、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C9、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.
4、债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】B10、2020 年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费 20 万元B.向乙公司支付的合同违约金 3 万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金 1 万元D.向股东支付的股息 40 万元【答案】B11、（2019 年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的 19 周岁青年B.还有 1 天就满 8 周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的 17 周岁工人D.101 周岁的健康老人【答案】A12、（2017 年
5、真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】B13、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】D14、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D15、（2018 年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B16、对于城市白领中
6、的“月光族”来说，最需要进行的是（）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】C17、（2018 年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】B18、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】D19、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法
7、律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D20、假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C21、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个
8、资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B22、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D23、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在
9、于期权到期日不同【答案】A24、（2018 年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D25、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】A26、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在 10 人以上，并有共同请求的，可以推举 3 至 5 名代表参加仲
10、裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A27、（2017 年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B28、（2018 年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】A29、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D30、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款
11、不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A31、（2018 年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】D32、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的
12、，应当按照通常理解予以解释【答案】A33、（2019 年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】B34、（2020 年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A35、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】D36、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式
13、、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】B37、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】B38、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D39、（2019
14、年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的 19 周岁青年B.还有 1 天就满 8 周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的 17 周岁工人D.101 周岁的健康老人【答案】A40、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B41、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】A42、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负
15、责人C.班组长D.项目经理【答案】A43、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B44、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】D45、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM 值在 600 万元人民币
16、以上的客户为私人银行客户【答案】D46、客户用 10 万元进行投资，年利率为 12%，每季度计息一次，2 年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C47、下列属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D48、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B49、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】D50、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨
17、。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2019 年真题）根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）。A.债券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.成长型基金E.货币市场基金【答案】ABC2、下列关于私募基金的说法，正确的是()。A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合伙企业只要由 2 个以上 50 个以下合伙人设立就可以成立C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募
18、基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于 100 万元【答案】AB3、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩【答案】ABD4、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD5、（2018 年真题）信托业务的当事人包括（）。A.受托人B.经纪人C.监管人D.受益人E.委托人【答案】AD6、以下不属于客户财务信息的有（
19、）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD7、（2019 年真题）根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地所有权出资【答案】ABCD8、依据安全生产法的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、设备实施（）制度。A.审批B.登记C.淘汰D.监管【答案】C9、（2020 年真题）理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）A.自身礼仪B.自身的工作状态C.专业形象D.自身定位E.关心客户需求【答案】ABCD10、下面关于基金专户理财的表述，正确的
20、有（）。A.一对多专户每季度最多开放一次B.单个一对多账户人数上限为 200 人C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过 5 个工作日D.单个一对多账户每个客户门槛不低于 100 万元E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务【答案】ABCD11、（2021 年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（A.期限短B.风险低、收益低C.交易量大D.交易频繁E.流动性高【答案】ABCD12、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是-种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的
21、利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD13、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，第一顺序继承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB14、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。A.计算B.经验C.绑扎物的外形尺寸D.绑扎物的质量（重量）大小【答案】A15、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正；逾期未改正的，（）。A.给予罚款B.给予刑事
22、处罚C.给予警告D.工程停止施工【答案】D16、（2017 年真题）同国库券相比，商业票据（）。A.风险性更大B.流动性更好C.利率更低D.流动性更差E.风险性更小【答案】AD17、（2018 年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.代理人丧失民事行为能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律规定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD18、关于债券，下列表述正确的有()。A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C.债券作为固定收益率产品，风险很小D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益【答案】AB19、对于投资者而言，购买外币固定收益类理财产品面临的主要风险有A.利率风险B.流动性风险C.汇率风险D.技术风险E.经营风险【答案】BC20、当无外脚手架时，应在屋檐边设置不低于（）m 高的防护栏杆，并应采用密目式安全立网全封闭。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】B