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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共48题）1、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以 公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务 分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C2、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的 现金流，下列不属于年金的是（）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每
2、月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】B3、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在 证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大 优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利【答案】D29、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B30、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方
3、向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】A31、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第 二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少 收回（）元才是盈利的。A. 33339B. 43333C. 58489D. 4438632、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】C33、一般
4、而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】C34、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵 宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转 化为贵宾客户【答案】C35、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的
5、描述，不正确的是（）OA.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要 销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资 顾问【答案】B36、时间价值的基本参数不包括(?) oA.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A37、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】C38、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有()。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产(制造)许可证、安全检查合格
6、证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D39、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结 汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A. 3B. 10C. 5D. 1【答案】C40、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C41、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D42、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直
7、传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】C43、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A44、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】D45、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集 信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访
8、D.电话调查【答案】A46、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）oA.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】D47、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠 纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对 客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合 类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及口寸准确地履行产品信息披露义务【答案】A48、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是（）。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履
9、行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C多选题（共20题）1、下列生产安全事故调查处理程序顺序正确的是（）。搜集现场物证等材 料现场拍照事故原因分析认定事故性质、责任单位、责任人提出处理 建议总结事故教训提交事故调查报告A.B.C.D.【答案】A2、（2018年真题）下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A.单位资产净值每周公告一次B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的资产净值而定D.由基金管理公司或银行等代俏机构俏售，部分可在交易所上市交易E.交易价格主要由市场供求关系决定【答案】A3、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。A. 0. 5MB. 0. 8MC. 1.
10、0MD. 1. 2M【答案】C4、现场急救基本方法主要包括（）。A.心肺复苏B.止血C.搬运D.手术E.临床诊断【答案】ABC5、（2020年真题）下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）A.直线法计提的折旧B.银行卡年费C.保险费D.租金E.利滚禾I【答案】ABCD6、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCD7、民法通则中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括()oA
11、.企业法人B.公司法人C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人【答案】ACD8、开放式基金与封闭式基金的主要区别有()oA.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同【答案】ABCD9、商业银行个人理财业务管理办法明确规定，个人理财业务是指商业银行 为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】AC10、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之 和，下列说法正确的有（
12、）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC11、（2017年真题）个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A.所欠职工工资B.所欠税款C.其他债务D.所欠职工社会保险费用E.投资人的报酬【答案】ABCDC.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在 证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申 购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C4、（
13、2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业 务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D5、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B6、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行12、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。A.随时B.不定期C.定期D.根据现场情况【答案】C13、事故发
14、生单位及其有关人员谎报或者瞒报事故的，对主要负责人、直接负 责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入（）的罚款。A. 40%80%B. 60%-100%C. 80%D. 50%【答案】B14、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具等，深基坑 工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应当（）。A.经原专家组论证B.再组织新的专家组进行论证C.另行组织个别专家进行论证D.以上三者【答案】A15、烧伤包括（）。A.烫伤B.热烧伤C.电烧伤D.火烧伤E.化学烧伤【答案】BC16、（2020年真题）影响分红险产品收益的主要因素包括（）A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C
15、.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD17、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责 制度，确保理财业务人员具备必要的（）。A.专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式D.遵守职业道德标准E.遵守行为准则【答案】ABCD18、（2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。A.是指使现金流的和为零的利率B.内部报酬率可以大于贴现利率C.内部报酬率一定大于零D.内部报酬率可以小于一1E.与净现值没有关系【答案】AC19、工程
16、项目部每周应当对临时用电工程至少进行（）安全检查，对检查中发 现的问题及时整改。A. 一次B.两次C.三次D.四次【答案】A20、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要 组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负 减免和财富传承功能【答案】ABDD.证券投资公司【答案】B7、（2020年真题）商业银
17、行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C8、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,李先生现在 应投资（）元。（答案取近似数值）A. 134320B. 113485C. 127104D. 150000【答案】B9、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一，性【答案】A10、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的
18、是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条 款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B11、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投 资渠道的是（）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】B12、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管 理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.
19、5B. 10C. 3D. 2013、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系 数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C14、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C. 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D15、下列哪一项不属于私人银行业务的特征()A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B16
20、、(2019年真题)交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得 ()的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D17、2019年3月11 0,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票， 到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行 了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D. A银行【答案】D18、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵 先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小 陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计 方面
21、的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】C19、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15%,试计算按月复利 和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A. 14. 43%和 14. 24%B. 15. 97%和 15.24%C. 16. 22%和 15.87%D. 16. 08%和 15.87%【答案】D20、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（） 下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A21、根据民法典的规定，（
22、）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A22、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息 的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】B23、(2018年真题)一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】A24、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】D25、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共
23、有财产的是()。A. (1) (3)B. (2) (4)C. (1) (2)D. （3） （4）【答案】A26、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D27、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持 （）,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产 品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】B28、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可 以（）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权