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1、中级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟卷二（考前预测题）1. 【单选题】在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。A. 内部资金转移定价B. 经济资本C. 久期管理D.（江南博哥） 缺口管理 正确答案：B参考解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。故本题选B。2. 【单选题】银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（）。A. 信息共享B. 自主决策C. 联合审批D. 风险自担 正确答案：C参考解析：银团成员按照信息共享、独立审批、自主决策、风险自担的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的
2、权利，履行相应的义务。故本题选C。3. 【单选题】支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，下列可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）。A. 现金支票B. 转账支票C. 普通支票D. 公司支票 正确答案：C参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。1. 现金支票只能用于支付现金；2. 转账支票只能用于转账；3. 普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。故本题选C。4. 【单选题】（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低
3、资本要求。A. 监管资本B. 注册资本C. 会计资本D. 经济资本 正确答案：A参考解析：A选项：监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。B选项：注册资本，是指合营企业在登记管理机构登记的资本总额，是合营各方已经缴纳的或合营者承诺一定要缴纳的出资额的总和。C选项：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。D选项：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如 99%) ，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。5. 【单选题】下列属于直接融资工具的是（
4、）。A. 银行债券B. 人寿保险单C. 企业债券D. 可转让大额存单 正确答案：C参考解析：1.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。2.间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故本题选C。6. 【单选题】票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 2年 正确答案：C参考解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。故本题选C。7. 【单选题】（）除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战
5、略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价。A. 股东大会B. 董事会C. 监事会D. 公司经理 正确答案：C参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，董事的选聘程序，全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性等。故本题选C。8. 【单选题】伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。A. 国家对金融票证的管理制度B. 国家的银行管理制度C. 国家对存款的管理制度D. 国家对贷款的管理制度 正确答案：A参考解析：伪造、变造金融票
6、证罪侵犯的客体是【国家对金融票证的管理制度】。故本题选A。9. 【单选题】在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值（），企业愿意增加投资，全社会总产出（）。A. 减小，增加B. 减小，减小C. 增大，增加D. 增大，减小 正确答案：C参考解析：q 是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。故本题选C。10. 【单选题】转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。A. 票据持有人将汇票卖给金融机构B. 金融机构将汇票卖给另一个
7、金融机构C. 金融机构将汇票卖给中央银行D. 票据持有人将汇票卖给中央银行 正确答案：B参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。故本题选B。A选项属于“贴现”；C选项属于“再贴现”；D选项为干扰项。11. 【单选题】商业银行开展贷款业务应当遵守商业银行法有关资产负债比例管理的规定，下列表述错误的是（）。A. 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B. 资本充足率不得低于8%C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D. 国务院银行业监督管理机构对资产负债比例
8、管理的其他规定 正确答案：A参考解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（A表述错误）（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。12. 【单选题】某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A. 为企业开立一个一般存款账户B. 为企业开立一个基本存款
9、账户C. 为企业开立一个专用存款账户D. 为企业开立一个临时存款账户 正确答案：B参考解析：B选项：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。A选项：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。C选项：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。D选项：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。13. 【单选题】在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A. 预防和减少犯
10、罪B. 保护公民的合法权益C. 维护社会秩序D. 建立法治国家 正确答案：A参考解析：在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。故本题选A。14. 【单选题】下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。A. GDP增长率越高越好B. 反映一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果C. 反映了通货膨胀情况D. 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 正确答案：D参考解析：A错误：GDP增长率越高并不一定越好。B错误：国内生产总值GDP，它是指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。C错误：通货膨胀率反映通货膨胀情况。D正确：GDP增长率是反映一定时期经
11、济发展水平变化程度的动态指标。故本题选D。15. 【单选题】商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）。A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 并购贷款D. 房地产贷款 正确答案：A参考解析：A选项：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。B选项：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。C选项：并购贷款是指银行为境内企事业法人在
12、改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。D选项：房地产贷款属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。16. 【单选题】备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。A. 借款人B. 收款人C. 放款人D. 申请人 正确答案：C参考解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。故
13、本题选C。17. 【单选题】集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A. 具有非法占有他人财物的目的B. 集资总量大C. 用高端金融工具D. 集资人不具资格 正确答案：A参考解析：是否具有非法占有他人财物的目的是集资诈骗罪和非法集资的区别。故本题选A。18. 【单选题】金融租赁公司特指由（）批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A. 中国人民银行B. 国务院银行业监督管理机构C. 中国证监会D. 中国银行业协会 正确答案：B参考解析：金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故本题选B。19. 【单选题】银行监管的流程包括现
14、场检查，以下哪项不是现场检查的作用。（）A. 对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B. 有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C. 核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D. 有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价 正确答案：A参考解析：通过实施现场检查：（1）有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；（2）核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；（3）有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。A属于“非现场监督”的作用。20. 【单选题】以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。A. 职务侵占罪B.
15、 挪用资金罪C. 非国家工作人员受贿罪D. 签订、履行合同失职被骗罪 正确答案：A参考解析：A选项：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。B选项：挪用资金罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。C选项：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。D选项
16、：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。21. 【单选题】根据商业银行法的规定，我国商业银行的经营原则不包括（）。A. 安全性B. 流动性C. 风险性D. 效益性 正确答案：C参考解析：我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。故本题选C。22. 【单选题】商业银行开展并购贷款业务应当依法合规，商业银行并购贷款的对象是（）A. 境外企事业法人及自然人B. 境内企事业自然人C. 境外企事业法人D. 境内企事业法人 正
17、确答案：D参考解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故本题选D。23. 【单选题】下列选项中，（）不是商业银行的终止原因。A. 因解散而终止B. 因被撤销而终止C. 因被宣告破产而终止D. 因被兼并而终止 正确答案：D参考解析：商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。故本题选D。24. 【单选题】下列选项中，哪项对票据流动性的描述。（）A. 必须根据法律规定的必要形式制作B. 如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C. 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背
18、书方式转让而流通D. 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立 正确答案：C参考解析：A项表明票据是要式证券；B项表明票据是文义证券；D项表明票据是设权证券。25. 【单选题】根据巴塞尔银行监管委员会颁布的与信息披露相关文件，金融机构应披露的信用风险状况不包括（）。A. 信贷质量和收益的情况B. 资产风险分类的程序和方法C. 逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D. 因市场汇率、利率变动而产生的风险 正确答案：D参考解析：风险暴露和风险管理情况，包括:信用风险状况。应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的
19、组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。（A、B、C项）流动性风险状况。应披露能反映其流动性状况的有关指标，分析影响流动性的因素说明本行流动性管理策略。市场风险状况。应披露因市场汇率、利率变动而产生的风险，分析汇率、利率的变化对银行盈利能力和财务状况的影响，说明本行的市场风险管理策略。（D项属于需要披露的“市场风险”的内容）操作风险状况。商业银行应披露由于内部程序、人员、系统的不完善或失误或外部事件造成的风险，并对本行内部控制制度的完整性、合理性和有效性作出说明。其他风险状况。其他可能对本行造成严重不利影
20、响的风险因素。26. 【单选题】某银行于2021年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（）。A. 4.3%B. 2.8%C. 2.5%D. 4.0% 正确答案：A参考解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100=（102.5-101+2.8）/101=4.3%。故本题选A。27. 【单选题】（）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地
21、区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。A. 市场风险B. 操作风险C. 国家风险D. 法律风险 正确答案：C参考解析：C选项：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。A选项：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。B选项：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。D选项：法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发
22、生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。28. 【单选题】我国某商业银行当前股价为5元股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A. 5亿元B. 17825亿元C. 3565亿元D. 1502亿元 正确答案：B参考解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=35655=17825(亿元)。故本题选B。29. 【单选题】（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义
23、务。A. 全面履行B. 实际履行C. 诚实信用D. 协作履行 正确答案：B参考解析：A选项：全面履行原则又称正确履行原则或适当履行原则，是指当事人按照合同规定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的履行方式，全面完成合同义务的履行原则。B选项：实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。C选项：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，相互配合履行，共
24、同全面地实现合同的签订目的。D选项：协作履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。30. 【单选题】中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A. 10B. 15C. 30D. 60 正确答案：C参考解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。故本题选C。31. 【单选题】高利转贷罪侵犯的客体是（）。A. 国家对贷
25、款的管理制度B. 国家对金融机构的准入管理制度C. 国家对存款的管理制度D. 国家的银行业务的准入管理制度 正确答案：A参考解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故本题选A。（易混淆：吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。）32. 【单选题】洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。A. 处置阶段B. 培植阶段C. 融合阶段D. 以上均不是 正确答案：C参考解析：A选项：处置阶段指将犯罪收益投入清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。B选项：培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。C选项：融合阶段被形象
26、地描述为甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。33. 【单选题】下列选项中，哪项不是商业银行的代理银行业务。（）A. 代理政策性银行业务B. 代理保险业务C. 代理商业银行业务D. 代理中央银行业务 正确答案：B参考解析：商业银行的代理银行业务包括：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务。故本题选B。34. 【单选题】我国商业银行开展经营活动的主要目的是（）。A. 获取利润B. 履行社会职责C. 执行国家政策D. 促进社会经济发展 正确答案：A参考解析：商
27、业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。故本题选A。35. 【单选题】（）是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。A. 国家市场监督局B. 国家机关事务管理局C. 国务院银行业监督管理机构D. 国家外汇管理局 正确答案：D参考解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。故本题选D。36. 【单选题】下列银行中，（）定位为开发性金融机构。A. 国家开发银行B. 中国进出口银行C. 中国农业银行D. 中国农业发展银行 正确答案：A参考解析：A正确：国家
28、开发银行定位为开发性金融机构。B错误：中国进出口银行”属于“政策性银行”。C错误：“中国农业银行”属于“商业银行”。D错误：“中国农业发展银行”属于“政策性银行”。37. 【单选题】（）不属于信托终止的情形。A. 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B. 信托文件规定的终止事由发生C. 信托的存续违反信托目的D. 信托目的已经实现或者不能实现 正确答案：A参考解析：设立信托后，有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；（B选项）(2)信托的存续违反信托目的；（C选项）(3)信托目的已经实现或者不能实现；（D选项）(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。
29、设立信托后，有下列情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权:(1) 受益人对委托人有重大侵权行为(2) 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为;(3) 经受益人同意(4) 信托文件规定的其他情形。有上述第(1)项、第 (3)项、第 (4) 项所列情形之一的，委托人可以解除信托。故A选项属于可以“变更受益人或处分受益人”的情形。38. 【单选题】我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A. 实收资本B. 盈余公积C. 次级债券D. 一般风险准备 正确答案：C参考解析：1.核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可
30、计入部分。（ABD正确）2.其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。3.二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。（C选项属于“二级资本工具”）39. 【单选题】（）的融资活动一般要通过金融中介机构进行，且资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系。A. 场外融资市场B. 场内融资市场C. 间接融资市场D. 直接融资市场 正确答案：C参考解析：C选项：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实
31、现资金余缺的调剂。D选项：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。A选项：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，一般也称为场外交易市场。B选项：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所，一般也称为场内交易市场。40. 【单选题】国债的债务人是（）。A. 国家B. 中央银行C. 地方政府D. 金融机构 正确答案：A参考解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面
32、借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。故本题选A。41. 【单选题】甲商业银行向乙企业发放设备贷款200万元，期限5年，由丙公司作为保证担保。3年后，未经丙公司书面同意，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A. 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B. 丙公司对3年前的保证不再承担责任C. 丙公司对全部220万元贷款承担保证责任D. 丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任 正确答案：D参考解析：1. 债权人和债务
33、人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。2. 债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。根据题干表述：“未经丙书面同意”，因此，丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。故本题选D。42. 【单选题】下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A. 没收非法财物B. 开除公职C. 行政拘留D. 暂扣许可证和执照 正确答案：B参考解析：根据行政处罚法 ，我国行政处罚的种类有以下几个方面。(1) 警告、通报批评;(2) 罚款、没收违法所得
34、、没收非法财物;(3) 暂扣许可证件、降低资质等级、吊销许可证件;(4) 限制开展生产经营活动、责令停产停业、责令关闭、限制从业；(5) 行政拘留;(6) 法律、行政法规规定的其他行政处罚。B项：开除公职属于行政处分。43. 【单选题】（）可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。A. 行政法规B. 地方性法规C. 刑法D. 法律 正确答案：B参考解析：1. 法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定;2. 行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚;3. 地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。（故本题选B）44. 【单选题】
35、下列属于我国财务公司业务的是（）。A. 投资不动产B. 代理期货期权业务C. 吸收公众存款D. 对成员单位贷款 正确答案：D参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。（1）其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；（2）另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。故本题选D。45. 【单选题】定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A. 按照到期日挂牌公告的利率计算B. 按照调整日挂牌公告的利率计算C.
36、按照存单开户日挂牌公告的利率计算D. 采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 正确答案：C参考解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。故本题选C。46. 【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A. 承诺业务B. 代理业务C. 理财业务D. 担保行为 正确答案：D参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选D。47. 【单选题】市净率的计算公式是（）。A. 市净率=股票价格每股收益B. 市净率=每股市价每股净资产C. 市
37、净率=本期净利润期末总股本D. 市净率=净利润/净资产平均余额 正确答案：B参考解析：B选项：市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，计算方法是：市净率=每股市价每股净资产。A选项：市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为:市盈率=股票价格 /每股收益。C选项：每股收益即 EPS ，又称每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为每股收益= 本期净利润/期末总股本。D选项：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额48. 【单选题】在经济繁荣时期，随之扩张；经济衰退时期，随之低迷的行业属于（）。A. 增长型行业B. 周期型行业C. 衰退型行业D
38、. 防守型行业 正确答案：B参考解析：B选项：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。A选项：增长型行业在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、 4D 技术等新生的成长型行业。C选项：干扰项。D选项：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。例如，食品业和公用事
39、业属于防守型行业。49. 【单选题】资产负债管理要以（）为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的价值创造能力。A. 完善内部管理机制和风险控制机制B. 实现银行价值最大化C. 为客户提供最大化的利益D. 健全市场经营机制 正确答案：B参考解析：资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的价值创造能力。故本题选B。50. 【单选题】关于通货膨胀的表述，以下说法正确的是（）。A. 货币供应量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B. 货币供应量超过了流通中的货币量
40、C. 货币供应量超过了流通中商品的价值量D. 与货币供应量的多少无关 正确答案：A参考解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故本题选A。51. 【单选题】在资产托管业务中，商业银行作为托管人应履行的职责不包括（）。A. 安全保管B. 资金清算C. 会计核算D. 投资增值 正确答案：D参考解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。故本题选D。52. 【单选题】外汇是以（）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。A. 外币B. 本币C. 黄金D. 债券 正确答案：A参考解析：
41、外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。故本题选A。53. 【单选题】按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A. 是否记载股东姓名B. 是否有实物载体C. 股票所代表的股东权利D. 投资主体的性质不同 正确答案：C参考解析：A选项：按照是否记载股东姓名，可以分为记名股票和无记名股票。B选项：按照是否有实物载体，可以分为实体股票和记账股票。C选项：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。D选项：根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。54. 【单选题】第二版巴塞尔资本协议构建的三大支柱不包括（）。A. 宏观调控B. 最低资本要求C. 监督检查D
42、. 市场纪律 正确答案：A参考解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。1第一支柱：最低资本要求。2第二支柱：监督检查。3第三支柱：市场纪律。故本题选A。55. 【单选题】根据民法典的规定，合同解除的形式不包括（）A. 协议解除B. 约定解除权C. 法定解除D. 自动解除 正确答案：D参考解析：合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。合同的解除是指合同成立以后，没有履行或者没有完全履行之前，基于法律规定，或双方当事人通过协议或者一方行使解除权的方式，使得合同关系终止的法律制度。故本题选D。56. 【单选题】在第三版巴
43、塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（）。A. 流动性覆盖比率B. 净稳定资金比率C. 核心负债比例D. 流动性缺口率 正确答案：B参考解析：A选项：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30 日内)单个银行的流动性状况。B选项：净稳定资金比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。CD选项：干扰项。57. 【单选题】根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。A. 重估储备、一般准备、资本公积B. 重估储备、盈余公积、少数股权C. 实收资本、混合资本债券、少数股权D. 非公开储备、重估储备、普通准备金 正确答案
44、：D参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。（1）核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)；（2）附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。故本题选D。58. 【单选题】现代商业银行的核心是经营和管理（）。A. 资本B. 资产C. 风险D. 收益 正确答案：C参考解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。故本题选C。59. 【单选题】（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩
45、效考核等领域。A. 风险识别B. 风险计量C. 风险监测D. 风险控制 正确答案：B参考解析：A选项：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。B选项：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。C选项：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。D选项：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。60. 【单选题】常用的信用风险控制手段不包括（）。A. 风险缓释B. 限额管理C. 风险规避D. 风险定价 正确答案：C参考解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额