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1、中级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题四1 单选题（江南博哥）中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督、全过程融入、全方位提升B.多元化创新、全方位提升、全覆盖参与C.多元化创新、全过程融入、全覆盖参与D.全覆盖参与、全过程融入、全方位提升正确答案：D 参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行
2、、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。2 单选题 假定金融机构的法定准备金率为20，超额准备金率为2，现金漏损率为3，不考虑定期存款的存款准备金率，则货币乘数为（）。A.400B.412C.500D.1000正确答案：A 参考解析：3 单选题 公司解散时可免于清算的情形是（）。A.不能清偿到期债务B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊销营业执照正确答案：C 参考解析：公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1) 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2) 股东会或股东大会决议解散；(3) 因公司合并
3、或者分立需要解散的；(4) 依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；(5) 人民法院依法予以解散的。上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。4 单选题 单位资本项目外汇账户不包括（）。A.还贷专户B.发行外币股票专户C.B股交易专户D.A股交易专户正确答案：D 参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。5 单选题 根据中华人民共和国行政复议法，以下说法错误的是（）。A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死
4、亡的，其近亲属可以申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议正确答案：C 参考解析：C项说法错误，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。6 单选题 票据转让的主要方法是（）。A.背书B.转贴现C.贴现D.再贴现正确答案：A 参考解析：票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。7 单选题 商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B
5、.卖出C.买进D.卖断正确答案：C 参考解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。8 单选题 下列不属于票据基本特征的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券正确答案：C 参考解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。9 单选题 破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的债务人或者财产持有人的约束B.对债权人的约束C.对债务人的约束D.禁止个别清偿正确答案：B 参考解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对
6、债务人的约束。禁止个别清偿。对债务人的债务人或者财产持有人的约束。关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理。解除保全，中止执行。对其他民事程序的影响。10 单选题 （）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析正确答案：C 参考解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。11 单选题 多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主
7、要是（）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理正确答案：C 参考解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。12 单选题 定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同正确答案：B 参考解析：外币存款业务与人民币存款业务均可按存款期限分为活期存款和定期存款。13 单选题 中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行正确答案：C 参考解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民
8、政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。14 单选题 下列不属于挪用资金行为的是（）。A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型正确答案：D 参考解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。15 单选题 物权是（），债权是（）。A.绝对权；相对权B.相对权；绝对权C.可能相对权，可能绝对权；相对权D.绝对权；可能相对权，可能绝对权正确答案：A 参考解析：物权是绝对权，债权是相对权。16 单选题 非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法正确
9、答案：B 参考解析：非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析法、行业比较分析法。17 单选题 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，其最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息正确答案：A 参考解析：整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。18 单选题 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司正确答案：D 参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，
10、并从中收取佣金的非银行金融机构。19 单选题 （）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A.合格的抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具正确答案：B 参考解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。20 单选题 （）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率正确答案：D 参考解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。21 单选题 目前，各家银行多使用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C
11、.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法正确答案：D 参考解析：目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。22 单选题 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是（）。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场正确答案：A 参考解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。23 单选题 单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D 参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限
12、内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。故D项符合题意24 单选题 关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施，说法错误的是（）。A.审慎性监督管理谈话B.强制披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金正确答案：D 参考解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故D项说法错误25 单选题 违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。A.银行信贷资金B.信贷人员自有资金C.银行存款D.银行或其他金融机构工作人员正确答案：D 参考解析
13、：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。26 单选题 银行应设立有效的内控体系和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A.风险决策机构B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层正确答案：C 参考解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。27 单选题 根据刑法的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事
14、长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款正确答案：B 参考解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供虚假的证明文件，以获取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡诈骗罪。28 单选题 与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。A.操作风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：D 参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。29 单选题 （）是指商业银行在贷款发放以后所开展
15、的所有信贷风险管理工作。A.贷后管理B.贷后回收C.贷后处置D.信贷档案管理正确答案：A 参考解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。30 单选题 下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代理行政事业性收费B.代理资金结算C.代理行政财政性收费D.代发工资正确答案：B 参考解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项是代理政策性银行业务。31 单选题 浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场
16、波动所造成的风险D.便于计算成本和收益正确答案：D 参考解析：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。32 单选题 （）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率正确答案：A 参考解析：官方汇率是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。33 单选题 下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.抗辩权C.申辩权D.听证权正确答案：B 参考解析：根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、法人或者其
17、他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。34 单选题 下列关于教育储蓄存款，表述正确的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息正确答案：B 参考解析：A项，分次存入，到期
18、一次支取本金和利息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。35 单选题 以下关于活期存款和定期存款的计息方法，表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息正确答案：B 参考解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。36 单选题 关于内部资金转移定价的说法，不正确的是（）。A.内部是指银行与客户之
19、间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价正确答案：A 参考解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。故A项说法错误37 单选题 某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为28元股，上年度每股收益为14元，未来年度每股收益预计为18元，则该公司的静态市盈率为（）。A.14B.15C.20D.22正确答案：C 参考解析：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股
20、票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=2814=20。38 单选题 对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。A.风险限额B.交易限额C.客户限额D.止损限额正确答案：A 参考解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。其中，风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额，例如对采用内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额，对期权性头寸设定的期权性头寸限额等。
21、39 单选题 下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率正确答案：D 参考解析：流动性指标包括：流动性覆盖率；净稳定资金比例；流动性比例；流动性匹配率；优质流动性资产充足率。D项属于盈利性指标。40 单选题 根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.一般程序C.标准程序D.听证程序正确答案：C 参考解析：根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。41 单选题 初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为
22、4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%正确答案：A 参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。42 单选题 监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C 参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。43 单选题 莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取
23、决于（）。A.消费者毕生的财富B.消费者的当期收入C.消费者的工资水平D.消费者的个人能力正确答案：A 参考解析：莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。44 单选题 下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在全国银行间债券市场上发行的B.金融债券是商业银行的资金来源业务C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D.商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券和可交换债券正确答案：D 参考解析：D项，商业银行
24、债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。45 单选题 （）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层正确答案：A 参考解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。46 单选题 对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月正确答案：D 参考解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请
25、文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。47 单选题 甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性正确答案：C 参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。48 单选题 公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加
26、投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：D 参考解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。49 单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下正确答案：D 参考解析：银行业金融机构严重
27、违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。50 单选题 我国银行业监督管理法不适用于以下哪个机构？（）A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.信托投资公司D.基金管理公司正确答案：D 参考解析：根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。51 单选题
28、 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构正确答案：B 参考解析：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。52 单选题 以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理正确答案：D 参考解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。53 单选题 存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保
29、险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.保险金B.风险准备金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案：C 参考解析：存款保险制度又称存款保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。54 单选题 （）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A.记账式国债B.凭证式国债C.储蓄国债(电子式)D.地
30、方政府债券正确答案：A 参考解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。55 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证正确答案：C 参考解析：承兑是汇票所独有的一种票据行为。56 单选题 下列选项中，采用间接标价法的国家是（）。A.中国和日本B.韩国和加拿大C.英国和美国D.瑞士和日本正确答案：C 参考解析：目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。57 单选题 以下不属于现代商业银行类型划分方
31、式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从管理会计角度划分D.从盈利能力划分正确答案：D 参考解析：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。故D项不属于现代商业银行类型的划分方式。58 单选题 银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查的内容不包括（）。A.家
32、庭调查B.单位调查C.资产调查D.市场调查正确答案：A 参考解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。59 单选题 股东大会依法享有的权利不包括（）。A.选举更换董事B.决定公司的解散C.修改公司章程D.批准宣告破产正确答案：D 参考解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。60 单选题 （）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行
33、体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.最后贷款人制度B.金融监管机构的审慎监管制度C.存款保险制度D.金融风险防范制度正确答案：A 参考解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。61 单选题 抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物B.债权人不占有抵押的财产C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿正确答案：B
34、 参考解析：抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。62 单选题 债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本110以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解正确答案：A 参考解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。63 单选题 国务院银行业监督管理机
35、构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4正确答案：C 参考解析：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。64 单选题 监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.风险监测分析正确答案：C 参考解析：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠
36、道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。65 单选题 关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人正确答案：C 参考解析：被保险
37、人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。故C项说法错误66 单选题 在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B 参考解析：在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。67 单选题 关于情景分析，下列说法错误的是（）。A.是一种多因素分析方法B.也称为持续期分析C.情景可以人为设定D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到正确答案：B 参考解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。故B
38、项说法错误68 单选题 最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险正确答案：C 参考解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。69 单选题 根据银行业从业人员职业操守和行为准则的规定，银行业从业人员对
39、暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决正确答案：A 参考解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。70 单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押正确答案：C 参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权
40、依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。71 单选题 下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间C.债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性正确答案：D 参考解析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。72 单选题 下列不属于行政处罚
41、的是（）。A.撤职B.罚款C.责令停产停业D.吊销营业执照正确答案：A 参考解析：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：(1)警告；(2)罚款；(3)没收违法所得、没收非法财物；(4)责令停产停业；(5)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法规规定的其他行政处罚。73 单选题 以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.各种生产资料可以完全流动C.企业生产和销售的产品没有合适的替代品D.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力正确答案：D 参考解析：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可
42、以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AC两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。74 单选题 “商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于（）的服务内容。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问正确答案：B 参考解析：财务制度顾问是指商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。75 单选题
43、近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，（）也被广泛应用于信用风险管理领域。A.风险分散策略B.风险对冲策略C.风险规避策略D.风险补偿策略正确答案：B 参考解析：近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。76 单选题 商业银行最基本的职能是（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务正确答案：A 参考解析：充当信用中介是银行最基本的职能。77 单选题 国际上主要金融监管的体制不包括（）。A.伞型监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.统一监管型正确答案：A 参考解析：国际上主要金融监管的体制：(一)统一监管型(二)多头监管型(三)“双
44、峰”监管型78 单选题 下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A.贰月壹拾贰日B.零贰月壹拾贰日C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月贰拾日正确答案：B 参考解析：2月12日：应写成零贰月壹拾贰日；10月20日：应写成零壹拾月零贰拾日。票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。79 单选题 刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪客体C.犯罪主观方面D.犯罪客观方面正确答案：B 参考解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。80 单选题 远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险正确答案：D 参考解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的