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1、中级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题卷1. 【单选题】（江南博哥）（）是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。A. 光票托收B. 跟单托收C. 出口托收D. 进口托收正确答案：A参考解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。2. 【单选题】与货币市场相比，资本市场的特点是（）。A. 偿还期短、流动性大、风险低B. 偿还期短、流动性小、风险高C. 偿还期长、流动性小、风
2、险高D. 偿还期长、流动性大、风险低正确答案：C参考解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。3. 【单选题】根据民法典的规定，债权人与保证人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A. 3个月B. 1个月C. 6个月D. 2个月正确答案：C参考解析：根据民法典的规定，债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。4. 【单选题】上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起
3、正式运行，为我国金融市场提供了（）以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。 A. 1年B. 9个月C. 6个月D. 3个月正确答案：A参考解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。5. 【单选题】关于教育储蓄存款的表述，以下说法正确的是（）。 A. 起存金额为1元B. 提前支取时必须全额支取C. 属于零存零取定期储蓄存款D. 存期分为半年、一年、六年正确答案：B参考解析：A项说法错误，起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。C项说法错误，教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。D项说法错误，教育
4、储蓄存款的存期分为一年、三年、六年。2023年中级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟卷1. 【单选题】（）是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。A. 光票托收B. 跟单托收C. 出口托收D. 进口托收2. 【单选题】与货币市场相比，资本市场的特点是（）。A. 偿还期短、流动性大、风险低B. 偿还期短、流动性小、风险高C. 偿还期长、流动性小、风险高D. 偿还期长、流动性大、风险低正确答案：C参考解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，
5、偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。3. 【单选题】根据民法典的规定，债权人与保证人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A. 3个月B. 1个月C. 6个月D. 2个月正确答案：C参考解析：根据民法典的规定，债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。4. 【单选题】上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了（）以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。 A. 1年B. 9个月C. 6个月D. 3个月正确答案：A参考解析：
6、上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。5. 【单选题】关于教育储蓄存款的表述，以下说法正确的是（）。 A. 起存金额为1元B. 提前支取时必须全额支取C. 属于零存零取定期储蓄存款D. 存期分为半年、一年、六年正确答案：B参考解析：A项说法错误，起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。C项说法错误，教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。D项说法错误，教育储蓄存款的存期分为一年、三年、六年。6. 【单选题】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为不符合职业操守要求的是（）。 A. 基于可信的资料，
7、对授信工作提出意见和建议B. 严格按要求对客户信贷资料进行归档C. 履行必要的审核程序，促进业务交易达成D. 提示客户按照银行信贷要求，变造申请资料正确答案：D参考解析：银行业从业人员不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。7. 【单选题】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（）。A. 综合授信服务B. 投资银行服务C. 私人银行业务D. 理财投资顾问正确答案：D参考解析：财务顾问服务主要服务内容包括以下几个方面：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；理财投资顾问；收购兼并顾问。其中，理财投资顾问是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建
8、议、个人投资产品推介等专业化服务。8. 【单选题】下列关于成本收入比的表述，说法不正确的是（）。A. 成本收入比表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用B. 成本收入比可以称为经营性的效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C. 成本收入比=(营业费用营业收入)100D. 成本收入比是银行管理的效率指标正确答案：C参考解析：C项说法错误，成本收入比=(营业费用营业净收入)100。9. 【单选题】下列情形中，哪项尚不能认为是犯罪？（）A. 甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫B. 乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某C. 丙为了盗窃张某家财产，毒死了张某家的看家犬D. 丁为方便
9、对刘某实施抢劫，对刘某的活动规律进行跟踪调查正确答案：B参考解析：A项属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备。B项只是犯意表示，不构成犯罪。C项属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备。D项属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备。10. 【单选题】关于银团贷款业务的表述，以下说法错误的是（）。A. 银团成员是根据信息共享、独立审批、自主决策、风险自担的原则自主确定各自授信行为B. 按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色C. 银团贷款中借款人的附属机构或关联机构不得担任银团代理行D. 银团贷款应由借款人发起正确答案：D参考解析：D项说法错误，银团贷款由借款
10、人或银行发起。11. 【单选题】根据中华人民共和国仲裁法，以下说法不正确的是（）。A. 没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B. 当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C. 实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D. 仲裁实行的是一裁终局制度正确答案：C参考解析：C项说法错误，实践中，仲裁协议有两种形式：在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。12. 【单选题】监事会是商业银行的内部监督机构，它的职责不包括（）
11、。A. 监督并确保高级管理层有效履行管理职责B. 对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C. 重点监督评估本行的发展战略D. 对股东大会负责正确答案：A参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。13. 【单选题】下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A. 使用假币购买商品B. 将假币存入银行或者兑换其他货币C. 使用假币参与赌博D.
12、以假币作为资信证明正确答案：D参考解析：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。14. 【单选题】下列选项中，（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A. 发行普通股B. 发行优先股C. 留存利润D. 次级债券正确答案：C参考解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。15. 【单选题】在代理证券资金清算业务中，（）是法人证券公司与下属证券营业部之间
13、的证券资金汇划业务。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务 正确答案：C参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。 16. 【单选题】情景分析是市场风险的计量方法，以下哪项对情景分析的描述有误？（）A. 情景可以人为设定B. 是一种多因素分析方法C. 也称为持续期分析D. 情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到正确答案：C参考解析：C项说法错误，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动
14、对银行经济价值影响的一种方法。17. 【单选题】某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（）。A. 构成非法吸收公众存款罪B. 不构成犯罪C. 集资诈骗罪D. 擅自发行企业债券罪正确答案：B参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。18. 【单选题】犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利
15、益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A. 预防和减少犯罪B. 维护社会秩序C. 保护公民的合法权益D. 建立法制国家正确答案：A参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。19. 【单选题】下列关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发
16、行的方式正确答案：C参考解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。20. 【单选题】A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的表述，说法正确的是（）。A. 银行不能代理基金的销售业务B. 该业务属于代理证券业务C. 银行向基金公司收取基金代销费用D. 该笔业务不属于银行的代理业务正确答案：C参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。21. 【单选题】统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（第一版巴塞尔资
17、本协议）中不包括的内容是（）。A. 监管资本的定义B. 资本充足率监管要求C. 风险加权资产计算D. “三大支柱”的监管框架正确答案：D参考解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。D项(“三大支柱”的监管框架)是第二版巴塞尔资本协议构建的内容。22. 【单选题】商业银行贷款，借款人应当提供担保。同时商业银行也应该对保证人和担保物的情况进行审查，其审查的内容不包括（）。A. 保证人的偿还能力B. 质
18、物的权属C. 抵押物价值D. 保证人与借款人的关系正确答案：D参考解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。23. 【单选题】监管部门通过对非现场监管取得的信息，进行整理和综合分析，能对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。以下哪项不是非现场风险分析的主要内容？（）A. 资产质量分析B. 资本充足性分析C. 流动性分析D. 法律法规遵守情况分析正确答案：D参考解析：非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析
19、；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析。24. 【单选题】在银行业监管法律中，（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A. 中华人民共和国银行业监督管理法B. 中华人民共和国商业银行法C. 中华人民共和国中国人民银行法D. 中华人民共和国外资银行管理条例正确答案：A参考解析：在银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。25. 【单选题】商业银行经营管理的最基本原则，是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A. 盈利性、流动性；安全性B. 安全性、流动性；盈利性C. 风险性、流动性；盈利
20、性D. 安全性、流动性；风险性正确答案：B参考解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。26. 【单选题】以下哪项不是代理活动所包含的内容？（）A. 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B. 代理人与第三人所为的民事法律行为C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D. 代理人与第三人之间的基础法律关系正确答案：D参考解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人
21、之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。27. 【单选题】行政处罚法没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请（）强制执行。A. 上一级行政机关B. 人民法院C. 有权的行政机关D. 上一级行政许可机关正确答案：B参考解析：根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。28. 【单选题】以下关于风险免疫管理策略的描述，说法不正确的是（）。A. 方法是匹配资产久期和负债久期B. 是久期管理的一种方法C. 是一种久期缺口风险管理策略D. 目的是实现利率风险和
22、再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率正确答案：C参考解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。29. 【单选题】关于定金和订金的区别，以下说法错误的是（）。A. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还B. 定金的数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额没有限制，依当事
23、人之间自由约定C. 定金是一种担保方式；而订金不具有担保功能D. 定金适用于某些合同；而订金适用于各种合同正确答案：D参考解析：定金和订金的区别： 性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。 效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。 数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。D项说法错误，定金可以适用于各种合同；而订金只适用于金钱的给付为一方履行债务的合同中，多见于买卖合同、租赁合同、承挑合同等有名合同之中。30.
24、 【单选题】现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，它的特点不包括（）。A. 不以营利为目的B. 利息水平适当C. 信用功能扩大D. 具有信用创造功能正确答案：A参考解析：现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。31. 【单选题】备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A. 开证行通常是第二付款人B. 保函业务的替代品C. 银行对借款人的一种担保行为D. 由开证行向受益人及时支付本利正确答案：A参考解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中
25、，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。32. 【单选题】与其他金融机构相比，（）最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。A. 投资银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 中央银行正确答案：B参考解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。33. 【单选题】商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。A. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B. 短期激励与长期激励相协调C. 基本薪酬与银行公司治理要求
26、相统一D. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 正确答案：C参考解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。 34. 【单选题】最后贷款人的援助对象是（）。A. 出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B. 因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C. 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D. 濒临破产倒闭的金融机构正确答案：C参考解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。
27、35. 【单选题】根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由（）设定。A. 法律B. 行政法规C. 部门规章D. 行业准则正确答案：A参考解析：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。36. 【单选题】关于同业拆借的表述，以下说法错误的是（）。A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B. 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率正确答案：C参考
28、解析：同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。37. 【单选题】通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”，下列哪项业务是该公司可以从事的业务？（）A. 接受境内股东单位活期存款B. 接受公众存款C. 提供购车贷款D. 办理个人耐用消费品贷款正确答案：C参考解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构
29、借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。38. 【单选题】财政部2021年3月17日表示，由财政部代地方发行的5000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A. 该债券属于货币市场工具B. 该债券属于短期金融工具C. 该债券属于资本市场工具D. 该债券风险比企业债券要
30、高正确答案：C参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。39. 【单选题】银行业从业人员的以下行为，符合银行业从业人员职业操守和行为准则的是（）。A. 与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B. 保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C. 从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D. 在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机
31、构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。40. 【单选题】市场风险是商业银行经常面临的风险之一，以下哪项不是市场风险的计量方法？（）A. 久期分析B. 缺口分析C. 新标准法D. 风险价值法正确答案：C参考解析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。（C项是操作风险的计量方法）41. 【单选题】某人投资债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A. 10%B. 20%C. 9.1%D. 18.2%正确答案：B参考解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+
32、利息）/购买价格100%=（110-100+10）/100100%=20%。42. 【单选题】 下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B参考解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。43. 【单选题】 下面关于通货紧缩的表述，正确的是()
33、。A. 通货紧缩是物价稳定的表现B. 通货紧缩是货币供求失衡的表现C. 通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D. 通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现正确答案：B参考解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。44. 【单选题】 在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为()。A. 实际利率B. 名义利率C. 市场利率D. 基准利率正确答案：D参考解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系
34、中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。45. 【单选题】 在借贷期间可灵活调整的利息率是()。A. 浮动利率B. 市场利率C. 实际利率D. 拆借利率正确答案：A参考解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。46. 【单选题】 下列关于普通股的表述，错误的是()。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权正确答案：B参考解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的
35、分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。47. 【单选题】 关于债券发行方式的说法，错误的是()。A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.
36、 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式正确答案：C参考解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。48. 【单选题】 下列()属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。A. B. C. D. 正确答案：A参考解析：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪
37、公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。49. 【单选题】 以下不属于商业银行经营原则的()。A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 效益性正确答案：C参考解析：我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。50. 【单选题】中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A. 15B. 30C. 20D. 25正确答案：C参考解析：中国人民
38、银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。51. 【单选题】 下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。A. 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B. 存期灵活，最长存期为六年C. 总额控制，本金合计最高限额为5万元D. 分次存入，分次支取正确答案：B参考解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2
39、万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。52. 【单选题】 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。A. 按月度结息，每月20日为结息日B. 本金计息起点为分C. 活期存款100元起存D. 利息金额算至分位正确答案：D参考解析：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。53. 【单选题】 关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是()。A. 计息方式可分为积数
40、计息和逐笔计息两种B. 具体采用何种计息方式由储户决定C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异正确答案：B参考解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体釆用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。54. 【单选题】 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A. 现金缴存B. 借款相关的业务C. 转账结算D. 现金支取正确答案：D参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，
41、在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。55. 【单选题】 对于持票人来说，票据贴现是()。A. 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B. 买进票据，成为票据的权利人C. 转让票据，成为票据的权利人D. 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本正确答案：D参考解析：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。56. 【单选题】 下列属于商业银行承诺业务的是()。A. 备用信用证B. 银行保函C. 开立信贷证明
42、D. 不可撤销信用证正确答案：C参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。57. 【单选题】 下列关于汇票的表述，正确的是()。A. 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B. 银行汇票是由岀票银行签发的C. 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D. 商业承兑汇票的付款人是银行正确答案：B参考解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票
43、时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。58. 【单选题】 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A. 销售基金收入属于B公司B. 销售基金收入属于A银行C. 此代理属于法定代理D. 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者正确答案：A参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者
44、而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。59. 【单选题】 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于()。A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同正确答案：A参考解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。60. 【单选题】已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为()。A. 15%B. 30%C.
45、 50%D. 60%正确答案：A参考解析：61. 【单选题】()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。A. 流动性覆盖率B. 存贷比C. 流动性比例D. 贷款拨备率正确答案：A参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产4-未来30天现金净流出量。62. 【单选题】下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。A. 授权管理B. 信息系统控
46、制C. 业务连续性管理D. 报告机制正确答案：A参考解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。63. 【单选题】董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通过方可有效。A. 三分之一，半数B. 半数，三分之二C. 半数，全体D. 三分之一，三分之二正确答案：B参考解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。64. 【单