《银行人员从业资格考试2023年真题卷.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行人员从业资格考试2023年真题卷.pdf（49页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银行人员从业资格考试2023年精选真题卷1.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）oA.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】：B【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。A D两项，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；C项，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。2.下列关于权利质押的表述，正确的是（）oA.知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用B.票据的出质属于权利质押
2、C.应收账款出质后，不得转让D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】：C【解析】：A项，知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外；B项，票据的出质不属于权利质押；D项，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。3.下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.5岁的小明买银行理财产品【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应具备
3、以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。4.下列表述中，适用开放式基金的有 个，适于描述封闭式基金的有 个。()(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或赎回(5)固定额度，一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】：B【解析】：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位
4、或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；(2)(5)两项属于封闭式基金的特点。5.债券市场的功能主要体现在()。A.为中央银行提供宏观金融调控场所B.为债券流通和交易变现提供场所C.调剂外汇余缺D.社会财富均匀分配E.可以聚集资金【答案】：A|B|E【解析】：债券市场的功能主要有以下三点：融资功能。作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重
5、要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能。由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实力和财务状况。宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。6.根据 商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答 案】：A【解 析】：根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法（试 行）的规定，正常时期我国系统重 要
6、 性 银 行 和 非 系 统 重 要 性 银 行 的 资 本 充 足 率 要 求 分 别 为11.5%和10.5%o7.无 效合同的法律效力（）oA.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答 案】：D【解 析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。8.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配
7、套等对区域发展的影响【答案】：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。9.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。10.关于失业率，下列说法正确的有（）oA.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即
8、城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在1 6周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。1 L中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】：C【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。1
9、2.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔 是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利息税）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40【答案】：B【解析】：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000*2.52%=252（元
10、）。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款共 可 取 回10000+252+258.35=10510.35（元）。第二笔存款：利息=10000X 3.06%义2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612.00（元）。13.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）0A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量【答案】：D【解析】：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性
11、、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。14.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持 续 10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A.156B.170C.147D.140【答案】：A【解析】：期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：15.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组
12、失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转 由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答 案】：A【解 析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重 组，转由人民法院依法宣告破产。16.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答 案】:B|C|D|E【解 析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即 为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公
13、司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。17.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】：C【解析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。18.下列属于完全民事行为能力人的有（）。A.14周岁以上的自然人B.16周岁以上的自然人C.16周岁以上不满18周岁的自然人，以自
14、己的劳动收入为主要生活来源的D.18周岁以上的自然人E.10周岁以上的自然人【答案】：C|D【解析】：民法总则第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。19.下列选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国 民法总则的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。A C两项属于企业内部的
15、某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。20.根据我国 民法总则，下列关于代理的说法错误的是（）oA.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】：D【解析】：代理的法律责任包括：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力
16、。代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。21.根据 担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】：B【
17、解析】：根 据 担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。22.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了机构监管的组织架构D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.监管治理得到完善，银行监
18、管工作进入一个新的发展阶段【答案】:A|B【解析】：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。23.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公
19、众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】：A|E【解析】：银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。24.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率
20、是使货币购买力变化的正向因素【答案】：D【解析】：货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。25.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一 般 以（）为标准。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公民【答案】：B【解析】：国内生产总值（GDP）,是 指 一 国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。26.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理B
21、.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】：A|C|D|E【解析】：银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。27.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】：
22、c【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信,司、O28.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错 误 的 有（）。A.通用公式：利息=本金X 年（月）数 义 年（月）利率B.换算公式：日 利 率（。）=年 利 率（）4-365C.换算公式：月 利 率（。）=年 利 率（）4-12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X 日利率E.逐笔计息公式：利息=本金X 年（月）数 X 年（月）利率+本金X零头天数X 日利率【答案】:A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X 实际天数X 日利率；B
23、项，日 利 率（%。）=年 利 率（）+3 6 0。29.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖 率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（3 0日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%o30.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经
24、营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。31.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）oA.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。32.下列关于中国银行业协会的表述，错 误 的 是（）。A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B.银行业
25、金融机构必须加入中国银行业协会C,中国银行业协会是非营利性的社会团体D,中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】：B【解析】：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。33.下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度
26、是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】：C【解析】：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。34.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的 是（）oA.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款
27、6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国 担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。3 5.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错 误 的 是（）。A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的
28、一切权益B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质C.福费廷业务是一种即期票据贴现D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现【答案】：C【解析】：ABD三项，福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文for faiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是 银 行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。C项，从业务运作的实质来看，福费廷是远期票据贴现。36
29、.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】：A|B|C|E【解析】：计算复利终现值的公式为PV=FVX(1+r)n可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。37.下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.
30、是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】:A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量,引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B 项，通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产成本的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。C 项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。38.下列关于 商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有()。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对我国商业银行设定了 6 年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.将
31、商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】：A E 两项，资本办法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D 项，资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。39.按照 中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年B,退还给客户C.立即销毁D.至少保存十年【答案】：A【解析】
32、：按 照 中华人民共和国反洗钱法规定，建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。40.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。41.下列关于票据转贴现的描述，正 确 的 是()oA.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构
33、将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答 案】：B【解 析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。42.按照贷款品种划分，个 人 贷 款 主 要 分 为（）oA.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答 案】:B|C|D|E【解 析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用
34、于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：个人住房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个人信用卡透支。43.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采 取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。44.票据发行便利是一种具有法
35、律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】：C【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。45.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】：C【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和
36、储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。46.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金2 5万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪【答案】：C【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。47.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险如不能
37、有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。48.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。A.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D.再贴现【答案】：C【解析】：数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD三项属于数量型货币政策工具。49.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】:A
38、|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。50.理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合
39、理财服务。5 L个人住房装修贷款可以用于（）。A.支付家庭装潢的施工款B.购买健身器材C.支付维修工程的施工款D.支付相关的装修材料款E.购买厨卫设备【答案】：A|C|D|E【解析】：个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。52.一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正 确 的 是（）oA.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】：A【解析】：基 金 子 公 司 主 要
40、 定 位 于 以 标 准 化 资 产 为 主 的 组 合 投 资 业 务(FOF/MOM)、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。53.商业银行的市场风险包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D
41、【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E 项属于操作风险。54.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.数只债券型基金D.数只股票【答案】：B【解析】：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。55.李某是乙企业销售人员，
42、拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。56.下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，正确的有()oA.做好客户对创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.区分银行资产和客户资产C.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险D.准确、公平、没有误导地进行信息
43、披露E.妥善处理客户投诉【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：审慎尽责；充分信息披露；引导理性消费；客户资产隔离；妥善处理利益冲突；客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。57.下列关于风险计量的说法，正 确 的 有（）。A.风险计量是风险管理的最基本要求B
44、.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。58.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不
45、需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】：C【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分,而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。59.下列各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】：A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金,也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支票禁止签发。60.理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要 做 的 是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务的信息【答案】：D【解析】：在开始向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。