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1、银行人员从业资格考试2023年真题与模拟汇总1.以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）oA.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】：B【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生 产中占据很大市场份额的情形是指（）oA.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品
2、知识；银行服务知识【答案】：B【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消 费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的 种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害 时如何维权等知识的教育。13.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）o70%A. 25%80%B. 75%【答案】：B【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。14 .以下关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法 中正确的有（）oA.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分
3、行在收到总行下拨的风险补 偿金的当日将其划入对应账户B.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金 的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总 行C.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已 发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率，利息，经合作高校 确认后上报总行D.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资 料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息 专户E.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款 金额和违约率按各高校进行统计汇总【答案】：A|B|D【解析】：C项，经办银行在发放贷款后，
4、于每季度结束后的10个工作日内， 按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放 的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认 后上报总行。E项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9 月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按 各高校进行统计汇总。15 .在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性 的调查内容不包括（）oA.财产共有人是否同意抵押B.抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理【答案】：D【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性
5、；抵押 人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物 权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为 抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整； 抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评 估价格是否合理等。16 .经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负 面评价的风险是（）oA.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国家风险【答案】：B【解析】：A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足 资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需 要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营
6、活动中，由于无 法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他 法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是 指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区） 经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。17 .保证合同的内容应包括（）。A.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证 的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式； 保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全
7、具备前款规定内容的，可以补正。18 .操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】:C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关 键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性 风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。19 .个人贷款中，可作为权利质押的是（）oA.依法可以转让的商标专用权B.仓单C.提单D.存款单E.专利权中的财产权【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据物权法第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物 主要有：汇票、支票、
8、本票；债券、存款单；仓单、提单； 可以转让的基金份额、授权：可以转让的注册商标专用权、专利权、 著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定 可以出质的其他财产权利。20.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专
9、门设施的交易市场 是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D. OTC市场【答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。22.关于人民币零存整取存款计息方式选择，以下说法不正确的选项是（）oA.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】：B【解析】：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计 息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方
10、式。23.对于贷款发放的条件，以下表述错误的选项是（）。A.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约 定办理B.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续C.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还 本付息额的保证金D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付 息账户用于归还贷款【答案】：A【解析】：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：需 要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取委托 扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用
11、于归 还贷款；对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续； 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的 还本付息额的保证金。24.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的 关系。A.单个经济单位B.社会就业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相
12、对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。3.关于个人经营类贷款，以下说法错误的选项是（）。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的 贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供 贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】：B|C|E【解析】：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的 总量及其变动，
13、特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社 会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此， 宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析 的研究内容。25.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A. 3020B. 10D. 50【答案】：c【解析】：个人商用房贷款期限最长不超过10年。26.以下关于商业银行信用中介职能的表述，正确的选项是（）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】：B|C|D|E【解析】：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收
14、存款，发动和集中 社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给 需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者 之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种 局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能 力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到 充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的开展。A项表达 了商业银行充当支付中介的职能。27.商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保
15、业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的, 通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过 程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关 法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的 实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。28.商业银行的内部控制措施包括（）oA.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C
16、.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准那么与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财 务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点， 采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规 范运作。29.绩效考核的原那么有（）oA.稳健经营B.合规引领C.效益导向D.综合平衡E.统一执行【答案】:A|B|D|E【解析】：绩效考核的原那么有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统 一执行。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理
17、授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.宏观经济开展的总体目标一般包括（）。A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】：D【解析】：宏
18、观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。32 .个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）oA.变卖B.折价C.拍卖D.再抵押【答案】：D【解析】：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第 三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而 向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依 法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。33 .保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律
19、关系, 一般签订保证合同的当事人是（）oA.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人【答案】：D【解析】：根据贷款通那么第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订 保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条 款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理 人签署姓名。34.发卡银行常用的催收手段包括（）。A.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】:发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上 门催收、法务催收、外包公司催收等方式。35.除了一般银行业务具有的
20、信用风险、操作风险、欺诈风险外，信 用卡产品的风险主要包括（）0A.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险；来自商户的风险；来自第三方的风险。36 .以下关于中国银行业协会的表述，错误的选项是（）oA.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B.银行业金融机构必须
21、加入中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】：B【解析】：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银 行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政 部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为 会员单位。37 .以下各项中，不属于借款人权利的是（）。A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款从事创业经营自筹资金缺乏的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的
22、职工和农村个体工商户【答案】：D【解析】：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和 城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。4.以下关于个人医疗贷款的表述，错误的选项是（）oA.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的 贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：D项是借款人的义务。
23、38 .以下有关格式条款合同的表述不正确的选项是（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方 的解释B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与 对方协商的条款C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释【答案】：A【解析】:A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款 一方的解释。39 .近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找 到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所
24、知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采 访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉 李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自 代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信 息。40.以下可以成为借款人主体的有（）。A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】：B|D|E【解析】：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。41 .以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统
25、一通过外 汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】：B|E【解析】：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户。42 .()是民事活动中最核心、最基本的原那么。A.老实信用原那么B.平等原那么C.自愿原那么D.公平原那么【答案】：A【解析】：老实信用原那么是指民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务。老
26、实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。43 .提前支取的定期储蓄存款，支取局部按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：C【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储 户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办 理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。44 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下 不属于银行资本作用的是（）oA.防止损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的
27、需要【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既 是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供 资金；吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源； 限制业务过度扩张；维持市场信心。45.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对 冲、风险转移、风险规避和风险补偿。46.以下不属于公积金贷款操作模式的是（）。A.公积金管理中心和承办银行联动B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C
28、.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款业务操作模式有：“银行受理，公积金管理中 心审核审批，银行操作”模式；“公积金管理中心受理、审核和审 批，银行操作”模式；“公积金管理中心和承办银行联动”模式。 47.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷
29、款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。 48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）oA.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。49.以下关于商业银行资本管理方法(试行)的表述中，
30、错误的有 ()oA.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储藏资本要求 和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】:AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级 资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本办 法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、 储藏资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第 二支柱资本要求。50
31、.以下关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）oA.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合 同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】：A|B|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮【解析】：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医 院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申 请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办 贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书
32、及个人身份 证，到特约医院就医、结账。5.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。A.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市 商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。51.自用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。A. 85%70%B. 75%80%【答案】：A【解析】：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款 最高发放比例为70
33、%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商 用新能源汽车贷款最高发放比例为乃；二手车贷款最高发放比例为70% o52.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A, 一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】:A【解析】：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标 价方法，又称为应收标价法。53.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的 和 下降导致的。（）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】
34、:C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。54.金融市场的客体是（）oA.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】：A【解析】：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。55 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的
35、订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。56 .按利息支付方式划分，债券可分为（）。A.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】:B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为 普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否 固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。57 .甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承当责 任的情形是（）。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙
36、在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被 乙拒绝的D,丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】：C【解析】： 题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据民法总 那么的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律 效力，产生与有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人 的代理行为而不作否认的，被代理人承当责任；D项属于表见代理， 表见代理由被代理人承当责任。58 .一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作 机构的准入需要考虑的因素包括（）。A.资信状况B.公司及主要经营者的信用记录C.信贷担保经验D.人员配置E.注册资金的规模【答案】：A|B
37、|C|D|E【解析】：一般来说，对具有担保性质的合作机构，准入时需要重点考虑以下几 个方面：注册资金是否到达一定规模；是否具有一定的信贷担保 经验；资信状况是否到达银行规定的要求；是否具备符合担保业 务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否 存在不良信用记录、违法涉案行为等。59 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众
38、存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。60 .商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借 款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还贷款本息时，商业银行 可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于（）oA.风险补偿B.风险规避C.风险缓释D.风险分散【答案】：C【解析】：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。6.个人贷款管理的主要原那么包括（）oA
39、.协议承诺原那么B.诚信申贷原那么C.实贷实付原那么D.审贷别离原那么E.全流程管理原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款管理的基本原那么包括:全流程管理原那么；诚信申贷原那么; 协议承诺原那么；审贷别离原那么；实贷实付原那么；重视贷后管 理原那么。7 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）oA,开证行不同8 .开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】：B【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款
40、一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。8.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容， 抵押物是否属于（）规定且银行认可的抵押财产范围。A.物权法.合同法C.民法通那么D.保险法【答案】：A【解析】:采取抵押担保方式的，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性， 包括调查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围; 抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况， 抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物 是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否 完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在
41、、存续状 态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地 平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款 银行认可的评估机构重新评估。8 .()是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的 业务环节。A.重视贷后管理原那么B.实贷实付原那么C.诚信申贷原那么D.审贷别离原那么【答案】：D【解析】:审贷别离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立 的业务环节，分别管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目的。 审贷别离的要义是贷款审批通过不等于放款。10.以下情形中，要约有效的是（）oA.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变
42、更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要 约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要 约人对要约的内容作出实质性变更。11 .银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法不正确的选项是（）。A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收 入证明及营业执照等D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等【答案】：C【解析】：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。12 .银行业消费者的受教育权可以分为 的教育权和 的教育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识