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1、信用风险排查自查报告篇一：风险排查自查报告 篇一：银行风险排查状况的报告 银行风险排查状况的报告 依据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行马上组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力气从1月20日起先，对公司业务进行了全面排查，现将排查状况报告如下。 一、公司业务排查状况 （一）公司业务账户排查 我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资须要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户运用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署看法而开户的问题。坚持记账
2、与对账分别原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账状况，对未达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的运用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效运用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一样。 银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；刚好修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人
3、撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，供应了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。 银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理平安、完整，不
4、存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户供应印鉴卡丢失证明，防范账户风险。 （二）大额资金支付管理状况排查 大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清楚；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。 大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了
5、大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力。 （三）重要空白凭证管理状况排查 重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证刚好入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证明物一样；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。 重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出
6、库手续符合制度规定；出库的重要空白凭 证明物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续； 重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一样；柜员刚好选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。 二、公司业务排查活动的收效 （一）帐户管理方面。账户的管理，对公存款账户的开立、运用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实状况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行状况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付须
7、要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出
8、资人的名称是否一样。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。 （二）大额交易支付交易方面。 大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效限制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频
9、率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否缘由不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，躲避大额支付交易监测。 （三）重要空白凭证的管理方面重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、运用时均是否逐笔记载登
10、记簿，同时记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一样；登记簿的号码应与实物号码核对是否一样。 通过此次活动，增加了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，主动主动地参加这次排查活动，在排查中发觉问题，总结阅历，为以后的工作打下了坚实的基础。篇二：案件风险排查工作的自查报告 关于案件风险排查工作自查报告 xx银监分局： 根据xx银监局关于进一步做好案件风险排查工作的通知要求，我行对全辖内限制度执行状况、账户管理状况、大额存款进出状况、现金管理状况等业务开展状况进行了全面的风险排查。现就有关状况报告如下： 一、加强组
11、织领导。依据xx银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定 了全行案件风险排查工作自查方案，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主干开展案件风险排查工作。 二、仔细开展自查。本次共有xx人参与了案件风险排查，共核查开户企业xx户，查阅各类凭证、账簿xx本；查阅大额现金登记簿xx本，查阅账户资料xx份。 （一）内限制度执行状况。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内限制度。根据人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登
12、记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。 （二）账户管理状况。我行严格根据中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知要求，在组织财会人员仔细学习人民币银行结算账户管理方法、人民币银行结算账户管理方法实施细则、人民币银行结算账户管理系统业务处理方法、中国农业发展银行电子验印系统管理暂行方法、反洗钱法、金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法、中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行方法等制度方法的基础上，按部就班对全部账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信
13、息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一样，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息精确、连续、有效和完整。 x季度我行新增客户x户，变更账户信息xx户，撤销账户x户，在我行开户的企业总数为xx户，开立账户总户数为xx户，其中：基本户xx户、一般户xx户、临时户xx户、专用账户xx户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发觉违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来状况，并由开户单位在对账回执上盖章确认
14、，x季度累计发出存、贷款对账单xx份，收回xx份，收回率达到了101%。 （三）大额存款进出状况。此次案件风险排查共核查xx年x月x日至x月x日发生的金额在xx万元（含）以上的大额存款汇划业务xx笔、金额xx万元，其中：汇入xx笔、金额xx万元，汇出业务xx笔、金额xx万元。通过清理核查，未发觉无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发觉账户全部者与无业务往来者划转大额款项问题，未发觉他行汇入资金用途缺失问题。 (四)现金管理状况。根据上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款
15、登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发觉违规办理大额取现的问题。 三、今后工作准备。 （一）加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格根据人民币银行结算账户管理方法有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。 （二）强化各项规章制度的学习。接着坚持每周二、四集中学习制度，进一步增加业务人员的工作责任心、内限制度的执行力及风险防范意识，消退麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。 （三）强化
16、各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配臵、职责履行、操作管理和密码运用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统 平安、稳定、高效的运行。 （四）切实构筑风险限制防线。仔细履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与武威银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，协作各部门做好与案件风险排查有关的检
17、查工作，有效限制案件风险，确保资金平安。 附件：案件排查状况统计表 xxx年xx月xx日篇三：案件风险隐患排查自查报告 xx分理处2022年4季度 案件风险排查自查报告 合行总部： 根据合行支配要求以网点为单位每季度开展一次案件 风险自查。东川分理处成立了以主任xxx为组长，以主会计：xxx，信贷主管：xxx为成员的案件风险自查领导小组。领导小组按季对我分理处对我社各岗位人员进行了仔细细致的全面检查。现将2022年4季度自查状况汇报如下： 一、 柜员管理方面： 1、 建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。 2、 确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权， 未将授权密码泄露给他人运用。
18、3、 每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发 生业务进行事后监督。 4、 柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等， 都经主管柜员授权并刚好登记。 5、 严格执行在监控下办理柜员交接，存在交接代签名 现象，不存在柜员尾箱不交接现象。 二、 印章、重要空白凭证管理方面： 1、 业务印章的运用、保管、交接根据省联社印章管理 规定进行操作。2、 重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建 立登记簿进行逐份登记。 3、 印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证 或其他空白凭证上预先加盖印章现象。 三、 查库制度方面： 1、 按规定对信用社进行查库、碰库。 2、 不存在白条、费用单据、贷
19、款借据、利息收入凭证、 股金等抵库和空库等现象。 四、信贷业务方面： 我社严格根据国家相关法律和“三法一指引”进行发 放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。 五、 计算机业务方面： 1、 按规定将内网、外网分开。 2、 未虚设操作柜员。 3、 未在业务用机上安装与业务无关的软件系统。 六、 银行卡业务方面： 1、 空白银行卡的保管、运用、发放按重要空白凭证管 理。 2、 废卡刚好收回、打洞处理，登记、保管并定期上交。 3、 严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等 现象。 4、 按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。七、 平安保卫方面： 1、 按规定坚持平安检查和查库制度并有记录。 2、
20、 金库执行“双人管库、双人碰库”制度。 3、存在守库人员代签名现象。 通过此次自查，我社找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的工作中肯定要仔细学习，强化监督，提高相识，进一步增加全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我社各项业务健康稳健的发展供应有力的保障。 xx分理处 2022年12月29日 篇二：风险排查专项报告 濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告 依据总行文件濮阳市商业银行“风险排查”活动实施方案的要求，范县支行马上组织开展全行逐个岗位、逐个业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力气从6月4日至6月6日，对我支行业务进行了首次全面排查，现将活
21、动排查状况报告如下： 一、工作组织状况 2022年6月4日上午，范县支行行长马兵伟召开全体员工会议，传达总行风险排查工作会议精神。他指出要高度重视此次排查活动，一方面员工要着重自查存款及柜台业务、授信业务、不规范经营风险、员工行为风险等内容。另一方面，我支行内部成立排查小组，不定期抽检员工业务行为规范。通过此次活动解除风险隐患、促使员工合规经营，促进我支行各项业务平安稳健的发展。6月5日下午，我支行再次召开全体会议，着重探讨“合规经营以解除风险”的自查心得、改正措施及合理建议。6月6日上午，由马行长领导的排查小组对我支行营业室及客户部进行了检查。重点检查了营业室名章、钥匙及密码管理状况，对公账
22、户管理及大额汇款合规、客户部借款人供应资料的真实完整性及贷后管理等内容。 二、排查结果 （一）操作风险 1、存款及柜台业务方面 我支行营业室及对公区柜员印章及重要空白凭证管理比较好，重 要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库刚好入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证明物一样；指定专人管理库房重要空白凭证严格根据“人走章离、退出屏幕”等规章制度；授权制度执行状况良好，不存在私自授权现象。大额存取款管理状况，大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象。存在问题是账户的管理方面，对公账户开立受理审核、操作应分别制度执行不到位，银行与企事业单位对账不刚好。
23、2、授信业务方面 通过自查及我支行排查小组抽检，信贷人员受理客户供应的资料都能达到真实、完整；抵押贷款金额均不超过其抵质押品评估价值的50%；严格审贷分别制度，不存在越权审批现象；严格执行面签制度；符合受托支付的进行受托支付，监测其款项用途；办理承兑汇票时坚持“一票一户”逐笔开立，不存在挪用保证金现象；存在问题是贷后检查虽然做到实地检查，但报告内容形式简洁。 （二）信用风险 我支行客户部人员都能做到对贷款户进行贷后管理，但贷后检查明显不足。对于个人借款人的财务状况、还款实力及意愿在贷后没能进行具体的跟踪检查，贷款户每月付息不刚好；对于企业贷后实地考察其资产及实际经营状况不彻底。 （三）不规范经
24、营风险 我支行严格根据总行绩效考核方法对员工进行考量，不加硬性指标，严格根据总行绩效标准进行嘉奖。同时，刚好公示收费标准并严 格根据公示项目进行收费，没有发生不合理收费、超出公示范围收费等收费乱现象。 （四）员工行为风险 我支行通过自查方式，确定我支行员工未有参加民间高利贷、违规融资、充当“掮客”等行为；未从事高风险投资与兼职活动；不存在不正值交易等行为。 三、风险分析 1、开立对公账户时，受理审核与操作应分别，一人审核与操作往往对该申请资料的真实性、合法性与完整性审核不到位，不刚好发觉，造成开户管理不符合人行规定，给日后企事业单位办理业务造成不便。对账不刚好发觉银企账户余额不一样的可能性，造
25、成不良影响。 2、贷后管理不到位易产生不良贷款隐患。 四、处臵方案 1、我支行行领导指定对公账户开立的审核人与操作员，实行核实与操作分别制度。建立开户单位客户身份及联系方式登记制度、刚好通知企事业单位会计人员对账。 2、建议建立统一的贷后管理平台，统一培训贷后检查的内容及入手点，以防止不良贷款的形成。 通过此次活动，增加了我支行全体员工的合规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，主动主动地参加这次排查活动，在排查中发觉问题，总结阅历，为以后的工作打下了坚实的基础。 篇三：XX银行开展银行业信用风险专项排查自查方案 XX市农村信用联社股份有限公司 关于印发开展银行业信用风
26、险专项排查的通知 各社、部： 为加大我行摸清农村信用社显性或隐性担当信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，依据省联社、市审计中心开展银行业信用风险专项排查的通知，结合我社经营实际进行自查，特制定开展银行业信用风险专项排查活动方案。请各社、部组织学习，仔细落实。 2022年3月15日 XX市农村信用联社股份有限公司 关于开展银行业信用风险专项排查自查方案 依据中国银监会办公厅关于开展银行业信用风险专项排查的通知（银监办发【2022】31号），为了摸清农村信用社显性或隐性担当信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业
27、务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，结合我联社经营状况，制定本自查方案。 一、活动时间 自2022年3月15日起至2022年3月20日。 二、总体要求 各社、部要通过严密排查，切实摸清银行业金融机构的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。 三、组织机构 确保信用风险专项排查的顺当进行，明确排查重点、细化排查任务、落实部门责任、其实做好自查工作，高质量完成自查，确保风险排查工作高效有序进行，联社成立了信用风险专项排查自查领导小组： 组 长： 副组长： 成 员：及各社主任、客户经理部经理、各分部经理。 领导小组下
28、设办公室，办公室设在风险资产管理经营中心，由李志伟任办公室主任。 联社责成风险资产管理经营中心牵头，负责组织本行社信用风险专项自查工作，确保风险排查的精确性、有效性、全面性。排查以2022年12月31日数据为准，原则上应与银监会1104系统数据保持一样。 四、活动内容 （一）摸清信贷资产风险水平。 各社、部应逐笔排查以下贷款，精确摸清信贷资产风险水平： 1.贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款； 2.逃废债务且本金或利息逾期的正常类或关注类贷款； 3.6个月视察期内重组贷款中的正常类或关注类贷款； 4.对于贷款已经实质成为不良的状况下，实行借新还旧、还旧借新等“搭桥”手段，延缓风险
29、暴露、躲藏不良贷款等行为； 5.2022年以来通过各种通道虚假转让不良贷款，且2022年末未体现为不良资产的贷款，包括但不限于通过理财产品、托付投资、同业代持、同业投资、受益权转让、资产证券化以及通过资产管理公司等方式将不良贷款虚假转移出表的状况； 6.应划分为关注类而实际划分为正常类的贷款； 7.其他分类不精确的状况。 （二）把握重大信用风险分布。 联社应从行业、区域、业务品种、客户等维度全面排查信用风险，各级监管机构要结合机构自查结果，精确把握各类风险的分布状况。 1.行业风险：应重点排查不良存量较高且2022年全年不良贷款率增幅超过1个一百零一分点或关注类贷款率增幅超过3个一百零一分点的
30、大类行业，对于产能过剩行业、房地产行业等单户授信在5000万元以上（地方中小法人银行1010万元以上）的企业进行逐户排查； 2.区域风险：应聚焦于特定区域内典型风险、信用环境以及风险迁徙改变趋势等状况，特殊是对产业结构单一、风险集中度高、信用环境明显恶化的区域进行重点排查； 3.业务品种：应包括各项贷款、债券、投资、同业业务，覆盖担当实质性信用风险的表外业务，并重点排查未实施穿透管理且未参照贷款风险分类指引进行风险分类的非信贷类资产业务状况（包括投资类业务）； 4.客户风险：应包括多头过度授信、担保圈等状况，对未划分为不良的产能过剩行业债务人授信、债券发生违约的债务人授信、正在进行债务重组的债
31、务人授信等进行重点排查。 （三）找准风险引爆点及传导路径。 联社在信用风险排查报告中体现以下内容： 1.可能引发系统性、区域性金融风险的引爆点，精确定位近期风险引爆点以及中长期风险引爆点； 2.理清重大风险传导链条，制定切断链条的预案，梳理总结各类重大风险间的因果关系、传导逻辑、先后次序、严峻程度等 因素，形成完整清楚的“金融风险图谱”。 五、报告内容 联社将XX市银行业金融机构贷款风险分类精确性排查状况汇总表、XX市银行业金融机构重大信用风险隐患排查状况汇总表汇总后，形成自查报告，自查工作组织开展状况、本机构信用风险整体评价、排查中发觉的贷款分类不精确以及重大信用风险隐患状况、近期以及中长期的风险引爆点、风险传导路径、风险形成缘由等。填写自查报表时，应严格根据报表附注要求填报。于2022年3月20日前报风险管理经营中心汇总后报审计中心。 联系人ZZZ，联系电话： 2022年3月15日 第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页