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1、信用风险自查报告篇一：银行支行信用风险分析报告 XX支行2022年上半年信用风险分析报告 风险状况分析 一、总体状况 XX支行作为新设分支机构，信贷资产规模比较小，信贷资产结构也较单一，不良信贷资产没有发生，非信贷资产几乎没有，所以在此仅对相关的几项信用风险指标状况作一简洁分析。 2022年6月末，全行资产总额25840万元，比年初增加5910万元。其中，信贷类资产余额21183万元，比年初增加2400万元；没有不良贷款的产生，不良贷款余额仍限制为零，关注类贷款余额11950万元，比年初增加1350万元。 全行负债总额25750万元，比年初增加6034万元，其中各项存款余额17840万元，比年
2、初增加7644万元。 全行利润总额90万元，比年初削减205万元。 资产负债状况简表 单位：万元 二、信用风险状况分析 6月末，全行各项贷款余额21183万元，按贷款五级分类，正 常类贷款9233万元，占比43.59%，比年初增加1049万元；关注类贷款11950万元，占比56.41%，比年初增加1350万元，关注类贷款均为政府融资平台贷款；没有次级、可疑和损失类贷款。从期限结构看，中长期贷款16811万元，占比79.36%，较年初增加2079万元；短期贷款4373万元，占比20.64%，较年初增加320万元；没有票据融资业务的发生。从客户结构看，公司类贷款18653万元，占比88.06%，较
3、年初增加2361万元；个人类贷款2530万元，占比11.94%，较年初增加38万元。 （一）贷款风险分类形态迁徙分析 今年上半年，正常类贷款向下迁徙为关注类贷款11950万元，比年初增加1350万元，主要是今年新发放的XX土地储备中心的贷款1350万元，依据有关规定政府融资平台类贷款形态均应认定为关注类贷款。支行目前还没有不良贷款的出现，故关注类及以下形态贷款均没有发生向下迁徙的状况。 贷款风险分类形态迁徙状况表 （二）客户结构分析 1、法人客户信用等级结构分析 6月末，全行共有法人客户9户，比年初增加2户；贷款余额18653万元，比年初增加2361万元。其中，AA级以上（含）客户贷款余额比年
4、初增加2111万元，占全行法人贷款增量的89.41%，占全部贷款增量的87.96%。 2、法人客户规模分布结构分析 支行目前的法人客户均属中小企业客户，截至6月末，中型客户2户，贷款余额8000万元，与年初持平，占全行法人贷款的42.89%；小企业客户7户，贷款余额10653万元，比年初增加2361万元，贷款余额占全行法人贷款的57.11%。 3、法人客户行业结构分析 6月末，法人客户贷款主要集中在政府融资平台类2户客户，即XX土地储备供应中心和广西XXXX工业园区投资有限公司，该2户贷款余额11950万元，比年初增加1350万元，占全行法人类贷款余额的64.06%，占全行贷款余额的56.41
5、%；全部的关注类贷款也都是集中在该2户客户上。 4、零售客户基本结构分析 6月末，全行零售贷款客户24户，贷款余额为2,530万元，占总贷款余额的11.94%，均为正常类贷款。零售客户贷款品种按科目名称分类占比如下表所示： （三）到期贷款收回状况 上半年，全行共到期贷款880万元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）1126万元，贷款到期收回率101%。全部为现金收回。 （四）新发放贷款状况 今年上半年新发放贷款3525万元，其中：法人客户3000万元，个人客户525万元。除了XX土地储备供应中心新发放的1350万元贷款依据规定调整为关注类贷款外，其他新发放贷款目前形态均为正常。 三、市场风
6、险状况分析 目前影响我行信用风险的市场风险因素主要有贷款利率风险、存款利率风险、综合收益风险等。 随着国内国际形势的改变，国家为了限制通货膨胀和打压房地产价格，连绵不断的出台提高各商业银行的打算金率和加息措施，以致今年以来银行体系各方压力较大，年内的银行融资，地方债务平台，提高拨备水平都显现出体系内部压力较大，此外加息导致企业财务成本上升，也会在肯定程度上加大地方政府融资平台的融资成本，从而加大了风险暴露的可能性，特殊是XX支行贷款投放结构原来就是高度依存于当地政府融资平台类贷款，这些都给我行的风险管理提出了更多的要求。 四、流淌性风险状况分析 6月末，我行贷款余额21183万元，存款余额17
7、840万元，存贷比高达118.74%。各项贷款的期限结构中，中长期贷款16811万元，占比79.36%，短期贷款4373万元，占比20.64%。中长期贷款比例过高，制约了信贷资产的有效流淌，增加了风险防范的不确定性。 五、操作风险状况分析 始终以来，支行根据总行的工作支配，对信贷业务的操作流程、规章制度的执行落实等常常进行自查自纠，通过自查和总行相关部门工作组的内控检查或专项检查，发觉或揭示了在信贷业务操作过程中存在的风险点，主要是由于支行客户经理配备不足，有时连双人调查制度都难以落实，加上客户经理的素养有待提高，工作责任心有待加强等导致了信贷业务操作过程中出现了或多或少遗漏和缺陷。同时，贷后
8、检查流于形式，只是做一下表面文章，电话和客户联系了解一些面上的状况后就填写贷后检查表应付了事，没有实地调查，也没有形成翔实的书面贷后检查报告。 近期风险提示 XX土地储备供应中心5600万元贷款将于今年9月份到期，广西XXXX工业园区投资发展有限公司于今年10月份应归还2000万元本金，目前XX财政存在肯定的还款压力，应留意还款风险， 篇二：全面风险管理自查报告 *全面风险管理自查报告 一、本年度重大风险管理状况 （一）企业整体风险管理状况 *目前面临的主要困难就是现金流不平衡。因*至2022年底才能通 车，车流量达不到预料数值，预料2022年才能实现现金流平衡。在考虑偿 还工、中、建三家银行
9、贷款本金、不偿还*银行托付贷款的前提下，预料 将来三年*资金缺口约为亿元。*集团、*银行与*已达成初步协议， 同意在将*持有*的股权质押给*集团的基础上，由*集团托付 *银行向*贷款亿元以解决将来三年的资金缺口。托付贷款合同与质押 合同已签署完毕，股权质押登记也已完成，*亿元贷款已于2022年12月 起先运用。 （二）项目风险管理状况 绿色通道逃费。由于国家施行绿色通道实惠政策，在巨大利益的诱惑 下过往司乘想方设法利用绿通车政策偷逃过路费。公司已组织稽查专班， 大力加强一线收费员对绿色通道的稽查工作，同时优化收费稽查考核体系， 将以更具操作性的收费稽查考核制度和科学的奖金安排制度为依托，以经
10、营目标责任书为载体，考核费收工作完成状况，确保奖金安排向一线收费 员工倾斜，提高一线费收员工稽查工作主动性，力争做到“应免不征，应征 不漏”，切实保障通行费收入颗粒归仓。 二、全面风险管理体系建设状况 1、组织体系建设状况（从全面风险管理组织机构的设置、人员配备及 职责分工等方面进行说明,附组织架构图） 董事会：是全面风险管理工作的最高决策机构，就全面风险管理的有 效性对出资人负责。审议超过万元以上或超一年期的重大合同、重大决策、 重大风险、重大事项和重要业务流程。 监事会：作为公司的监督机构，行使*全面营运管理方面的风险监督 职权。 经营班子：总经理负责推动落实全面风险管理各项详细工作，对全
11、面 风险管理工作的有效性向董事会负责。 总经理托付的分管副经理主持全面风险管理的日常工作，行使总经理 授权范围内的风险管理职权。 安排财务部：负责风险管理的统筹管理，和财务及资金管控方面的风 险管理职权。 综合事务部：负责人力资源、固定资产管理等方面的风险管理职权。 营运管理部：负责平安管理、营运管理方面的风险管理职权。 工程养护部：负责道路养护方面的风险管理职权 2、制度体系建设状况 公司全面推动标准化建设，于4月底完成了营运管理手册初稿的 编写工作，于10月初通过董事会审议。该手册以“公司治理体系、行政管 理体系、人力资源管理体系、财务管理体系、营运管理体系、养护管理体 系、费收管理体系”
12、等“七大体系”作为框架基础，共计六十五项管理制度和 管理方法（其中新增制度四十一项），新增制度主要集中在固定资产管理、 档案管理、招投标管理、平安生产管理、应急预案、大小修工作管理等方 面，有力完善了*的制度建设。从“有法可依”到“有法必依”是一个不断完 善和改进的过程，为做到规范化管理、标准化运行，完善过程监控，* 在此基础上，全力推动ISO9001质量体系建设，已完成人力资源管理程序、 基础设施管理程序、内部审核管理程序、选购管理程序等17项管理限制程 序和质量体系文件的全部编写工作，环环相扣的管控程序大大加强了日常 经营中的过程监督、限制、跟踪、改进的管理力度。*预料于年底前完成 ISO
13、9001的认证工作。 3、信息系统建设。 已根据*集团统一要求，于6月15日正式运行OA系统，半年来， 系统运行良好，大大提升了工作效率，缩短了审批周期。 4、文化建设。 公司以“标准化管理、优质化服务”为质量管理方针。在整个经营活动中 全面贯彻“标准化管理、优质化服务”的理念，在以严格的过程限制和持续 改进来打造一条环保、平安的高速通道，提升优质文明服务的同时，* 以提升员工华蜜感为目标，出台员工培训管理方法，供应经费支持，鼓 励员工自学，并安排明年出台年度培训安排，加大培训投入力度，打造学 习型企业；*安排开展春秋员工运动会，读书会，加强员工沟通与互动， 打造团结融洽的企业。这些措施都将有
14、力支撑*打造共赢共荣的文化建设 新局面 三、全面风险管理工作效果自我评价 *建立了规范的法人治理结构，形成了职责分明、相互制衡且符合公 司实际经营状况、适应公司业务发展和风险限制须要的、健全的内部限制 体系。公司已建立健全了全方位、系统性的内部限制制度。内部限制流程 已覆盖了公司各项业务的事前防范、事中监控和事后检查的环节，重点控 制活动形成了有效的制度约束。公司内部限制机制和内部限制制度方面不 存在重大缺陷，实际执行中亦不存在重大偏差。公司的内部限制在全部重 大风险方面是有效的，为公司防范风险、规范运作供应了强有力的保障， 推动了公司持续健康的发展。 附件2 全面风险管理体系建设状况调查表
15、- 4 -注：如填“是”，则须在“详细状况”一栏进行说明；如填“否”，则在“详细状况”中说明缘由和下一步安排。 - 5 - 篇三：银行非法集资风险排查报告 银行（信用社） 关于2022年第季度涉非风险排查状况的 报 告 ： 依据河南省农村信用社联合社关于在全省农信社开展眼里打击非法集资专项整治活动有关工作的通知要求，总行高度重视,根据通知要求，结合我县实际，持续组织开展了打击非法集资排查工作，现将2022年第季度工作开展状况报告如下： 一、组织领导状况 为确保非法集资专项整治工作扎实开展，总行成立以为组长，为副组长，为成员的的非法集资风险专项整治工作领导小组。 领导小组下设办公室，办公室设在稽
16、核监察部，由稽核监察部经理兼任办公室主任，负责排查工作的组织、检查、协调和汇总上报工作。 二、排查工作开展状况 为了使排查工作取得实效，与日常业务相结合，建立了定期非法集资排查制度，抽调相关的稽核监察部、信贷管理部、平安保卫部及综合部人员组成排查小组于本季度开展了以下排查工作： 一是将非法集资专项整治活动与柜面业务及员工日常 1 行为风险排查工作紧密结合，坚持全覆盖、抓重点，横到边、纵究竟，确保排查到“每一个网点、每一项业务、每一个环节、每一位员工”。让每位员工知晓非法集资带来的危害，摸清联社当前非法集资风险底子，教化员工远离非法集资，不参加非法集资。 二是加强营业场所宣扬教化。仔细落实营业场
17、所管理规定，严禁外部人员在信用社营业场所进行正常业务之外的商品营销和资金交易活动；加强对客户不参加和远离非法集资教化，提示客户爱护账户信息和资金平安。 三是建立贷前涉非调查承诺制度。对现有的授信客户名单进行排查，将涉非客户从授信名单中剔除；对新增的授信客户，在贷前调查中加入民间借贷的调查内容，与客户签订“严禁将信贷资金用于非法集资承诺书”。 三、排查结果 通过以上各类方式排查，未发觉员工参加非法集资活动；未发觉银行账户涉嫌非法集资活动；未发觉信贷资金用于非法集资。 四、取得成效 通过开展多种形式的社会宣扬活动及内部员工排查，刚好向社会公众、员工、信贷从业人员提示了因非法集资给员工的家庭和农信社
18、资金带来的各项风险。通过扎实排查，刚好了解员工风险隐患，规范员工行为，加强营业场所和银行账户管理监测及信贷资金风险管理监测，避开员工及其家人因参加非法集资带来的巨大经济损失，收到了很好的警示 2 效果。 五、今后工作准备 （一）持续加强员工思想教化工作，深化实行银监会要求，使员工深刻相识非法集资的危害性。 （二）持续关注员工涉嫌非法集资问题苗头，对发觉问题，要根据“打早打小打苗头”原则，主动妥当处置。 （三）持续建立排查工作长效机制，时刻关注员工动向，将员工参加非法集资排查工作贯穿到日常业务发展之中。 （四）持续建立处非内控防范监测机制，加强账户资金监测和贷前涉非调查。 （五）持续建立类金融机构合作准入机制，加强对各类有合作关系的类金融机构的调查，对于不符合规定的机构不予进行业务合作。 （六）持续建立员工涉非内部约束机制，将涉非案件及涉非行为纳入考核中，明确责任追究方法，加大惩罚力度。 3 第14页 共14页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页