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1、银行工程机械贸易链融资业务管理办法为了加强我行工程机械贸易链融资业务管理，规范工程机械贸易链融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、 基本概念（一）工程机械贸易链融资业务：指我行对工程机械生产厂家以余额退款责任（回购）方式提供担保的前提下，依据购销合同，向生产厂家指定的经销商提供银行承兑汇票融资的授信业务，实行“通知发货、封闭管理、有效担保、专款专用”的原则。在特定的情况下，工程机械生产厂家出资组建的区域性销售公司或世界排名前三的工程机械品牌国内总代理商亦可作为供应方，并承担余额退款责任（回购）。（二）保证金：是指在对应的银行承兑汇票下，经销商缴存的承兑汇票保证金，我行
2、据此确定通知生产厂家（或销售公司）向经销商发货的金额。（三）保证金敞口：是指在对应的银行承兑汇票项下，经销商向缴存的对应保证金余额与票面金额之间的差额。（四）提货通知书：是指在经销商申请下，我行根据经销商缴存保证金的数额向生产厂家（或销售公司）开具的凭以发货的凭据。二、授信额度授信额度是指我行根据生产厂家（或销售公司）与经销商双方签订的购销合同和经销商的资信调查情况等，经授信审查审批程序通过后，给予经销商在一定期限内向生产厂家（或销售公司）签发银行承兑汇票的最高额度。三、回购条件、回购价格及回购担保（一）回购条件：是指当经销商在银行承兑汇票到期日前的第5个工作日仍未能按协议约定向我行补足到期银
3、行承兑汇票项下100%保证金的，回购条件即成立，我行有权要求生产厂家（或销售公司）按协议约定履行回购担保并向补足保证金。（二）回购价格：等于经销商的到期银行承兑汇票项下的保证金敞口及相关费用之和。（三）回购担保：是指回购条件成立后，我行以传真方式向生产厂家（或销售公司）和经销商发出回购通知书，要求生产厂家（和销售公司）按照协议约定的回购价格（以回购通知书记载为准）进行回购，向我行补足100%保证金，即生产厂家（和销售公司）无条件的回购尚未发给经销商的工程机械并将相应资金存入我行指定的保证金账户，以确保该份到期银行承兑汇票能按期兑付。生产厂家（和销售公司）的回购担保是不可撤销的。五、办理条件（一
4、）向我行申请工程机械贸易链融资业务的经销商必须具备下列条件：1、符合我行对借款人条件的基本规定；2、经销商为厂家授权或一级代理商且非关联企业，如取得厂家区域总代理资格者优先；本身具有一定资产规模，财务状况良好（原则上总资产不低于3000万元，实际负债率不高于70%），销售规模较大（原则上年销售额不低于10000万元）；3、在我行开立保证金账户用于存入开票保证金、销售回款、补充已开票据的敞口；4、能够证明经销商真实销售能力的资料，其中包括购销合同、银行对账单、仓储流转记录等资料；5、经销商所经销商品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供求状况、市场预测等；6、经销商与厂家的往
5、来记录；7、经销商所经销产品在当地市场的份额；8、经销商的商业、银行及诉讼记录等；9、近两年销售量、财务状况的情况说明。（二） 必须对生产厂家的经营状况、财务状况和信用状况进行认真全面的审查，生产厂家应具备以下条件之一：1、国内市场占有率排名前十位的厂家，上市公司优先；2、在工程机械生产行业中处于领先地位的优势企业；3、具有较强经济实力的大型或特大型企业。除上述条件外，需符合国家的相关产业政策。主要审查内容如下：（1）生产厂家（和销售公司）的信誉、规模与实力；（2）生产厂家（和销售公司）经营管理水平及人员素质；（3）生产厂家（和销售公司）经营状况、财务状况；（4）生产厂家（和销售公司）资信状况
6、、履约能力；（5）生产厂家（和销售公司）注册成立的时间、经营年限、历史业绩与发展前景；（6）生产厂家（和销售公司）提供的各项法律手续是否完善、合法、有效；（7）生产厂家（和销售公司）与我行的关系，包括开户、存款、贷款、结算、担保等有关情况；（8）需要审查的其他事项。（三） 我行应同生产厂家（和销售公司）、经销商四方/三方合作协议，明确各方的权利和义务。六、开票流程（一）生产厂家（和销售公司）根据经销商历年经营销售及回款情况和当年度销售计划和需求，向我行推荐经销商所需银行承兑汇票的最高额度和敞口额度，同时为经销商开立的其（或销售公司）为收款人的银行承兑汇票提供回购担保和连带责任担保，有销售公司的
7、，销售公司可作为第二担保人为上述业务提供回购担保和连带责任担保。（二） 经销商向我行提交授信申请，并提供相关授信材料，并填写银行股份有限公司银行承兑汇票申请书，附购买工程机械的买卖合同文本原件及授权文件等相关资料，此申请书同时以传真方式发送乙方和丙方；经我行审批同意后，经销商存入不低于票面金额30%的初始保证金。我行审核经销商是否具备本业务申请资格，进行贸易真实性背景调查核实，按自身授信审批流程办理审批手续。（三） 开立的银行承兑汇票承兑期限不低于三个月，授信敞口可循环使用，授信期限不得超过一年，且额度一经核定，原则上一年之内不得调整。（四） 签订银行承兑协议等业务文件后，我行为经销商开具收款
8、人为生产厂家（或销售公司）的银行承兑汇票，交生产厂家（或销售公司）指定人员签收，取得银行承兑汇票受托确认函并登记台账。（五）生产厂家（或销售公司）、经销商应向我行出具书面文件，即业务办理委托书指定专人负责办理相关业务（如银行承兑汇票申请及开票，或银行承兑汇票正本和提货通知书收取、查询，或签收银行承兑汇票到期通知书、回购通知书等重要文件或通知等），并将该指定专人的签章样本及承办单位的预留印鉴卡提交我行备查。（六） 经销商须按照协议分段按时补充保证金，分段方式为：在银行承兑汇票到期日前的第60日补足不低于票面金额50%的保证金，在到期日前的第30日补足不低于票面金额80%的保证金，在到期日前的第1
9、5日应补足不低于100%的保证金。如经销商未能按约定补足100%保证金的，我行在到期日前第15个工作日期有权从其的银行存款账户中直接扣收资金用于承付到期的银行承兑汇票。（七） 当经销商无法按本协议约定期限足额缴存任何一笔银行承兑汇票票款时，我行应及时通知生产厂家（和销售公司），并有权停止对经销商继续开具新的银行承兑汇票。（八） 银行承兑汇票的期限、票面金额应符合相关规定。七、提货流程（一） 经销商应将其销售货款转入其在我行开立的银行承兑汇票保证金账户或结算账户，并根据保证金回款金额，向我行提交相应金额的提货申请书，同时向生产厂家（或销售公司）提交发货的申请。（二） 我行收到经销商递交的提货申请
10、书后，核实经销商的保证金账户余额，在相应的额度内向生产厂家（或销售公司）签发提货申请书并交生产厂家（或销售公司）指定人员签收，经销商的初始保证金可用于申请提货。（三） 生产厂家（或销售公司）经销商订发货申请和经我行签发的提货申请书，经审核后发放工程机械，同时将所发放的工程机械清单书面通知我行和经销商。我行签发的提货申请书是生产厂家（或销售公司）向经销商发货的依据和凭证，生产厂家（或销售公司）不得擅自向经销商发货。我行应要求生产厂家（或销售公司）提供其向经销商开具的增值税发票复印件及经销商整体经销业绩情况的统计数字。生产厂家（或销售公司）违反上述规定给经销商提货的，应当在给我行造成的损失范围内承
11、担连带还款责任。八、债权保护（一） 为保证本业务能安全、顺利的执行，签约各方应指定专人负责联系工作，并通过预留印鉴证书预留印鉴和签字样本。本业务项下的银行承兑汇票收妥确认函、提货申请书、提货通知书、银行承兑汇票到期通知书、回购通知书、银行承兑汇票到期资金划付通知书上的印鉴或签字与预留样本相符方为有效。（二）生产厂家（或销售公司）为经销商提供回购担保和连带责任担保，担保范围包括银行承兑汇票项下的保证金敞口或垫款和相应利息及相关费用。“回购担保”不涉及相应工程机械实物及合格证等文件的移交，一旦回购条件成立，我行出具的回购通知书是生产厂家（或销售公司）履行回购担保义务的唯一依据和凭证。（三）当经销商
12、在银行承兑汇票到期日前的第五个工作日仍未能按本协议约定补足到期银行承兑汇票项下100%保证金的，回购条件成立。回购条件成立时，我行应在到期日前的第五个工作日出具银行承兑汇票到期通知书和回购通知书交生产厂家（或销售公司）签收，要求其履行回购担保责任并按保证金敞口补足100%保证金，生产厂家（或销售公司）应至少在到期日前的第二个工作日补足保证金；当生产厂家（或销售公司）未能补足保证金的，我行在到期日有权从生产厂家（或销售公司）的银行存款账户中扣收保证金敞口的资金用于承付到期的银行承兑汇票。生产厂家（或销售公司）履行回购担保责任时，向我行出具银行承兑汇票到期资金划付通知书并将相应资金转入我行指定的账户；我行收妥资金后应向生产厂家（或销售公司）出具银行承兑汇票到期资金划付通知书回执。（四） 如银行承兑汇票发生垫款，应积极追索并按照我行有关规定采取相应措施。九、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行