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1、x银行操作风险检查管理暂行规定第一章 总则第一条 为加强x银行各级分支机构操作风险管理，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，根据银监会和总行有关案件治理与操作风险管理要求，同时结合x银行的实际情况，特制订x银行操作风险检查管理暂行规定（以下简称本规定）。第二条 本规定所指的操作风险检查是按照重要业务、重要环节、重要部位、重要时段划分，为防范各级分支机构重大案件和操作风险的发生而进行的操作风险重点检查，是对业务条线部门现有检查工作的有益补充，不替代业务条线部门开展的业务检查。第三条 操作风险检查的目标。强化内控与操作风险管理的责任意识，培育积极健康的操作风险文化；保证各项业务安全合规稳健
2、运营，减少业务活动的偏差和负面影响，降低操作风险损失和案件发生频率；持续优化业务流程和风险控制，提高客户服务水平，提升x银行的市场竞争能力。第四条 操作风险检查的原则。x银行操作风险检查，实行统一领导、分层管理、条块分工、密切配合、突出重点、持续改进的原则。统一领导、分层管理。各层级行主要领导要对操作风险检查工作实施统筹安排。被检查主体是各营业网点、支行（县支行）、分行（含兰内外各直属支行，下同）、办事处和总行相关业务部门。条块分工、密切配合。基层网点、支行（县支行）、分行主要负责人为检查第一责任人，分行及以上的风险管理、公司业务、个人业务、会计营运、安全保卫等业务条线部门，负有监督整改、指导
3、抽查的责任。 突出重点、持续改进。检查工作以操作风险发生频率高，可能损失较大的岗位、环节为主，突出重要业务、重要环节、重要部位和重要时段。对于检查发现的问题，各业务条线管理部门应从业务操作流程、制度合理性、完整性等方面进行持续整改。 第五条 本规定适用于x银行总行和各级分支机构。第二章 操作风险检查的部门职责 第六条 风险与授信管理、会计运营、公司业务、个人业务、监察保卫部等业务部门，是操作风险检查的具体实施部门。各业务条线要对本条线内贯彻执行本规定情况进行监督检查并对于检查发现的问题落实整改。风险与授信管理部门还应负责协调、指导、评估、监督各业务部门操作风险检查活动，督促落实检查发现问题整改
4、及对检查发现问题进行责任追究。审计部门负责对检查工作进行再监督。第七条 风险与授信管理部门职责 （一）总行风险与授信管理部，负责牵头制定、修改完善全行统一的操作风险检查制度;负责监督各业务条线管理部门对整改落实情况进行定期抽查;负责对信贷业务领域操作风险检查出现的问题整改情况进行定期抽查；负责对总行直接经营的信贷业务操作风险进行检查；负责监督检查本业务条线管理部门贯彻执行本规定落实情况；负责总行本级操作风险检查发现问题的责任追究；负责监督检查各分行和办事处操作风险检查发现问题的责任追究情况。（二）分行、办事处风险管理部门或履行风险管理工作职责的岗位人员，负责监督检查各业务条线管理部门贯彻执行本
5、规定情况；负责具体实施对分行直接经营的信贷业务领域操作风险检查；负责监督本业务条线对检查发现问题的整改；负责分行、办事处及下辖机构操作风险检查发现问题的责任追究。第八条 会计运营、个人业务部门职责（一）总行会计运营、个人业务部门，要将操作风险检查内容纳入本业务条线正常的督导检查工作之中。负责对分行、办事处本业务条线管理部门执行本规定情况进行抽查，并负责监督分行、办事处柜员岗位、营业网点、金库三个层面检查发现问题的整改落实。（二）分行、办事处会计运营、个人业务条线管理部门，要组织联合检查组，对所属机构柜员岗位、营业网点、金库（如有）三个层面操作风险进行检查（其中：分行、办事处本级直接经营的个人信
6、贷业务操作风险检查由本级风险管理部进行检查），并落实整改检查发现的问题。第九条 公司业务部门职责（一）总行公司业务部门，负责对分行本业务条线管理部门执行本规定情况进行抽查，负责监督分行对公信贷业务检查发现问题的整改落实，负责本部门直接经营的信贷业务发现问题的整改落实。 （二）分行、办事处公司业务部门，负责对所辖机构对公信贷业务领域操作风险进行检查，并落实整改检查发现的问题。第十条 监察保卫部门职责 （一）总行监察保卫部门。负责制定、完善营业监控录像设备的安装技术标准；制定、完善营业监控录像管理、维护操作规定；负责定期抽查分行保卫部门落实本规定的执行情况；负责总行本级营业场所监控录像设施运行情况
7、及安全保卫条线的安全检查。（二）分行、办事处监察保卫部门（或履行安全保卫工作职责的相关部门）。根据总行的相关管理规定制定实施细则; 负责指导、监督营业网点、县级支行对营业监控录像的管理、维护;负责本级行管理的营业网点、金库（如有）等监控录像设施运行情况及安全保卫条线的安全检查工作。负责对用于网点、设施安全防范监控录像进行检查：1营业大厅、非现金服务区、附行式及离行式自助设备区域的安全监控录像。大厅及区域内的安全状况和保安人员的值勤操作情况。联动互锁门的使用和人员进出是否合规情况。2营业网点运钞车停靠区域及运钞交接全过程的监控录像。运钞交接环节及押运人员的操作保卫情况。3金库守库室、出入通道、运
8、钞车停靠区域等部位的监控录像。（三）各级行监察保卫部门（或履行安全保卫工作职责的相关部门）负责本级行营业监控录像管理和录像资料保存（网点支行、县级支行未设保卫部门的由上级行保卫部门指定专人负责）。（四）业务条线部门对涉及柜员、网点、金库的操作风险进行检查，应经同级行监察保卫部门（或负责安全保卫的相关人员）批准办理检查手续后方可实施（批准手续方式根据相关文件由各行自定）。 第十一条 营业网点负责定期查看所属营业网点的营业录像监控情况。查看范围包括：（一）柜员操作监控录像、营业大厅、非现金服务区、现金主尾箱操作区域、附行式自助设备区域的监控录像（负有管理离行式自助设备职责的行，包括离行式自助设备）
9、。录像回放图像应能清晰辨别人员的体貌特征和显示柜员操作情况。（二）设有金库的机构，金库守库室、出入通道、运钞车停靠区域、现金作业区监控录像。应包含守库员对出入金库人员及物品的查验情况，管库员开库、进库、在库、出库、锁库全过程及金库各级主管、行长现场查库全过程。（三）营业网点运钞车停靠区域、运钞交接全过程的监控录像，录像回放图像应能清晰显示运钞车停靠区域内人员的活动情况。营业网点存放重要空白凭证及会计印章等重要物品的保险柜出入柜的监控录像，录像回放图像应能清晰辨别人员的体貌特征。（四）自助设备现金业务，装、卸钞，存款清点，钞箱检查等相关情况监控录像。录像回放图像能清晰辨别客户面部特征及客户存取钞
10、动作，同时应避开对客户输入密码进行监控，还应能清晰显示自助设备清机、加取钞全过程。（五）监控设备的运行情况。第十二条 营业网点负责人每天要对前一天的录像资料进行回放抽查，确保监控录像设备正常运行。第十三条 分管金库的行级领导、金库主任有权调阅金库作业区所有录像资料，查看录像资料需办理查看登记。查看金库保管区的录像资料要报经金库所在行主要负责人批准。第十四条 检查人员的职责要求。各级行负责操作风险检查工作的人员，应严格履职尽责。对在检查中发现重大风险事项、案件线索的检查人员，应给予必要的表彰奖励。对于未按照本规定第7条至第13条规定履行检查职责，致使检查问题未被及时发现或对检查发现问题不报告的，
11、应按照有关规定认定和追究有关人员责任。第三章 操作风险检查的方式第十五条 检查人员可通过抽查网点营业监控录像，查看业务部门系统内相关数据，以及调阅网点相关文档等方式，对操作风险进行监控检查，以提高工作质量和效率。在不影响柜员正常作业的前提下，检查人员也可选择现场检查的方式。对信贷业务领域的操作风险检查必须采用现场检查的方式。第四章 操作风险检查的内容第十六条 根据对各大银行近年来违规行为或案件情况的梳理分析，按照发生频率较高、损失程度较大的筛选原则，总行确定了操作风险重点检查点（第一批），并将根据工作实际对关键风险点进行补充调整。按照被检查对象划分，第一批操作风险检查点包括对柜员岗位、营业网点
12、、金库、信贷业务部门等四个层次的内容。第十七条 对柜员岗位的监控检查内容。（一）库管员现金主尾箱是否双人卡把清点，双人封箱，双人加双锁寄库。检查要点：1、采用录像非现场检查方式检查步骤：（1）向网点了解库管员的姓名、监控摄像头位置和相应监控画面编号，抽查上次检查时间之后的网点营业监控录像，察看日终结账时段录像，每段监控录像应通过录像快进等方式查看尾箱清点、封箱、以及加双锁全过程，审查库管员尾箱是否按规定双人清点、双人封箱、双人加双锁，对整捆整把的现金“卡把”复点（仅盘点以万元为单位的整捆实际现钞的“把数”，不再细数万元以下零散现钞，下同）。（2）调阅x银行印章及重要物品保管使用登记薄、x银行会
13、计人员业务交接登记薄，检查现金主尾箱钥匙的保管人与使用人是否一致，离岗交接手续是否严密、合规；（3）在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段、以及是否执行规定。2、到营业柜台现场检查方式检查步骤：（1）向网点了解库管员姓名、柜员号，在日终结账时段到网点营业柜台现场检查，审查库管员尾箱是否按规定双人清点、双人封箱、双人加双锁，对整捆整把的现金“卡把”复点。（2）在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、柜员号、检查时间或时段、以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖所有库管员一次；如采用录像非现场检查方式，每次检查至少抽查每个库管
14、员2段不同日期监控录像。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（二）柜员是否在离柜时退出计算机操作界面。检查要点：1、抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面，通过快速倒带锁定有柜员离柜的画面或柜员午休时段离柜画面作为被检查录像画面，审查确认柜员在离柜时，是否退出计算机操作界面。2、在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段、以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖所有柜员一次；每次检查至少任意抽查2个柜员，每个柜员至少察看1个监控录像画面。检查责任部门：分行会计运营部（或履
15、行会计运营相关职能的部门）。（三）是否专匣上锁保管、固定存放重要会计印章。检查要点：1、向网点了解保管会计印章柜员的姓名、监控摄像头位置和相应监控画面编号，抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面，通过快速倒带锁定有柜员离柜的画面或柜员午休时段离柜画面作为被检查录像画面，审查确认在柜员离柜时，会计印章是否专匣上锁保管、固定存放，没有随意放置在桌面等明显位置，非营业时间由保管、使用人专匣上锁后，日终时统一入库，午休时可入保险箱柜或入库保管。2、调阅x银行印章及重要物品保管使用登记薄、x银行会计人员业务交接登记薄，检查会计印章的保管人与使用人是否一致，离岗交接手续
16、是否严密、合规。3、在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段、以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖所有保管会计印章柜员一次；每次检查至少任意抽查2个柜员，每个柜员至少察看1个监控录像画面。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（四）授权柜员是否按规定完成相关业务的授权。检查要点：1、向网点了解授权柜员姓名、监控摄像头位置和相应监控录像画面编号。2、通过调阅会计凭证查找授权业务，从中选取被检查的授权业务种类、发生时间等信息。3、相应抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，根据流水查询信息抽查授权柜
17、员的录像画面，作为被检查录像画面，审查确认：（1）授权柜员是否审核操作情况后再进行授权；（2）是否出现授权柜员只授权，未进行验单验屏操作的现象；（3）授权人员是否及时在相关业务（业务主管事前审核确认的授权业务、以及仅需柜员授权的业务除外）凭证上签章，有无存在事后授权补签章的现象。4、在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体抽取的录像日期和时段以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖所有授权柜员一次；每次检查至少任意抽查2个授权柜员，每个柜员至少察看1个监控录像画面。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（五）营业日终，柜
18、员交易资料是否勾对流水。检查要点：1、向网点了解柜员姓名、监控摄像头位置和相应监控录像画面编号；2、抽取网点日终时段的监控录像，检查柜员是否直接勾对本人业务流水；3、在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员的姓名、录像画面的编号、具体抽取的录像日期和时段以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖网点所有柜员一次；每次检查至少任意抽查2个柜员，每个柜员至少查看1个监控录像画面。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。(六)预留印鉴卡管理是否符合要求。检查要点：1、向网点了解负责保管印鉴卡的柜员姓名、监控摄像头位置和相应监控录像画面编号，调阅相关交接登记
19、薄了解印鉴卡交接、保管等信息。2、抽取网点监控录像，检查以下3项内容：（1）柜员临时离岗时，是否将印鉴卡装箱上锁，营业终了入保险柜（箱）保管。抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面，通过快速倒带锁定有柜员离柜的画面、柜员午休时段离柜画面或柜员营业终了的画面作为被检查录像画面，审查确认柜员在离柜时，是否将印鉴卡装箱上锁；营业终了时，是否将印鉴卡入保险柜（箱）保管。（2）印鉴卡是否实行“分人保管，谁保管，谁使用”的管理原则。抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面，通过快速倒带锁定有柜员使用印鉴卡的画面作为被检查录像画面，审查确
20、认除检查人员外，是否只有保管印鉴卡的柜员在使用自己保管的印鉴卡。（3） 柜员是否按规定验印。抽查上次检查时间之后的网点营业监控录像，查看柜员办理需验印业务时，是否按规定折角验印；是否先验印后记账；是否未验印或虚假验印。3、在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员的姓名、录像画面的编号、具体抽取的录像日期和时段以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次；每次检查至少任意抽查1个柜员，每个柜员至少查看1个监控录像画面。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（七）重要空白凭证管理是否符合要求。检查要点：1、通过检查银行承兑汇票、定期存单等重要空白凭证，盘点凭证实际数
21、量、核查系统账目，审查确认重要空白凭证是否账、薄、实相符。2、对由基层网点暂时保存的已作废重要空白凭证，通过检查作废银行承兑汇票、作废定期存单等作废重要空白凭证是否账、薄、实相符、是否逐联加盖作废章、是否按规定及时上交，审查确认是否妥善处理作废重要空白凭证。3、通过抽查重要空白凭证，查看凭证上是否预先加盖会计印章，审查确认是否违规预先加盖各类会计专用印章。4、在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、柜员号、检查时间或时段、以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖所有柜员一次。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（八）自助设备加钞清机是否执
22、行双人操作。检查要点：1、查阅网点x银行自助设备登记薄及x银行印章及重要物品保管使用登记薄等，依据所登记的日期抽取检查时限范围内的两个时间段；2、向网点了解自助设备管理员、复核员的姓名、监控摄像头位置和相应监控画面编号，找到已确定的时间抽取监控录像，察看清机加钞操作情况，每段监控录像应通过录像快进等方式查看开箱、清钞、记录、核对、加钞以及关箱全过程，查看自助设备加钞清机是否按规定实行双人操作，密码、钥匙是否分人保管；加钞完毕是否进行首笔测试。（3）在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每季度覆盖所有
23、自助操作柜员一次；对本风险点的检查采用录像非现场检查方式，每次检查至少抽查柜员加钞清机2段不同日期监控录像。检查责任部门：分行个人业务部（或履行个人业务相关职能的部门）。第十八条 对营业网点（含县支行）的监控检查内容。（一）网点现金备付额是否在规定限额之内。检查要点：1、检查前先了解被查网点核定的库存现金限额，在网点查看营业网点实际库存现金余额和相关账簿，审查网点最近十日日均库存现金是否超出分行对网点库存现金限额的控制标准。2、在工作底稿登记被检查的网点，是否执行规定，即最近十日日均库存现金超出分行规定的网点库存现金限额。3、网点日均库存现金超过规定限额的，作为问题统计上报。检查频率：每月检查
24、所有网点不少于1次。检查人员可根据内部控制与风险管理需要适当增加对风险点的监控检查次数。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（二）网点监控录像是否完整。检查要点：1、抽取网点监控录像，检查网点监控录像是否可全面监控（包括图像和声音）以下4项内容：（1）营业网点运钞车停靠区域、款箱（包）交接过程及出入营业场所人员；（2）营业网点大厅、非现金服务区、现金主尾箱作业区、自助设备（含网点管辖离行式）区域客户存取钞等活动情况；（3）柜员操作活动情况以及放置重要空白凭证及重要物品的保险箱（柜）；（4）自助设备（含网点管辖离行式）现金业务，装、卸钞，存款清点，钞箱检查等相关情况。2
25、、在工作底稿登记被检查的网点、录像画面的编号、具体录像时间或时段、以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部网点不少于1次，每半年必须覆盖所有应检查的4项内容；每次检查至少任意抽查上述4项内容中的1项，每次查看录像时间不少于5分钟。检查责任部门：分行监察保卫部（或履行安全保卫相关职能的部门）。（三）是否定期组织清理挂账账户。检查要点：1、向网点了解定期组织清理挂账的情况。2、在网点清理挂账时间后的工作日，查阅营业网点组织清理挂账的相关资料，如相关文字记录或表格记录等，审查网点是否至少每季清理挂账账户一次。如网点挂账账户余额为零，视同网点已按规定组织清理挂账账户。3、在工作底稿中登记被检查网点，是
26、否执行规定，即每季清理挂账账户一次。检查频率：每季检查全部网点不少于1次。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（四）现金库管员是否定期进行岗位轮换。检查要点：1、查阅轮岗交接登记簿或相关登记簿上有关库管员的岗位交接记录；2、从综合业务系统内打印库管员号与操作员姓名；3、核对登记簿中与实际操作人员的一致性，查看其实际在岗时间是否符合制度规定；4、在工作底稿中登记被检查网点是否执行规定，即库管员每年轮岗一次。检查频率：每年第一季度对全部网点去年库管员轮岗情况进行检查。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（五）自助设备运维管理人员是否定期拆散轮岗。
27、检查要点：1、查阅网点轮岗交接登记簿上自助设备管理岗与复核岗的岗位交接记录；2、查阅网点印章及重要物品保管使用登记簿中所登记的自助设备重要物品保管日期即是自助设备管理员与复核员从事本岗位的起始时间；3、查阅网点x银行自助设备登记薄所登记的日常实际操作人员；4、核对上述登记簿中“轮岗日期与重要物品保管使用日期”、“自助设备管理人员与实际操作人员”的一致性，查看其实际在岗时间是否符合制度规定；5、在工作底稿中登记被检查网点，是否执行每半年拆散轮岗一次。检查频率：每年第三季度对网点当年上半年自助设备管理人员轮岗情况进行检查，每年第一季度对网点去年下半年自助设备管理人员轮岗情况进行检查。检查责任部门：
28、分行个人业务部（或履行个人业务相关职能的部门）。（六）是否按规定要求定期与对公客户进行对账。检查要点：1、通过适当抽查大额对公账户对账回单（特别要关注日均存款余额较大的对公客户），核实验证回单上的客户印鉴是否与印鉴卡客户预留印鉴相符，并查验对账回单上的未达账项或不符账项是否已有合理的原因解释，审查是否按规定对账。2、在一个对账期间内，对重点对账客户的抽查比率不得低于20%，对非重点对账客户的抽查比率不得低于10%，并通过滚动抽查的方式逐步覆盖所有客户。其中：重点对账客户的范围根据x银行对账管理办法（试行）（甘银办发2012232号）执行。检查频率：每季检查全部网点不少于1次。检查责任部门：分行
29、会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（七）是否定期对柜员尾箱现金进行检查。检查要点：1、查阅网点查库登记簿，抽取检查时限内的至少2个时段的查库记录，其中要包括网点负责人和业务主管的查库日期；2、依据所确定的检查日期抽取当日监控录像，锁定网点负责人与业务主管查库时段，每段监控录像应通过录像快进等方式查看营业网点负责人每月对所有尾箱的检查达到100%;营业网点业务主管不定期抽查所有柜员尾箱，每周对所有柜员尾箱的检查达到100；3、在工作底稿登记被检查的网点、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。检查频率：每季度检查全部网点不少于1次。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运
30、营相关职能的部门）。第十九条 对金库的监控检查内容。（本行和下辖机构均未设立金库的分行，此项内容可不检查）（一）金库两管库员是否同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库。检查要点：1、抽取检查人员上次检查时间之后的金库监控录像，察看监控金库门的录像画面，通过快速倒带等方式锁定有人员出入金库时段的录像画面，每段监控录像通过录像快进等方式查看开库、锁库全过程，审查两管库员是否同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库；2、在工作底稿登记被检查的金库、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部金库不少于1次；每次检查至少抽查任意2段不同日期监控录像。检查责任部门：分行会计运
31、营部（或履行会计运营相关职能的部门）。（二）金库负责人是否按规定实施现场检查。检查要点：1、向会计后台管理部门咨询或调阅查库登记簿，了解主管副行长和金库负责人已查库具体时间；根据x银行出纳制度（试行）的规定主管副行长每月对金库实施现场检查次数不少于一次；金库负责人每周对金库实施现场检查次数不少于一次。2、抽取检查人员上次检查时间之后的金库监控录像，察看监控金库门的录像画面，通过快速倒带等方式逐一锁定分管行长和金库负责人查库时间的录像画面，审查分管行长和金库负责人是否进入金库。如分管行长和金库负责人确实进入金库，则认定其已按规定查库；反之，则认定其未执行规定。3、在工作底稿登记被检查的金库、录像
32、画面的编号、具体抽取的录像日期和时段以及是否执行规定。检查频率：每月检查全部金库不少于1次；每次检查应察看分管行长每月进入金库的1段监控录像，并抽查金库负责人任意2周进入金库的该段监控录像。检查责任部门：分行会计运营部（或履行会计运营相关职能的部门）。第二十条 对信贷业务的监控检查内容。（一）采取抵质押方式办理的客户贷款是否取得相应押品权证。检查要点：1、检查前先获取被查机构或部门上季度签订贷款合同并已发放的对公客户贷款明细和50万元（不含）以上个人客户贷款明细，从中筛选出采取抵质押方式发放的贷款，建立抵质押贷款明细帐，并向档案保管人员借阅其信贷档案；2、从押品权证保管部门调取“押品及权证登记
33、簿”和相关报表数据，对照贷款合同与“押品及权证登记簿”、表外账，逐笔核查采取抵质押方式发放的贷款是否按贷款合同约定收取了对应的押品权证，并及时进行了表外账务核算；3、在工作底稿登记被检查的客户贷款是否收取了对应的押品权证，未收取的作为问题统计上报。检查频率：每季度检查不少于1次，每次检查覆盖上季度采取抵质押方式发放的全部对公客户贷款和50万元（不含）以上个人客户贷款。检查责任部门：总行公司业务部直接经营的对公贷款由总行风险与授信管理部检查，分行公司业务部直接经营的对公贷款由分行风险与授信管理部检查，分行下辖机构经营的对公贷款由分行公司业务部检查，分行个人业务部直接经营的个人贷款由分行风险与授信
34、管理部检查，分行下辖机构经营的个人贷款由分行个人业务部检查。（二）对公客户贷款利率执行是否准确。检查要点：1、检查前先获取被查机构或部门上季度发放的对公客户贷款明细；2、向档案保管人员借阅其信贷档案，依据贷款合同建立对公客户贷款利率执行明细表，逐笔与审批批复、核算客户贷款利息的综合业务系统利率比对，核查贷款利率执行的准确性；3、在工作底稿登记被检查的贷款合同利率执行是否准确，不准确的作为问题统计上报。检查频率：每季度检查不少于1次，每次检查覆盖上季度发放的对公客户贷款合同。检查责任部门：总行公司业务部直接经营的对公贷款由总行风险与授信管理部检查，分行公司业务部直接经营的对公贷款由分行风险与授信
35、管理部检查，分行下辖机构经营的对公贷款由分行公司业务部检查。（三）用印管理是否符合规范。检查要点：1、检查前先获取被查机构或部门本季度办理的信贷业务明细，从中任意抽选两笔需加盖行章办理的不同月份的对公信贷业务和四笔需加盖行章办理的不同月份的个人信贷业务，向档案保管人员借阅其信贷档案，检查信贷业务合同或协议上是否加盖行章；2、检查业务相应的行章保管使用流程是否符合规范：（1）现场查看检查时点行章是否在被查机构办公室保管；（2） 调阅对应的用印登记簿，检查被查的信贷业务合同的用印是否有相应的用印记录，是否经机构负责人或被授权人审批。3、在工作底稿登记被检查机构行章保管使用管理流程是否符合制度规定，
36、不符合的作为问题统计上报。检查频率：每季度检查不少于1次，每年覆盖全辖有信贷业务的全部机构和部门一次。检查责任部门：总行直接经营的贷款由总行风险与授信管理部检查，分行直接经营的贷款由分行风险与授信管理部检查，分行下辖机构经营的对公贷款由分行公司业务部检查，分行直接经营的贷款由分行风险管理部检查，分行下辖机构经营的个人贷款由分行个人业务部检查。第五章 操作风险检查的流程第二十一条 检查前准备工作。1提前办理检查所需必要手续。检查人员开展检查前，应预先联系相关部门，或到相关部门开立检查所需介绍信或其他相关证明文件，相关部门应给予必要的配合和支持。2提前收集检查所需相关信息。检查人员应事先了解掌握与
37、操作风险检查相关的基本情况，包括但不限于信贷业务开展情况、相关业务的流程操作手册（如有）、印章管理制度和规范性文件、柜员姓名、网点监控柜员的摄像头位置和相应的监控画面编号以及金库负责人以往查库的具体时间等内容。第二十二条 开展检查。检查人员在开展现场检查时，应严格按照本规定要求，调阅基础文档资料，盘点现金、重要空白凭证，核实柜员授权业务信息、重要会计印章等有关内容，并调取察看网点监控录像。第二十三条 填制检查工作底稿根据检查结果，检查人员填制操作风险检查工作底稿（格式详见附件1，以下简称工作底稿），并分别请被检查柜员、营业网点或县支行负责人签字确认；对总行或分行业务部门直接经营的信贷业务检查填
38、制的工作底稿，请相关信贷业务部门负责人签字确认。第二十四条 检查问题的反馈与报告。针对检查中发现的检查内容“未执行有关制度要求”（以下简称“未执行”）的情况，检查人员填制操作风险检查检查发现问题通知书一式三份（详见附件2，以下简称检查问题通知书），于检查完成的次日（如遇公休日则顺延至下一工作日，下同）内，一份反馈给被检查营业网点或县级支行的主要负责人，两份报送分行风险管理部门，分行风险管理部门按规定程序及时呈报分管行领导，并抄送相关业务主管部门落实整改。总行或分行业务部门直接经营的信贷业务发生“未执行”情况的，检查人员填制检查问题通知书（附件2），于检查完成的次日内报送同级风险管理部门负责人，
39、由风险管理部门负责人按规定程序及时呈报分管行领导，并抄送相关业务部门落实整改。第二十五条 检查问题的处置。对操作风险检查中发现的问题，被检查基层机构主要负责人，应按照有关制度规定及时落实整改措施(包括对有关责任人员的处理)、消除风险隐患。对于确因客观原因无法在短期内整改的问题，要说明原因、并制订切实可行的整改计划，呈报分行问题发生的条线业务主管部门审批同意后实施，对总行或分行业务部门直接经营的信贷业务应呈报问题发生的条线业务分管行领导同意后实施。对上期检查发现问题，各条线检查人员在本期必须进行复查，对本期经复查未整改完成也未制订经审批同意的整改计划的，应再次于检查完成的次日向被查机构或部门主要
40、负责人发送检查问题通知书，同时呈报问题发生的条线分管行领导，并抄送相关业务主管部门落实整改。各级风险管理部门在后续的监控检查中应重点跟踪“已发现问题”的整改落实情况，建立操作风险检查问题台账（格式详见附件3，以下简称问题台帐）。对于“已发现问题”未整改或“屡查屡犯”的情况，分行应及时上报总行，并按规定追究相关业务部门管理人员责任。各级行应建立操作风险检查沟通协调机制，定期或不定期召开操作风险分析例会，会议原则上每月召开一次，由机构主要负责人或其授权人主持，风险管理部门牵头，相关业务部门、参与检查人员和被查机构负责人参加，针对本期对辖内机构或部门操作风险检查整体情况、检查中中发现的共性和个性问题
41、、存在重大风险隐患的问题，研究制定整改措施并组织落实，对前期发现问题未整改的，督促相关业务条线管理部门加大整改落实力度。第二十六条 检查信息统计上报与存档。检查人员在每月的检查工作结束后，应在工作底稿上签名后，将工作底稿交同级风险管理部门归档保存，作为本业务条线检查制度落实情况的考核依据。以检查问题通知书为基础，分行风险管理部应定期填写问题台帐（附件3），按月汇总于月末5个工作日内以邮件方式报送总行风险与授信管理部，同时抄送相关业务条线管理部门监督整改落实。以工作底稿为基础，各检查责任部门每季末3个工作日内应编制操作风险检查统计分析表（详见附件4，以下简称统计分析表），由分行风险管理部汇总后，
42、撰写分析报告，于季末7个工作日内以邮件方式报送总行风险与授信管理部。各级风险管理部门应将工作底稿、监控检查问题通知书、问题台帐和统计分析表整理归档保存，年末或次年初整理装订，作为上级行对其检查制度落实情况的考核依据。第六章 操作风险检查的监督与考核第二十七条 检查整改情况的监督。总行风险与授信管理部每月初10个工作日内应将汇总的上月问题台帐发送会计运营、公司业务、个人业务、监察保卫（履行安全保卫相关职能）等部门，由各业务条线部门监督问题整改的落实情况，并作为整改情况抽查的依据。总行风险与授信管理部、会计运营部、个人业务部、公司业务部、监察保卫（履行安全保卫相关职能）每年应至少组织一次对本条线检
43、查发现问题整改情况的抽查，抽查面应达到分行数的20。各部门可组成联合检查组进行抽查，也可由条线单独组织进行抽查。第二十八条 对于检查中发现的问题，应根据其性质分类处理。（一）对于一般性违规操作，如不及时登记交接登记簿，营业场所环境秩序没有达到标准等。检查人员应及时将发现的违规操作行为报告被检查机构负责人及其上级行业务主管部门，机构负责人和上级行业务部门应及时整改，并按照会计人员差错责任认定程序处理有关责任人员。（二）对于违规操作行为和屡查屡犯的问题，除按照前款规定处理外，应对于违规行为相关责任人员按照x银行员工违规行为积分管理办法（暂行）和x银行员工违规行为问责管理办法（暂行）等有关规定，认定
44、和追究责任。（三）发现案件线索和重大风险事项，各分行应按案件及重大风险事项报告的要求及时上报总行。第二十九条 各级检查人员要严格按照总行有关要求开展操作风险检查工作，对操作风险检查的及时性、准确性、真实性负责。第三十条 对检查人员坚持原则，及时发现、报告违规操作、重大差错和案件的，各行应根据所发现、报告问题的风险大小给予奖励。对于检查人员有下列行为之一的，根据x银行员工违规行为问责暂行管理办法对有关责任人进行处理。 1未按本制度规定认真组织开展监控检查工作的；2对检查发现的问题，不按规定及时报告、隐瞒不报、纵容迁就或提供虚假检查结果；3未及时追踪、督促检查发现问题整改情况；4其他严重问题。第七章 附 则第三十一条 本规定由x银行总行负责解释和修订。第三十二条 本规定自发文之日起施行。