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1、事中事后监督管理办法第一章 总则第一条 事中事后监督工作是我行柜台业务操作风险控制的重要环节，是对柜台交易流程的重要补充，是进一步防范结算风险的监督保障体系。第二条 事中监督工作由各网点根据总行统一设定的事中监督范围自行开展。分行负责网点事中监督业务开展情况的监督和管理。第三条 事后监督采取总行统一领导、分行集中监督的方式进行。由总行负责制订我行事后监督业务的基本制度，督促制度的执行情况，根据具体情况确定事后监督范围。各分（支）行的事后监督部门负责在总行确定的事后监督范围之上根据本行情况进行补充，并负责事后监督工作的具体执行。第四条 事后监督体系由网点柜台经理、分行事后监督人员构成，通过xxx
2、xxx银行监督管理系统（以下简称监控系统）及图形前端事后监督系统（以下简称后督系统）对柜台业务进行监督控制。第五条 二级分行或异地分（支）行的事后监督工作由所属一级分行负责管理。一级分行需按照总行的有关要求组织并指导二级分行或异地分（支）行的事后监督工作。二级分行或异地分（支）行的事后监督工作可视具体情况采取由一级分行代为监督或自行监督两种模式。如由二级分行或异地分（支）行自行监督，一级分行则需按季到二级分行或异地分（支）行对其事后监督工作的开展情况进行检查。一级分行可随时通过图形前端系统、监督管理平台查看二级分行或异地分（支）行的事后监督情况。第二章 事中事后监督人员的配备第六条 按照我行事
3、后监督体系的构成方式，分行的事后监督业务由网点和分行人员通过监控系统和后督系统共同完成。其中监控系统分行后督管理员及分行后督员角色由现有分行事后监督人员担任；后督系统中的事中监督角色由网点柜员或柜台经理担任，分行管理员及分行后督员角色由现有分行事后监督人员担任。监控系统后督系统系统角色名称分行后督管理员分行后督员事中监督柜员分行管理员分行后督员任职人员分行后督分行后督网点柜员(柜台经理）分行后督分行后督第七条 分行后督 (包括二级分行及异地支行)应由独立于被督机构的非前台柜员担任，应有相对独立的办公环境，并配备必需的终端机、电脑、验印系统等硬件设备，以保证事后监督的顺利进行。 各行应根据本行监
4、督范围和业务量大小配备一定数量的事后监督人员。原则上至少按每200笔预警/日或300笔监督流水/日配备分行事后监督人员。如事后监督人员还承担除事后监督之外的工作，应酌情增加事后监督人员的配备。第八条 分行后督管理员的任职条件：（一） 政治素质高，工作认真细致、责任心强。（二） 坚持原则，秉公执法，不徇私情。（三） 有一定的协调组织能力，能妥善处理日常业务及实际问题。（四） 与我行签订有正式劳动合同，具有3年以上银行会计工作经验，并在xxxx银行从事营业柜台业务1年以上，有多个业务岗位的实际操作经历。熟悉相关结算业务的法律、法规，熟练掌握我行相关规章制度。第九条 分行事后监督人员的任职条件：（一
5、） 政治素质高，工作认真细致、责任心强。（二） 坚持原则，秉公执法，不徇私情。（三）具有3年以上银行结算柜台工作经验、熟悉相关结算业务的法律、法规，熟练掌握我行相关规章制度。（四）与我行签订正式劳务合同，在我行SAP系统中进行管理。第十条 分行运营管理部负责定期对事后监督人员进行业务培训与考核，发现有不适宜从事事后监督工作的情况应立即进行调整。第十一条 分行事后监督人员及监督管理平台管理员应通过资格考试后方可上岗。如监督管理平台用户进行调整，应填写“xxxxxx银行监督管理平台系统用户维护申请表”（附件四）由部门负责人签字后进行维护。申请表需专夹永久保管。第三章 事中事后监督的内容、范围第十二
6、条 事中监督业务由网点柜员当日通过事中监督系统根据总行设定的事中监督范围进行。网点平帐前应完成本网点事中监督业务。第十三条 事后监督业务采取重点监控与全面监督相结合的方式进行，监督范围包括柜台人员通过核心系统经办的业务、被督机构事中监督的执行情况及其他需要监督的业务。具体包括：1、负责对监控系统分行待核实预警进行核实，并对所有预警进行预警解除、下发整改、确认整改通过。下发整改确认为差错的预警必须登记图形前端事后监督差错表。2、负责通过后督系统提供的监督流水对柜员业务处理的正确性进行审核。审核完毕后应登记下发差错，并打印监督流水清单放入传票后装订保管。3、负责每日根据支行的开销户和印鉴变更情况，
7、对新开账户的印鉴建库、账户印鉴变更等特殊操作业务通过验印系统进行监督，确保印鉴库中的印鉴与客户预留的印鉴卡片中的印鉴保持一致（无需打印纸质的后督机构验印日志），印鉴片骑缝处加盖有骑缝章。后督员对于核对无误的印鉴片应加盖审核人名章，或将验印核实行打印在印鉴卡的空白处，印鉴卡片应放入保险箱（柜）或带锁的铁皮柜，由专人负责保管。每月与“4125”科目下相关分户余额核对是否相符。4、负责检查网点柜员每日日终是否对西联系统的业务笔数与业务办理单据进行勾对，错账信息、西联汇款业务查询查复单、特殊业务处理申请单、柜员填写的情况说明书复印件是否有柜台经理签字。5、各分（支）行每月须对所有网点对公集中处理业务的
8、凭证进行一次全面监督。全面监督时，事后监督人员应将对公集中处理业务的全部原始凭证与“对公业务集中处理影像审核(授权)流水清单”中的对应预判流水信息进行逐笔核对，包括检查业务凭证是否齐全完整、凭证记载的各要素（如：账号、金额等）是否与对应的预判流水信息一致。监督完毕后，后督人员在“对公业务集中处理影像审核（授权）流水清单”上签章。6、审核柜员传票是否换人检查，被检查柜员的尾箱余额核对单（或流水清单）空白处应由检查柜员签注“已检查全部传票无误”字样并签名。检查柜台经理是否在“柜员签到信息表”上签字确认所有签到柜员均已完整提交业务传票、清单（如本网点辖属有社区银行的，柜台经理应在“柜员签到信息表”中
9、进行标注）。如社区银行直接将传票上交分行，则由分行事后监督人员根据“柜员签到信息表”中所列的柜员号和柜员交易流水表中的最后一笔流水，检查社区银行是否所有签到柜员均已完整提交业务传票、清单。其中，一般柜员的最后交易流水交易码应当是“9302柜员签退”交易，负责网点平账并打印网点轧账单的柜员的最后交易流水交易码应当是“9315网点平账”交易。事后监督人员可通过“9325社区银行柜员参数表查询”交易查询社区银行柜员所属社区机构。第十四条 支行（分行集中处理中心）柜台经理应在T+1个对公工作日完成票面合规性检查及监控系统的预警待核实工作。分行事后监督人员应确保在T+2个对公工作日至迟T+3个对公工作日
10、完成后督系统的事后监督工作，在T+10个工作日内完成监控系统的预警核实、解除、整改下发确认及差错核销工作。第十五条 异地分（支）行的业务也应纳入事后监督范围进行监督。如由异地分（支）行自行进行监督，其事后监督的范围、内容、人员配备、人员管理、凭证的交接等比照分行进行管理。第四章 事后监督的差错管理第十六条 事后监督人员通过图形前端后督系统、手工督票发现的差错均应在图形前端后督系统中进行差错登记。管理员复审通过后，通过图形前端后督系统打印一式三联差错通知书，其中一联由后督留存，另外两联连同传票一并返回被督机构。被督机构在收到差错通知书后，将更正结果填写在差错通知书上，全部返回至分行后督。其中一联
11、作为附件附在更正的业务传票后，另外一联与后督留存的差错通知单捉对专夹保管，定期装订，保存期限一年。事后监督人员在收到整改的差错通知书后，应在图形前端后督系统内进行差错核销。事后监督人员通过监督管理平台发现的差错，应通过监督管理平台系统下发被督机构进行整改，同时将差错手工登记在图形前端后督系统进行管理。第十七条 事后监督人员每日应通过事后监督系统查询未核销差错情况，及时敦促被督机构进行差错更正。无特殊情况，被监督机构应于收到差错通知书5个工作日内返回差错通知书。第十八条 每月十个工作日前，事后监督部门应根据“事后监督业务差错等级划分标准及代码”（附件一）、“会计核算单位业务差错率考核办法”（附件
12、二）及时统计汇总被监督单位上月的差错情况，并对差错形成的原因及特点进行分析，形成事后监督月报上报各分支机构负责人和总行运营管理部。第五章 业务凭证的交接第十九条 各被监督机构在业务结束后，应将传票按照核心业务系统会计凭证整理与装订操作规程的要求进行整理、打码、装袋，并填写两联“事后监督资料交接单（以下简称交接单）”（附件三）。第二十条 各被监督机构应专人专车将后督资料、填写好反馈意见的差错通知书、交接单押送至事后监督部门，并与事后监督人员办理交接手续。事后监督人员在收到被监督机构的后督资料后，应认真核实实物与交接单中的记录是否相符，凭证打码是否连续，并在交接单上签字。交接单一联由事后监督人员签
13、字后交押送员带回被监督机构留存（留存期限一年），一联由事后监督人员保存，今后随传票一并进行装订或封装。第二十一条 如被督机构当日业务有差错发生，则事后监督人员待营业日结束后，将后督资料及两联差错通知书交押送员，办理交接手续。次日，被督会计机构根据差错通知书更改差错后，在差错通知书上注明处理结果，随新的业务凭证一起办理交接。事后监督人员确认差错更正无误后，交缩微人员进行凭证缩微。第六章 事后监督的职责、权利第二十二条 事后监督的职责：（一） 有保证客户、银行资金安全的责任；（二） 有替储户、存款客户保守秘密的责任。有替银行保守商业秘密的责任；（三） 有严格遵照会计法、票据法，人民银行支付结算办法
14、等法律法规和xxxxxx银行各项制度和业务操作规程进行监督的责任；（四） 有保证业务操作真实性，有效性的责任；（五） 有就重大差错、事故向上级领导报告的责任。第二十三条 事后监督的权利：（一） 有对同级、辖内机构柜台业务进行监督的权利，任何部门或个人不得干涉、妨碍事后监督工作的开展；（二） 有要求被监督单位按规定提供有关资料的权利；（三） 有就被监督单位所发生的差错发出改正通知的权利；（四） 有就监督过程中发现的重大差错、事故向上级领导报告的权利。第七章 事后监督的工作纪律第二十四条 事后监督人员要本着公正、诚实的原则认真履行监督职能。第二十五条 事后监督人员不得参与前台业务，不得在进行事后监
15、督的同时处理前台业务、不得参与密押和重要印章的管理、不得以任何理由替代经办人员改错。第二十六条 事后监督人员必须按规定的监督范围、内容和方法，对前台业务及时后督。发现重大差错、案件要及时上报，不得延误，更不能营私舞弊。第二十七条 事后监督人员忠于职守、坚持原则，成绩突出的，应给予表彰和奖励；因工作失误，造成重大损失的，应负连带责任；发现问题故意隐瞒不报和袒护作案人的要从严惩处。第二十八条 事后监督人员应严密保管事后监督参数表内容，严守事后监督的工作计划，不得随意对外透露监督参数表范围、监督金额和对柜员进行全面监督的时间。第八章 附则第二十九条 本办法由总行运营管理部负责制定、解释、修订。第三十
16、条 本办法自印发之日起执行。附件一 事后监督业务差错等级划分标准及代码规范类差错差错代码差错内容处理方法1.01自制凭证填写不规范或有误、硬性涂改而无签章、柜员签章不清、不全，摘要不清、不详更换自制凭证1.02未打印核实行或核实行打印模糊无法辨认补打印，如无法补打印由柜台经理说明，并手工补全1.03凭证整理不规范重新整理1.99其他一般业务差错差错代码差错内容处理方法2.01凭证使用不正确更换凭证2.02自制凭证缺失立即补齐2.03凭证金额大小写不符、与附件内容不符、与输机内容不符更换凭证2.04企业新开户、更换印鉴、销户未向后督送交印鉴片或销户时无销户清单、未在4125表外科目记账或记账错误
17、请被督机构在第二日立即补全2.05新开户、印鉴变更或销户未在验印系统内进行处理或处理有误，或印鉴卡上要素记录不全请被督机构第二日立即补录或更正，后督重新审核2.06开户信息或系统录入信息与实际情况不符更改开户信息2.07各类申请书、存、取款凭条无储户签字，或与户名不符或其他要素填写有误请储户补签或由柜台经理做出书面说明2.08冲补账错误或不按规定办理冲补账业务进行调帐或按规定补全手续2.09内部帐记账有误、交易使用有误（串户、漏入、反方、重复、金额不符）立即进行更正或冲正2.10柜员未换人检查尾箱并签字、网点签到信息表上无柜台经理签字，未正式签退或漏打轧账单、尾箱余额表、事中监督流水，网点未平
18、账被总行强制签退重新检查尾箱并补签字或通报批评2.11大额汇划业务未按规定电话核实或记录不全如业务已处理，被督机构仍需电话核实并在传票上注明核实结果2.12向客户收取费用不正确调整帐务2.13代保管品出入库无出入库手续或手续不符合规定补齐手续2.14违反人民银行现金支取规定请客户补齐手续，无法补齐的由柜台经理书面说明并追究经办人员责任。2.15需本人办理的业务非客户本人办理尽量联系客户本人补签或由柜台经理做书面说明2.16理财产品办理有误、理财协议与产品说明书不一致、理财单据填写有误或漏付风险提示单据立即联系客户进行更正，无法更正的由柜台经理做书面说明2.17代理业务未进行电话核实、未录入代理
19、人信息、代理人信息有误或无代理业务授权书仍需进行电话核实，并将核实结果记录在传票上。2.99其他严重业务差错差错代码差错内容处理方法3.01票据背书不连续、不符合规定，受理有缺陷票据或假票据影响票据效力的应立即采取补救措施；不影响票据效力的与客户联系重新背书，联系客户更换票据或追回款项。如造成我行损失，追究经办人员责任。3.02更改客户信息无相关依据补齐手续。3.03凭证客户号、帐号与户名不符或金额、账号等重要要素输机内容有误如输机错误立即进行更正，如票据错误与客户联系更换票据。追究经办人员责任。3.04需授权业务无相应授权人签字补签字3.05违规办理挂失/解挂、冻结/解冻、查询等业务未造成风
20、险的，补齐手续。造成风险损失的，积极采取补救措施，追究经办人员责任。3.06违规出售重要空白凭证补齐手续，追究经办人员责任3.07重要空白凭证使用、缴回情况与实际记账不符立即更正，由柜台经理在差错通知单上填明原因3.08违规办理客户预留印鉴变更业务立即联系客户补齐相关手续3.09办理业务未审核印鉴、验印结果无效或手工验印未换人复核，印鉴缺少、不清或客户签章与银行预留印鉴不符事后监督人员立即补验，如印鉴有问题，立即联系客户更换票据3.10使用他人柜员号违规办理业务或柜员经办本人业务通报批评，追究当事人责任3.11原始记帐凭证或重要附件不全、丢失补齐凭证。如无法补齐，立即采取补救措施，追究经办人员
21、责任。3.12客户帐重复记账、漏记账、串户、反方记账立即更正，如造成损失，追究经办人责任3.13柜员尾箱长短款查明原因、立即联系客户进行更正3.14未进行联网核查或未留存客户身份证影像或身份证未经二代证鉴别仪鉴别、未提供辅助证件或与系统不一致，核查结果不符合规定未进行进一步核实，身份证件过期立即进行核查或进一步核实，如核实有问题或证件过期联系客户3.15办理业务逆程序操作通报批评，追究经办人责任3.16办理结售汇业务、外币存取款业务无相关证明，未登记外管系统、未进行国际收支申报或申报有误进行外管系统补登或修改、或联系客户补齐手续3.17无正当理由未使用二代证鉴别仪进行身份信息读取通报批评。立即
22、通过身份证联网核查核实证件信息真伪3.99其他附件二 被督机构业务差错率考核办法一、 根据xxxxxx银行事后监督业务差错等级划分标准和代码中所列差错内容进行差错管理和差错登记。二、 按差错内容及业务性质，事后监督分三类差错考核柜员的业务，并按不同类别差错折计不同差错笔数：1 规范类业务差错柜员如发生“规范类业务差错”所列差错时，按每两笔折计差错笔数一笔计算。2 一般业务差错柜员如发生“一般业务差错”所列差错时，折计差错笔数一笔。3 严重业务差错柜员如发生“严重业务差错”所列差错时，按每一笔折计差错笔数两笔计算。三、 差错率计算事后监督机构每月按照业务日期，根据各被督机构的交易量和折合差错笔数
23、计算出差错率。差错率计算公式为： 被监督机构月度折合差错笔数合计 *100% 被监督机构月度业务交易量 附件三 xxxxxx银行事后监督资料交接单（被督机构交后督/后督交被督机构）机构号： 凭证日期： 柜员号凭证类型凭证总张数起始号码终止号码接交日期移交人接收人备注 送后督其他资料日期：机构号其他资料移交人接收人附件四xxxxxx银行监督管理平台系统用户维护申请表 申请日期：序号所属分行（部门）姓名柜员号申请用户角色申请查询机构范围申请操作机构范围联系电话申请机构经办人及电话： 负责人意见及签字：填表说明：1、员工的柜员号须与人力资源部员工编号一致。 2、用户角色分为：总行系统管理员、总行后督管理员、总行后督员、总行督导管理员、总行督导员、总行查询员、总行本部操作员、分行系统管理员、分行后督管理员、分行后督人员、分行督导管理员、分行督导员、分行查询员、业务追踪查证员、督导协查人员、柜台经理、支行操作员、法律合规总行查询员、法律合规分行查询员。