《2017年下半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2017年下半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编.docx（34页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2017年下半年初级银行从业资格考试银行管理真题汇编1. 【单选题】 根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，（江南博哥）某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A. 10B. 50C. 20D. 60 正确答案：B参考解析：小微企业申贷获得率=当年发放小微企业贷款客户数符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数=153=50。2. 【单选题】 下列选项中，不属于非银行金融机构的是( )。A. 货币经纪公司B. 金融租赁公司C. 信托公司D. 村镇银行
2、 正确答案：D参考解析：非银行金融机构包括：(1)证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。(2)保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。(3)其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。3. 【单选题】 银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A. 支持国家环保政策，节约资源B. 持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C. 按照赤道原则，把握银行的信贷投向D. 保护和改善自然生态环境 正确答案：B参考解析：B项属于银行业金融机
3、构应尽的经济责任。4. 【单选题】 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括( )。A. 完备的管理信息系统B. 完善的流动性风险管理策略、政策和程序C. 有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D. 良好的整体经营管理水平 正确答案：D参考解析：根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：(1)有效的流动性风险管理治理结构。(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。(3)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。(4)完备的管理
4、信息系统。5. 【单选题】 根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是( )。A. 当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B. 当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C. 主合同中的担保条款可视为担保合同D. 当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同 正确答案：B参考解析：中华人民共和国担保法规定，本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。6. 【单选题】 下列表述中，不是金融债券的特点的是( )。A. 须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
5、B. 债券到期还本付息C. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D. 债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力 正确答案：A参考解析：金融债券的特点包括：(1)发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。(2)债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。(3)债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。7. 【单选题】某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。
6、A. 流动性缺口率B. 存贷比C. 流动性覆盖率D. 流动性比例 正确答案：C参考解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来30天现金净流出量=1015100=667，而流动性覆盖率的标准是不低于100，故本题选C。8. 【单选题】 根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。A. 效益优先和合规为辅B. 倡导合规和惩处违规C. 一切从经济效益出发D. 做大规模和做强效益 正确答案：B参考解析：根据商业银行合规风险管理指引第十五条的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩
7、处违规的价值观念。9. 【单选题】 根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A. 101B. 89C. 105D. 97 正确答案：C参考解析：根据中国银监会关于实施(商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事项的通知的规定，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到105。10. 【单选题】 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为( )。A. 拨备覆盖率B. 不良贷款率C. 贷款损失准备充足率D. 贷款拨备率 正确答案：D参考解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。11. 【单选题】 由于市场处于不断变化之中，存款价格
8、制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是( )。A. 根据利率走势调整存款价格B. 根据存款规模调整存款价格C. 根据资金头寸调整存款价格D. 根据经营需要调整存款价格 正确答案：B参考解析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体包括：(1)根据利率走势调整存款价格。(2)根据经营需要调整存款价格。(3)根据资金头寸调整价格。12. 【单选题】汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。A. 购买者及生产者B. 购买者、销售者及生产者C. 购买者及销售者D.
9、 销售者及生产者 正确答案：C参考解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。13. 【单选题】 下列选项中，不应计入不良贷款的是( )。A. 张某因出差在外，未及时归还贷款本息B. 史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C. 衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D. 曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 正确答案：A参考解析：个人贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。14. 【单选题】当前我国货币政策的主要传导
10、媒介是( )。A. 商业银行B. 保险公司C. 上市公司D. 证券公司 正确答案：A参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。15. 【单选题】网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括( )。A. 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B. 直接或间接接受、归集出借人的资金C. 为自身或变相为自身融资D. 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息 正确答案：A参考解析：网络借贷信息中介机构业务活
11、动管理暂行办法第十条规定：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资；（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；（六）将融资项目的期限进行拆分；（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；（九）除法律法规和网络借贷有关监
12、管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；（十二）从事股权众筹等业务；（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。16. 【单选题】 下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是( )。A. 法定利率B. 行业公定利率C. 银行自主定价利率D. 市场利率 正
13、确答案：C参考解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。17. 【单选题】 客户评级的评价主体是( )。A. 商业银行B. 中央银行C. 证券业监督管理委员会D. 银行业监督管理委员会 正确答案：A参考解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。18. 【单选题】 下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。A. 对成员单位产品的融
14、资租赁B. 对成员单位产品的买方信贷C. 对金融机构的股权投资D. 对成员单位的融资租赁 正确答案：D参考解析：根据企业集团财务公司管理办法的规定，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：(1)经批准发行财务公司债券。(2)承销成员单位的企业债券。(3)对金融机构的股权投资。(4)有价证券投资。(5)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。19. 【单选题】 我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。A. 企业集团内部B. 企业集团之间C. 企业集团外部D. 社会公众 正确答案：A参考解析：企业集团财务公司(简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业
15、集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。20. 【单选题】 银行内部审计的目标不包括( )。A. 保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B. 改善风险管理、控制及治理过程的效果C. 在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D. 改善银行业金融机构的运营，增加价值 正确答案：B参考解析：银行内部审计的目标主要包括：(1)保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。(2)在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。(3)改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项属于内部审计的定义。21. 【单选题】
16、 根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是( )。A. 存放同业B. 卖出回购C. 出售D. 买入返售 正确答案：B参考解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。22. 【单选题】 根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是( )。A. 临时检查B. 后续检查C. 全面检查D. 稽核调查 正确答案：A参考解析：临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。23. 【单选题】 贷款分类时，应当遵循的原则不
17、包括( )。A. 真实性原则B. 及时性原则C. 重要性原则D. 相关性原则 正确答案：D参考解析：贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：(1)真实性原则。(2)及时性原则。(3)重要性原则。(4)审慎性原则。24. 【单选题】 存款业务属于商业银行的( )。A. 中间业务B. 资产业务C. 负债业务D. 其他业务 正确答案：C参考解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。25. 【单选题】 根据中华人民共和国合同法，允许解除合同的是
18、( )。A. 作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B. 法定代表人变更C. 由于不可抗力致使合同不能履行D. 当事人一方发生合并、分立 正确答案：C参考解析：根据中华人民共和国合同法，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(1)因不可抗力致使不能实现合同目的。(2)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。(3)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。(4)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。(5)法律规定的其他情形。26. 【单选题】 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A
19、. 风险管理部门B. 高级管理层C. 董事会下设的风险管理委员会D. 董事会 正确答案：C参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。27. 【单选题】商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于( )。A. 声誉风险B. 战略风险C. 市场风险D. 国别风险 正确答案：B参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和
20、长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。28. 【单选题】中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是( )。A. 增强金融机构的信贷扩张能力B. 促使股票市场维持上涨势头C. 保障债券市场维持上涨势头D. 向商业银行传导紧缩的货币政策 正确答案：D参考解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。29. 【单选题】 下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是( )。A. 金融债权B. 地方政府债券C. 国债D. 企业和公司债券 正确答案：C参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。30
21、. 【单选题】企业集团财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A. 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B. 加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C. 加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D. 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 正确答案：D参考解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。31. 【单选题】 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确
22、保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A. “认识你的业务”B. “认识你的客户”C. “认识你的交易对手”D. “认识你的风险” 正确答案：A参考解析：商业银行金融创新应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。32. 【单选题】 审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。A. 重要性原则B. 谨慎
23、性原则C. 及时性原则D. 统一性原则 正确答案：B参考解析：中国银行业监督管理委员会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：(1)重要性原则。(2)及时性原则。(3)统一性原则。(4)谨慎性原则。题干所述属于谨慎性原则的内容。33. 【单选题】 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。A. 资本金B. 吸收存款C. 向中央银行借款D. 发行金融债券 正确答案：A参考解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。34. 【单选题】 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的
24、净额，不得超过该银行一级资本的( )。A. 15B. 45C. 50D. 25 正确答案：C参考解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50。35. 【单选题】根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是( )。A. 城市商业银行B. 保险公司C. 证券公司D. 基金管理公司 正确答案：A参考解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合
25、作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。36. 【单选题】 下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是( )。A. 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B. 部分营业场所系统故障造成客户损失C. 柜员错误收取外币汇款手续费D. 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低 正确答案：D参考解析：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A项属于内部流程；B项属于系
26、统缺陷；C项属于人员因素。37. 【单选题】 回购交易要发生( )次券款交割。A. 0B. 1C. 2D. 3 正确答案：C参考解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。38. 【单选题】 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A. 股票市场B. 同业拆借市场C. 商业票据市场D. 回购协议市场 正确答案：A参考解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。39. 【单选题】 某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做
27、法中，不符合监管要求的是( )。A. 在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B. 将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C. 对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D. 对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计 正确答案：B参考解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审
28、核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。40. 【单选题】 下列银行经营模式中，( )又被称为“金融百货公司制”。A. 金融控股公司B. 银行母子公司C. 全能银行D. 通过代理协议实现的综合化经营 正确答案：C参考解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称为金融百货公司制。41. 【单选题】 银行市场定位的步骤是( )。A. 识别重要属性定位选择制作定位图执行定位B. 定位选择制作定位图识别重要属性执行定位C. 识别重要属性制作定位图
29、定位选择执行定位D. 定位选择识别重要属性制作定位图执行定位 正确答案：C参考解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位的步骤如下：(1)识别重要属性。(2)制作定位图。(3)定位选择。(4)执行定位。42. 【单选题】 信用风险缓释应遵循的原则不包括( )。A. 客观性原则B. 有效性原则C. 审慎性原则D. 独立性原则 正确答案：A参考解析：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。(2)有效性原则。(3)审慎性原则。(4)一致性原则。(5)独立性原则。43. 【单选题】 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考
30、评工作的监管问题的说法中，正确的是( )。A. 银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B. 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C. 中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D. 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告 正确答案：A参考解析：银行业金融机构绩效考评监管指引规定，银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度
31、报送银监会或其派出机构。银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构。44. 【单选题】 下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是( )。A. 撤销B. 接管C. 拍卖D. 重组 正确答案：C参考解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。45. 【单选题】 下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 以存单作质押的个人贷款D. 信用卡透支 正确答案：D参考解析：个人贷款管理暂行办法规定，银行业金融机构发放给
32、农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。信用卡透支，不适用本办法。46. 【单选题】 银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是( )。A. 设置分支机构时区分出不同的特色B. 从全局战略的角度出发进行定位C. 着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D. 确定与其他银行不同的特色定位 正确答案：C参考解析：市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出，故C选项不符合市场定位原则。47. 【单选题】 关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有( )。A. 按
33、照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B. 参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C. 将保理业务纳入统一授信管理D. 指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资 正确答案：B参考解析：商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。48. 【单选题】 根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是( )。A. 交易双方都应当是商业银行B. 同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C. 交易的一方可以是企业集团财务公司D. 交易双方的资
34、格应当经过中国人民银行的批准 正确答案：C参考解析：同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属于非银行金融机构。故C项说法正确。49. 【单选题】 根据商业银行合规风险管理指引的规定，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A. 董事会风险管理委员会B. 股东大会C. 监事会D. 内部审计部门 正确答案：C参考解析：监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。50. 【单选题】 克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使
35、得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是( )。A. 市场风险B. 国别风险C. 信用风险D. 操作风险 正确答案：B参考解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。51. 【单选题】 贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A. 因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B. 贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C. 银行风险经
36、理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D. 甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解 正确答案：B参考解析：信贷调查报告只能由信贷员根据调查内容撰写，故A选项错误；贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为，需持续进行，B选项正确；贷前审查的重点不应是该客户的发展前景，而是侧重于借款人的资质、信用状况、财务状况等，C选项错误。52. 【单选题】 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是( )。A. 政府投资B. 商品、劳务购买C. 福利支出D. 发行国债 正确答案：C参考解析：财
37、政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。53. 【单选题】 下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是( )。A. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B. 出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C. 银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后
38、，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构 正确答案：D参考解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，不可以将客户信息带至新机构。54. 【单选题】 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A. 200B. 50C. 125D. 25 正确答案：B参考解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款，可以在较短时间内变现。而流动资产中存货、1年内到期的非流动资产及其他流动资产等则不应计入。速动比率=速动资产流动负债100=(500-300)400100=50。55
39、. 【单选题】内部审计的质量控制不包括( )。A. 内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B. 内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C. 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D. 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 正确答案：A参考解析：内部审计部门根
40、据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。56. 【单选题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为( )。A. 100；30B. 150；25C. 125；30D. 250；25 正确答案：C参考解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来30天现金净流出量100=2520 100=125，流动性比例=流动性资产余额流动
41、性负债余额100=30100 100=30。57. 【单选题】 金融工具不具有的特点是( )。A. 风险性B. 短期性C. 流动性D. 收益性 正确答案：B参考解析：金融工具的特点有：(1)流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。(2)收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。(3)风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。58. 【单选题】下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是( )。A. 财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B. 设立分支机构C. 开办不涉及债权或者债务的中间业务D. 更换高级管理人员 正确答案：D参考解析：财务公司有下列变更
42、事项之一的，应当报经中国银监会批准：(1)变更名称。(2)调整业务范围。(3)变更注册资本金。(4)变更股东或者调整股权结构。(5)修改章程。(6)更换董事、高级管理人员。(7)变更营业场所。(8)中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。59. 【单选题】 银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是( )。A. 评估商业银行全面风险管理框架是否完备B. 评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C. 评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D. 评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求 正
43、确答案：B参考解析：商业银行资本充足率监督检查指引规定，商业银行内部应当建立包括治理架构、风险评估和资本规划等环节在内的资本充足评估程序，确保其资本水平能够有效抵御其所面临的各类风险和满足其实施经营战略的需要。商业银行应当建立和完善全面风险管理框架，全面和及时识别、计量、监测、缓释和控制风险。银监会对商业银行内部资本充足评估程序进行监督检查，全面评估商业银行资本规划和满足最低监管资本要求的能力。商业银行应当持续满足银监会的最低资本充足率要求。60. 【单选题】 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。A. 美元B. 人民币C. 欧元D. 日元 正确答案：A参考解析：境内机构原
44、则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。61. 【单选题】 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。 A. 40B. 35C. 30D. 45 正确答案：B参考解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35。62. 【单选题】 根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是( )。A. 具备监管部门要求的行业资格B. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C. 销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D. 商业银行不得对
45、销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法 正确答案：B参考解析：商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。63. 【单选题】 下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是( )。A. 连续营业B. 购买商业保险C. 业务外包D. 加强内部控制体系的建设 正确答案：D参考解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三项属于操作风险缓释手段。64. 【单选题】 固定资产贷款发放