《2018年上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2018年上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编.docx（34页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2018年上半年初级银行从业资格考试银行管理真题汇编1. 【单选题】在市场经济运行中，产业政策（江南博哥）对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是( )。A. 有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B. 有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C. 促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D. 商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业 正确答案：B参考解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进
2、商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。2. 【单选题】 与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是( )。A. 多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B. 多数表外业务属于接受客户委托办理业务C. 不运用或不直接运用银行自有资金D. 表外业务不会给银行带来信用风险 正确答案：D参考解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。3. 【单选题】 银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人
3、民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以( )罚款。A. 三十万元以上二百万元以下B. 五十万元以上二百万元以下C. 十万元以上三十万元以下D. 二十万元以上五十万元以下 正确答案：D参考解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4. 【单选题】 企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.
4、7天：100B. 30天；100C. 7天：20D. 30天；20 正确答案：A参考解析：企业集团财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100。5. 【单选题】 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。A. 信用贷款B. 保证C. 质押D. 抵押 正确答案：C参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。6. 【单选题】 商业银行
5、违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是( )。A. 处30万元罚款B. 责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C. 吊销金融许可证D. 责令停业整顿 正确答案：B参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责
6、令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。7. 【单选题】 银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A. 银行承兑汇票B. 应收账款C. 固定资产D. 不良资产 正确答案：B参考解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。8. 【单选题】 内部环境中处于基础地位的是( )。A. 组织架构B. 企业文化C. 人力资源D. 规章制度 正确
7、答案：A参考解析：在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。9. 【单选题】 下列关于信托设立的说法中，错误的是( )。A. 设立信托必须有合法的信托目的B. 信托财产应当是受益人合法所有的财产C. 设立信托必须有确定的信托财产D. 设立信托应当采取书面形式 正确答案：B参考解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。10. 【单选题】某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A. 125B. 625C. 50D. 200 正确答案：C参考解析：速动比率是指速动资产
8、对流动负债的比率，速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据等，存货不属于速动资产，流动资产中存货及1年内到期的非流动资产不应计入速动资产，本题速动比率=(500-300)400100=50。11. 【单选题】 根据中华人民共和国商业银行法，下列不属于商业银行终止条件的是( )。A. 商业银行被撤销B. 商业银行重组C. 商业银行解散D. 商业银行破产 正确答案：B参考解析：中华人民共和国商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。12. 【单选题】下列关于金融犯罪的说法中，错误的是( )。A. 金融犯罪主体只能是个人B. 金融犯罪是一种图利犯罪C. 金融犯罪主要包括破坏金融管理秩
9、序罪和金融诈骗罪两类D. 有的金融犯罪具有非法占有目的 正确答案：A参考解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位，故A选项错误。13. 【单选题】根据中华人民共和国银行业监督管理法，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是( )。A. 要求报送财务报表B. 限制分配红利和其他收入C. 处以50万元罚款D. 查阅、复制有关文件资料 正确答案：B参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批
10、准，可以区别情形，采取下列监管措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。14. 【单选题】 下列选项中，不属于支票类型的是( )。A. 现金支票B. 电子支票C. 转账支票D. 普通支票 正确答案：B参考解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。15. 【单选题】 根据金融企业呆账核销管理办法(2015年修订版)，下列不
11、属于财产追偿证明或清收报告内容的是( )。A. 金融企业出具的法律意见书B. 采取的补救措施C. 债务追收过程D. 形成呆账的原因 正确答案：A参考解析：金融企业呆账核销管理办法规定，财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。16. 【单选题】 在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元。A. 500B. 600C. 800D. 1000 正确答案：D参考解析：机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。17. 【单选题】 根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构
12、合规收费的原则要求的说法中，错误的是( )。A. 服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B. 服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C. 应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D. 对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费 正确答案：D参考解析：中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收
13、费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。18. 【单选题】教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。A. 三年级(含三年级)B. 四年级(含四年级)C. 五年级(含五年级)D. 六年级(含六年级) 正确答案：B参考解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。19. 【单选题】 根据中华人民共和国行政强制法，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。A. 某机关执法人员在实施行政强制
14、措施时未通知当事人到场B. 某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C. 某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D. 某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员 正确答案：A参考解析：中华人民共和国行政强制法规定，行政机关实施行政强制措施应当遵守下列规定：(1)实施前须向行政机关负责人报告并经批准。(2)由两名以上行政执法人员实施。(3)出示执法身份证件。(4)通知当事人到场。(5)当场告知当事人采取行政强制措施的理由、依据以及当事人依法享有的权利、救济途径。(6)听取当事人的陈述和申辩。(7)制作现场笔录。(8)现场笔录由当事人和行政执法人员
15、签名或者盖章，当事人拒绝的，在笔录中予以注明。(9)当事人不到场的，邀请见证人到场，由见证人和行政执法人员在现场笔录上签名或者盖章。(10)法律、法规规定的其他程序。20. 【单选题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是( )。A. 逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B. 改变贷款用途C. 借新还旧D. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 正确答案：A参考解析：下列贷款应至少归为次级类：(1)逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。(2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。21. 【单选题】 包买商从出口商那
16、里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A. 保理B. 福费廷C. 出口押汇D. 信用证 正确答案：B参考解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任；福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷；出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务；信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要
17、求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。22. 【单选题】 面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率( )。A. 较高B. 相等C. 无法确定D. 较低 正确答案：D参考解析：债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面利率。23. 【单选题】 ( )是资产公司的核心业务。A. 中间业务B. 投资业务C. 不良资产业务D. 贷款业务 正确答案：C参考解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、
18、投资业务和中间业务等，其中不良资产业务是核心业务。24. 【单选题】 商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的( )防线。A. 第三道B. 第一道C. 第二道D. 第四道 正确答案：C参考解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”，商业银行应当指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。25. 【单选题】 ( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A. 情感营销B. 大众营销C. 分层营销D. 交叉营销 正确答案：D参考解析：交叉营销
19、是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性上。26. 【单选题】 根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是( )。A. 开展同业业务实行专营部门制B. 对表内外同业业务进行集中统一授信C. 由法人总部对同业业务进行统一管理D. 分支机构经营同业业务需经总行授权 正确答案：D参考解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。27. 【单选题】 下列不良资产不得进行批量转让的是( )。A. 个人贷款B. 抵债资产C. 公司贷款D. 已核销的账销案存
20、资产 正确答案：A参考解析：下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。28. 【单选题】 代理商业银行业务不包括( )。A. 代理保险业务B. 代理结算业务C. 代理外币现钞业务D. 代理外币清算业务 正确答案：A参考解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。2
21、9. 【单选题】 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A. 高级管理层B. 薪酬管理委员会C. 风险控制委员会D. 关联交易控制委员会 正确答案：D参考解析：商业银行的关联交易控制委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告；未设立董事会的，向经营决策机构和监事会报告。30. 【单选题】建立诚信举报机制的好处不包括( )。A. 有利于加强合规管理绩效考核B. 有利于降低信息不对称所带来的道德风险C. 有利于员工之间的相互约束D. 有利于合规文化的形成 正确答案：A参考解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：(1
22、)有利于降低信息不对称所带来的道德风险。(2)有利于员工之间的相互约束。(3)有利于合规文化的形成。31. 【单选题】2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括( )。A. 商业银行管理水平的不断上升B. 灵活优势C. 中国经济持续增长D. 跨界优势 正确答案：A参考解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境。具体原因包括：(1)跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。(2)灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案。(3)宏
23、观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。32. 【单选题】 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于( )类别。A. 实物资产的损坏B. 信息科技系统事件C. 内部欺诈事件D. 外部欺诈事件 正确答案：D参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。33. 【单选题】 ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A. 系统风险B
24、. 声誉风险C. 信用风险D. 行业风险 正确答案：B参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。34. 【单选题】 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。A. 金融类公司股权投资B. 自用固定资产投资C. 实业投资D. 金融产品投资 正确答案：C参考解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。35. 【单选题】 每年9月，由中国银行业监督管理委员会组
25、织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。A. 受教育权B. 知情权C. 公平交易权D. 受尊重权 正确答案：A参考解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：(1)银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育。(2)消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。36. 【单选题】 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A. 市场、操作、国别
26、B. 信用、战略、流动性C. 法律、信用、市场D. 战略、声誉、合规 正确答案：D参考解析：银行业金融机构信息科技外包风险监管指引规定，信息科技外包可能产生如下风险，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险：科技能力丧失；业务中断；信息泄露；服务水平下降。37. 【单选题】 在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A. 补缺式定位B. 追随式定位C. 主导式定位D. 指挥式定位 正确答案：C参考解析：采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势
27、，不断保持主导的地位的银行。38. 【单选题】 金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是( )。A. 变更公司监事B. 变更公司名称C. 调整业务范围D. 修改公司章程 正确答案：A参考解析：金融租赁公司有下列变更事项之一的，须报经中国银监会或其派出机构批准：(1)变更公司名称。(2)变更组织形式。(3)调整业务范围。(4)变更注册资本。(5)变更股权或调整股权结构。(6)修改公司章程。(7)变更公司住所或营业场所。(8)变更董事和高级管理人员。(9)合并或分立。(10)中国银监会规定的其他变更事项。39. 【单选题】 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在
28、对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的( )。A. 30B. 15C. 25D. 10 正确答案：B参考解析：商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15。否则将视为超过其风险承受能力。40. 【单选题】 第二版巴塞尔协议的第一支柱是( )。A. 最低资本要求B. 内部审计C. 市场约束D. 外部监管 正确答案：A参考解析：巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。41. 【单选题】 下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是( )。A. 经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条
29、线B. 高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C. 合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D. 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性 正确答案：A参考解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。42. 【单选题】 债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为( )。A. 到期收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 名义
30、收益率 正确答案：B参考解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率；持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。43. 【单选题】 下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是( )。A. 全额罚息B. 余额计息C. 容差全额罚息D. 超授信额度罚息 正确答案：D参考解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分
31、银行所采用的计息方式。44. 【单选题】 根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是( )。A. 负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B. 监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C. 负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D. 督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告 正确答案：C参考解析：商业银行市场风险管理指引规定，董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平，
32、督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。45. 【单选题】 商业银行所承担的市场风险水平与下列( )因素相匹配。A. 商业银行的发展战略B. 高级管理人员风险偏好C. 市场风险管理能力和资本水平D. 商业银行的盈利目标 正确答案：C参考解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。46. 【单选题】某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体
33、普遍报道，经营网点被围堵，该风险是( )。A. 声誉风险B. 市场风险C. 战略风险D. 法律风险 正确答案：A参考解析：声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本题中的情况是银行的代销理财产品使得客户受损，最终招致负面评价。故本题选A。47. 【单选题】 下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是( )。A. 超越委托范围办理业务B. 未经授权或超过权限擅自进行交易C. 通过代理收付款进行洗钱活动D. 销售时进行不恰当的广告和不真实的宣
34、传，错误和误导销售 正确答案：C参考解析：C项属于外部事件因素造成的代理业务操作风险。48. 【单选题】某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A. 10B. 182C. 20D. 91 正确答案：C参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100=(110-100+10)100100=20。49. 【单选题】 金融租赁业于20世纪50年代起源于( )。A. 英国B. 法国C. 美国D. 德国 正确答案：C参考解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的
35、重要投融资方式。50. 【单选题】 下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A. 人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B. 业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C. 审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D. 风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责 正确答案：B参考解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：(1)业务管理条线作为
36、第一道防线应承担起风险防控的首要责任。(2)风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。(3)审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。51. 【单选题】下列不属于单位结算账户的是（）。A. 基本存款账户B. 长期存款账户C. 临时存款账户D. 一般存款账户 正确答案：B参考解析：单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。52. 【单选题】 商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为( )。A. 测算收益不等于实际收益，投资需谨慎
37、B. 理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C. 本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D. 本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认 正确答案：C参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。53. 【单选题】 下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是( )。A. 吸收银行股东1年期(含)以上定期存款B. 固定收益类证券投资业务C. 经批准发行债券D. 同业拆借 正确答案：A参考解
38、析：根据金融租赁公司管理办法的规定，经中国银行业监督管理委员会批准。金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：(1)融资租赁业务。(2)转让和受让融资租赁资产。(3)固定收益类证券投资业务。(4)接受承租人的租赁保证金。(5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款。(6)同业拆借。(7)向金融机构借款。(8)境外借款。(9)租赁物变卖及处理业务。(10)经济咨询。经中国银行业监督管理委员会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：(1)发行债券。(2)在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务。(3)资产证券化。(4)为控股子公司、项目公司对外融资提供担保
39、。54. 【单选题】 下列关于合规管理的说法中，错误的是( )。A. 合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C. 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D. 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险 正确答案：D参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。55. 【单选题】 根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。A. 应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在
40、促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B. 应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C. 配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D. 负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况 正确答案：C参考解析：绿色信贷指引规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金
41、融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。5
42、6. 【单选题】 下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。A. 发行金融债券B. 债券转股权C. 收购，管理和处置金融企业的不良资产D. 贷款业务 正确答案：D参考解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，核心业务是处理不良资产，即收购、管理和处置金融不良资产；金融资产管理公司可以通过债券转股权实现不良资产的处置，可以通过发行金融债券改善自身资产负债结构。57. 【单选题】 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。A. 经济调节功能B. 货币资金融通功能C. 优化资源配置功能D. 风险分
43、散与风险管理功能 正确答案：C参考解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。58. 【单选题】 投资组合决策的基本原则是( )。A. 期望收益最大化B. 收益率最大化C. 给定期望收益条件下最小化投资风险D. 风险最小化 正确答案：C参考解析：投资组合决策的基本原则是给定期望收益条件下最小化投资风险或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。59. 【单选题】下列选项中，不属于中央银行基准利率的是( )。A. 贷款基础利率B. 再贷款利率C. 再贴现利率D. 存款准备金利
44、率 正确答案：A参考解析：中央银行基准利率主要包括：(1)再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。(2)再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。(3)存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。(4)超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。60. 【单选题】 根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是( )。A. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B. 加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C. 促进银行业的合法、稳健运行、维护
45、公众对银行业的信心D. 防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益 正确答案：C参考解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。61. 【单选题】 某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为( )。A. 55B. 5C. 556D. 526 正确答案：D参考解析：投资者可获得的收益率为：10005950100=526。62. 【单选题】 根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的( )。A. 支配权B. 占有权C.
46、所有权D. 使用权 正确答案：C参考解析：金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权。63. 【单选题】某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A. 15B. 25C. 5D. 3 正确答案：D参考解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，而拨备覆盖率基本标准为150，故贷款损失准备=1502=3(亿元)。（2018年后调整为至少120%，之前还是按150%。）64. 【单选题】商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金