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1、1 .本选题的研究目的和意义：在中国的金融体系中，商业银行不仅在金融体系的稳定性方面，而且在中国和世界的经济运行和 发展中都发挥着非常重要的作用。随着商业银行自身的不断发展，其资产和负债规模也在扩大。截 至2015年底，中国商业银行总资产超过150万亿元，比2014年增长13.4%,债务总额也达到139.46 万亿元,增幅与2014年相比,这一比例为111。在银行的资产构成中，贷款占很大比例（增长77.3%, 类似信贷）资产占一半以上（55.4% ）。在负债方面，商业银行的资金来源主要是存款，占88%,其 次是银行间交易（58.5%和金融负债（28.7% ）。近年来，中国经济正处于一个新的局面
2、，以改变其发展模式和强制主要表现为由于利率，汇率市 场化，在行业金融脱媒和竞争市场，实体经济中国发展不佳。经济增长速度一直在放缓，经济结构正 在等待转变和调整，从粗放到强化。为了提高各种资源的配置效率，加快经济结构的转型和调整，中 国从供给方面开始，引入符合中国国情的供给侧改革。在这种背景下，不仅中国的经济发展，而且商 业银行的经营管理正在逐步面临一些新的形势。例如，实体经济严重下滑，房地产市场迫切需要实施 各种去库存政策，中小企业融资困难。在新的经济形势下，由于经济衰退和市场流动性恶化，商业银行逐渐受到前几年大规模放贷的负 面影响，逾期贷款比例逐年上升。截至2016年第二季度末，中国商业银行
3、违约率上升至181%,面 临的信贷风险不容忽视。因此，如果商业银行想要取得好成绩，就必须在信贷风险管理上下功夫， 这已经成为中国商业银行的重要研究方向。2 .国内外发展状况（文献综述）：（1）国外研究现状Stever（2007）运用了计量科学的研究方法探究剖析得出了银行获得的利润与银行信贷风险管理水 平成正比的结论，也就是说银行获取的利润越高，那么相对应的信贷风险也就越高，所以在扩大银行 的市场以获得更多利润的同时也要加强对银行信贷风险的管理。Juel Bessis（2000）认为一定得先从商业银行的内部各个部门开始实施抵抗信贷风险的相关措施，只 有银行首先从根本上做好，打下坚实的基础，这样才
4、能够更有效的抵御未来将要面对的信贷风险。Campbell and Dietrich（1983）认为商业银行在借款客户申请贷款时，必须要综合考虑借款客户的经 济能力以及其信用度等方面的问题，对于用商品作为抵押的贷款形式，还要考虑抵押产品能不能满足 商业银行所要求的条件。一切都核实并且满足条件时才可以给客户发放款项，这样才可以更有效的降 低风险度。2003年，美国学者Quigley在Quercia等人的研究基础上，进一步提出，客户的违约概率不仅与 LTV的大小有关,也与抵质押物的价值波动有关。而抵质押物的价值又与经济大环境的变化密不可分, 因此，客户的违约概,率与宏观经济的好坏也有着直接关系。20
5、09年,Huw Mottis经过深入研究提出个人住房按揭的产生虽然使一部分年轻人提前买到属于自 己的房子，但高额的还款金额也给他们的造成了很大的压力。而这时候，预期收入相对不稳定的年轻 人则是使商业银行个人信贷信用风险产生的重要原因。(2)国内研究现状卫文君(2015)认为商业银行信贷风险管理内部控制的健全是关键，商业银行的领导人员与基层 人员首先要很好的完成自身的工作，然后才可以更好的团结统一起来，否则一点一滴的小问题由于容 易被忽视，最终就一定会积聚成更大的风险，此外作为领导人员还必须要具备更高的信贷风险意识， 并且及时向相关部门布置工作任务，相关基层人员及时做出分析并反映相关问题，这样才
6、可以更有效 的健全商业银行的治理机构以及信贷管理体系。苗承雨和问晓萌(2009)认为中国的商业银行信贷风险管理体系与国外商业银行的相比较为繁杂, 国外商业银行的信贷风险管理有较为健全的流程，借鉴国外的相关制度，对我国农村商业银行信贷风 险管理的内控不健全、管理不规范以及风险监控不到位等问题提出相应的对策建议。孙琦(2014)认为我国商业银行的员工与对应的岗位安排非常不合理，对于银行内部信贷资产业 务的岗位安排也是如此。我国大多商业银行均存在一个员工同时兼任多个岗位的现象，虽然这样可以 在一定程度上节省一些费用，但是由于工作专业性的缺乏，就使得工作的质量大大降低。我国商业银 行应该指定专业的工作
7、人员在固定的岗位负责固定的工作，也就是说一定得把信贷管理各个岗位分隔 开来，以体现其重要性、技术性、资历性，更专业高效的管理商业银行信贷风险。赵志宏(2012)认为我国商业银行的督导治理机制与产权构成情况存在一定的弊端，我国商业银 行有时太过于看重盈利，这样就会极其容易使得商业银行的信贷风险管理出现漏洞，那么相对应的不 良贷款额也会上升。余迪(2013)认为非常有必要扩大银行信贷风险的管理监督规模，因为银行的管理非常需要防御 外来的各种风险，其中最主要的就是信贷风险，更产格且全面的监督银行的信贷风险，有利于提高信 贷业务的安全性，继而有利于保证商业银行的健全发展。刘薇(2011)认为商业银行所
8、要面临最大的问题就是信贷风险所导致的一系列问题，而导致商业 银行信贷风险的关键原因还有信用制度以及信贷管理体制不健全等，如果想要促进我国农村商业银行 的发展，首先就要从健全信贷风险管理制度做起。袁春震(2009)认为对商业银行的信贷风险管控的同时又要及时做好风险警示，当商业银行在信 贷管理过程中发现有任何风险甚至)捋要导致风险发生的因素时，都要及时对其作出相应的解决方案并 及时实施，一旦有所拖延，就有可能随时都会导致更大的信贷风险爆发，所以对于商业银行发生了信 贷风险信息的及时解决也是提升信贷风险水平的关键。3 .实现预期目标的可行性分析首先，我校的图书馆和国家图书馆有大量的图书可以借阅，我可
9、以在图书馆借阅到相关的书籍， 进行相关的理论的学习。同时，通过知网查阅到国内外相关的学者对于商业银行信贷风险的研究，丰 富我的知识范围，对于论文的写作有很大的帮助。其次，我的导师在这方面的研究有很深的造诣，我在选题自己现在开题的过程中，老师给了我很 多宝贵的建议，在以后的论文写作的过程中可以得到老师的指导。4 .需要重点研究的内容和关键问题及解决的思路在新的经济形势下，由于经济衰退和市场流动性恶化，商业银行逐渐受到前几年大规模放贷的负 面影响，逾期贷款比例逐年上升。本文的研究内容包括四个部分。第一章介绍基于本课题背景和国内 外文献的研究框架和研究方法，并简要总结本文的创新点和不足之处。第二章以
10、信贷风险管理理念为 基础，分析建设银行晓月苑支行信贷风险管理的基本结构,风险形成的原因以及信贷风险管理的现状。 第三章主要分析建设银行晓月苑支行信贷风险管理的现状和存在的问题。第四章主要根据前文提到的 问题，提出与建设银行晓月苑支行信贷风险管理相关的对策和建议。论文提纲：一、结论(-)研究背景和意义1 .研究背景2 .研究目的3 .研究意义(-)国内外研究现状1 .国外研究现状2 .国内研究现状(三)研究内容及方法1 .研究内容2 .研究方法3 .研究思路二、研究的相关概念及理论基础(-)研究的相关概念L信贷业务定义4 .信贷业务分类(二)研究的理论基础1 .预期收入理论2 .信息不对称理论三
11、、建设银行晓月苑支行信贷业务风险管控分析(-)建设银行晓月苑支行信贷业务风险管控现状1 .财务指标2 .贷款分布3 .信贷业务流程(-)数据统计与分析1 .问卷统计结果2 .描述性统计分析3 .问卷问题分析(二)建设银行晓月苑支行信贷业务风险管控问题分析1 .信贷业务部门职责不清2 .银行信贷资本证券化服务机构信用等级不高3 .信贷业务审批决策效率低下四、建设银行晓月苑支行信贷业务风险管控问题对策(-)优化信贷业务管控体制(二)树立全局信贷业务风险管控意识(三)优化信贷业务办理流程五、结论参考文献致谢5 .研究方法、手段，所需的工作条件（如工具书、实验设备或实验环境条件、调研、计算机辅助 设计
12、条件等）及解决的办法文献研究法：搜集、鉴别、整理与商业银行信贷业务风险管理相关的专业书籍、期刊与网络上各 种文献，并通过对文献的研究，为本文的研究提供理论基础，并进一步明确研究对象与主题。定性分析法：依据资料进行主观的判断和分析，推断新时代下商业银行信贷业务风险管理的特性 和发展趋势。数据分析法：用适当的统计方法对收集来的关于商业银行信贷业务风险管理的第一手资料和第二 手资料进行分析，最大化地开发数据资料的功能，提取有用信息并对数据加以详细研究和概括总结。比较分析法：综合国内外对商业银行信贷业务风险管理的研究情况，并结合管理学、经济学、统 计学等有关理论进行对比分析并提出创新点。探索性研究法：
13、在已有的理论基础上进行研究得出自己研究结论中的缺点和漏洞。案例分析法：本论文的研究以规范分析结合案例的方法进行研究。通过对国内外商业银行成熟的 信贷风险管理理论的借鉴，以国有商业银行信贷业务现状为基础，依靠日常工作中积累的相关数据、 信息及案例，使用查阅各类文献、上网检索等多种方法对现有信贷业务产品进行分析，并对信贷业务 所涉及的银行流程、银行管理办法、人民银行管理规定、利率和汇率等相关资料进行比较、分析和归 纳，找出它们之间存在的逻辑关系，从而发现建设银行晓月苑支行信贷业务发展过程中的风险，进而 引出如何防控这些风险的思路。问卷调查法：通过对建设银行晓月苑支行进行实地调查和研究，对相关数据资
14、料进行整理和深入 分析，并将国内与国外的相关研究相结合，对建设银行晓月苑支行的信贷风险管理现状作以详细的研 究和剖析，从该银行的实际出发，提出该行应加强和改进信贷风险管理的基本原则思路以及具体措施, 使得本文研究获得的结论既有理论依据，又具有现实的可操作性和指导性。6.工作方案及进度计划2019.10.14-10.20师生双向沟通，确定毕业论文题目。教师下达论文计划书；学生查阅文献，撰写文献综述。撰写提交开题报告。完成论文初稿的撰写。对论文进行反复修改，形成定稿。2020.3.1-4.21完成论文查重检测、评审及答辩工作。2020.4.21-5.10做好论文后期检查工作。7.审阅意见，并确认是否可以开题:指导教师（签字）:答辩委员会主任:年 月日