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1、 银行风险分析的心得体会银行风险管理心得(6篇)2023银行风险分析的心得体会一 本人xxx，现任xxx农村信用合作联社xxx信用社客户经理。我从20xx年3月，开头接任外勤客户经理一职，自从任职以来，始终克勤克俭，战战兢兢，任劳任怨的仔细完本钱职工作。在自己职责范围内，对辖区内的贷户进展了全面的调查，把握了一手的贷户资料，对外勤工作有了初步的了解。活动期间，以合规为准绳，对自身岗位履行状况方面存在问题进展深入排查，现将对信贷业务自查的一些状况，进展说明。 （一）贷款治理状况及风险检查 1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户，无违规发放现象。 2、贷款用途。贷款用途根本符合国家产业政策和信
2、贷政策，无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。 3、贷款方式。信用贷款方面，能做到严格掌握信用贷款的发放，除小额信用贷款外，根本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。担保、抵押贷款方面，能严格根据担保法和贷款通则的要求，仔细办理，并积极落实好有关手续。在担保贷款中肯定杜绝夫妻互保和相互担保现象 4、贷款期限。全社根本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并根据规定对符合展期条件的借款进展展期。 5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款力量确定，做到根据借款合同放款，无超合同放款现象。 6、贷款利率。严格执行人民
3、银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率全都。 7、贷款质量。能做到准时调整贷款形态，精确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐蔽不良贷款现象。 8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账预备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账预备。 9、贷款根底治理工作中，能做到会计凭证要素根本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。 （二）贷款内掌握度 1、实行贷款审批制度。各基层网点成立由主任、信贷员、委派会计等人员组成的贷款审批小组，负责对贷款审查和在授权范围内的贷款审批
4、。从躲避贷款的风险入手，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制度。贷款审贷会上充分民主，坚决杜绝一言堂，真正使得信贷治理工作更科学、更民主、更标准。 2、严格根据信贷授权授信制度对贷款进展授权授信治理，力争做到授权、授信额度合理。并依据各信用社的经营治理水平和不同的贷款方式进展分类授权，确定不同的贷款权限和授信额度，根本杜绝了超授权授信现象。 3、信贷人员各岗位责任制明确，信贷调查岗、审查岗、决策岗互为穿插，信贷人员对责任清收贷款实行包放包收包效益，负终身清收责任。 4、贷款催收制度。一是能仔细做好到逾期贷款催收工作；二是能做好不良贷款催收，加强贷款时效性治理；三是催收方式采纳多种形成，对催收
5、通知书难以送达的，实行公证催收，确保贷款的时效不丢失。 5、积极完善好信贷档案资料治理，根据信贷治理的要求，收集齐全各种档案资料，确保档案的完整标准。 农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,猎取信息的源头广泛,严峻的信息不对称使信贷人员处于有心无力的状态，往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比拟严峻了，其结果必定使风险产生且加剧。 依据以上查找出来中存在的缺点和缺乏。在今后的工作中，本社将严格执行信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改良存在的缺点和缺乏，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱效劳，努力做好本社的各项工作。 从制度上防范，加强互控体系建立。制度是标准人的行
6、为的保证，是相互掌握的根底，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互掌握监视，建立一种制度防范的长效机制。建立岗位责任制，逐级追究责任，严格执行审贷分别制度。 加强监控体系建立。积极协作联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进展常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核。加大内掌握度检查，做到不留死角。对分社建立的内掌握度要加大检查力度，实行定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，催促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高熟悉，高度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。 2023银行风险分析的心得体会二 2023年度个人工作总结 授信风险治理部 今年是我行成立之年，本人根据分行
7、制定的工作任务和自身岗位要求，积极履行风险监控岗的岗位职责。在部门领导的指导下，及分行各位同事的帮忙下，较好地完成了本人的各项工作任务。作为授信风险治理部的一员，就个人理论学习、近一年以来的工作状况、以及今后努力的方向等方面，进展简要的总结。 进入江苏银行前，自己从事的是公司业务客户经理，主要负责客户的营销、维护工作，进入江苏银行后，自己适时进展角色转换，从一名营销人员转变为中台治理人员。我深知自己的工作阅历、专业学问都离其他同事有肯定的差距，要使自己能够胜任风险监控岗这一职位，也需要自己不断的加强专业学问的学习。 在过去的一年里，本人仔细学习了江苏银行的各项规章制度，特殊是授信风险治理条线的
8、各项制度。了解本人岗位的工作内容、岗位职责要求。 由于本人岗位还涉及到与人行、银监的各项工作汇报，本人在业余时间也积极学习相关文件，包括人行征信制度、银监平台贷款治理制度、金融统计客户端操作规章等，为自己在这一年里更好的开展工作打下了扎实的根底。 本人熟知，风险监控岗作为分行贷后治理的关口，负责分行公司信贷业务的风险识别、防控与化解工作，深入调查讨论，准时、精确地把握分行内外、国际国内的有关状况和信息是非常重要的。平常本人也通过各种渠道，了解当地的经济金融状况，准时做出风险预警。 结合2023年实际状况，在行领导及部门负责人的指导下，各位同事的共同努力下，重点开展了以下工作。 会同办公室同事一
9、道，做好分行开业的筹备工作。 标准组织开展风险分类工作，按时保质完成风险分类，填报内容标准、完整并相互连接。 1) 对分行公司客户经理进展信管系统中资产风险分类培训； 2) 组织开展分行信贷资产风险季度分类工作，按时保质完成风险分类，真实反映分行信贷资产质量，做到风险分类掩盖率100%；( 3) 向总行上报贷款分类偏离度检查报告；（6月） 做好日常贷后治理工作，制定贷后检查规划并定期组织贷后检查。 1) 对分行公司客户经理进展分行贷后治理制度及信管系统操作培训； 2) 对分行7月末全部信贷客户进展信管系统中的非现场检查；(8月) 3) 对分行承兑汇票业务及评估公司业务检查，形成自查报告上报总行
10、；(9月) 4) 协作风险合规部，进展风险合规督查及信贷资金流向排查的信贷业务抽查工作；(9，10月) 5) 参与分行对公授信风险排查工作，伴随三部对公司授信企业进展走访；(10-11月) 严格执行江苏银行授信风险监控治理方法有关规定，准时发觉信贷治理中存在的问题及风险事项，提示并帮助辖内机构做好风险识别、防控与化解工作，并在规定期限内做好有关信息的传递。严格执行授信风险事项报告制度；在限期内反应总行下发的每份预警通知书、整改通知书；落实总行下发的风险防范措施。 1) 对浙江富阳华天纸业有限公司，提醒相关风险，向业务部门发出风险预警通知书。(9月) 2) 向总行上报杭州兆丰电池有限公司重大风险
11、事项报告；(11月) 做好征信系统的使用和治理工作。 1) 作为分行征信查询员，负责对分行上报授信业务的企业，进展征信查询；(5-7月) 2) 协作人行征信治理处，开展“征信宣传月”活动，并形成活动报告上报总行；（9月） 3) 组织分行相关人员参与征信从业人员考试；（10月） 做好客户信用评级系统的使用和治理工作。 1) 做好分行内评系统中客户管户人确认和客户信息维护；(11月) 2) 开展2023年度第五批公司类客户信用评级工作；（12月） 按时保质向监管机构、总行相关条线部门、分行计财部、分行合规部报送各类统计数据及相关报告。 做好领导交办的各项工作及兼职岗位的相关工作。 1) 按月向行领
12、导及各经营部门报送本月授信业务状况通报；(11月) 2) 兼任分行授信业务受理岗及审批意见复核岗，今年以来合计受理综合授信172笔，低风险业务64笔，复核最终审批意见155笔；（12月） 3) 按时完成领导交办的其他各项工作，包括但不限于国土资源查询、房地产压力测试、贷款卡年审等工作。 做好部门收发文、办公物品认领、作息时间统计等其他工作，努力为部门同事营造一个安心、舒适的办公环境。 今后加强理论学问和专业学问学习。 今后应加强对业务部门及各位客户经理的了解，应多与其他条线部门（公司业务、零售业务部门）进展沟通沟通，提高效劳意识和水平，真正做到治理是效劳。 工作上有时只是按部就班地完成领导交办
13、的任务，工作缺乏制造性，思路不新，业务力量水平不高。今后要打破工作常规，开拓性、制造性地开展工作，多为领导出办法，想方法，做好领导参谋、当好助手。 主要表现在：有时对领导的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任务不够重视，对事情进展趋势的分析推断拿不准，不能依据消失的新状况、新问题积极地做出反响，导致工作中消失了延误、偏差或胡乱行动，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加强修养， 4 提高政治热忱，形成敏锐的观看和全面的视野，对每一件事情布满的不确定性保持高度的警觉，并依据自身的环境和力量来准时实行应对的措施。 虽然完成了不少材料撰写工作，但材料质量不高、思路不新、深度不够，工作效能低。在今后
14、工作中，通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正缺乏，提高文字表达力量和写作水平。 二o一一年十二月十四日 2023银行风险分析的心得体会三 合规风险个人自查报告 本人xxx，依据总行“合规文化建立年”活动精神，本人结合自身履职状况开展了合规风险全面自查，现将有关状况报告如下： 本人xxx，汉族，xx年xx月诞生，中共党员，xx年xx月参与工作，xx年xx月-xx年xx月担当xxx员，xx年xx月-xx年xx月担当财会科技部xx，xx年xx月至今担当财会科技部xx。始终以来在本职岗位上从事辖内计算机软硬件、计算机网络、其他外围电子设备的治理以及计算机制度的制定等工作，xx
15、年年初担当电子银行部经理一职，负责全行信息化建立进展规划、计算机培训规划、计算机及网络维护、电子银行业务的培训指导、治理推广和营销以及各项业务系统的应用、推广及人员培训等工作。 随着科技的进展，技术的进步，各项新业务层出不穷，发行金农卡，进展pos商户，投放atm机，以及短信业务、网上银行的相继开通，每一项新业务的推出，都需要从思想上提高熟悉，在学习中不断实践，只有这样才能在平常的业务处理中准时解决遇到的问题，为更好的推动业务奠定基 础。除自身治理信息科技和电子银行业务以外的其他业务学问更加欠缺，日后需要加强这方面的业务学习，提升自身综合素养。 依据各网点及部门的实际状况合理配备资源，做好物尽
16、其力，应加强电子设备的维护，平常要催促网点对个人使用的电子设备的保养，保证其使用效果以及延长其使用寿命，协作厂商做好各类电子设备的巡检工作，保证各硬件设备的稳定运行，为各项业务的开展供应强有力的保障。 从我行电子银行业务进展的进度来看，各网点人员素养 参差不齐，前台业务营销人员对电子银行业务熟识度很欠缺，无法让客户得到满足的答复或解决客户的问题，给电子银行业务的推动带来了肯定的困难。固然这跟电子银行业务的辅导力度也是相辅相成的，业务辅导很欠缺，前台对电子银行业务不熟识，不能充分的发挥营销优势。 对上述问题的产生本人深入的进展了分析，平常要加强了解和学习其他岗位的业务学问，全面的熟识我行的业务学
17、问；加强日常电子设备保养，提高设备的巡检频率，保障各项业务的进展；加强网点电子银行业务的辅导，常常性举办员工各项业务的培训工作，促进各项业务又好又快进展。 自查人： xx年x月x日 2023银行风险分析的心得体会四 敬重的领导： 我在日常工作中，能够仔细执行有关财务治理规定，履行节省、勤俭原则;到处领先垂范，廉洁勤政，务实开拓，较好的完成了上级下达的各项任务指标，现就一年来的履职状况报告如下。 一、坚决不移狠抓风险治理，确保事故案件零的发生 1、全面加强内控建立，增加员工的风险防范意识，提高员工的职业道德水平。开展了“制度执行梳理”、“整改回头看”和层层签订“案防责任书”、定期召开风险治理分析
18、会等活动，进一步加强了内掌握度的教育，建立、健全了内控治理体制和工作机制，促使全行内控治理水平有一个新的提高。标准了网点在机具定位、操作上定型的要求，杜绝了业务操作中的随便性，切实防范了操作风险。 2、仔细开展自查自纠，抓好整改工作。深入开展了自查自纠活动;进一步强化了自查整改的工作，并较好的使用了违规积分系统，对屡次查出的问题得不到整改落实的相关人员按积分治理方法赐予积分惩罚，使全行合规经营的意识得到了提升。 3、加强人员排查，严控道德风险。长期以来_支行从未停顿人员排查工作，尤其是重要岗位(信贷员)人员的排查，发觉苗头，马上实行有效措施。我们实行的是各网点各部门每月对所辖人员8小时内外工作
19、生活状况进展摸底调查，支行再定期开展集中排查，严禁消失违反“八不准”的状况。对不适合从事信贷业务的人员一律调出信贷队伍或解除劳动合同。 4、搞好资产保全工作。今年新增配了资产保全人员，为资产保全人员配齐了各项设备设施和专用车辆，扎扎实实做好了不良贷款的责任认定、移交等工作，确保逾期率和不良率在掌握范围内。做好安全保卫工作。根据“谁主管，谁负责”的原则，明确职责、目标和奖惩。根据银行业安全标准标准，积极开展了安全评估自查自评，落实隐患整改，提高人防、物防、技防的力量，确保无案件和安全事故发生。 二、加强客户经理队伍建立，充分开发客户经理潜能 对信贷客户经理实行优胜劣汰，确保信贷队伍的精干和纯净，
20、确保信贷业务量和质的双丰收。建立了专业的理财经理队伍，从网点选择业务力量强，效劳质量高的人员担当理财经理，有效的拉拢和稳固大客户。建立完善了综合客户经理队伍，将人脉关系好、营销力量强的员工推到综合客户经理的岗位上，制定适时的考核方法，合理安排空闲时段的工作，调动他们进展业务的积极性。 三、坚持不懈开展员工培训，不断提升全员综合素养 加强业务学问的培训，从各业务条线抽调业务学问全面、表达力量较好的人员担当授课教师，将各项业务学问系统全面的反复培训，让全体员工人人懂业务。加强营销力量的培训，定期对全员进展营销力量的培训，让全体员工个个精营销。组织好员工岗位资格认证的学习，引导催促员工自觉参与岗位资
21、格考试，提升岗位胜任力量。引导员工注意合规制度的学习，让全体干部员工明白什么能做，什么不能做，做好了有嘉奖，做得不好有惩罚。 四、不遗余力建立企业文化 将学习列入各项工作之首，通过行务会、周例会等多种形式，组织全行员工仔细学习上级行相关文件和制度方法。开展了干部职工谈心活动，加强了行领导与职工的沟通沟通。通过与职工谈心切实解决了一些大家关怀的热点、难点问题，进一步稳固了“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”的和谐局面。开展各项工会活动和业务操作技能竞赛活动，提高全体员工的向心力、分散力，把全体员工的仆人翁精神、积极性和制造力转化为推动我支行进展的实际行动。 我们将坚持以资产业务为根本，加强风险掌握，
22、求得快速安康进展;坚持从严治行方针，强化改革创新，提高内部治理和效劳水平;坚持以企业文化建立为窗口，调发动工积极性，提高队伍战斗力。 此致 敬礼! 述职人：_ 20_年_月_日 2023银行风险分析的心得体会五 依据中心关于防范化解金融风险的统一部署和省委省政府关于推动民营经济高质量进展若干意见，结合全市非金融企业债务风险初步排查状况，在国有资产治理部门和财政部门分别就市属国有企业债务风险、政府融资平台债务风险排查防范作出安排部署的根底上，重点就全市民营企业债务风险防范制定以下工作方案。 全面贯彻党 的十九大和十九届二中、三中全会、全国金融工作会议和中心经 济工作会议精神，深入贯彻落实打好防范
23、化解重大风险攻坚战的决策部署和推动民营企业高质量进展的各项要求，根据市场化法治化原则，坚持发挥市场在资源配置方面起打算性作用根底上更 好地发挥政府作用，积极化解民营企业债务风险，促进民营企业 高质量进展。 坚持“压实责任、持续摸排、亲密监测、分类处置”的总体思路，建立健全协调联开工作机制，分层次分类型加强对民营企业的指导帮扶和债务风险处置化解，确保不发生区域性风险及重 大社会风险。 （一）建立工作机制 发挥现有的安康市防范金融风险联席会议制度(办公室设在市金融办)作用，统筹全市民营企业债务风险排查化解工作，指导各县区制定债务排查化解方案，综合运用各类支持政策，协作会商跨区域风险问题以及排查化解
24、工作的督查考核和政策协调 等。仔细贯彻落实省委省政府印发的推动民营经济高质量进展若干意见，将民营企业债务风险排查防范工作列入本级促进民营经济(中小企业)进展领导小组的工作规划，县区政府主要负责 同志牵头抓总，担当辖区内民营企业债务风险排查防范和处置化解工作第一责任人责任。要建立各级领导包抓制度，重点帮扶全 市各县区重点企业债务风险的化解。要建立应急反响机制，平稳有序处置辖内企业突发债务风险，严防负面舆情大事消失。 (二)持续排查监测 各县区要结合区域特点和辖内民营企业债务特点，制定民营企业债务风险动态排查方案，加强风险监测，切实做到“状况明、底数清、早发觉、早介入”。安康银保监分局和各县级银行
25、业金融机构要主动协作向各县区政府供应民营企业信贷风险相关状况。县区政府要在全面排查的根底上，重点对大型骨干、行业龙头、就业大户等民营企业进展摸排，确保应排尽排、重点突出。通过实地调研、包抓走访等现场方式和企业三表、税务征缴、信用信息等非现场方式，摸清企业资产现金、负债担保、投融资等真实底数，夯实根底工作。要依据排查把握的风险数据，“一企一档”建立名单，实行清单式，表格化治理，原则上“一季度一汇总一分析一上报”。各县区每季度将逾期贷款金额在 5000 万元以上、逾期时间在 90 天以上的企业列入存在潜在债务风险名营企业名单，并将债务风险状况报送市防范金融风险联席会议办公室。 市发改委、市工信局、
26、市财政局，市中级人民法院、人民银 行安康中支、安康银保监分局等部门要结合各自职责，协作做好全市民营企业债务风险排查防范工作，按季度向市防范金融风险联席会议办公室报送工作状况，重大问题准时报送。 (三)分类处置化解 各县区要聚焦辖区内民营企业、分层次分类型加强指导帮扶和风险处置化解，深入落实省委省政府关于推动民营经济高质量进展若干意见的有关政策，结合不同企业债务状况、行业特点综合施策。对遭受流淌性风险的民营企业要准时救助，对关系社会稳定的就业大户要重点关注，对限制性行业的僵尸企业要在做好债务处置和就业安置的前提下坚决出清。对列入存在潜在债务风险名单中的民营企业，各县区每季度要将分类处置化解状况于
27、下一季度首月 10 日前报市防范金融风险联席会议办公室。 联系人：罗晓，电话：xxx，邮箱：xxx。 (一)组织资金帮忙民企纾困。在处置化解民营企业风险过程中，企业要担负主体责任，要“以我为主”充分挖掘自救潜力，积极处量低效资产，理性投资，回归主业，严禁逃废债务。各级政府及相关部门要积极实行措施，帮忙企业纾困。一是积极对接引入银行、券商、保险、资产治理公司等机构发起设立市场化纾困基金，对遇到流淌性问题、有市场前景、信用良好的大中型骨干民营企业实施财务救助，支持其通过股权、债权投入等方式化解债务风险。二是针对中小民营企业资金需求“短、频、急”特点， 市金融办、人行安康中支和安康银保监分局要共同推
28、动金融机构创新产品，有针对性解决当下中小民企普遍存在的短贷长用、期限错配问题，帮忙民企缓解流淌性压力，维护企业信用。(各县区政府牵头，市工信局、财政局、金融办，人行安康中支、安康银保监分局协作) (二)发挥银行债委会作用。要强化债委会机制的指导作用， 推动金融机构加强会商，开展联合授信，根据“最大行牵头，成员行协作，协会组织，监管推动，信息共享，协调全都”的工作机制， 每季度更新债委会信息，动态把握状况;“一企一策”讨论稳贷、 续贷方案，不简洁停贷、断贷;组织银团贷款支持有市场前景的企业，根据稳预期、稳信贷、稳支持的“三稳”原则支持临时性经营困难的企业;加强金融机构联合授信治理，防止多头授信、
29、穿插授信导致企业消失融资过度、杠杆率过高现象。(安康银保监分局牵头，市金融办、工信局协作) (三)支持民营发债企业稳健运行。督导民营企业债券发行人标准运作，稳健经营，妥当化解债务兑付、股票质押风险。加强 与股票挂牌交易、债券发行市场联系，准时研判辖区发债民营企业风险状况，支持民营企业在各类股票交易市场挂牌。(市发改委 牵头，市工信局、财政局、金融办、人行安康中支、安康银保监分局协作) (四)发挥政府性融资担保作用。要根据政府性融资担保体系建立的总体安排，对市属财信融资担保有限公司增资扩股，设立县区分支机构，提升政府性融资担保力量，加强对民营企业进展担保的绩效考核，切实发挥担保的增信分险的撬动作
30、用。要积极引导担保机构创新反担保方式，拓宽抵押品范围，探究以企业品牌、专利、订单等作为抵押品的科学评估和抵押方式，拆解辖内民营企业互保的担保链问题，定点去除融资梗阻，破解融资逆境。(市财政局牵头，市工信局、金融办协作) (五)推动银企信息充分共享。把金融效劳信用信息共享平台和小微企业信贷产品信息查询平台建立作为工作重点，一方面实现对市场主体的信用建档，另一方面为小微企业查找符合自身需求的银行信贷产品供应全方位、便利化的效劳。推行第三方企业综合信用等级评价制度，支持信用效劳机构创新信用效劳产品， 为银行机构识别信用风险、甄选客户、贷后治理等供应全流程、 专业化的信用治理效劳，有效防范信贷风险。(
31、市发改委、人行安康中支牵头，市电子政务办、工信局、金融办协作) (六)强化司法保障。完善“府院联动”工作机制，协调解决好出险企业案件受理审判执行过程中涉及的债务处理、职工安 置、税收优待等问题，严格区分个人财产和企业法人财产，标准涉案财产的处理。加大对违法行为的查处力度，坚决落实依法爱护民营企业、民营企业家财产权的各项政策措施。(各县区政府协调本级人民法院落实) (一)加强统筹，夯实责任。切实强化安康市金融风险防控联席会议对民营企业债务风险排查化解工作的统筹和政策协调，有效指导各项工作开展。各县区、各相关部门要增加政治担当意识， 落实属地治理责任，切实增加防范化解民营企业债务风险的责任感和紧迫
32、感，尽快建立完善工作机制，配备精干人员，启动辖内民营企业债务风险排查化解工作。本项工作的实施时间初定为2年（20xx-20xx 年），之后视全市民营企业债务风险状况另行统筹安排。 (二)严密协作，强化协作。民营企业的债务风险成因简单，排查化解工作时间紧任务重，涉及企业多工作量大，处置工作政 策性强涉及面广，各级各部门要严密协作，准时沟通，有效协作， 坚持分类施策，综合运用经济、金融、法律等各项政策措施排查处置好企业债务风险，债务摸排、监测要切实做好保密工作，确保取得良好效果。 (三)强化督导，加强考核。市金融风险防控联席会议办公室要定期对各单位工作状况进展督查和通报，通报状况作为市政府对市级有
33、关部门、各县区政府相关绩效考核的重要依据，对排查过程中领导重视程度不够，工作机制不健全，排查过程流于形式， 应急处置不当等问题，要视问题严峻程度赐予通报批判或提请市纪委监委、组织部进展行政问责和相应组织处理。 2023银行风险分析的心得体会六 20xx年运营业务操作风险排查自查报告 为防范化解运营操作风险，依据分行关于开展20xx年运营业务操作风险排查的通知的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展20xx年运营操作风险排查工作，特殊针对重点业务、重点环节和重点岗位进展仔细认真的排查，详细如下： 通过屏打柜员属性与柜员责任制核对，未发觉有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正
34、确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。 对查库登记簿所记载状况与监控录象进展核对，未发觉有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监视柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能认真核对现金箱个数。 能按规定准时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务过失、事故和违规行为，分析缘由，提出处理意见，催促改良工作。对本机构内外部检查发觉的存在问题能全面落实整改。 通过对全部人员抽屉突击检查，没有发觉有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发觉存在代客办理业务行为；办
35、理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全标准。 通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不全都而进展入账的一象。 经核对对账单回收率比拟高，对对账不符处理能准时、标准。运营主管能根据要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符缘由及处理结果，并由经办员、运营主管签章后准时反应对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并准时收回，处理手续标准。 没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核
36、对余额并签章确认。 通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发觉有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进展操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理准时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务挨次进展冲正处理。 通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的.身份证件；单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管标准，单位结
37、算及个人支票账户款项支付能按规定进展电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。 通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证明书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证明书）号码（后四位），签章证明定期存单发出的真实性。 不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售治理符合规定，没有内部人员代单位购置重要空白凭证的现象。 通过抽查监控录象及与系统、实物进展相对，未发觉有违规现象。at
38、m钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用标准；atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场翻开或关闭箱门、双人清点现金；atm长短款、吞卡能按规定准时处理。 经核查，bos系统特别时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在abis系统处理后，能在系统恢复后在bos做撤销处理；bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时，能根据abis系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销缘由，后续处理状况等）；bos业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回缘由，后续处理状况等）。 012年上半年运营案件风险排查现场检查发觉问题、20xx年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创立过程中，coms系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明缘由，并有针对性地分类实行措施加以整改，同类问题发生频率明显削减。 中国农业银行连山县支行 二xx年九月十日