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1、2023 银行业专业人员职业资格考试中级银行治理考试真题一、银行业专业人员职业资格考试银行治理中级真题及详解一 一、单项选择题共 80 题，每题 0.5 分，共 40 分以下选项中只有一项最符合题目要求，不选，错选不得分。1 金融工作的永恒主题是。A深化金融改革 B效劳三农和小微企业 C防范化解金融风险 D扩大金融开放【答案】C 【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。2 贷款拨备率监管标准和拨备掩盖率监管标准分别为。A1.5%2.5%，120%250% B1.5%2%，120%150% C1.5%2.5%，120%150% D2
2、%2.5%，120%250%【答案】C 【解析】依据关于调整商业银行贷款损失预备监管要求的通知规定， 贷款拨备率监管标准为 1.5%2.5%，拨备掩盖率监管标准为 120%150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，依据“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失预备监管要求。3 以下各项中，不属于银行核心一级资本的是。A一般风险预备B实收资本或一般股C小额贷款损失预备D未安排利润【答案】C 【解析】核心一级资本包括：实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、一般风险预备、未安排利润、少数股东资本可计入局部。4银行业监视治理法公司法和证券法分别强调对利益的保护。A股东、存款人、投资者B投资者、股
3、东、存款人C存款人、投资者、股东D存款人、股东、投资者【答案】D 【解析】各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，银行业监视治理法强调对存款人利益的保护，公司法强调对股东利益的保护，证券法留意投资者权益特别是小股东权益的保护。5 金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金的前提是。A银行监管体系的完善 B有效的宣传教育工作 C社会公众对中介机构和市场有信念D相关信息的完整准时的披露【答案】C 【解析】金融机构作为信用中介，具有抑制信息不对称的功能，能将零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金。但这种功能实现的前提是， 社会公众对中介机构和市场有信念。6 截止
4、 2023 年年末，某城市商业银行调整后对公存款余额为 276 亿元，调整后储蓄存款余额为 229 亿元，调整后贷款余额为 375 亿元。该银行的存贷比是 。A67.5% B68.51% C72.12% D74.26%【答案】D 【解析】存贷比是指商业银行调整后贷款余额与调整后存款余额的比例。计算方法为：存贷比调整后贷款余额/调整后存款余额100%375/276 229100%74.26%。7 风险评估是一个动态过程，银行业监视治理机构至少要对银行业金融机构法人进展一次整体风险评估。A. 每半年B. 每年 C每个监管周期D每季度【答案】C 【解析】在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等状况
5、的根底上， 通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险治理力气和风险将来进展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进展定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进展一次整体风险评估。8 依据中国银监会现场检查暂行方法，以下关于现场检查类型划分的表述， 正确的选项是。 A专项检查是依据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大大事开展的检查 B全面检查是对法人机构公司治理、经营治理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每 3 年至少安排一次C临时检查是对被查机构以往现场检查中觉察的重大问题整改落实状况进展的检查D稽核调查是承受现场检查方法对
6、特定事项进展特地调查的活动【答案】D 【解析】A 项，专项检查是对被查机构某一时段内，某些业务领域、区域进展的特地检查；B 项，全面检查原则上每 5 年至少安排一次；C 项，临时检查是指在检查打算之外，依据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发大事临时性开展的检查。9 银行业金融机构的行政许可实施程序不包括。A申请与受理B审查 C打算与送达D验收【答案】D 【解析】中国银行业监视治理委员会行政许可实施程序规定明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，标准了银行业监视治理机构及其派出机构实施行政许可的行为。行政许可实施程序分为申请与受理、审查、打算与送达三个环节。10是指银行吸取非
7、居民的资金，效劳于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇治理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。 A国际清算B私人银行业务C贵宾业务 D离岸银行业务【答案】D 【解析】离岸银行业务是指银行吸取非居民的资金，效劳于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件： 主要审慎监管指标符合监管要求；风险治理和内把握度健全有效；到达规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。11 依据中国银监会行政惩罚方法，行政惩罚应当遵守法定程序，坚持 的原则。A. 效率优先、兼顾公正B诚信合规、审慎监管C公开、公正、公正
8、D有法可依、有法必依【答案】C 【解析】中国银监会行政惩罚方法第四条规定，行政惩罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公正原则。此项原则是行政惩罚全部法律规章的根底，起着综合指导、补充解释的重要作用。12 以下有关局部国家和地区对监管强制措施的规定错误的选项是。 A对于违反法令法规或规章的银行及其董事和治理人员，美国银行监管机构有权处以民事罚款 B当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以实行强制措施对银行董事、治理人员予以撤职或停职 C当银行的问题格外严峻时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同 D对于资本严峻缺乏，问题格外严峻已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接收或
9、清算【答案】C 【解析】C 项，当银行的问题格外严峻时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。13 商业银行的负债分类方法较多，以下不属于按资金来源分类的是 。A结算性负债B. 或有负债C借入负债D存款负债【答案】B 【解析】商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类， 可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。14 以下关于“双罚”原则说法错误的选项是。 A“只罚机构、不罚个人”有利于银行业稳健进展 B纪律处分、政务处分与行政惩罚是不同的法律责任 C对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政惩罚，但要依法作出说明 D行政惩罚“双罚制”是指监管机构在惩罚银行业金融机构的同
10、时，对有关责任人员一并赐予惩罚的处理方式【答案】A 【解析】A 项，“只罚机构、不罚个人”，缺少了对违法、违规责任人的惩罚，降低了监管威慑力，既损害监管的权威性和公信力，也助长了银行业违规行为，难以培育行业合规意识，不利于银行业稳健进展。15 不属于型负债业务。A构造性存款B大额可转让定期存单C出售商业票据 D同业存放【答案】D 【解析】随着市场竞争日趋猛烈，商业银行相继研发了型的负债业务， 包括发行构造性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这些业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务进展亮点和的业务增长 点。16要求商业银行筹资需要考虑其本钱负担力气，依据自身的条件、实力
11、和根底，合理、适度地筹措资金。A依法筹资原则B本钱把握原则C量力而行原则D构造合理原则【答案】C 【解析】量力而行原则是指商业银行筹资必需考虑其经营效益和本钱负担力气，不能无止境地追求资金来源，必需依据自身的条件、实力和根底，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金准时、合理地运用出去。17 依据个人贷款治理暂行方法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 人民币的个人贷款。经贷款人同意可以实行借款人自主支付方式。A30 万元；60 万元B20 万元；50 万元C30 万元；50 万元D15 万元；30 万元【答案】C 【解析】个人贷款资金
12、应当承受商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，但以下状况除外：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款。18 由国务院批准并对贷款可能造成的损失实行相应补救措施后责成银行发放的贷款是 。A. 自营贷款B托付贷款C特定贷款D强制贷款【答案】C 【解析】特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失实行相应补救措施后责成银行发放的贷款。在业务实践中，各商业银行很少发放特定贷款， 尤其是近年来几乎没有。19商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了 内，依据国务院银行
13、业监视治理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A五个月B. 六个月C. 三个月D四个月【答案】C 【解析】商业银行法要求商业银行在每一会计年度终了三个月内， 公布其上一年度的经营业绩和审计报告。20是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A提款期B宽限期C还款期D借款期【答案】C 【解析】贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。21 以下关于银团贷款的说法不正确的选项是。 A银团贷款成员依据“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为 B单家银行担当牵头行时，其承贷份额原则
14、上不少于银团融资总金额的 20%， 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50% C代理行不行以由牵头行担当，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D银团参与行主要职责是参与银团会议，在贷款续存期间应了解把握借款人的日常经营与信用状况的变化状况【答案】C 【解析】银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人供给贷款，并承受银团托付按银团贷款协议规定的职责对银团资金进展治理的银行。代理行可以由牵头行担当，也可由银团贷款成员协商确定。22为贷款根底利率的指定公布人。A全国银行间同业拆借中心 B银行间债券市场C银保监会 D国务院银行业监视治理机构【
15、答案】A 【解析】贷款根底利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此根底上加减点生成。全国银行间同业拆借中心为贷款根底利率的指定公布人。23 依据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出 的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。 A进展转型类指标和社会责任类指标B经营效益类指标和合规经营类指标C风险治理类指标和进展转型类指标D合规经营类指标和风险治理类指标【答案】D 【解析】银行应建立科学的考核鼓舞机制，依据银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险治理类指标权重应当明显高于其他类指标。24 以下关于支票的表述，正确的选项是。A转账支票可以提取现
16、金 B划线支票可以提取现金 C支票等同于现金 D一般支票可以提取现金【答案】D 【解析】支票是由出票人签发的、托付办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和一般支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；一般支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。B 项，在一般支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C 项，支票是一种票据，不等同于现金。25 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为 。A跟单托收B出口托收C光票托收D进口托收【答案】C 【解析】托收分光票托收与跟单托收两种。光票托收是指不附带
17、商业单据的金融托收票据和其他“非金融”单据；跟单托收是指汇票连同所附货运单据一起交银行托付代收。26 假设商业银行供给过多的备用信用证或保函，一旦发生意外状况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的风险。A. 政策B操作C流淌性D信用【答案】C 【解析】流淌性风险指商业银行无法以合理本钱准时获得充分资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。假设商业银行供给过多的备用信用证或保函，一旦发生意外状况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流淌性风险。27 以下不属于商业银行董事会职责的是。A制定治理人员的职业标准 B制定资本规划，担当资本治理
18、最终责任 C维护存款人和其他利益相关者合法权益 D定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A 【解析】对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营进展战略并监视战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险治理和内部把握政策；制定资本规划，担当资本治理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和准时性担当最终责任；监视并确保高级治理层有效履行治理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和治理机制等。28 以下各项中不属于股东义务的是。A诚信义务B. 执法义务 C
19、资本补充义务D交易行为的限制【答案】B 【解析】商业银行的股东应重点关注的义务包括：诚信义务；资本补充义务；交易行为的限制。29 上市商业银行的最高权力机构是。A股东大会B监事会 C董事会 D行长办公会【答案】A 【解析】股东大会是由全部股东组成，对公司的重大事项作出打算的公司权力机关。30 商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数 的，应当准时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道公布。A. 二分之一B三分之一C四分之一D五分之一【答案】B 【解析】商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数三分之一的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道公布。31
20、 以下关于风险治理策略的说法，正确的选项是。 A在个人生产经营贷款中要求借款人购置保险是一种风险分散B“不要将全部的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C由于某客户杠杆率过高否认了其贷款申请是一种风险躲避 D商业银行实行在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C 【解析】A 项，在个人生产经营贷款中要求借款人购置保险是一种风险转移；B 项，“不要将全部的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想； D 项，商业银行实行在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。32 假设一家商业银行的贷款风险分类状况为：正常类贷款 62 亿元，关注类贷款6 亿元，损失类贷款 2 亿元，那么
21、该商业银行的不良贷款率为。A8%B. 2% C20% D2.86%【答案】D 【解析】依据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率次级类贷款可疑类贷款损失类贷款/各项贷款余额100%2/6262100%2.86%。33 银行金融机构对风险偏好的评估至少应当。A半年一次B一年一次C每季度一次D两年一次【答案】B 【解析】银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，定性指标和定量指标并重。银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进展一次评估。34 在银行风险治理流程中，风险把握是指对经过识别和计
22、量的风险实行 等措施，进展有效治理和把握的过程。A分散、担保、抵押、定价和缓释B分散、对冲、转移、躲避和补偿C监测、对冲、转移、躲避和补充D监测、分散、转移、躲避和补偿【答案】B 【解析】商业银行通常运用的风险治理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险躲避和风险补偿五种策略。银行业金融机构应当制定清楚的风险治理策略，至少每年评估其有效性。35 尽管借款人目前有力气归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响因素的贷款是 。A. 可疑类贷款B关注类贷款C次级类贷款D损失类贷款【答案】B 【解析】A 项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也确定要造成较大损失的贷
23、款；C 项，次级类贷款是指借款人的还款力气消灭明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也可能会造成确定损失的贷款；D 项，损失类贷款是指在实行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息照旧无法收回，或只能收回极少局部的贷款。36 以下表述不属于商业银行操作风险的是。 A银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B商业银行资金交易员超越权限范围进展交易 C商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影响 D由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能准时入账【答案】C 【解析】银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员
24、因素、内部流程、系统缺陷和外部大事四大类别， 并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全大事，客户、产品和业务活动大事，实物资产损坏，信息科技系统大事，执行、交割和流程治理大事等七种可能造成实质性损失的大事类型。37 以下选项中，不属于银行信用风险的是。A信用质量发生恶化B. 交易对手未能履行合同C外部欺诈 D债务人未能履行合同【答案】C 【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期归还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。C 项属于操
25、作风险。38 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担忧，该风险是 。A市场风险B法律风险C声誉风险D战略风险【答案】C 【解析】声誉风险是指由商业银行经营、治理及其他行为或外部大事导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉大事是指引发商业银行声誉风险的相关行为或大事。保管箱损毁是商业银行治理行为不当引起了客户负面评价， 产生了声誉风险。39 依据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充分的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的 。A3% B5% C1% D2%【答案】C 【解析】商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并催促改善商业银行经营活动、风险治理、内控合规和公司
26、治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计打算，开展后续审计，评价整改状况，对审计工程的质量负责。商业银行应配备充分的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的 1%。40有权依据有效性评估结果对商业银行内部审计工作提出监管意见， 要求其限期整改并提交整改报告。A. 证监会 B银行业协会 C人民银行 D银行业监视治理机构【答案】D 【解析】银行业监视治理机构通过非现场监管、现场检查、监管会谈等方式，对商业银行内部审计的有效性进展评估，并有权依据评估结果对商业银行内部审计工作提出监管意见，要求其限期整改并提交整改报告。41是我国首部系统标准反恐惊主义工作的综合性法律。A反恐惊主义法 B全国人民代表
27、大会常务委员会关于禁毒的打算 C联合国制止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 D反洗钱法【答案】A 【解析】2023 年 12 月，我国公布反恐惊主义法，2023 年起实施， 它是中国首部系统标准反恐惊主义工作的综合性法律。该法标准了反恐惊主义工作的根本原则、体制机制、恐惊活动组织人员的认定程序、反恐国际合作、法律责任等内容，并明确将反恐惊主义纳入国家安全战略。42 合规风险治理的第一个阶段是。A合规风险监测B. 合规风险识别C合规风险评估D合规风险报告【答案】B 【解析】合规风险识别是合规风险治理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险治理的根底。43 恳切守信、保护客户利益、拒绝
28、参与违法行为等属于商业银行在层面应当遵守的要求。A法律 B职业标准和准则C行政法规 D部门规章【答案】B 【解析】法律、规章和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他标准性文件、经营规章、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业标准和准则，包括恳切守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。44 银行应建立健全外包治理制度，至少开展一次全面的外包业务风险评估。A每年 B每 6 个月C每季度D每月【答案】A 【解析】商业银行应当建立健全外包治理制度，明确外包治理组织架构和治理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略治理、风险治理、内
29、部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。45 以下不属于商业银行内部把握保障措施的是 。A授权把握 B信息记录 C业务连续性治理D内控文化【答案】A 【解析】内部把握保障措施主要包括以下几个方面：信息记录、信息安全治理、信息沟通、业务连续性治理、人力资源政策、绩效考评、内控文化。A 项属于商业银行的内部把握措施之一。46 依据商业银行资本治理方法试行的规定，银行承受根本指标法，应当以 为根底计量操作风险资本要求。A. 总收入B总资产C净利润D总资本【答案】A 【解析】银行承受根本指标法，应当以总收入为根底计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三
30、年总收入的平均值与一个固定比例为 15%的乘积。47 以下选项中，属于银行资本金静态反映的是。A监管资本B. 经济资本C商品资本D会计资本【答案】D 【解析】账面资本又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额， 账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。48 与一般企业相比，商业银行的突出特点是。A低负债经营B全负债经营C中负债经营D高负债经营【答案】D 【解析】与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，担当的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。49 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下不属于银
31、行资本作用的是。A避开损失 B维持市场信念 C限制业务过度扩张D为银行供给融资【答案】A 【解析】银行资本具有为银行供给融资、吸取和消化损失、限制业务过度扩张、维持市场信念等作用。50 其次版巴塞尔资本协议中的第支柱要求银行通过建立一套披露机制， 通过市场力气来约束银行行为，驱动银行不断强化自身治理。A. 一B二C三D四【答案】C 【解析】其次版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中， 第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充分率等重要信息，通过市场力气驱动银行不断强化自身治理。51 以下选项中不
32、属于其次版巴塞尔资本协议第一支柱掩盖的风险是。A操作风险B. 声誉风险C信用风险D市场风险【答案】B 【解析】其次版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中， 第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充分率不得低于 8%，核心资本充分率不得低于 4%，资本要全面掩盖信用风险、市场风险和操作风险。52 依据商业银行资本治理方法试行，正常时期我国系统重要性银行的资本充分率不得低于。A11.5% B11% C8% D10.5%【答案】A 【解析】商业银行资本治理方法试行规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充分率要求分别为 11.5%和 10.5%。53 依据我国商业银行
33、资本治理方法试行，符合条件的优先股属于。A资本扣除项B核心一级资本C其他一级资本D二级资本【答案】C 【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，担当风险和吸取损失的力气相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入局部。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。54 资产负债治理打算是商业银行综合经营打算的重要组成局部，应承受 制定方法。A. 定性为主的 B定量为主的 C指令与指导相结合的D定性与定量相结合的【答案】D 【解析】资产负债治理打算是商业银行综合经营打算的重要组成，承受定性与定量相结合的方法。每年第四季度，银行财务会计部门将牵头制订下年度综合经
34、营打算，其中资产负债治理打算是重要组成局部，资产负债治理打算确定后，在打算年度内可依据宏观经济政策、市场需求和本行经营策略的需要适时调整优化。55 风险计量常用的方法包括。 A缺口分析、久期分析、内部评级法 B缺口分析、久期分析、敏感性分析 C波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】B 【解析】风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。56 西方商业银行资产负债治理经受的进展阶段不包括。A资产治理阶段B. 负债治理阶段 C资产负债全面治理阶段D资产负债综合治理阶段【答案】C 【解析】资产负债治理最初源于西方商业银行，西方
35、商业银行资产负债治理大致经受了三个进展阶段，即资产治理阶段、负债治理阶段和资产负债综合治理阶段。57 计算流淌性掩盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的。A. 5% B100% C50% D85%【答案】A 【解析】预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其估量流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的 75%。58 推出流淌性掩盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括。A增加全球银行体系的优质流淌性资产贮存水平B. 鼓舞银行削减期限错配 C增加短期稳定资金来源 D削减流淌性危机发生的概率【答案】C 【解
36、析】流淌性掩盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流淌性资产贮存水平，鼓舞银行削减期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场富强、流淌性充裕时期过度依靠批发性融资，削减流淌性危机发生的概率和造成的负面冲击。59 资产使用率是指。A总资产/股本总额 B税后净收入/总收入 C总收入/总资产 D总收入/股本总额【答案】C 【解析】资产使用率的计算公式为：资产使用率总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的奉献状况。60 以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者做出评价的标准是。 A历史标准 B预算标准 C相对业绩标准D行业标准【答案】C 【解析】外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价，外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。61正成为商业银行考评体系中的核心指标。A风险调整后利润B经济本钱C经济增加值D资本回报率【答案】C 【解析】对于一个完整的考评指标体系，需制定能够反映全行经营战略的核心指标，核心指标的设置是考评体系中传导战略的最重要的一个环节。从国内外商业银行的最实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。