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1、国家开放大学电大本科金融理论前沿课题2029-2030期末试题附答案（试卷号：1050）一、名词解释（每小题5分，共15分）1.布雷顿森林体系：是指第二次世界大战后以美元为中心的国际货币体系协定。(2分)布雷顿森林体系是该协定对各国对货币的兑换、国际收支的调节、国际储备资产的构成等问题共同确定的规则、采取的措施及相应的组织机构形式的总和。(2分)核心内容是“双挂钩”制度，即美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩。(1分)2.赫芬达尔指数：衡量银行业市场集中度的一个指标，是指一个行业中各市场竞争主体占行业总收入或总产出百分比的平方和。(3分)用来计量市场份额的变化，即市场中厂商规模的离散度，是产业市
2、场集中度测量指标中较好的一个；最早由赫芬达尔于1950年提出而得名。(2分)3.成本偏好说：解释银行盈利性和市场结构之间关系的一种理论，是指在高集中度市场中的银行会比在较低集中度市场中的同等银行有更高的费用支出，减少了银行的盈利，进而削弱盈利和集中度之间的正相关关系。(5分)二、简答题（每小题10分，共40分）4.跨国银行发展的第三次浪潮具有哪些特点？答：(1)跨国银行发展的第三次浪潮始于20世纪90年代初，主要具有以下特点：(2分)(2)发展中国家成为这次跨国银行扩张的中心区域。(2分)(3)欧洲银行成为这次跨国扩张浪潮的领导者。(2分)(4)进入管制的放松是这次浪潮兴起的重要原因。(2分)
3、(5)追求高额的效率收益与抢占市场成为这次跨国银行扩张的主要动机。(2分)5.经济数据偏差对货币政策有什么影响？答：(1)经济数据偏差可能使货币政策被误导而制定出错误的货币政策，影响宏观经济调控。(5分)(2)经济数据偏差可能在很大程度上削弱现有宏观经济理论框架，改变人们对经济史的看法。(5分)6.伯南克对信贷渠道作了哪些解释？答：(1)伯南克认为仅仅采取货币渠道解释货币政策传导是不够的。他发现在银行大面积破产过程中，不仅货币数量大幅下降，信贷数量也大幅下降，究其原因，是银行破产和主动收缩信贷导致的。(4分)(2)他采用Ba级公司债券与政府债券的利差比较显示出，在银行危机过程中，企业获得融资的
4、成本大幅上升，表明企业在得不到银行贷款后不得已转而寻求其他融资渠道的结果。(3分)(3)他从信息经济学的角度强调了银行贷款与证券资产的不同。(3分)7.简述财政部银行绩效外部评价指标体系的内容答：(1)2009年1月，财政部发布了金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法，建立了一套包括银行在内的金融企业绩效评价体系。银行绩效评价主要包括四大类10个财务指标。(2分)(2)第一类指标是盈利能力指标，包括资本利润率、资产利润率和成本收入比3个指标。(2分)(3)第二类指标是经济增长指标，包括国有资本保值增值率、利润增长率和经济利润率3个指标。(2分)(4)第三类指标是资产质量指标，包括不良贷款率和
5、拨备覆盖率2个指标。(2分)(5)第四类指标是偿付能力指标，包括资本充足率和核心资本充足率2个指标。(2分)三、论述题(20分)8.试论治理股东掠夺、经理人掠夺的可行性政策选择。答：(1)股东掠夺是造成金融危机的主要原因之一，经理人掠夺以及政府在税收上的短视又助长了股东掠夺，从而使经济中利益与风险在时间上出现了严重的非对称性，给经济发展带来很大危害，必须通过加强监管予以解决。(2-4分)(2)首先是加强对金融机构的监管。包括明确坚持资本监管的重要性、对股东和高级管理者的收益适当管理等。(5-8分)(3)其次是对中国的金融业加强监管。包括改变坏账与利润分离的财务管理方式、严格执行资本监管原则，从
6、整体上解决中国银行业资本不足的问题：通过资本监管，进一步放开银行业，以填补某些真空地带；通过资本监管，解决银行业创新不足的问题：通过资本监管，增强银行投资者与经营者的风险意识，防止过度竞争造成的行业伤害；在金融业高管中实行限薪措施等。(5-8分)四、材料分析题(25分)9.材料：目前，国际银行业的资产已经下跌了3万多亿美元，全世界的股票、债券、金融衍生产品都在快速下跌。朱民认为，在未来的三五年内，全球银行业资产下跌20是正常的：股票的市值跌掉30是正常的；债券市场规模继续下跌；全世界金融衍生产品在现有规模下跌50是正常的。而这就是全球银行业在未来几年内所要面临的困局。朱民继而指出，全球银行业面
7、临一个根本性的结构性调整。“首先是大规模和长时间的去杠杆化，其次是银行业监管的改革。而随着银行业的结构性调整，全球银行也将出现几大变化，二是银行业规模的下滑，二是银行业经营模式的变化，三是银行的国际业务将会大规模减少。”一一摘自人民网2009年9月7日题为“全球银行业进入新的战国时期”的报道请认真阅读材料，然后回答下列问题：(1)什么是银行业市场结构？(2)在市场竞争条件下，我国银行业结构出现怎样的发展趋势？答：(1)银行业市场结构是指银行业中各种要素之间的内在联系及其特征，包括市场供给者之间、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系。银行业市场结构的划分依据有三个：行业内现有企业的数目、产品的差别程度和进入的障碍大小。(12分)(2)近年来我国银行业竞争不断加剧，特别是在2003年，存贷款及总资产的HI指数已低于1800，而且这种下降趋势仍在持续，市场已由原来的高度垄断变成适度集中。尽管四大国有商业银行占据支配地位的现实尚未发生根本性变化，但市场结构的明显改变无疑会对银行（特别是国有商业银行）的经营观念经营手段和经营作风产生较大影响，从而在一定程度上影响到银行业的盈利性。(13分)