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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题库模拟试题习题解析1.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，以下哪 些业务条线对应的系数是18%?（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和销售D.代理业务E,零售银行业务【答案】:A|B|C【解析】：商业银行各业务条线的操作风险资本系数（即B系数）如下: 零售银行业务、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险 资本系数为12%；商业银行业务和代理服务业务条线的操 作风险资本系数为15%；公司金融、支付和清算、交易和 组成局部和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独 立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至
2、少每两年一次【答案】：A【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理 体系各个组成局部和环节的准确、可靠、充分和有效性进行 独立的审查和评价。审计应当既对业务经营部门，也对负责 市场风险管理的部门进行。13 .商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债 务本息，这局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷 款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商 业银行流动性管理所追求的目标。14 .以下关于对违法
3、票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的 是（）。A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的 票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行 为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意【答案】：A|B|C【解析】：D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体， 为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承 兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对 造成重大损失，行为人不需要明确认识到。15 .对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最 大难题是（）oA.计量模型假设条件太多，与
4、实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累缺乏，数据真实性难以保障【答案】：D【解析】： 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深 奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实 性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映 商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历 史数据积累缺乏、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到 的最大难题。16.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑 的因素有（）oA.银行承受能力B.资金价格走势C.对存款人的吸引力D.盈利能力E.资金用途【答案】:A|B|C|D|E
5、【解析】：在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不 可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格 走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）0A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】:B【解析】：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借 记卡。18.关于银行卡，下面表达不正确的选项是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记 卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】
6、：B【解析】：B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准 贷记卡两类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用 额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，不 需要缴存备用金。19.经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的 特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】：A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加， 社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市 场预期好转，企业投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经 营规模不断扩大，投资数额显
7、著增加，利润激增，这时，商 业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复 苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。 20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 63【答案】：C.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密 B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应 当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原 那么。2
8、1 .以下明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】：c【解析】: 商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易 账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账 簿其他工程的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目 的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖 委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内 外业务划入银行账簿。23.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D,产业结构
9、政策E.产业组织政策【答案】：D|E【解析】：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影 响行业的开展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为 了实现一定的社会经济目标而对行业开展进行干预的各种 政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政 策。24.以下关于关系人的表述，错误的选项是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D,商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人 发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他 借款人同类贷款的条
10、件。其中，关系人是指商业银行的董事、 监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。25.以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）o销售、其他业务的操作风险资本系数为18%o2 .如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地 区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）oA.增加B降低C.不变D.负相关【答案】：B【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随 着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各 资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数 为负时，风险分散效果较好。3 .商业银行
11、是（）。A.社会团体法人B.企业法人A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。26.商业银行内部控制措施不包括（）oA.授权审批控制B.不相容职务别离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】：D【解析】:商业银行应当结合风险评估结果，通过手工控制与自动控 制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控 制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括不 相容职务别离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保 护控制、预算控制、运营分析控制
12、和绩效考评控制等。27 .以下关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。A.战略风险管理本钱高，且未来收益难以确定，得不偿失B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C.战略风险管理是一种长期性管理D.战略风险管理是一种短期性管理E.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力【答案】:B|C|E【解析】：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效 果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内 便体会到战略风险管理的诸多益处，战略风险管理能够最大 限度地防止经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股 东价值。28 .商业银行风险管理涉及到大量的数据，以下各项属于外部 数
13、据的有（）oA.国内市场行情数据B.外部评级数据C.外部损失数据D.行业统计分析数据E.客户在本行的信用记录【答案】：A|B|C|D【解析】：外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税 务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和 消费活动的机构获得的数据。内部数据是从各个业务系统中 抽取的、与风险管理相关的数据信息。E项属于内部数据。 29.以下关于个人存款业务的表述，错误的有（）oA.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.个人通知存款一般3万元起存C.个人通知存款不约定存期D.教育储蓄存款如提前支取，可以局部支取E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存 款【答
14、案】：B|D【解析】：B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支 取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一 般5万元起存；D项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非 义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，属 于零存整取定期储蓄存款，提前支取时必须全额支取。30 .需要使用银行授信额度的业务有（）oA.贷款B.支票C.信用证D.银行承兑汇票E.银行保函【答案】：A|C|D|E【解析】：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适 用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的 流动资金需要。按照授信形式不同，可以分为贷款额度、开 证额度、开立保函额度、
15、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票 贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、 出口押汇额度等业务品种分项额度。31 .以下属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种 有（）oA.港元B.新西兰元C.澳门元D.卢布E.澳大利亚元【答案】：A|E【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、 欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法 郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。 32.信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】：C【解析】： 委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力 的自
16、然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财 产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。33 .以下关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的选项是（）oA.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内 部管理、业务开展等方式的相对独立性B.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自 主地开展审计工作C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾 于对审计事物的判断之上D.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外【答案】：C【解析】：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外，衡 量的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰，可以将独立 性理解为内部审计部门的独
17、立性和内部审计人员的独立性。C项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。34 .以下关于商业银行风险的说法正确的选项是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】：D【解析】：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了 合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风 险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。35.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方 法之一，以下各模型
18、不属于信用评分模型的是（）oA.死亡率模型B. Logit 模型C.线性概率模型D,线性区分模型【答案】：A【解析】：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模 型、Probit模型和线性区分模型。在信用风险管理领域，通 常市场上和理论上比拟常用的违约概率模型包括RiskCalc模 型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、 死亡率模型等。A项，死亡率模型属于违约概率模型。36.以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是 ()A.通常情况下，资产的久期大于负债的久期B.通常情况下，资产与负债的久期相等C.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
19、D.通常情况下，资产的久期小于负债的久期【答案】：A【解析】：久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加 权平均久期。在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。 37.同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要 用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件 下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此C.事业单位法人D.机关法人【答案】：B【解析】：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业 法人，
20、具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。4.商业银行以下情形中，主要面临汇率风险的有（）oA.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸【答案】：A|D|E【解析】： 要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金 价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。38 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国系统重要性 银行的资本充足率不得低于（）011.5%A. 11
21、%8%B. 10.5%【答案】：A【解析】：2013年1月1日，商业银行资本管理方法（试行）正式施 行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足 率分别不得低于11.5%和10.5%o.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时， 由丙承当一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不 还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确的选项是（）oA.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙 还款6万元【答案】：A【解析】：保
22、证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保 证人按照约定履行债务或者承当责任的行为。根据我国担 保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当 事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人 承当保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同 纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不 能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。40.以下属于信托财产的性质的是（）oA.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也 属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的
23、 影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务 状况的恶化甚至破产的影响。41.以下行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风 险提示”规定的是（）oA.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】：D【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥： 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品， 却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不 利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意
24、的方式 提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或 提供虚假信息、。42.2012年版商业银行资本管理方法（试行）明确提出分 层次的监管资本要求，包括（）oA.系统重要性银行附加资本要求B.最低资本要求C.储藏资本要求和逆周期资本要求D.系统重要性银行杠杆缓冲要求E.第二支柱资本要求【答案】：A|B|C|E【解析】：国务院银行业监督管理机构2012年公布的商业银行资本 管理方法（试行）明确提出了四个层次的监管资本要求。 第一个层次是最低资本要求；第二个层次是储藏资本要求和 逆周期资本要求；第三个层次是系统重要性银行附加资本要 求；第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对 单家银
25、行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本 充分覆盖所有实质性风险。43.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客 户商谈业务并签订合同，该代理属于（）oA.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】:根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代 理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代 理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能 力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权 而产生的代理关系。此题中，甲商业银行是委托人，业务经 理乙是代理人，此种代理属于委托代理。44.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专
26、业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担 的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金 份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机 构进行投资，实现基金资产的保值增值。45.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】：A|B|C【解析】：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持 了一定
27、的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续 采取了资本/风险加权资产的形式；E项，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%o46.假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期 为6年，总负债为900亿元，负债加权平均久期为5年，那么该银行的资产负债久期缺口为（）o1.5A. -1.51B. -1【答案】：A【解析】：根据公式可得，久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/ 总资产）X负债加权平均久期=6 （900/1000）X5 = 1.5o 47.投资者A以30元/股的价格购买了 1000股B公司股票， 持有一年后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.
28、6 元/股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益 率是多少？（）33.3%A. 135.3%C. 35.3%D. 2%【答案】：C【解析】：持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产 总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学 公式表示为：R = (Pl + D-PO) /P0X100%,其中，R为某 资产或资产组合的持有期收益率；P0为期初的投资额；P1 为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述 公式可得：R = (40 X 1000 + 0.6 X 1000-30 X 1000) / (30 X1000)X100% = 35.3%o48.由出票人签发
29、，委托付款人在见票时或在指定日期无条件 支付确定金额给收款人或持票人的票据称为()。A.本票B.汇票C.支票D.信用证【答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银 行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇 票是由出票人签发的。49.以下属于商业银行核心一级资本的有（）。A.优先股B.资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】:B|D|E【解析】： 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损 失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：商业银行为 客户提供外汇交易服务或进行自
30、营外汇交易，不仅包括外汇 即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易； 银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨 境投资等。BC两项，外币贷款的借款人出现违约行为、外汇 衍生产品的交易对手未能如期履行合约主要面临信用风险 而非汇率风险。5.存款业务属于商业银行的（）oA.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】：C【解析】： 存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公 积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。 A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资 本充足率时，应当从核心一
31、级资本中全额扣除贷款损失准备 缺口。50.()是表达货币性质的基本职能。A.价值尺度和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】：A【解析】：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界 货币等职能，这几种职能是相互联系的：价值尺度和流通 手段是表达货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职 能基础上派生出来的；货币的支付手段职能和价值尺度、 流通手段职能的关系是密不可分的；正是由于货币能执行 流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富 的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时贮藏的货币 价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；货币的价
32、值尺 度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用 时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。 51.以下关于企业集团财务公司的表述，正确的选项是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用 效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资 金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集 团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司 主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。52 .商业银行的风险对冲可
33、以分为（）0A.自我对冲 B. 一般对冲 C.市场对冲D.特殊对冲 E.内部对冲【答案】：A|C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利 用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身 所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲，指对于无法 通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过 衍生产品市场进行对冲。53 .银行代理中央银行业务主要包括（）oA.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】：B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当， 但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定
34、或委托商业银行承当的业务。代理中央银行业务主要包括： 代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于 代理政策性银行业务。54.在交换开展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C. 一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】：A|B|C|D【解析】：在交换开展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形 式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶 段，并最终产生货币。55.商业银行声誉风险管理的最正确实践包括（）oA.为所有风险配置相应的经济资本B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序D.推行全面风险管理理念
35、E.改善公司治理结构【答案】：B|C|D|E【解析】： 国内外金融机构普遍认为声誉风险管理的最正确实践操作是： 推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范 危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得 到有效管理。2015年银行业专业人员职业资格考试风险管理（初级） 真题精选56.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个 组成局部和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独 立的审查和评价，审计的频率为（）oA.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】：A【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理 体系各个组成局部和环节的准确
36、、可靠、充分和有效性进行 独立的审查和评价。审计应当既对业务经营部门，也对负责 市场风险管理的部门进行。57.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已 知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o15%A. 30%50%B. 60%【答案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖 率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不 良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%=不良贷款率X 拨备覆盖率= 30%义50% = 15%。58.商业银行资本可以用来（）等。A.缓冲意外损失B.保护银行的正常经营C.为银行的注册提供启动资金D.吸收
37、银行的经营亏损E.为存款进入前的经营提供启动资金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用 来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经 营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启 动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系平安性的角度 出发，银行资本的核心功能是吸收损失。59 .客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间 通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）oA.协定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】：C【解析】：通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前 通知商业银行，并约定支取存款日期和
38、金额方能支取的存款 类型。不管实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短， 可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。60 .李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某 因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同 书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人 相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以 向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理 的适用条件，该合同有效。金来源，是银行持续经营的基础。6 .乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖
39、合同。 甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名 义与丙签订的买卖合同（）oA.效力待定B.有效C.经过乙催告甲后生效D.无效【答案】：B【解析】：民法总那么第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超 越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有 理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。此题中，甲知 道乙的无权代理行为却不作否认表示的，视为甲同意乙的行 为。因此，乙的代理行为有效，其与丙签订的买卖合同直接 发生法律效力，该买卖合同有效。7 .以下不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()oA.信托业务中的信托财产8 .委托理财业务中的客户资产C.非公开出售募集的客户资金
40、D.证券投资业务中的客户交易资金【答案】：C【解析】：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中, 存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券 投资业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资 产；信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信 托；证券投资基金，是指通过公开出售基金份额募集的客 户资金。8 .假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金的数 额至少要到达（）元以上。A.5000B. 10000C.20000D.30000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资 金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本 单位
41、资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪 用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动 的。9 .以下关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的选项是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但仍存在一些可能 对归还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款 C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保也可能会造 成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】：D【解析】：D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营 业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保也可能会造成 一定损失的贷款，属于次级类贷
42、款。可疑类贷款是指借款人 无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大 损失的贷款。10 .商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包 括（）OA.充分考虑压力测试B.银行需考虑该行愿意承当的风险，以及承当风险的能力C.监管要求D,竞争对手的情况【答案】：D【解析】: 风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利 益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承当的风险，以及 承当风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。11.物的担保方式主要有（）。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】：B|C|D【解析】：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中， 物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手 续较为繁琐。12.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个